Na nezávislém porovnávači Banky.cz si můžete rychlé nebankovní půjčky, mikropůjčky a půjčky ihned a bez registrů porovnat a najít nejlepší spotřebitelskou nebankovní půjčku v roce 2024. Hledáte-li půjčku nad 100 tisíc Kč nebo na více let, přejděte raději do sekce Půjčka na cokoliv.
Bankovní produkty kategorie Nebankovní půjčka jsou právě srovnané vzestupně podle Max. výše úvěru. Max. výše úvěru znamená "maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta".
Každá půjčka má své výhody a nevýhody. V tomto přehledu můžete porovnat jen podmínky malé půjčky (mikropůjčky) nebankovních poskytovatelů, které poskytují se splatností 1-3 měsíce.
Bankovní půjčka (půjčky najdete v horních patrech našeho přehledu bankovních půjček. Tyto s sebou nesou nezbytnou administrativu a prověřování žadatele. Čerpání bankovní půjčky vás pak odmění výrazně nižší úrokovou sazbou.
Jak fungují nebankovní půjčky? Nebankovní spotřebitelské půjčky poskytují úvěrové společnosti s licencí České národní banky (vyjma těch nelegálních lichvářských). Hlavní výhodou nebankovní půjčky je rychlé posouzení žádosti, často bez nutnosti nahlížení do registrů a čerpání půjčky ihned. Všechny nebankovní půjčky ale nejsou stejné.
Mikropůjčka, nebo půjčka do výplaty, je malý krátkodobý úvěr, většinou do 5.000 korun. Nebankovní mikro půjčka je zpravidla poskytovaná za vyšší procentickou úrokovou sazbu a na omezenou dobu. Proto v našem přehledu můžete porovnat malé nebankovní půjčky dle celkové jednorázové splátky půjčky v korunách za měsíc.
Malé půjčky v Česku poskytují například Cool Credit, CreditON, Feratum, Kamali, Kredito24, Provident, či Zaplo. Podobně malou půjčku ale získáte i u bank (například Česká spořitelna či Raiffeisen), nebo vyberete z kreditní karty za mnohem přijatelnější úrok. Obvyklá výše půjčky je 5 tisíc korun, maximálně si půjčíte 80 tisíc korun.
Rychlá půjčka před výplatou. Takové je časté využití mikropůjček. Takto získáte za pár minut úvěr až několik desítek tisíc korun. Snadno tak vyřešíte například opravu pračky, i když zrovna nemáte dost vlastních peněz. Splatit celou půjčku ale musíte už za měsíc.
Mikropůjčky jsou proto velmi oblíbené a nabízí je stále víc poskytovatelů. Jejich podmínky se ale výrazně liší. Při špatném výběru můžete úvěr i několikanásobně přeplatit. Abyste se tomu vyhnuli, mikropůjčky nejdřív důkladně porovnejte. Jen tak vyberete nejlepší rychlou půjčku.
Online půjčky využívají nejčastěji klienti, kteří potřebují okamžité řešení finanční situace a nechtějí ztrácet čas čekáním na posouzení žádosti. Mezi hlavní výhody řešení situace mikro půjčkou, nebo malou půjčkou patří nižší požadavky nebankovky i banky na informace o žadateli a méně dokladů.
Regulace dle Zákona o spotřebitelském úvěru se dnes vztahuje na půjčky jakékoliv výše. Dříve (do roku 2016) Zákon platil jen pro půjčky nad 5.000 korun. To se týká i nutnosti chtít po žadateli prokázání jeho bonity a platební historie. Půjčku bez registru lze získat i dnes, ale půjde jen o velmi malou částku v tisících korun a na velmi krátkou dobu. Čistokrevnou půjčku bez registrů získáte pouze od nebankovního poskytovatele, který s registry nespolupracuje (nenahlíží, ani do nich nezapisuje). U vyšších částek půjčku bez registrů nezískáte, nebo jen za cenu riskování půjčky od poskytovatele bez licence. Pro detaily si přečtěte náš článek o půjčkách bez registru.
I když to zní lákavě, musíte si při žádosti a sjednání mikropůjček dávat stejný pozor jako u velkých úvěrů! Rychlost poskytnutí půjčky a požadavek na málo dokladů pro poskytovatele znamená vyšší riziko, které vyvažuje vyšší úrokovou sazbou. Půjčujete si mikro-peníze, ale i při splácení tohoto úvěru (mikro) přeplatíte. Počítejte také s tím, že až na výjimky si nepůjčíte mikro půjčku na vyšší počet měsíců. Můžete být překvapeni jak rychle ten čas běží - půjčili jste si a už po vás chtějí splatit!
Dávejte si tedy vždy pozor co a za kolik si půjčujete – většina mikro půjček vám umožní získat maximálně desítky tisíc a splácí se za měsíc, popř. dva! Na rozdíl od klasických nebankovních i bankovních půjček na cokoliv, které umožňují splácet až 120 měsíců.
Získat malou rychlou půjčku na účet je opravdu snadné. Stačí vyplnit přes web jednoduchý formulář, přiložit pár dokladů, zvolit částku půjčky a termín splatnosti. Schválení většinou zabere jen pár minut a dozvíte se o něm SMS zprávou. Pak už můžete čerpat na běžný účet uvedený v žádosti.
A co rychlá půjčka na ruku? Zažádat můžete rovněž snadno přes web, ale čekejte, že si většina poskytovatelů naúčtuje poplatky za zprostředkování hotovostí. Takže bude hotovostní mikro půjčka v RPSN ještě o něco dražší. Někteří poskytovatelé pracují s partnerskou sítí, díky které máte k výběru půjčky na ruku blíže. Pro peníze si potom můžete skočit do obchodu, na benzinku, nebo do trafiky. Nebankovní poskytovatelé mají někdy síť kurýrů, kteří vám půjčku přinesou, ale také si potom přijdou vybrat splátky.
Mikro úvěry nabízí hned několik výhod. Jsou to zejména:
Řada mikropůjček totiž skrývá:
Samozřejmě platí, že i mezi mikropůjčkami najdete řadu poctivých a slušných poskytovatelů. Většinou jsou mezi bankami, ale najdete také férové nebankovní rychlé půjčky.
Jak tedy poznat nejlepší mikro-půjčky? Soustřeďte se zejména na:
Podrobnější návod najdete v našem článku Srovnání nebankovních půjček: Co byste měli vědět
Co je nebankovní půjčka?
Podívejme se na bankovní vs. nebankovní půjčky. Za nebankovní půjčku označujeme všechny úvěry a peněžité zápůjčky, které neposkytla banka, nýbrž jiná společnost. Jde o obrovskou skupinu půjček a dají se rozdělit do tří hlavních skupin:
V této skupině se setkáváme se stále ještě bezpečnými půjčkami, pro něž platí stejná pravidla jako pro půjčku bankovní. Poskytuje se na základě zákona o spotřebitelském úvěru a nad nebankovními společnostmi bdí Česká národní banka.
I přes to je pro žadatele schválení půjčky méně komplikované než u banky, k zamítnutí dochází méně často. Nebankovky totiž nabízejí o něco jiné úvěrové produkty: cílí na drobné půjčky s kratší dobou splatnosti. Typicky je to půjčka do výplaty, půjčka bez registru.
Krátkodobé půjčky od nebankovek se často vyznačují vyšší úrokovou mírou, ale i poplatky, celkovým RPSN. Proto pokud se ptáte, na co si dát pozor u nebankovních půjček, je to především licence jejich poskytovatele, cena úvěru a podmínky splácení (viz níže).
Nabídnout ji smí kterákoliv společnost, firma, podnikatel. Licence tu není vyžadována. Podrobnosti v kapitolce “Nebankovní půjčka pro podnikatele”.
I třetí skupina nebankovních půjček umožňuje balancovat na hraně české legislativy a nabízet lichvářské půjčky. Nejde zde dokonce ani o podnikání, pouze o “sousedskou výpomoc”, bez svazující legislativy. Typické jsou půjčky od soukromých investorů, půjčky na směnku. Do smlouvy si poskytovatelé mohou nastavit v podstatě cokoliv. Riziko půjčování je zde asi nejvyšší.
Nebankovní půjčka pro podnikatele
Obecná pravidla podnikatelských půjček (bankovních i nebankovních) jsou zakotvena v Občanském zákoníku. Tato půjčka smí směřovat jen k podnikateli nebo k firmě, nikdy ke spotřebiteli. Vyplácí se v hotovosti nebo na podnikatelský účet.
Zástupci jsou zde půjčka pro OSVČ, půjčka na IČO, investiční půjčka pro podnikatele, krátkodobá půjčka na provozní náklady, časté je i financování pro malé firmy.
Legislativa tu však dostatečně nebrání lichvářským a jinak nekalým praktikám. Proto se právě podnikatelský úvěr běžně dostává i k lidem, co nepodnikají. Jak je to možné? Nebankovní společnost přiměje zájemce o půjčku, aby si zřídil IČO. Jinak mu totiž kýžené peníze neposkytne.
Rizika nebankovních půjček plynou v této skupině především z možnosti okamžitého zesplatnění dluhu při sebemenším opoždění se se splátkou. Též z absence ochrany spotřebitele (půjčku si bere podnikatel, ne spotřebitel). Nezapomínejme ani na povinnosti OSVČ vůči státu (odvody, daně, administrativa) a na postihy, pokud nejsou plněny.
Rychlá půjčka pro podnikatele tak je sice lákavým řešením pro zájemce, kterým banka i ostatní nebankovky odmítly půjčit. Ale může je stát veškerý jejich majetek.
Dobrý den, 2.12. 2023mi byla nabídnuta půjčka od nebankovní společnosti, u které už jsem jednu půjčku měla. Na začátku ledna jsem vstoupila do insolvence. Může toto být bráno jako nepoctivý záměr? Půjčku jsem platila týdně, zaplatila jsem cca 5 týdnů. Je to jediná půjčka, kde nemám dluh.
Dobrý den,
vše bude záležet na rozhodnutí soudu. O vstupu do insolvence jste pravděpodobně uvažovala již v době, kdy Vám byla nabídnuta nebankovní půjčka. Brala jste si prosím půjčku s vědomím, že ji nebudete schopna splatit?
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, bývalý přítel si vzal půjčku a uvedl mě jako kontaktní osobu (myšleno kdyby neplatil, tak ať se na mě mohou obrátit). Já o tom samozřejmě nevěděla. No a on to přestal platit. Nebankovní společnost mi volala co sním je atd. Tak jsem se ptala, proč se mě ptali a že o něm už 3 roky nic nevím. A oni mi řekli, že mě uvedl jako kontaktní osobu. A za týden mi volali, že když to neplatí, tak to přechází na mě. Moje otázka z ní - je to možné, aby to přešlo na mě? A mám to platit? Je to 35 000 Kč. Není to nijak rapidní částka, ale na ulici to nenajdete.
Dobrý den,
za expřítele jeho dluhy určitě neplaťte. Je věcí věřitele, aby si svého dlužníka ohlídal a dokázal z něj peníze vymoci. Nebankovní půjčka určitě nepřechází na kontaktní osobu nebo na bývalou přítelkyni (pokud jste u půjčky nepodepsala ručitelský závazek).
Dobrý den, mám povolené oddlužení a můj manžel má nebankovní půjčku a chce ji navýšit. Splácí ji sám. Dostane to navýšení? Nejsme spolu.
Dobrý den,
nemáte-li s manželem zúžené SJM, ručíte za závazky společně a nerozlučně. Pokud Vy vystoupíte do insolvence, mohou věřitelé vaše dluhy vymáhat exekučně po vašem manželovi (proto manželé do insolvence obvykle vstupují společně). Jestliže spolu již nežijete, doporučuji rozvod (či aspoň zavedení režimu oddělených jmění - vše Vám sepíše notář). Nebankovní půjčku v takovém případě nemohu doporučit.
Dobrý den, dne 2.12. 2023 jsem si vzala již druhý úvěr od té samé nebankovní společnosti. Na úvěru není žádný dluh. Včera jsem podala návrh na insolvenci. Může soud insolvenci zamítnout, když mám tak krátce dluh třeba z důvodu nepoctivého záměru? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
pokud jste nebankovní půjčku řádně splatila, nebude to mít žádný vliv na vaši žádost o oddlužení. Jestliže jste si ale vzala půjčku s úmyslem ji nesplatit a obratem požádat o oddlužení, tak toto by soud mohl vyhodnotit jako nepoctivý záměr.
…chlá půjčka pro cizince půjčka pro cizince sdlouhodobým pobytem půjčka pro cizince spřechodným pobytem půjčka pro cizince bez trvalého pobytu nebankovní půjčka pro cizince půjčka pro cizince ihned online půjčka pro cizince krátkodobé půjčky pro cizince hypotéka pro cizince osobní pů…
…atit zajejí doručení kurýrem splátku jenutné někam doručit většinou jen krátký čas nasplacení vysoké sankce zprodlení riziko předlužení drahá nebankovní půjčka Regulace voblasti půjček naruku Bezpečná půjčka naruku dnes užrozhodně není utopií. Jen semusí správně vybrat. Škála bezpe…
…nčení insolvence dlouhodobá půjčka poinsolvenci půjčka naauto poinsolvenci půjčka na účet poukončené insolvenci půjčky pro osoby poinsolvenci nebankovní půjčka poinsolvenci půjčka bez doložení příjmu poinsolvenci Srovnání nebankovních půjček Kdy dát přednost půjčce poinsolvenci? Kdy…