Chcete si vylepšit své znalosti z oblasti bankovnictví nebo si jen vyjasnit konkrétní pojem? Portál Banky.cz vám přináší kompletní bankovní slovník. V následujících týdnech přidáme i pojišťovnický slovník.
Americká hypotéka: neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti
Bankomat: v zahraničí označován jako ATM, slouží primárně k výběru hotovosti z běžného účtu přes debetní kartu, některé bankomaty umějí peníze i přijímat a ukládat je na běžný účet (vkladomaty), přes bankomaty lze zjišťovat zůstatek na účtu a měnit PIN platební karty, bankomaty vybraných bank podporují i další funkce jako dobíjení kreditu na mobil, zadávání platebních příkazů, atd.
Bezhotovostní platební styk: odeslaná nebo přijatá platba z/na účet bez použití hotovosti, zadána přes Internetbanking, telefonní či mobilní bankovnictví
Běžný účet: základní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
BIC: alternativně označováno jako SWIFT, mezinárodní identifikační kód banky, nutné pro zadání mezinárodní platby
Blokace karty: označováno též jako stoplistace, zablokování platební karty, obvykle na žádost klienta (z důvodu ztráty), výjimečně na žádost banky či karetní asociace (např. při podezření na možné zneužití karty cizí osobou)
Bonita: kredibilita, ekonomická síla/důvěryhodnost, schopnost dostát svým závazkům
CVC/CVV: trojmístný číslicový kód pro autorizaci online plateb prováděných platební kartou, je vytištěn na rubové straně platební karty
Číslo účtu: jednoznačná identifikace účtu v systému bankovního platebního styku, v ČR se používá formát „předčíslí (nepovinné, 0-6 číslic) – číslo účtu (max. 10 číslic)/kód banky (právě 4 číslice)“, pro mezinárodní platební styk se používá formát IBAN ve složení „kód země (právě 2 písmena), kontrolní číslice (právě 2 číslice), kód banky a číslo účtu (max. 30 číslic)“
Debetní karta: platební karta navázaná na běžný účet, placením debetním kartou utrácíme peníze ze svého běžného účtu
Deviza: bezhotovostní forma cizí měny, opakem je valuta (hotovostní forma cizí měny)
Disponibilní zůstatek: peníze na účtu, se kterými lze volně disponovat, základem je účetní zůstatek na účtu ponížený o nezaúčtované platby kartou či navýšený o povolený kontokorent
Elektronická platební karta: platební karta vybavená elektromagnetickým proužkem, případně čipem, bez tzv. embossingu (reliéfního písma), většina dnes vydávaných karet je embosovaná a elektronické karty se vydávají obvykle už jen k dětským účtům
Embosovaná platební karta: platební karta, která je kromě elektromagnetického proužku (případně čipu) sloužícího k výběru v bankomatech a k placení u obchodníků pomocí elektronického terminálu, vybavena tzv. embossingem, tedy reliéfním písmem, jež umožňuje platbu u obchodníků pomocí mechanické čtečky (tzv. imprinter neboli žehlička) – ačkoliv je tento způsob platby dnes používán velmi ojediněle (především v rozvojových zemích), většina dnes vydávaných karet je embosovaná
IBAN: mezinárodní formát čísla účtu, nutné pro zadání mezinárodní platby
Inkaso: automatické strhávání částky z našeho běžného účtu dodavatelem služeb, je třeba udělit souhlas s inkasem (kdo, jak často a kolik maximálně si může strhávat)
Internet-banking: online nástroj pro správu bankovních produktů
Fixace: u hypoték úroková sazba pevně stanovena na určitý počet let dopředu, pak se sjednává nová sazba na další období, při výročí fixace je možné úvěr refinancovat u konkurence či doplatit hypotéku zcela/částečně bez sankcí
Floating: u hypoték plovoucí úroková sazba, která se kontinuálně mění na základě sjednaných podmínek/vzorce (např. 1M PRIBOR + stanovená marže banky)
Hotovostní platební styk: výběr hotovosti z bankomatu/na přepážce, platba bankovkami/mincemi
Hypotéka: účelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti pro pořízení nemovitosti (nákup, výstavba, vypořádání dědictví, atd.)
Jistotní účet: označován též jako vázaný účet, stejná funkce jako notářská/advokátní úschova, slouží k vypořádání obchodu, nejčastěji k prodeji/koupi nemovitosti (kupující složí peníze na účet a banka je vyplatí prodávajícímu po splnění přesně definovaných podmínek – např. po dodání potvrzení z katastru o dokončeném převodu nemovitosti)
Karetní asociace: sdružená vydavatelů platební karet, mezi nejznámější patří VISA, MasterCard, American Express či Diners Club.
Kreditní karta: bankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictví kreditní karty, primárně pro platby kartou (výběr hotovosti z bankomatu bývá vysoce zpoplatněn)
Konsolidace: sloučení dvou a více úvěrů do jednoho nového (např. z kontokorentu, kreditní karty a půjčky)
Kontokorent: označován též jako povolený debet, bankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictvím běžného účtu zcela libovolně
LTV: „loan to value“ aneb poměr úvěru vůči zástavní hodnotě nemovitosti, běžně se půjčuje max. 90% hodnoty nemovitosti
Mezibankovní platební styk: platba z jedné banky do druhé banky, peníze putují přes clearingové centrum centrální banky (v ČR přes systém CERTIS provozovaný ČNB)
Mikro-půjčka: malý krátkodobý úvěr v řádu tisíců korun se splatností v řádu dnů
Nadlimitní výběr: výběr hotovosti na pobočce banky, obvykle nad 100 000 Kč, nutné hlásit obvykle 2 pracovní dny předem (aby banka zajistila dané pobočce dostatek hotovosti)
Nepovolený debet: zůstatek na účtu pod hranicí povoleného debetu/kontokorentu (bez sjednání kontokorentu zůstatek nižší než 0 Kč)
p.a.: „per annum“, úrok za 1 rok – standardní formát uvádění úrokových sazeb pro spoření a úvěry
p.m.: „per mensem“, úrok za 1 měsíc
PIN: čtyřmístný číslicový kód pro autorizaci plateb prováděných platební kartou
Platební karta: debetní, kreditní nebo předplacená karta
Povolený debet: označován též jako kontokorent, bankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictvím běžného účtu zcela libovolně
Příkaz k platbě: pokyn klienta bance, aby provedla platbu dle zadaných kritérií (výše částky, číslo účtu příjemce, variabilní či jiný identifikační symbol), nutné autorizovat (na přepážce – podpis/předložení OP, internetbanking – potvrzovací SMS kód, platba kartou online – CVC/CVV kód, platba kartou u obchodníka – PIN)
Půjčka: spotřebitelský úvěr v řádu desetitisíců až statisíců korun
Refinancování: přesun úvěru ke konkurenci za nových podmínek
Revolving: automatická prolongace termínovaného vkladu či úvěrového rámce
RPSN: roční procentuální sazba nákladů za úvěr (úrok p.a. + další poplatky a výdaje s úvěrem spojené, např. za povinně vedený běžný účet, atd.)
SIPO: speciální typ inkasa, do kterého je možné integrovat více jednotlivých plateb (např. nájem, energie, telefon, nově daň z nemovitosti), lze zřídit na pobočkách České pošty (obdržíme tzv. spojovací číslo), lze platit (udělit souhlas s inkasem) u všech bank
Směnka: dlužný cenný papír splňující zákonné náležitosti, bezpodmínečný závazek emitenta směnky zaplatit majiteli směnky uvedenou částku ve stanovený čas na přesném místě, využíváno především jako ručitelský prostředek
Splátkový kalendář: cestovní mapa splácení úvěru, obsahuje přesná data a výše splátek
Stoplistace: označováno též jako blokace karty, zablokování platební karty, obvykle na žádost klienta (z důvodu ztráty), výjimečně na žádost banky či vydávající karetní asociace (např. při podezření na možné zneužití karty cizí osobou)
SWIFT: alternativně označováno jako BIC, mezinárodní identifikační kód banky, nutné pro zadání mezinárodní platby
Spořící účet: účet určený ke spoření, obvykle bez výpovědní lhůty
Stavební spoření: státem dotovaný spořící produkt, sjednává se na 6 let, státní příspěvek činí 10% z našeho ročního vkladu (max. 2 000 Kč), jediné spoření na trhu zatížené vysokými poplatky (za sjednání a vedení produktu)
Šek: platební prostředek využíván převážně dříve v USA, bankovní formulář, který se po vyplnění patřičných náležitostí stává cenným papírem, doba proplacení od předložení šeku činí obvykle 8-70 dnů, v Evropě akceptován velmi zřídka.
Termínovaný vklad: účet určený ke spoření, sjednaný na přesně dohodnutý termín a velikost vkladu, v průběhu není možné peníze přikládat ani vybírat
Úrok: odměna za půjčené peníze tomu, kdo peníze poskytl, od toho, kdo peníze přijal
Valuta: hotovostní forma cizí měny, opakem je deviza (bezhotovostní forma cizí měny)
Vázaný účet: označován též jako jistotní účet, stejná funkce jako notářská/advokátní úschova, slouží k vypořádání obchodu, nejčastěji k prodeji/koupi nemovitosti (kupující složí peníze na účet a banka je vyplatí prodávajícímu po splnění přesně definovaných podmínek – např. po dodání potvrzení z katastru o dokončeném převodu nemovitosti)
Vkladní knížka: nejrozšířenější spořící produkt před rokem 2000, nyní se již téměř nepoužívá (bylo nahrazeno spořícím účtem a termínovaným vkladem), knížka velikosti vysokoškolského indexu, do které se zaznamenávaly veškeré transakce
Chybí Vám zde nějaký pojem či jste nenašli, co jste hledali? Napište nám na redakce@banky.cz a bankovní slovník rádi doplníme.
Air Bank a O2, dva významní hráči na českém trhu se spojují pod značkou Unity, aby svým klientům nabídli více výhod. Program, do kterého se později zapojí i další partneři ze skupiny PPF, přináší slevy a benefity pro ty, kteří aktivně využívají služby obou společností.
Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.
Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).
Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.
K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.
Dobrý den, jak se to řeší s daněmi, když mám spořicí účet v zahraničí, ale žiji a pracuji v ČR? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
máte 2 možnosti:
nebudete nic řešit a banka Vám úroky v zahraničí zdaní automaticky tamější srážkovou danídodáte bance daňový domicil, úroky Vám v zahraničí daněny nebudou a Vy je zdaníte v ČR v rámci svého daňového přiznáníDobrý den, pokud prodám byt a peníze chci poslat do UK, kde si syn pořídí nemovitost, jak nejlépe tuto transakci udělat?
Dobrý den,
převod peněz z ČR do UK doporučuji klasickým bankovním převodem. Doporučuji pohlídat kurzy odesílající a přijímací banky a případně zkusit vyjednat individuální podmínky (obvykle možné u objemů od 0,5-1 mil. Kč výše). Taktéž si rozmyslete, v jaké měně bude nejlepší transakci provést (odeslat z ČR koruny, které britská banka smění za libry NEBO nechat českou banku směnit koruny za libry a poslat rovnou libry - lépe může vyjít s ohledem na kurzy obou bank druhá možnost).
Dobrý den, příjmy z kapitálového majetku, tedy úroky u VÚB, se prý daní až při výplatě. Je to tak? Četla jsem to na internetu.
Dobrý den,
zdanění úroků v zahraničí má 2 možnosti:
pokud bance nedodáte daňový domicil ČR, zdaní Vám banka úroky srážkovou daní dle místních předpisůpokud bance dodáte daňový domicil ČR, nebude Vám banka úroky danit a Vy si je zdaníte sám v rámci svého daňového přiznáníDobrý den, eshop mi nedodal zboží, tak jsem odstoupil od smlouvy (obchodník potvrdil storno objednávky), ale přes opakované urgence neposlal zpět peníze. Reklamoval jsem to u banky (bylo placeno visa kartou), banka otevřela reklamaci, ale obchodník nekomunikuje ani s bankou a ta zavřela reklamaci. Dá se dělat ještě něco jiného než čekat? Děkuji. Vyjádření banky: "Omlouváme se, ale protože doposud nemáme vyjádření obchodníka ohledně Vámi podané reklamace, jsme nuceni reklamaci prozatím ukončit, z důvodu zákonné lhůty ČR. Jakmile uvedené vyjádření obchodníka v rámci podaného chargebacku obdržíme , bude reklamační řízení obnoveno."
Dobrý den,
čekání důrazně nedoporučuji, to byste své peníze již nikdy neviděl (samo se nikdy nic nevyřeší). Banka Vám v tomto více pomoci nemůže, musíte se snažit z obchodníka dostat peníze sám. Můžete obchodníkovi poslat předžalobní výzvu nebo podat trestní oznámení pro podvod Policii ČR.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMbankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Bankovní slovník
Informace, Komentoval(a): Jaroslava
Informace, Komentoval(a): Michala
Rucitele delite na dve skupiny 1.skupina jsou ti co ruci penezmi chybejici do rozpoctu aby nam tu hypoteku dali napr.nam chybi 11000kc a vyvazat z toho ho muzu podle toho jakou budu mit fixaci napr.5let fixace tak pak je volny? a 2.skupina jsou ti co ruci domem/bytem a u tech je to tak ze jsou tam vazani tak dlouho dokud tu hypoteku nezaplatim?
To by znamenalo ze clovek pres 50let mi rucit nemuze? vysvetlete mi to prosim abych to pochopila a mohla se rozhodnout zda rucitele nebo si najit jeste jednu praci.
Dekuji moc
RE: Hypotéka, ručitel a zástava, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, banka Vám může půjčit na hypotéku max. 80-90% zástavní hodnoty nemovitosti, kterou budete ručit (je třeba mít 10-20% našetřeno, nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí - případně pozemkem pod stavbou, jestli ho již nyní vlastníte). Měsíčně nemůžete ze svých příjmů na splátky všech úvěrů dávat více než 45% a banka Vám může půjčit max. devítinásobek ročních příjmů všech žadatelů o úvěr. Pokud tyto podmínky sama nesplňujete, musí Vás o úvěr žádat více (zde nehovoříme o ručiteli ale o spolužadateli). Hypotéka musí být doplacena nejpozději v 65 letech (než půjdete do důchodu - výjimečně do 70 let). Je tak možné půjčit i osobě ve věku 50 let, nicméně pak by max. splatnost byla pouze 15-20 let.
Zalozeni uctu, Komentoval(a): Ivana