Banky.cz Banky.cz - vše o bankách a bankovních produktech: srovnávač, pobočky, bankomaty Články Hypotéka Hypotéky klesají na 1,54%

Hypotéky klesají na 1,54%

Hypotéky klesají na 1,54%
25.5.2016, Hypotéka

Zatímco jarní teploty i přes aprílové počasí pomalu stoupají, sazby u hypoték dále padají. Pětiletou fixaci pro refinancování je možné pořídit již za 1,54%, nové úvěry začínají na 1,64%. Přiblíží se hypotéky závěrem letošního roku 1%?

Cena peněz neustále klesá a analýzy indikují příchod delšího období extrémně nízkých sazeb. Mimo Německa si začala za záporné sazby půjčovat i Česká republika a překvapivě roste poptávka po dluhopisech s extrémně dlouhou dobou splatnosti (50-100 let), které během posledních měsíců udalo na trhu několik evropských zemí za velmi nízký úrok kolem 2%. Vše korunováno nulovými až zápornými sazbami centrálních bank. Úroky u hypotéčních úvěrů tedy mají prostor pro další pokles.

Top refinancování

hypotéky zlevňují

Sazby níže jsou platné pro fixaci na 5 let (mimo Air-bank, která nabízí fixaci jen na 3 roky), hypotéku ve výši 3 mil. Kč na 30 let, bonitního klienta a přiměřenou LTV (obvykle do 90%).

Wüstenrot hypotéční banka: 1,54% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka:1,58% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Sberbank: 1,69% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

MONETA Money Bank:1,75% při aktivním užívání běžného účtu

Air-Bank: 1,89% bez podmínek

Top nové úvěry

Wüstenrot hypotéční banka: 1,64% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka:1,68% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

MONETA Money Bank:1,75% při aktivním užívání běžného účtu

Česká spořitelna, Equa bank, Komerční banka, Raiffeisenbank: 1,79% při sjednání pojištění

Do 2% se ještě vejde skupina ČSOB, tedy ČSOB/Hypotéční banka/Poštovní spořitelna/ČMSS (1,89% při splnění podmínek). Naopak nad 2% končí čím dál dražší mBank (2,24% s pojištěním, jinak +0,25%) a UniCredit Bank (2,49% - zde je naopak možné získat slevu až 1% za sjednání pojištění, účtu a kreditní karty).

Vlivem vysoce konkurenčního prostředí na poli hypotéčních úvěrů klesá neustále rozptyl mezi nabídkami bank. Přes 95% trhu se dnes vejde do 1,54-1,89%. Přitom ještě před dvěma lety (tehdy se válčilo o pokoření magické hranice 3%) činil rozptyl nejlepší a nejhorší nabídky až 2%. Za těchto okolností se bohužel zmenšil i manévrovací prostor pro smlouvání – stále lze srazit 0,1-0,2%, ale více už obvykle ne.

Pojištění schopnosti splácet

Většina bank dnes nabízí k hypotékám pojištění schopnosti splácet, resp. pokud si pojištění nesjednáme, úroková sazba bývá navýšena nejčastěji o 0,2%. Toto pojištění mívá obvykle řadu výluk a jiných kliček, tedy reálně může pomoci velmi málo. Každému se tedy vyplatí vzít do ruky kalkulačku a řádně si propočítat, vyjde-li úvěr na konkrétní částku levněji s pojištěním či bez. Bude-li roční sazba pojistného vyšší než sleva na úroku, pak pojištění velký smysl nemá.

Úroky klesají, nemovitosti zdražují

nemovitosti zdražují

Zatímco fix na 5 let začíná na 1,54%, floating (sazba kopírující aktuální cenu peněz na trhu;může růst i klesat) je možné sehnat již za 1,39%. Floating bývá obvykle navázán na PRIBOR 1M (aktuálně 0,2%), k čemuž si banka přidává svou marži (aktuálně od 1,19%). Prostor pro pokles je jak na straně PRIBORU 1M (min. o 0,1%), tak na straně marže bank (min 0,2%). Koncem roku by se tak floatingové sazby mohly přiblížit 1%. Pětiletý fix by se mohl dočkat adekvátního poklesu na 1,24%. Pokud by úrokové sazby ČNB nešly do záporu, pak by hladina kolem 1% mohla být konečným dnem pro hypotéky (marži bank více snižovat nepůjde).

Nastává otázka, zdali se vyplatí nemovitost pořídit nyní, či vyčkat dalších 6-9 měsíců. Proti benefitu očekávaného poklesu sazeb totiž hovoří neustálý růst cen nemovitostí. Tradičně zdražují nejvíce pozemky, následované RD a byty v žádanějších lokalitách (krajská města). Naopak zlevňují nemovitosti v obecně méně žádaných oblastech s vyšší nezaměstnaností či špatnou dopravní dostupností (pohraničí, venkov, samoty), což souvisí s procesem vylidňování venkova a odchodem mladých za prací do měst. Ceny stavebních prací a materiálu rostou mírně (kopírují ekonomický cyklus).

Chceme-li kupovat pozemek, RD či byt v dobré lokalitě, příliš se nevyplatí čekat na další pokles úroků (nemovitosti mezitím zdraží). Naopak máme-li pozemek a půjčujeme-li si jen na samotnou stavbu (a nespěcháme) či kupujeme-li nemovitost v méně žádané lokalitě, pak není od věci s nákupem ještě pár měsíců posečkat a dosáhnout následně na ještě lepší úrokové sazby. Toto se bude týkat spíše menšiny populace, ale v kontextu argumentace centrálních bank, které levnými penězi brání deflaci a odložené spotřebě, tak dochází k paradoxu odložených investic na dluh vidinou ještě levnějších peněz v blízkém budoucnu.

Chci získat nejlepší hypotéku

ANKETA k článku "Hypotéky klesají na 1,54%"

Přiblíží se hypotéky závěrem roku 1%?
Počet odpovědí: 319

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky klesají na 1,54%

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

12.2.2017, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Zatímco hypotéky během ledna mírně zdražily na průměrná 2%, spotřebitelské úvěry nadále stagnovaly pod 10%. Poradíme, kde získáte hypotéku už za 1,58% a kterým bankám se naopak raději vyhnout.

Hypotéky čeká od dubna další omezení

Hypotéky čeká od dubna další omezení

30.1.2017, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Po loňském zrušení 100% hypoték dojde letos k dalšímu omezení. Od dubna půjčí banky max. 90% hodnoty nemovitosti a většina hypoték bude poskytována pouze do 80% LTV. Zbytečná regulace nebo nutná prevence proti další realitní bublině?

Hypotéky mírně zdražují

Hypotéky mírně zdražují

10.12.2016, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

S účinností nového zákona 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru došlo od 1/12/2016 k výraznému posílení práv klientů bank na poli hypoték. Díky tomu úvěry mírně zdražily. Stále je ovšem možné sehnat fix na 5 let za 1,39%. Které banky nabízejí nejnižší sazby?

Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

12.9.2016, Hypotéka, Autor: Jan Budín

Rekordně levné peníze a zlepšující se ekonomická situace domácností přejí nákupům nemovitostí. Hypotéku nad 1 mil. Kč s fixací 3-10 let je možné pořídit už za 1,29% (efektivně po odečtení úroků od základu daně 1,1%).

Hypotéky klesají na 1,54%

Hypotéky klesají na 1,54%

25.5.2016, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Zatímco jarní teploty i přes aprílové počasí pomalu stoupají, sazby u hypoték dále padají. Pětiletou fixaci pro refinancování je možné pořídit již za 1,54%, nové úvěry začínají na 1,64%. Přiblíží se hypotéky závěrem letošního roku 1%?

Banky v ČR