Komerční pojišťovna nabízí velkou pojišťovací síť, která nabízí kromě klasických druhů pojištění i mnoho dalších doplňkových bankovních služeb. Jsou jimi například obsluha účtů a využití bankovního poradenství. Jejich služeb v současnosti využívá přibližně 1,58 milionu lidí. Komerční banka, a tedy i Komerční pojišťovna disponuje v České republice přibližně 386 pobočkami a 35 speciálními business centry.
Univerzální pojišťovna s prostým názvem Komerční pojišťovna, a.s. vznikla v roce 1995. Založila ji Komerční banka jako svou stoprocentní dceřinou společnost, která vedle životního a majetkového pojištění nabízela i povinné ručení a „havarijko“. V roce 2002 odprodala celý pojistný kmen pojištění vozidel Kooperativě.
Od roku 2001 je součástí francouzské finanční skupiny Société Générale, která vstoupila do zakladatele pojišťovny: do Komerční banky. Odprodej pojistného kmenu pojištění vozidel byl součástí přeměny univerzální pojišťovny na bankopojišťovací model. Od té doby slouží Komerční pojišťovna především k pojišťování klientů skupiny KB.
KB pojišťovna dnes nabízí jen omezenou škálu pojištění dostupného na českém pojistném trhu. Pojistit se zde můžete od cestovního pojištění, přes pojištění domácnosti, pojištění nemovitosti, až po životní pojištění nebo jen pojištění úrazové. Nechybí ani nabídka pojištění odpovědnosti, či životního pojištění pro zaměstnance firmy.
KB pojišťovna nemá po republice mnoho poboček nebo kontaktních míst. Sází především na spolupráci s externími partnery - finančními poradci a poradenskými společnostmi. Pobočky lze navštívit jen ve větších (většinou okresních a krajských) městech.
Výroční zpráva za rok 2022 ukázala nejen souhrnná fakta, ale i detailní výsledky roku 2022: Technické rezervy dosáhly výše 46,3 miliardy Kč. V roce 2022 činilo hrubé předepsané pojistné 6,9 miliardy Kč. Celková aktiva pojišťovny poklesla o 8,3%. V závislosti na druhu produktu Komerční pojišťovna připsala klientům za rok 2022 zhodnocení v rozsahu od 1,3 % u stávajících smluv až po 5 % u smluv nových.
Nejdůležitějším milníkem roku 2022 byla pro KB pojišťovnu digitalizace. Komerční pojišťovna se věnovala vylepšování svých webových stránek, online hlášení pojistných událostí, produktových inovací. Rozšířily se možnosti investování do zajištěných fondů.
KB Pojišťovna patřící do mezinárodní skupiny Société Générale přebírá plnou správu a distribuci životního pojištění Mutumutu. Société Générale v pojišťovacím startupu zajišťujícím správu, distribuci a marketing, vlastnila minoritní podíl. KB Pojišťovna nyní přebírá činnost společnosti Mutumutu pod svá křídla. Společnost Creative Dock, která se zabývá budováním firem a funkčních technologických projektů tím omezuje svoje aktivity v tomto inovativním produktu na IT podporu.
Komerční pojišťovna má za sebou náročný rok 2022. V období vysokých dvoutýdenních repo sazeb kolem 7 % byla nabídka KP méně konkurenceschopná, protože depozitní produkty českých bank dokázaly svým klientům nabídnout atraktivnější sazby. Komerční pojišťovna se v roce 2022 dokázala vyrovnat se všemi obtížemi a při tom generovat pozitivní výsledky.
Komerční pojišťovna v roce 2022 dokončila pětiletý projekt migrace klíčových IT řešení na nový systém AIA4. Na tomto hlavním IT systému budou postaveny budoucí pojistné produkty a služby. V roce 2023 plánuje společnost využít výhod plynoucích ze spuštění platformy Nová digitální banka Komerční banky a vytvořit zcela novou, vylepšenou nabídku digitálních pojistných produktů.
KB Pojišťovna ani tentokrát neodešla ze slavnostního vyhlašování cen Hospodářských novin s prázdnou. V soutěži nejlepší pojišťovna HN je totiž stálicí mezi top trojicí oceňovaných životních pojišťoven a stejně jako v uplynulých dvou letech si odnesla ocenění z obou kategorií. Stala se druhou Nejlepší životní pojišťovnou a třetí Klientsky nejpřívětivější životní pojišťovnou roku 2022. Znovu tak potvrdila svou pevnou pozici na tuzemském pojišťovacím trhu. Za posledních deset let tohoto hodnocení získala celkem 17 ocenění a její „medailová sbírka“ čítá sedm zlatých, osm stříbrných a dvě bronzové.
Komerční pojišťovna, KB pojišťovna, Pojišťovna Komerční banky. Snad žádná z pojišťoven nemá mezi lidmi vžito tolik pojmenování, jako právě tato. Důvod je jasný: i sama KB se skloňuje pod různými formami svého názvu. KB pojišťovna je součástí Skupiny Komerční banky, slouží především k pojištění klientů této skupiny, ať už využívají produkty Komerční banky, Modré pyramidy (stavební spořitelna), ESSOX (nebankovní úvěry), či KB Penzijní společnosti.
Pojistit se tu však mohou i neklienti, ale s jinými podmínkami a parametry pojištění, navíc jej lze získat na odlišných obchodních místech (u partnerů). KB pojišťovna cílí na retailový segment: na běžné občany. Firmám nabídne jen pojištění zaměstnanců. Na institucionální klienty se nezaměřuje vůbec. Co si zde však nepojistíte ani jako běžný občan, jsou vozidla. Povinné ručení a ani havarijní pojištění tu sjednat nelze.
V našem přehledu všech pojišťoven v ČR se tak Komerční pojišťovna umisťuje mezi poskytovateli majetkového i životního pojištění (zejména od Mutumutu), ale chybí u pojištění havarijního, i u povinného ručení a dalších specializovanějších pojistek.
Výhody Komerční pojišťovny
Nevýhody Komerční pojišťovny
Jak vznikla Komerční pojišťovna?
Komerční pojišťovnu založila v roce 1995 Komerční banka. Nejprve jako 100% dceřinou společnost. Po vstupu Société Générale do KB a následně celé skupiny KB, se Komerční pojišťovna vymanila z naprostého vlivu KB. Majoritním vlastníkem se, po přeměně na bankopojišťovací model, stala pojišťovna SOGECAP, S. A., také součást Société Générale.
S Komerční pojišťovnou je spojeno životní pojištění Mutumutu, vytvořené společností Creative Dock. Ta se zabývá budováním firem a funkčních technologických projektů. Do povědomí klientů se dostalo jako pojištění jednoduché, transparentní a férové. V roce 2023 přebrala KB pojišťovna plnou správu a distribuci životního pojištění Mutumutu. V projektu bude ale Creative Dock nadále figurovat: jako IT podpora.
Jaké pojistné služby můžete získat od KB pojišťovny?
Komerční pojišťovna má pojistné produkty pro běžné občany rozděleny do čtyř velkých kategorií, a teprve v nich najdete podrobnější členění i informace. Na stránkách nabídne ještě alternativní dělení pojistných produktů, a to podle životní situace. Základní členění je uspořádáno tímto způsobem:
cestování - krátkodobé cestovní pojištění (na jeden výjezd do zahraničí), cestovní pojištění k platebním kartám od KB
majetek - pojištění domácnosti, pojištění nemovitosti, pojištění odpovědnosti. KB pojišťovna tu rozlišuje klienty a neklienty. Lidem, kteří nemají žádný další KB produkt, nabízí jiné varianty a na jiných než obchodních místech (prostřednictvím partnerů)
život - pojištění rizikové (Elán, MojeJistota a Děti MojeJistota, nově i Mutumutu), inestiční životní pojištění (Vital Invest, Vital Premium a Vital Platinum Private), pojištění k hypotéce (k hypotéce od KB, k hypotéce Modrá pyramida, Hypo úvěrové pojištění - pro neklienty)
odpovědnost - pojištění pro děti, dospělé i pro domácí mazlíčky
ostatní - rizikové životní pojištění cílené na děti, pojištění plateb (úrazové pojištění), pojištění úvěrů pro klienty ESSOX, pojištění pro klienty Modré pyramidy.
Pro podnikatele a firmy nabízí KB pojišťovna dva druhy pojištění:
pojištění pro brokery
pro firmy - skupinové životní pojištění zaměstnanců TEAM (daňově uznatelné).
Jakou zajišťovnu si zvolila Komerční pojišťovna?
Každá pojišťovna potřebuje rozložit riziko hromadných pojistných událostí, a tím i pádu do platební neschopnosti. Za tímto účelem využívá zajišťovnu. Zajištění se nejčastěji věnují velké pojišťovací skupiny, které dokáží, právě díky velikosti a působení ve více zemích světa, minimalizovat pravděpodobnost velkého finančního zásahu v jednom čase.
Vedle samotného finančního zajištění poskytují pojišťovnám třeba i odborné konzultace. Slouží tak jako odborný dohled, ale i jako zdroj pojistného plnění pro všechny, kdo na něj mají nárok právě v případě velké a hromadné pojistné události, typicky živelné. KB Pojišťovna k zajištění velkých rizik používá různé mezinárodní zajišťovny podle typu produktu.
V čem se Komerční pojišťovna odlišuje od ostatních pojišťoven?
KB pojišťovna využívá bankopojistný obchodní model. Z toho plyne její hlavní odlišnost: soustředí se na klienty ostatních členů Skupiny KB, poskytuje jim zejména životní a majetkové pojištění přímo vázané na úvěry a další finanční služby. Přesto se jedná o pojišťovnu univerzální: vedle majetkového pojištění poskytuje i to životní.
Kdo vlastní Komerční pojišťovnu?
Komerční pojišťovna je součástí finanční skupiny Komerční banky a zároveň finanční skupiny Société Générale. Majoritním vlastníkem 51 % akcií KP je pojišťovna SOGECAP, S.A., (dále také SOGECAP), která je 100% dceřinou společností Société Générale S.A. Minoritním akcionářem, s podílem 49 % je zde Komerční banka.
Ocenění Komerční pojišťovny
KB pojišťovna získává ocenění celkem pravidelně. Uveďme ta nejvýznamnější:
VISA Nejlepší pojišťovna 2022 - Nejlepší životní pojišťovna - 2. místo
VISA Nejlepší pojišťovna 2022 - Klientsky nejpřívětivější pojišťovna - 3. místo
VISA Nejlepší pojišťovna 2021 - Nejlepší životní pojišťovna - 1. místo
VISA Nejlepší pojišťovna 2021 - Klientsky nejpřívětivější pojišťovna - 2. místo
Možná jste se s Komerční pojišťovnou už setkali
KB pojišťovna nemívá v reklamách známé osobnosti, ani maskoty. Sází spíše na silní motta, jako je například „dvakrát tolik jistoty“, „pojištění bez limitů“, „jistíme vás“. Ve videích se jako ochrana pojištěných objevuje červený úhelník, který je součástí loga KB pojišťovny.
Dobrý den, v roce 2000 jsme založili Univerzální kapitálové pojištění u Komerční pojišťovny. Měsíční čásky jsme posílali na účet 108330570/5100. Po roce se změnil kód banky na 0300, což jsem provedl taky na svém trvalém příkazu a celou dobu až do května letošního roku 2022 vše běželo v pořádku a komerční pojišťovna dostávala platby. Od května se tento tok přerušil. Dostali jsme upomínku, ale na ni je jiné číslo učtu a to od Komerční banky. Nikdo mi není schopen říct, kde mi uvízly poslední 2 odeslané splátky. Na infolince Komerční pojišťovny dokola opakují, že mají kód banky 110 a nejsou schopni zjistit, kde uvízly poslední 2 splátky odeslané na původní účet 108330570/0300. Do mojí banky ze které peníze šly a nevrátily se. Jak to mám řešit? Na Infolince Komerční pojišťovny mi nejsou schopní pomoci a mám si to vyřešit sám u své banky Děkují
Dobrý den,
kód Komerční banky je 0100 (nikoliv 110). S takto chybně zadaným kódem banky by platbu nemělo být možné realizovat (případně by se platba měla vrátit sama zpět). V případě chybně zaslané platby je třeba kontaktovat svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz.
Dobrý den, mám exekuci od Komerční pojišťovny. Přitom Komerční bance jsme zaplatili přes 50 000 Kč za exekutora po dražbě nemovitosti, kdy nebyly včas předány peníze KB exekutorem z dražby. Měla banka právo mě pokutovat, i když jim KB peníze přiklepla? Má pravo mě dat k exekuci Komerční pojišťovna, když úvěr a s ním pojištění, byl sepsán v Komerční bance, kdy jsme bankovního poradce KB požádali po dražbě nemovitosti, zda je nějaký dluh, kdy poradce zaslal jen častku přes 50 000 Kč a nechěli po naší urgenci ve výpise vykazovat zůstatek? Dluh je již splacen, ale najednou mám exekuci od Komerční pojišťovny. Není to protiprávní, že mě dali k exekuci, i když poradce tvrdil, že častkou uvedenou výšše za exekutora je dluh splacen? Myslím si, že banka mě neměla pokutovat. Nemohla jsem ovlivnit předání peněz exekutorem a ten stejný exekutor, kerý KB včas nedal peníze, byl pověřen Komerční pojišťovnou. Co s tím? Díky za odpověď.
Dobrý den,
jestli jsem váš případ pochopil správně, pak jste si u KB sjednala půjčku a současně prostřednictvím KB pojištění od Komerční pojišťovny? Přestože jste si oba produkty sjednala na jednom obchodním místě (KB), uzavřela jste smluvní vztah se dvěma entitami (KB a KP). Uhrazením dluhu u KB nemusel tak nutně zaniknout dluh u KP.
Dobrý den, zaujala mě Vaše nabídka účtů zdarma včetně cestovního pojištění u KB. Jsem dlouholetý klient KB (účet G2), proto jsem se chtěl zeptat, jestli je možné tyto podmínky nastavit u stávajícího účtu, popř. jestli lze přejít na nový účet se stejným číslem. Dále bych se rád informoval, jestli jsou skutečně veškeré náklady 0 Kč a to po nelimitovanou dobu. Děkuji za informace.
Dobrý den,
podmínky samozřejmě platí i pro stávající klienty. Studentský účet G2 lze převést se zachováním stejného čísla účtu na "MůjÚčet". Poplatek 0 Kč za vedení účtu je platný pro každý měsíc, ve kterém dojde ke splnění aspoň jedné z podmínek níže (nejsnazší je asi splnit první podmínku příjmu zasílaného na účet). Při nesplnění podmínky je účtován standardní poplatek 68 Kč/měsíc.
došlá platba na účet měsíčně např. výplata, mateřská/rodičovský příspěvek, důchod apod. vlastnictví kreditní karty, úvěru či hypotéky od KB a/nebo společnosti Modrá pyramida stavební spořitelna objem prostředků uložených u KB a/nebo u společností Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. a/nebo Komerční pojišťovna, a.s. a/nebo KB Penzijní společnost, a.s. a/nebo Investiční kapitálová společnost KB, a.s. ≥ 100 000 Kč pravidelná měsíční úložka v libovolné výši u KB (termínované a spořicí účty) a/nebo v rámci produktů společností Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. a/nebo Komerční pojišťovna, a.s. a/nebo KB Penzijní společnost, a.s. a/nebo Investiční kapitálová Společnost KB, a.s.Dobrý den, chci v pobočce KB založit investiční životní pojištění Vital Invest DUO (jednorázový vklad), kdy poskytovatelem tohoto produktu je Komerční pojišťovna. Vztahuje se na tyto vklady pojištění na 100% hodnoty jako na peníze uložené v bance? Jaká rizika zde mohou nastat? Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
nikoliv, životní pojištění není předmětem pojištění vkladů. Krachu životního pojištění KB bych se neobával, nicméně důrazně nedoporučuji si jakýkoliv produkt životního pojištění/investičního životního pojištění/kapitálového životního pojištění sjednávat - jedná se o zcela nejhorší produkty na trhu, které jsou v podstatě zcela neprodejné a sjednané je má jen minimum lidí, kterým to bohužel natlačili finanční poradci (z takto špatného produktu mají gigantické provize, proto Vám zrovna tento produkt směle doporučí každý finanční poradce). ČNB dokonce zakázala prezentaci tohoto produktu jako vhodného pro spoření/uložení peněz.
Reálně se po provedení vkladu strhnou velké provize a poplatky (to Vám nikdo otevřeně nepřizná) a na nulu se dostanete po 5-10 letech. Až od této chvíle může (ale nemusí) nastat nějaké malé zhodnocení.
Petr Jermář, Banky.cz
Pojištěné vklady
Běžné účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob Spořicí účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob Termínované účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob Vkladové účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob Vkladní knížky v české nebo cizí měně fyzických a právnických osobNepojištěné vklady
Směnky a cenné papíry (např. akcie, dluhopisy, podílové listy) Vklady bank (mezibankovní vklady), finančních institucí (např. investičních společností, penzijních fondů, podílových fondů, pojišťoven), zdravotních pojišťoven a státních fondů. Pojištění vkladů se tedy nevztahuje na důchodové spoření, doplňkové penzijní spoření, životní pojištění a kapitálové pojištění. Podřízené dluhy (vklady, které je pojištěná instituce oprávněna zčásti zahrnout do svého kapitálu)