Ne vždy zcela zřejmé podmínky spotřebitelských půjček dostávají dlužníky do mnohdy fatálních dluhových pastí. Znát je to i v přístupu bankovních a nebankovních společností ke svému marketingu a složení produktů.
Zatímco dříve televizní diváci byli bombardování lavinou reklam přibližujících jejich životní sny na dosah ruky jen s podmínkou vcelku levné půjčky, nyní se zaměřují na konsolidaci úvěrů, které by měly být snad ještě levnější.
Takže například herec Martin Stráský v reklamě UniCredit Bank ordinuje účinnější pilulky, GE Money Bank vsází na roztomilého kocoura na běžícím páse nebo Home Credit na maškarádu se znělkou ze známého večerníčku Potkali se u Kolína. Málokdo si uvědomuje, jak závažný problém se na novou generaci dlužníků konsolidovaných úvěrů řítí. Vyřešit jej musela až legislativa zavedením institutu osobního bankrotu a zcela nový obor podnikání s odpovídajícím potenciálem – oddlužení.
Mohutnost dluhové pasti, ve které se ocitly desítky tisíc dlužníků a tím pádem i českých domácností, demonstruje nejen změna v přístupu k propagaci a skladbě půjčkových produktů. Podle ČNB (květen 2014) se zadluženost podniků a domácností v eurozóně od roku 2008 nesnížila a oddlužení domácností ve srovnání s USA prakticky neprobíhá. V České republice došlo v druhé polovině roku 2013 ke zrychlení růstu úvěrů, kdy se po dvou a půl letech zvyšuje objem bankovních spotřebitelských úvěrů a v posledních měsících i objem úvěrů na bydlení. Přičemž situace na trhu práce zůstává stále nejistá s mírně optimistickým výhledem závislým na vývoji ekonomiky.
Celou situaci zhoršují nebankovní společnosti a zejména nejrůznější lichváři podnikající na úkor dlužníků. Při poskytnutí úvěru jim totiž na rozdíl od bank a seriózních nebankovních společností nejde o samotný úrok z úvěru. Skutečným důvodem je jejich zájem o nemovitý a movitý majetek dlužníka, ke kterému se následně dostávají skrz zástavy, ručitele a především exekuce na základě nejrůznějších absurdních pokut, poplatků a odměn advokátů. I když celkový počet exekucí ročně klesá, není to dáno snížením finanční tísně dlužníků, ale změnou legislativy, která umožnila jednotlivé exekuce na konkrétního dlužníka slučovat a snížit tak jeho celkové výdaje. Pozitivním legislativním trendem je také zavedení institutu osobního bankrotu.
Díky osobnímu bankrotu se dlužník může zbavit převážné většiny svých dluhů, neboť při splacení 30 procent z dlužné částky ve splátkovém kalendáři rozloženém do 5 let mu je zbytek dluhu odpuštěn. Další období však nesmí žádat o nové půjčky. Pro splnění základních podmínek oddlužení je nutné doložit, že dlužník má alespoň dva věřitele, dluhy nesplácené déle jak měsíc a především že je schopen splatit zmíněných 30 procent dluhu v následujících 5 letech. S podáním návrhu na oddlužení u příslušného soudu je spojena řada právních úskalí, s kterými dlužníkům pomáhají specialisté. Případné sankce spojené například s konkursem v případě zamítnutí osobního bankrotu soudem a nesporné výhody v podobě zastavení probíhajících exekucí v rámci hodin otevřely dveře pro zcela nový obor podnikání na poli oddlužení s desítkami tisíc potenciálních klientů. V loňském roce se počet oddlužení vyšplhal na 26 690, což je skoro 14 krát více než v roce 2008, kdy oddlužených bylo 1936 (zdroj: oddluzteme.cz). Při průměrné odměně insolvenčního poradce 7580 Kč za jedno úspěšné oddlužení se otevírá nový obor podnikání s mnohamilionovým potenciálem, přičemž právě ten může významně přispět k oddlužení domácností a pomoci nové generaci dlužníků z dluhové pasti.
Zdroj: oddluzteme.cz (PR)
Skutečný zájem o klienta a zároveň inovativní přístup k partnerství s ním – to hodnotí prestižní mezinárodní soutěž Global Advisor Excellence Contest, které se účastní více než 160 000 pojišťovacích poradců skupiny Generali. Tuto obrovskou konkurenci za sebou nechala Jana Šestáková z Generali České pojišťovny. Dokázala, že umí nejlépe reagovat na vyvíjející se potřeby klientů a zároveň jako poradce dokáže efektivně využívat dostupné digitální nástroje.
Prodeje spotřebního a rychloobrátkového zboží privátních značek v České republice stoupají – v současnosti tvoří celou čtvrtinu celkového trhu. Navíc téměř tři ze čtyř spotřebitelů plánují kupovat privátní značky i po stabilizaci ekonomiky, vyplývá z průzkumu provedeného společností Promo-Codes. Oblibě se také čím dál více těší slevové kupony a propagační kódy.
V dynamickém prostředí bankovního sektoru, kde má každý druhý člověk v průměru pět bankovních účtů, se konkurence mezi finančními institucemi den ode dne stupňuje. Uprostřed tohoto boje o klienty banky používají různé strategie, jak si udržet zákazníky, mezi nimiž věrnostní programy vynikají jako nástroj s největším potenciálem.
Jistě jste se již setkali S P2P půjčkami a možnostmi investovat do nich. Kdo by neznal Zonky, s jejich „lidé půjčují lidem“. U Fingoodu jde o stejný princip, jen v režimu P2B, kde „lidé půjčují firmám“ (people to business). I zde jde o Českou Národní Bankou licencovanou platformu ke zprostředkování skupinového financování (crowdfunding), i tady vše řídí sama platforma a i tady se dá získat lepší zhodnocení než u banky. Seznamte se s Fingoodem a s možnostmi investování, které vám dává.
KOMENTÁŘE k článku Osobní bankrot
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.