Banky.cz Banky.cz - vše o bankách a bankovních produktech: srovnávač, pobočky, bankomaty Články Spoření Velké porovnání spoření – říjen 2016

Velké porovnání spoření – říjen 2016

Velké porovnání spoření – říjen 2016
9.10.2016, Spoření

S podzimním poklesem venkovních teplot dochází bohužel k opětovnému snižování úroků napříč celým trhem. Již pouze dvě banky jsou ochotny peníze klientům úročit 1%. Kdo chce více, musí se poohlédnout u družstevních záložen, kde stále není problém získat i 3%.

Top spořící účty

spořící účet

Air Bank drží nejenom svou TOP3 garanci (garantuje vždy min. třetí nejlepší úrok mezi bankami), ale tentokráte obsazuje i první místo. Naproti tomu Equa bank (coby hlavní rival Air Bank) v žebříku klesá až na třetí místo za Sberbank. ZUNO mimo snížení úroků na úroveň klasických bank (nabízí nyní stejně jako Česká spořitelna a jen o 0,1% více než ČSOB, MONETA Money bank či Poštovní spořitelna/ERA) navíc oznámila odchod z trhu a převod klientů do mateřské Raiffeisenbank v prvním kvartále příštího roku. Poslední možnost sjednat si produkty ZUNO je do 21. října 2016.

  • Air Bank (Spořící účet): 1,00% do 250 000 Kč při platbě kartou 5x měsíčně (jinak 0,30%), dále 0,20% (bez plateb 0,00%), s platbami je navíc úročen i běžný účet do 100 000 Kč sazbou 1,00%
  • Sberbank (FÉR spoření PLUS): 0,83% do 300 000 Kč při vedení běžného účtu (jinak 0,53%), dále 0,23%, nad 1 mil. Kč 0,01%
  • Equa bank (Spořící účet HIT): 0,8% do 200 000 Kč při příjmu min. 10 000 Kč zasílaném na běžný účet (jinak 0,20%), dále 0,20%, nad 3 mil. Kč 0,01%
  • Raiffeisenbank (eKonto Flexi): 0,75% do 150 000 Kč při vedení běžného účtu, dále 0,05%, nad 1 mil. Kč 0,01%
  • J&T Banka (Clear deal): 0,55% bez omezení max. výše vkladu, výpovědní lhůta 3 měsíce, min. vklad 0,5 mil. Kč
  • ING Bank (ING konto): 0,50% do 400 000 Kč, dále 0,25%, BONUS 500 Kč za založení účtu
  • Česká spořitelna (Spoření ČS): 0,40% do 200 000 Kč, dále 0,01%
  • ZUNO (Spoření Plus): 0,40% do 200 000 Kč při vedení běžného účtu a neuskutečnění žádné odchozí platby ze spořícího účtu (jinak 0,10%), dále 0,15% (bez účtu/s platbou 0,05%)

Z družstevních záložen lze doporučit ANO SD a Artesa, které shodně nabízejí 1,20% bez podmínek a limitů (je třeba ovšem investovat 10% z vkladu do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny).

Top termínované vklady

top termínované vklady

Nejvýraznějšího propadu sazeb za posledního půl roku se dočkaly termínované vklady. Sazbu nad 1% (konkrétně 1,1%) nyní nabízí pouze J&T Banka a to u termínovaných vkladů na 2 a 5 let. Na otázku „proč je nejlepší sazba za 5 let termíňáku stejně výhodná jako nejlepší spořící účet bez výpovědní lhůty“ je jednoduchá odpověď. U termínovaných vkladů se sazba po dobu trvání vkladu nemění a 1,1% bude pro dnes sjednané vklady platit ještě dalších 5 let. U spořících účtů se naopak aktuálně platné sazby vyhlašují (a mění směrem dolů) téměř každý měsíc, tedy dnes nabízené 1% přežije přinejlepším do Vánoc.

V návaznosti na tržní situaci a měnovou politiku centrálních bank se pomalu začínají zavádět i záporné úrokové sazby (bance platíme za možnost mít u ní uložené peníze). Záporné úroky již nejsou výsadou pouze zahraničí a firemních účtů, ale i tuzemských účtů pro fyzické osoby. Např. Fio banka zavedla nedávno úrok -0,15% z úložek nad 100 mil. Kč.

  • J&T Banka (Clear deal): 1 rok = 0,80%, 2 roky = 1,10%, 5 let = 1,10%, min. vklad 0,5 mil. Kč
  • Expobank (IQ Maxi vklad): 1 rok = 0,50%, 2 roky = 0,60%, 3 roky = 0,70%, 4 roky = 0,80%, 5 let = 0,90%
  • Equa bank (Termínované vklady): 1 rok = 0,20%, 2 roky = 0,40%, 3 roky = 0,50%, 4 roky = 0,60%, 5 let = 0,70%
  • Wüstenrot hypotéční banka (ProZisk): 1 rok = 0,30%, 2 roky = 0,35%, 3 roky = 0,40%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%
  • Fio banka (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,22%, 2 roky = 0,25%, 3 roky = 0,35%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%

Nejvýraznější rozdíl mezi bankami a družstevními záložnami je patrný právě na poli termínovaných vkladů. Zatímco banky až na jednu výjimku nabízejí méně než 1%, polovina záložen stále drží velmi vysoké úroky nad 3% (druhá polovina družstev pak nad 2%). Z vkladu do družstva je však nutné 10% investovat do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny. Tedy vyšší zisk úměrný vyššímu riziku.

  • ANO SD (Pro zhodnocení): 1 rok = 2,35%, 2 roky = 2,60%, 3 roky = 3,10%, 4 roky = 3,15%, 5 let = 3,20%, 7 let = 3,45%, 10 let = 3,60%
  • Artesa (Standard): 1 rok = 2,50%, 2 roky = 2,70%, 3 roky = 3,05%, 4 roky = 3,15%, 5 let = 3,25%
  • Akcenta (Termínovaný vklad): 3 roky = 3,00%, 4 roky = 3,00%, 5 let = 3,00%
  • Peněžní dům (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,60-0,75%, 2 roky = 0,85-1,00%, 3 roky = 1,20-1,35%, 4 roky = 1,60-1,80%, 5 let = 2,05-2,20%
  • Creditas (Termínovaný vklad): 1 rok = 1,50%, 2 roky = 1,25%, 3 roky = 1,80%, 4 roky = 1,90%, 5 let = 2,10%

Nabídku záložen uzavírá Moravský peněžní ústav, s vklady až na 2 roky a úroky 0,61-2,41%. V současné době jediná záložna s ambicí stát se bankou.

Stavební spoření

stavební spoření

Na trhu máme 5 stavebních spořitelen a všechny u spořících tarifů nabízejí při splnění podmínek (pravidelné spoření) úrok 1%. Wüstenrot při splnění dodatečných podmínek (spoření po dobu 7 let) nabízí bonus +0,1%, ČMSS za spoření po dobu 9 let +0,2%. Nabídka stavebních spořitelen se tak liší především výší poplatků za sjednání a vedení produktu.

Stavební spoření pro děti se vyplatí sjednat u Modré pyramidy či Wüstenrot, pro seniory u Modré pyramidy, všem ostatním u České spořitelny. Od 4/2016 již není třeba souhlas opatrovnického soudu pro zrušení dětského stavebního spoření po uplynutí 6 let. 

ANKETA k článku "Velké porovnání spoření – říjen 2016"

Mám na spořícím účtu vyšší úrok než 0,5%?
Počet odpovědí: 148

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – říjen 2016

12.10.2016 11:04:36

1 % úrok akční bonus u ING, Komentoval(a): Mirek

Aktuálně je možné získat až 800 Kč za přibližně 15 minut času stráveného zakládáním ING Konta a ING fondů. Akce jsou to dvě samostatné, takže můžete využít obě zároveň nebo pokud již máte ING Konto z dob dřívějších, tak stále můžete využít alespoň akce na ING fondy. 500 Kč za založení ING Konta ING konto je bezpoplatkový účet s výhodným úrokem (v rámci akce 1% ročně na první 3 měsíce, běžná sazba aktuálně 0,5%). Pokud máte účet vedený na své jméno v jiné bance, tak lze vše vyřídit naprosto online bez nutnosti chodit na pobočku nebo domlouvat schůzku s kurýrem. Založit účet můžete na odkazu zde. Akce platí pro nové klienty (v posledních 12ti měsících jste neměli ING Konto) a jedinou další podmínkou je zůstatek přesahující 1 000 Kč. Tj. stačí účet založit online s akčním kódem 4675279 a poslat si na nově zřízený účet klidně jen 1001 Kč.
31.10.2016 11:21:30

Spořící účet, Komentoval(a): Jarmil

Za mě jsou v dnešní době nejlepší spořící účty u spořitelních družstev (samozřejmě pojištění vkladů stejné jako u bank), konkrétně to ANO, kde ti na pobočce dají i vyšší úrok než mají na webu, má podle mě dnes naprosto bezkonkurenční nabídku, i když to není žádný zázrak (a když už chci z peněz něco mít, tak investuji, nebo termínovaný vklad...).
1.11.2016 05:59:11

Re:, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, družstevní záložny skutečně nabízejí výrazně lepší úročení než banky, nicméně 10% z vkladu je nutné investovat do kapitálu záložny (těchto 10% není pojištěno ani úročeno, ale máme nárok na podíl na zisku záložny). Je tedy na každém se rozhodnout, preferuje-li vyšší úrok či 100% jistotu.

Petr JermářBanky.cz

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Velké porovnání spoření – duben 2017

Velké porovnání spoření – duben 2017

12.4.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření a vkladní knížka. 4 klasické způsoby bankovního spoření. Které banky, družstevní záložny a stavební spořitelny nabízejí nejvyšší úroky?

Velké porovnání spoření – leden 2017

Velké porovnání spoření – leden 2017

5.1.2017, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Zatímco rok 2016 byl ve znamení neustálého snižování úroků u spořících produktů, leden 2017 začíná slibným růstem, o který se zasloužila nová banka Creditas. Peníze je opět možné nechat úročit více než 1%.

Velké porovnání spoření – říjen 2016

Velké porovnání spoření – říjen 2016

9.10.2016, Spoření, Autor: Pavel Strašák

S podzimním poklesem venkovních teplot dochází bohužel k opětovnému snižování úroků napříč celým trhem. Již pouze dvě banky jsou ochotny peníze klientům úročit 1%. Kdo chce více, musí se poohlédnout u družstevních záložen, kde stále není problém získat i 3%.

Velké porovnání spoření – červenec 2016

Velké porovnání spoření – červenec 2016

4.7.2016, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Dlouhé období nízkých úrokových sazeb nepřeje spoření. Přesto lze mezi bankami a družstevními záložnami nalézt velké rozdíly. I dnes je stále možné si nechat peníze úročit 1% na spořícím účtu bez výpovědní lhůty. Kde spořit a kterým bankám se naopak vyhnout?

Stavební spoření zpátky ve hře?

Stavební spoření zpátky ve hře?

10.6.2016, Spoření, Autor: Petr Jermář

Zatímco úrokové sazby spořících účtů pomalu padají pod 1%, státem dotované stavební spoření opět nabývá na atraktivitě. Kolik se dá na stavebním spoření vydělat? A nesníží spořitelny v brzké době úroky také blíže k 0%?

Banky v ČR