Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Kreditní karty – velké porovnání květen 2017

Kreditní karty – velké porovnání květen 2017

Kreditní karty – velké porovnání květen 2017
11.5.2017, Půjčka

Chcete kreditní kartu zdarma? Nebo Vám nevadí podmínka minimální útraty a rádi dostáváte odměny za provedené platby? Banky.cz Vám přináší velké porovnání kreditních karet.

Na trhu je k mání přes 30 kreditních karet. Některé jsou bez poplatků, jiné s nižším úrokem a další vrací klientům % z provedených plateb či nabízejí cestovní pojištění. Pro každého je vhodná trochu jiná karta. Příležitostní uživatelé kreditek budou preferovat nulové poplatky za vedení karty. Kdo kartou platí často a hodně, uvítá bonusy (% z plateb, pojištění atd.). A pokud vždy stíháme dluh vyrovnat v rámci bezúročného období, nemusí nás příliš trápit výše úroků.

Bez poplatku za vedení

poplatky

Kreditních karet bez poplatku za vedení a podmínky minimální útraty bohužel moc na trhu není. Odmyslíme-li si končící ZUNO a ČSOB, která kreditky zdarma nabízí jen studentům, zůstávají nám ve hře pouze dvě banky, Sberbank a Raiffeisenbank, s téměř identickými parametry, a nebankovní Diners Club. Sberbank nabízí vyšší max. úvěrový rámec (až 300 000 Kč oproti RB 100 000 Kč) a levnější výběry z bankomatů (0,25-1,75% z vybírané částky vs. RB 3,5%). K těmto kartám žádné další bonusy nezískáme. Výrazně zajímavější je tak nabídka Diners Club, kde kromě bezkonkurenčně nízkého úroku získáme z plateb až 5% do bonusového programu. 

Bezplatné karty se hodí nejlépe pro občasné a nepravidelné platby.

  • Diners Club (Pure): úrok 9,90%, bezúročné období až 55 dnů
  • Sberbank (Fér kreditní karta): úrok 23,90%, bezúročné období až 45 dnů
  • Raiffeisenbank (Kreditní karta EASY): úrok 23,99%, bezúročné období až 45 dnů
  • ČSOB (Kreditní karta pro studenty): úrok 21,90%, bezúročné období až 55 dnů
  • ZUNO (Kreditka): úrok 20,99%, bezúročné období až 55 dnů (banka končí a nové kreditky již neposkytuje)

Nízký úrok

Ač se na první pohled úroky v rozmezí 10-20% mohou zdát závratně vysoké, na poli kreditních karet se jedná o podprůměrné hodnoty a Diners Club/KB s 9,90% atakují nejlepší spotřebitelské úvěry. Nic ovšem není zadarmo. Nízké úroky bývají obvykle doménou prémiových karet, za které se platí – a ne málo. Výjimku tvoří pouze nabídka Diners Club a MONETA Money Bank s poplatkem o řád nižším než konkurence (Diners Club zcela bez poplatku) a možností prominutí i tohoto poplatku při měsíční útratě min. 3 000 Kč. Prémiové karty nenabízejí % vratky z útraty, ale mají v cenách zahrnuta prémiová cestovní pojištění (jinou cestou jdou opět lidová MONETA s Diners, kde místo pojištění můžeme měsíčně získat až 500 Kč zpět z provedených plateb, resp. 5% do bonusového programu). 

Kreditní karty - nízké úroky

Prémiové karty se vyplatí se především náročným cestovatelům, kteří výměnou za vyšší poplatek ušetří na jinak mnohdy nezbytném pojištění. Nízký úrok může být zajímavou alternativou pro ty, kteří nestihají hradit své závazky v rámci bezúročného období (úrokový rozdíl až 10% může vykompenzovat i stokorunové poplatky za vedení produktu).

  • Diners Club (Pure): úrok 9,90%, poplatek za vedení karty 0 Kč
  • Komerční banka (Prémiová karta Platinum): úrok 9,90%, poplatek za vedení karty 541 Kč/měsíc
  • UniCredit Bank (Visa Credit Gold): úrok 15,96%, poplatek za vedení karty 120 Kč/měsíc
  • MONETA Money Bank (MoneyCard Fix): úrok 17,88%, poplatek za vedení karty 49 Kč/měsíc (zdarma při měsíční útratě nad 3 000 Kč)
  • ČSOB (Kreditní karta platinum): úrok 17,90%, poplatek za vedení karty 450 Kč/měsíc
  • ZUNO (Platinová kreditka): úrok 18,99%, poplatek za vedení karty 128 Kč/měsíc (banka končí a nové kreditky již neposkytuje)

Výběry z bankomatů

Kreditní karty nejsou primárně určeny k výběrům z bankomatů. Když už ale kreditky využíváme především jako rychlý zdroj hotovosti, vyplatí se čtveřice karet níže, která nabízí bezplatné výběry z bankomatů v tuzemsku i v zahraničí. Takto poskytovanou službu zdarma si banky i nebankovky kompenzují poplatky za vedení karty nebo vyšším úrokem 22-26%. Většina ostatních bank si účtuje za výběry z bankomatů % z vybírané hotovosti.

  • mBank (mKreditka): poplatek za vedení karty 29 Kč/měsíc (zdarma při měsíční útratě nad 500 Kč), úrok 23,80%
  • Cetelem (Kreditní karta): poplatek za vedení karty 69 Kč/měsíc, úrok 22,68%
  • Home Credit (Šikovná karta): poplatek za vedení karty 59 Kč/měsíc, úrok 26,28%
  • Komerční banka (Prémiová karta Platinum): poplatek za vedení karty 541 Kč/měsíc, úrok 9,90%

Odměny

Poplatky za výběr z bankomatu
Většina zpoplatněných kreditních karet nabízí % z plateb zpět (obvykle 1% s měsíčním limitem v řádu stokorun). Ojediněle to může být u vybraných plateb i více (mBank 2% z online a zahraničních plateb, MONETA až 5% u vybraných partnerů). Jiné banky nabízejí pojištění různých rozsahů. Zajímavostí je sleva Poštovní spořitelny/ERA 0,4 Kč/l na tankování u EuroOil, volitelný systém bonusů od Cetelem (která se právě nyní transformuje na Hello Bank) či Sphere Card od RB.

Každý rád dostává odměny a dárky, to má vždy úspěch. U kreditních karet je ale dobré si předem spočítat, nepřeplatíme-li bonusy na poplatcích za vedení karet. Platíme-li za vedení karty 50 Kč/měsíc a získáváme-li 1% z plateb zpět, pak musíme kartou měsíčně utratit více než 5 000 Kč, abychom na tom netratili.

Kompletní přehled všech bonusů a kreditních karet zde v našem srovnávači kreditek.

Dobrý sluha, zlý pán

Jak jsme psali v našem článku Kreditní karta – dobrý sluha, zlý pán, s útratami kreditkou na dluh je dobré si počínat velmi obezřetně. Určitě se nevyplatí přeceňovat své schopnosti splácet, jakkoliv lákavě se může bezúročné období jevit. „Až 55 dní“ může také znamenat „jen 25 dní“, platíme-li kartou před koncem měsíce. Ale i plné „skoro dva měsíce“ dokáží uplynout rychleji, než by se zdálo. Zatímco dobrou půjčku dnes seženeme pod 10%, úroky kreditních karet po uplynutí bezúročného období jsou průměrně více než dvojnásobné. Každý nesplacený dluh se tak velmi prodražuje.

Před prvním úvěrem (byť třeba jen z kreditní karty) doporučujeme prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně.

ANKETA k článku "Kreditní karty – velké porovnání květen 2017"

Mám kreditní kartu?
Počet odpovědí: 204

KOMENTÁŘE k článku Kreditní karty – velké porovnání květen 2017

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky

Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky

18.5.2017, Půjčka, Autor: Petr Jermář

Zamítla nám banka žádost o úvěr bez udání důvodu? Diskvalifikačním faktorem mohla být pracovní smlouva na dobu určitou či záznamy v registrech. Jaké jsou nejčastější příčiny neúspěchu? A co můžeme udělat pro zlepšení své bonity?

Spotřebitelské úvěry dále zlevňují

Spotřebitelské úvěry dále zlevňují

7.3.2017, Půjčka, Autor: Petr Jermář

Průměrné RPSN u spotřebitelských úvěrů letos kleslo k hranici 10%. Za posledních 7 let tak půjčky zlevnily téměř o polovinu. Co stojí za tam výrazným poklesem úroků a poplatků? A jaký trend očekávat do budoucna?

Spotřebitelské úvěry – půjčky a mikro-půjčky

Spotřebitelské úvěry – půjčky a mikro-půjčky

14.8.2016, Půjčka, Autor: Pavel Strašák

Zatímco nejlepší hypotéka za rok zlevnila z 1,89% na 1,54% (fix 5 let, úvěr nad 1 mil. Kč), nejvýhodnější půjčka se nehnula ani o desetinu procenta a zůstává na RPSN 7,13% (100 000 Kč na 4 roky). Kam zajít pro nejvýhodnější půjčku a mikro-půjčku?

Přísnější pravidla pro poskytování úvěrů

Přísnější pravidla pro poskytování úvěrů

15.7.2016, Půjčka, Autor: Petr Jermář

Možnost doplatit úvěr kdykoliv, výrazně nižší sankce za pozdní splácení či povinná kontrola bonity žadatele o půjčku. Novelu zákona o poskytování úvěrů schválil senát těsnou většinou. Zbaví se trh desetitisíců lichvářských nebankovních společností nebo se pouze zdraží úvěry řádně splácejícím klientům bank?

Předvánoční půjčky

Předvánoční půjčky

10.12.2015, Půjčka, Autor: Pavel Strašák

Přestože je nakupování vánočních dárků na dluh krajně nerozumné, nemálo lidí čerpá v prosinci spotřebitelské úvěry právě za tímto účelem. Které banky nabízejí nejvýhodnější půjčky? A má vůbec smysl uvažovat o mikropůjčce od nebankovní společnosti?

Banky v ČR