Hypoteční banka
Hypoteční banka vznikla v Československu začátkem roku 1991, tehdy ještě jako regionální AGROBANKA v Hradci Králové, později Regiobanka. V následujících letech se její název měnil, až se ustálil na Českomoravská hypoteční banka, a.s. Hypoteční banka nabízí přesně ty bankovní služby, kterými je pojmenována: hypotéky, refinancování hypoték, americkou hypotéku, či hypotéky pro mladé. Na hypoteční úvěry se specializuje - a dokáže tak klientům nabídnout o mnoho víc než ostatní banky.
Banka Hypoteční banka se dne 1.3.2024 přejmenovala na ČSOB Hypoteční banka
Produkty banky Hypoteční banka
Přehled banky Hypoteční banka
Pobočky a bankomaty Hypoteční banka
O bance Hypoteční banka
Hypoteční banka vznikla v Československu začátkem roku 1991, tehdy ještě jako regionální AGROBANKA v Hradci Králové, později Regiobanka. V následujících letech se její název měnil, až se ustálil na Českomoravská hypoteční banka, a.s. V roce 2000 získala majoritní podíl v této bance Československá obchodní banka, a.s. (ČSOB), která je od roku 2009 jejím jediným vlastníkem. Mezitím Hypoteční banka ještě jednou zkrátila název - a od roku 2006 již působí pod jménem současným.
Hypoteční banka je nyní součástí skupiny ČSOB, tudíž se většina jejích poboček shoduje s pobočkami ČSOB. Jejich síť je poměrně hustá. V současnosti má v České republice přes 50 kamenných poboček a řadu poradenských míst a externích prodejců. Od roku 2021 se s Hypoteční bankou setkáváme i na specializovaných přepážkách České pošty: Poštovní spořitelny.
Hypoteční banka nabízí bankovní hypotéky. Ale specializuje se na ně, a tak dokáže nabídnout o mnoho více než ostatní univerzální banky. Hypotéky od Hypoteční banky umí vyjít vstříc i těm žadatelům, kteří by u jiných bank neuspěli z důvodu přílišné komplikovanosti podmínek, s nimiž do hypotéky vstupují. Jde nejen o vlastnosti bydlení, které si klient přeje koupit nebo rekonstruovat, ale i o situace, v nichž se nachází samotný žadatel. Hypoteční banka dává klientům na rozmyšlenou 30 dní, než smlouvu o hypotečním úvěru podepíší (zákon vyžaduje jen 14 dní).
Web banky, mimochodem dlouhodobě velmi přehledně vedený a uživatelsky přívětivý, jako jeden z prvních začal kdysi dávno nabízet pokročilou kalkulačku úvěrů. Hypoteční kalkulačka Hypoteční banky byla ostatními bankami poměrně brzy implementována i do jejich webových prezentací. Ostatně hypoteční kalkulačku najdete i na našem webu..
Hypoteční banka neprovozuje žádné platební karty, bankomaty a ani přepážky, na kterých by bylo možno uložit peníze nebo si je vybrat. Je specialistou na hypotéky a posledních více než 10 let je jedním z největších poskytovatelů hypoték v České republice. Spolu s úvěrem si klienti mohou sjednat další bankovní produkty a služby skupiny ČSOB související s hypotečním financováním - jako je pojištění nemovitosti a domácnosti nebo pojištění schopnosti splácet.
Expertní hodnocení banky Hypoteční banka
Hypoteční banka nabízí přesně ty bankovní služby, kterými je pojmenována: hypotéky, refinancování hypoték, americkou hypotéku, či hypotéky pro mladé. Na hypoteční úvěry se specializuje - a dokáže tak klientům nabídnout o mnoho víc než ostatní banky.
U Hypoteční banky získáte hypotéku i na komplikované případy, navíc moderní službu plnou digitálních vychytávek. Třeba na katastr už vůbec nemusíte - stačí na Czech Pointu digitalizovat zástavní smlouvu - a hypo banka už vše zařídí za vás. Již tradičně lze od Hypoteční banky získat část hypotéky jako neúčelovou hypoteční půjčku na cokoliv, nebo si v čase měnit výši splátek - snížit se dají opakovaně až o 30 %.
Hypoteční banka je součástí skupiny ČSOB. Sídlí v Praze - Radlicích v jedné z nejkrásnějších kancelářských budov (stejně jako mateřská ČSOB). Poskytuje hypoteční úvěry všeho druhu (má nejširší portfolio hypoték na trhu v ČR). Platí, že pokud Vaši žádost o hypotéku odmítnou jinde z důvodu komplikací, máte ještě šanci uspět v Hypoteční bance! Úrokové sazby a poplatky nepatří k nejnižším, ale za tento příplatek dostanete i možnost nadstandardního řešení jinde neřešitelných situací. K nabídce hypotéky získáte odhad nemovitosti zdarma.
V našem přehledu všech bank v ČR se tak Hypoteční banka ocitá mezi nejlepšími kandidáty na poskytnutí hypotéky! Kdykoliv klient potřebuje část peněz neúčelově, nebo je v situaci, která by u jiné banky vedla k zamítnutí pro nepřekonatelné komplikace je tu Hypoteční banka. Například když žadatel o hypotéku pořizuje mobilní dům bez popisného čísla. To samozřejmě neznamená, že na Hypoteční banku je dobré se obrátit, jen pokud klient tuší, že jinde bude mít potíže....
Jde o specialistu na hypotéky, a tak dokáže nabídnout tu nejpestřejší škálu hypoték a doplňkových služeb (pojištění) na celém českém bankovním trhu. Avšak hypotéky jsou věcí natolik složitou, že se vždy vyplatí využít služby hypotečního poradce.
Výhody Hypoteční banky, specialisty na hypotéky
- specializovaná banka dokáže zohlednit i situace, s nimiž si jiné banky neporadí
- odhad nemovitosti je zdarma
- část peněz z hypotéky lze využít neúčelově
- banka nevyžaduje osobní návštěvu katastru, digitalizovanou zástavní smlouvu odešle na katastr sama
- široká síť kontaktních míst díky partnerství s ČSOB a ERA Poštovní spořitelnou
- banka poskytne hypotéku i na mobilní dům bez popisného čísla
Nevýhody Hypoteční banky
- hypotéka je složitý produkt, který řešíte často jednou za život, takže ji mnohem častěji uspokojivě v hypotečním poradcem, než s hypoteční bankou
- často vyšší úroková míra než u konkurence
Recenze banky Hypoteční banka
Jak vznikla Hypoteční banka?
Hypoteční banka byla založena na začátku roku 1991 v Hradci Králové jako regionální Agrobanka, coby univerzální banka regionálního charakteru. V říjnu 1995 získala už jako Českomoravská hypoteční banka jako první z tuzemských bank licenci od ČNB na vydávání hypotečních zástavních listů. Významná změna přišla s rokem 2000, kdy se (po koupi od skupiny IPB - Investiční a poštovní banky) stala jejím novým majoritním akcionářem společnost ČSOB. Ta je od roku 2009 jediným akcionářem Hypoteční banky. Pod názvem Hypoteční banka vystupuje na českém trhu s hypotékami od roku 2006.
V současnosti je Československá obchodní banka jejím jediným akcionářem. Hypoteční banka tak patří do finanční skupiny ČSOB. Samotná ČSOB je členem belgické mezinárodní finanční skupiny KBC Group NV. Sama o sobě tato skutečnost dává Hypoteční bance silné zázemí a možnost plně se soustředit na rozvoj své činnosti a na dlouhodobé udržení se na čele hypotečního trhu v České republice. V roce 2021 došlo k masivnímu rozšíření počtu jejích poboček a zastupitelských míst tím, že plně integrovala svou pobočkovou síť do ČSOB. Své služby nyní nabízí prostřednictvím strategických partnerů, jmenovitě ČSOB, ERA Poštovní spořitelny a ČSOB Stavební spořitelny.
Jaké finanční služby můžete získat od Hypoteční banky?
Hypoteční banka se zaměřuje na hypotéky všeho druhu, včetně hypoték pro OSVČ. Vedle hypotéky je možné si zde sjednat i pojištění, která s hypotékou souvisejí: pojištění nemovitosti, pojištění domácnosti, pojištění schopnosti splácet.
Na stránkách Hypoteční banky narazíte na následující produkty:
- hypotéka na bydlení - klasická hypotéka na pořízení bytu nebo domu, také bytu družstevního, se všemi výhodami, které hypotéka Hypoteční banky nabízí (digitální vklad zástavní smlouvy na katastr, sleva 30 % na pojištění, zdarma odhad nemovitosti)
- hypotéka na úsporné bydlení - zvýhodněná hypotéka na bydlení, kde štítek nebo projekt nemovitosti tak, aby byla v energetické třídě A nebo B. Banka poskytne 30% slevu na zhotovení energetického štítku, možnost získat o 20 % více než je rozpočet - na nenadálé výdaje nebo pokrytí růstu cen stavebních materiálů.
- hypotéka pro mladé do 36 let - všechny výhody hypotéky na bydlení, nižší úroková sazba plus úlevy dané legislativou
- refinancování hypotéky - s možností sjednat si u Hypoteční banky lepší podmínky, než klient má u své banky na současné hypotéce
- americká hypotéka - neúčelová hypotéka poskytovaná na již vlastněné bydlení. Peníze se dají využít jakkoliv, například na vybavení domácnosti nebo pořízení nemovitosti v zahraničí. Oproti běžným spotřebitelským půjčkám lze (právě díky zástavě nemovitosti) získat významně nižší úrokovou míru.
Při využívání služeb banky je nutné počítat s tím, že má Hypoteční banka kontakty prostřednictvím telefonu rozděleny do dvou skupin: zdarma linku pro zájemce o hypotéku a placenou pevnou linku klientského centra pro ty, kdo její hypotéku již mají.
Jak to má Hypoteční banka s pojištěním vkladů?
Hypoteční banka nepřijímá vklady a neposkytuje žádné vkladové produkty - ani běžný a ani spořicí, nenašli byste tu ani možnost založit si termínovaný vklad. Hypoteční banka poskytuje pouze hypotéky, proto není součástí garančního systému pojištění vkladů, ani přispěvatelem Fondu pojištění vkladů. Pokud je vám divné že banka nepřijímá vklady, vezměte na vědomí, že refinancování poskytnutých hypoték tak banka řeší spíše přes dluhopisy č hypoteční zástavní listy.
V čem se Hypoteční banka odlišuje od ostatních bank?
Základní odlišností je nabídka produktů. Hypoteční banka se zaměřuje pouze na hypotéky, zprostředkovaně k nim nabídne související pojištění hypotéky realizované členy skupiny ČSOB. U hypoteční banky lze narazit na hypotéky všeho druhu, které jsou navíc individuálně nastavovány na míru každému klientovi, jeho podmínkám a požadavkům.
Kdo vlastní Hypoteční banku?
Jediným akcionářem Hypoteční banky a.s. je Československá obchodní banka (ČSOB). Díky tomu je Hypoteční banka součástí finanční skupiny ČSOB, do níž náleží několik dalších finančních domů a služeb, jako je Patria Finance, ERA Poštovní spořitelna, ČSOB Leasing, ČSOB Penzijní společnost, ČSOB Pojišťovna, Ušetřeno.cz nebo MallPay. Samotná mateřská ČSOB a.s. je součástí belgické skupiny KBC Group NV.
Ocenění Hypoteční banky
Hypoteční banka je již dlouhodobě pravidelným medailistou soutěží v oblasti hypotečních úvěrů. Jmenujme například:
- Zlatá koruna 2022 - 2. místo v kategorii Hypotéky
- Hypotéka roku 2021 - 1. místo v kategorii Hypotéka roku
- Udržitelná banka 2021 - 2. místo v kategorii Udržitelná banka
- Zlatá koruna 2021 - 2. místo v kategorii Hypotéky
- Hypotéka roku 2020 - 1. místo v kategorii Hypotéka roku
Možná jste se s Hypoteční bankou už setkali (v reklamě)
Hypoteční banka dlouhodobě spoléhá na kreslené reklamy a zpívané motto „Zkraťte si cestu domů“. V reklamách se prezentuje právě jako hypoteční specialista, který umí hypotéky nejlépe. Klienty láká na svou specializaci, díky níž dokáže hypotéky poskytnout i v komplikovanějších situacích, které ostatní banky automaticky odmítají.
Dotazy v poradně k Hypoteční banka
Refixace hypotéky a zhoršení bonity
Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.
Dobrý den,
při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka.
Už nikdy nezískám hypotéku po insolvenci?
Dobrý den, zkoušel jsme si vzít s přítelkyní hypotéku. Měl jsme insolvenci na 200tis, kterou jsem splatil na 100% během asi roku a půl. Teď uz je to 6 let po skončení, kdy mě vyškrtli z rejstříku. Plat máme kolem 60tis. Máme nemovitosti v hodnotě 4 mil. Kč a chceme koupit byt za 3,8 mil Kč. Finanční poradkyně to zkusila u Komerční banky a ta to zamítla hned bez jakéhokoliv vysvětlení a Hypoteční banka řekla, že ji vadí že jsem měl insolvenci. Že chce vidět všechny dokumenty. Jel jsem na soud, vše ofotil a poslal a zase žádost zamítnuta. Znamená to, že už mi hypotéku nedají nikdy? Když tady tvrdíte, že po 5 letech to už banka nevidí. Přitom to vidí.
Dobrý den,
netvrdíme, že banka po 5 letech nic o vaší historii neví - naopak. Nicméně banky obvykle přihlížejí pouze k záznamům mladším 5 let. Dlužníci po prodělané insolvenci mají šanci získat úvěr nejdříve za 5 let od data ukončení osobního bankrotu. Vše ale vždy závisí na Vaší aktuální bonitě (kolik máte našetřeno, jaký je poměr LTV, jaké máte příjmy atd.). Pokud Vás nyní 2 banky odmítly, vyčkejte s další žádostí min. 6 měsíců (do registrů se zapisují i zamítnuté žádosti o úvěry). Po 6 měsících kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a pokusí se najít tolerantnější banku.
Hypotéka - banka mi dala novou vyšší splátku
Dobrý den, s manželem jsme si od Ekonomických staveb nechali postavit domeček. Bylo na něm moc a moc nedostatků a tak jsme se dostali až k soudu, který jsme prohráli. Vstoupili jsme s manželem do insolvence, protože bychom přišli o dům. Máme štěstí, že na hypotéce manželovi ručí jeho sestra a tak není dům v insolvenci. Vše platíme poctivě a včas. Teď nám ale končí fixace na hypotéce a banka chce po nás od nového roku na místo 16 000 Kč nově 24 500 Kč měsíčně. Hypoteční banka nám nandala o 3% vyšší úrok. I po žádosti o snížení nám odmítli dát menší úrok. A tak jsem se chtěla optat, zda je nějaká možnost platit méně. Děkuji předem za odpověď.
Dobrý den,
cena peněz za poslední roky bohužel vzrostla a dnes jsou úrokové sazby u hypoték běžně v rozmezí 5-7%. Toto může bohužel vést k výrazně vyšší měsíční splátce pro další období fixace, jako ve vašem případě i o více než o 50%. Aby Vám banka mohla půjčit peníze, musí je sama vybrat od střadatelů. A protože střadatelé v dnešní době vysoké inflace požadují i 6% (viz nabídka spořicích účtů), nemůže Vám banka půjčovat jako dříve za 2-3%. Ideální by samozřejmě bylo oslovit další banky a zkusit hypotéku refinancovat. V insolvenci Vám ale nikdo peníze nepůjčí, refinancování hypotéky nezískáte.
Prodej nemovitosti v insolvenci
Dobrý den, bude mi končit insolvence. Zjistila jsem, že hypoteční banka má zástavu na celý byt, ačkoliv půlka je mého bývalého muže, který si ji vzal na sebe, aby mi schválili insolvenci. Teď chceme byt prodat a tak mi IS nařídil prodat to přes něj, tedy i půlku mého bývalého. Dostal od hypoteční banky povolení byt prodat. Na hypotéce je asi 200 tisíc, věřitelům ještě zbývá asi 300 tisíc. Chci se zeptat, zda je tento postup správný, když od začátku je zajištěna hypotéka někým jiným? Já bych stejně doplatila zbytek, ale musíme prodat byt jak nám nyní určuje IS. A když se budou peníze dělit, tak můj dluh je v podstatě u věřitelů, hypotéka se tedy splatí z celkové částky, napůl s manželem? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
tento postup je správný. V insolvenci je třeba výtěžek z prodeje nemovitosti použít na umoření závazků primárně zajištěných věřitelů (banka) a dále ve druhém pořadí i všech ostatních věřitelů. Prodej nemovitosti řídí ins. správce za souhlasu zajištěného věřitele (banka).
Články o Hypoteční banka
ČSOB: Snížení úrokových sazeb a akční sleva na poplatcích
ČSOB Hypoteční banka snižuje od 19. 2. 2024 úrokové sazby u účelových i neúčelových hypotečních úvěrů. Úroková sazba se u účelovéhohypotečního úvěrusnižuje: Pro 1 a 3letou fixaci o 0,3 % p.a, ato plošně pro všechna LTV. Pro 5letou fixaci o 0,1 % p.a., ato plošně pro všechna LTV. Nabíd…
ČSOB: Snížení úrokových sazeb - leden 2023
Skupina ČSOB do které patří i Hypoteční banka snižuje od 22. 1. 2024 úrokové sazby u účelových i neúčelových hypotečních úvěrů. Úroková sazba se u účelového hypotečního úvěru snižuje: Pro 1letou fixaci o 0,7 % p.a, ato plošně pro všechna LTV. Zároveň banka pro tuto fixaci ukončuje akč…
ČSOB: Snížení úrokové sazby pro účelové HÚ s fixací na 1 rok
Skupina ČSOB do které patří i Hypoteční banka snižuje do odvolání úrokové sazby pro účelové hypoteční úvěry s 1letou fixací o 0,6% p.a.. Nabídka je kombinovatelná se všemi ostatními centrálními slevami, kromě slevy za developerské produkty. Nabídka banky potomto snížení začíná u 1Y fi…