Banky.cz Banky.cz Články Spoření Velké porovnání spoření – listopad 2015

Velké porovnání spoření – listopad 2015

Velké porovnání spoření – listopad 2015
19.11.2015, Spoření

Kam uložit 150 000 Kč, které potřebuji mít kdykoliv k dispozici? Kde nejlépe zhodnotím 0,5 mil. Kč, které mohu postrádat po další dva roky? Banky.cz vám přinášejí velké listopadové porovnání spořících účtů a termínovaných vkladů.

Spořící účet nebo termínovaný vklad?

peníze

Úroky na lepších spořících účtech dosahují 1-1,5% a až na drobné výjimky je takto, na dnešní poměry štědré úročení, zastropováno na 200-300 tisíc korun. Za zmínku stojí Expobank, která má strop pro lepší úrok oproti konkurenci o dva řády výše (13,5 mil. Kč). Spořící účet je tedy vhodný zejména pro menší částky v řádu statisíců, které chceme mít kdykoliv k dispozici.

Lepší termínované vklady začínají zpravidla na jednoletém termínu úrokem 2% a končí u pětiletých termínů na 3%. Termínovaný vklad je tedy vhodnější především pro větší objemy peněz (0,5 mil. Kč a více), které můžeme po určitou dobu postrádat. U menších vkladů by byl rozdíl na úrocích oproti spořícím účtům zanedbatelný (omezení dispozic se vkladem na rok a více za to nestojí). Nejlepší nabídky bank také velmi často začínají až na minimálním vkladu 0,5 mil. Kč.

Banka nebo družstevní záložna?

Vklad v bance i družstevní záložně je dnes pojištěn na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (zhruba 2,7 mil. Kč). Nicméně od letošního léta smí družstevní záložny vklady klientů úročit pouze do úrovně desetinásobku jejich členského vkladu (toto platí jen pro nové vklady, stávající vklady mají do roku 2018 přechodné období). Tedy u družstevních záložen je třeba 10% z vkladu upsat záložně jako členský vklad, který je nepojištěn a navíc neúročen (ale máme nárok na podíl ze zisku záložny).

Rozdíl mezi bankou a záložnou je tedy dnes v riziku a efektivní úrokové míře. U záložny je třeba z inzerovaného úroku odečíst 10% za neúročený členský vklad a počítat s rizikem možné ztráty těchto 10% z vkladu.

Top spořící účty

Equa Bank:1,5% do 200 000 Kč při příjmu min. 10 000 Kč zasílaném na běžný účet (jinak 1%), dále 0,8% do 2 mil. Kč, dále 0,75% do 3 mil. Kč

J&T Banka:1,5%, min. vklad 500 000 Kč, výpovědní lhůta 3 měsíce

Sberbank: 1,43% do 300 000 Kč, při vedení běžného účtu bonus +0,2%, nad 300 000 Kč úrok 0,83% (pásmové úročení)

Expobank:1,1% do 13,5 mil. Kč

Air Bank:1,1% do 250 000 Kč, bonus +0,4% při 5x platbě kartou měsíčně, nad 250 000 Kč úrok 0,5% (+ možný bonus 0,3% při placení kartou)

Z družstevních záložen stojí za zmínku Moravský peněžní ústav s úrokem 1,5% do 150 000 Kč, dále 1,3% a nad 3 mil. Kč 1,7% (po odečtení 10% členského vkladu jsou sazby 1,35%/1,17%/1,53%, nicméně MPU vyplácí za členské vklady solidní podíl na zisku, který efektivní úrokovou míru posouvá zpět na inzerované hodnoty). Nicméně i tak platí, že členské vklady nejsou pojištěné. MPU v současné době usiluje o získání bankovní licence – pakliže transformací na banku neutrpí nabízené úrokové sazby, bude MPU opět plnohodnotným konkurentem nejlepších bank.

Top termínované vklady

termínované vklady

ANO SD:1 rok = 2,55%, 2 roky = 2,8%, 3 roky = 3,3%, 4 roky = 3,4%, 5 let = 3,6%, 7 let = 3,9%, je to družstevní záložna, tedy efektivní sazby jsou o 10% nižší, nicméně i tak bezkonkurenčně nejvyšší na trhu (opět platí nepojištěnost 10% členského vkladu).

Evropsko-ruská banka:1 rok = 2,2%, 2 roky = 2,5%, 3 roky = 2,6%, 5 let = 2,7%, min. vklad 500 000 Kč, jinak platí sazby o 0,2-0,3% nižší (stále nejlepší nabídka na trhu mezi bankami).

J&T Banka:1 rok = 1,8%, 2 roky = 2,2%, 5 let = 2,4%, min. vklad 500 000 Kč

S odstupem následují:

Equa Banka:1 rok = 0,5%, 2 roky = 1,1%, 3 roky = 1,4%, 4 roky = 1,6%, 5 let = 1,9%,

Fio Banka:1 rok = 0,75%, 2 roky = 1,05%, 3 roky = 1,35%, 5 let = 1,75%,

ZUNO Banka:1 rok = 1,1%, 2 roky = 1,25%

Zajímavé termínované vklady nabízejí í družstevní záložny Artesa, Creditas a Moravský peněžní ústav (Akcenta nabídku pozastavila), ale opět platí nepojištěnost 10% z vkladů. 

ANKETA k článku "Velké porovnání spoření – listopad 2015"

Mám na spořícím účtu více než 150 000 Kč?
Počet odpovědí: 299

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – listopad 2015

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Penzijní fondy – výnosy 2016

Penzijní fondy – výnosy 2016

5.6.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Pouze 38% transformovaných fondů dokázalo porazit loňskou inflaci 0,70%. U účastnických fondů byl výsledek lepší (56%), ale současně 22% fondů skončilo ve ztrátě. Jak dopadlo Vaše penzijní připojištění?

Velké porovnání spoření – duben 2017

Velké porovnání spoření – duben 2017

12.4.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření a vkladní knížka. 4 klasické způsoby bankovního spoření. Které banky, družstevní záložny a stavební spořitelny nabízejí nejvyšší úroky?

Velké porovnání spoření – leden 2017

Velké porovnání spoření – leden 2017

5.1.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Zatímco rok 2016 byl ve znamení neustálého snižování úroků u spořících produktů, leden 2017 začíná slibným růstem, o který se zasloužila nová banka Creditas. Peníze je opět možné nechat úročit více než 1%.

Velké porovnání spoření – říjen 2016

Velké porovnání spoření – říjen 2016

9.10.2016, Spoření, Autor: Pavel Strašák

S podzimním poklesem venkovních teplot dochází bohužel k opětovnému snižování úroků napříč celým trhem. Již pouze dvě banky jsou ochotny peníze klientům úročit 1%. Kdo chce více, musí se poohlédnout u družstevních záložen, kde stále není problém získat i 3%.

Velké porovnání spoření – červenec 2016

Velké porovnání spoření – červenec 2016

4.7.2016, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Dlouhé období nízkých úrokových sazeb nepřeje spoření. Přesto lze mezi bankami a družstevními záložnami nalézt velké rozdíly. I dnes je stále možné si nechat peníze úročit 1% na spořícím účtu bez výpovědní lhůty. Kde spořit a kterým bankám se naopak vyhnout?

Banky v ČR