Banky.cz Banky.cz Porovnání penzijních spoření

Penzijní spoření
Srovnání podle Výnos 2018 sestupně

PŘEHLED A POROVNÁNÍ PENZIJNÍ SPOŘENÍ, PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ  - VÍCE O POROVNÁNÍ

Nespoléhejte na důchod od státu! Obyvatelé České republiky stárnou a na vaši penzi tak nebude mít kdo vydělávat. Jak se tedy zajistit na stáří? Řešení je jednoduché – doplňkové penzijní spoření.

Díky němu získáte nejen dost peněz na důchod, ale také státní příspěvky a možnost každoročních slev na dani. Stačí jen spořit dostatečnou částku a zvolit správnou strategii. Podívejte se, jak vybrat to nejlepší penzijní spoření pro rok 2020.

Upřesněte výběr
Produkty k porovnání iVýnos penzijního fondu za rok 2019 Výnos 2019 iVýnos penzijního fondu za rok 2018 Výnos 2018 iVýnos penzijního fondu za rok 2017 Výnos 2017 iRizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)
Generali penzijní společnost Generali transformovaný fond 1,75 % 1,10 % 0,84 % žádné
AXA penzijní společnost Axa transformovaný fond 1,26 % 0,92 % 0,76 % žádné
ČSOB Penzijní společnost ČSOB transformovaný fond 1,00 % 0,76 % 0,63 % žádné
Allianz penzijní společnost Allianz transformovaný fond 0,94 % 0,68 % 0,41 % žádné
NN Penzijní společnost NN transformovaný fond 0,95 % 0,61 % 0,69 % žádné
Conseq penzijní společnost Conseq transformovaný fond 1,50 % 0,58 % 0,16 % žádné
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS transformovaný fond 1,69 % 0,51 % 0,51 % žádné
KB Penzijní společnost KB transformovaný fond 0,60 % 0,51 % 0,49 % žádné
Allianz penzijní společnost Allianz konzervativní fond 2,24 % 0,30 % -1,63 % nízké
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS konzervativní fond 2,59 % 0,19 % -0,62 % nízké
NN Penzijní společnost NN konzervativní fond 1,26 % -0,07 % -1,93 % nízké
Conseq penzijní společnost Conseq dluhopisový fond 4,84 % -0,09 % -1,04 % střední
Generali penzijní společnost Generali konzervativní fond 1,44 % -0,34 % -0,30 % nízké
ČSOB Penzijní společnost ČSOB konzervativní fond 2,15 % -0,83 % -0,94 % nízké
KB Penzijní společnost KB konzervativní fond 1,49 % -0,83 % -1,57 % nízké
AXA penzijní společnost Axa konzervativní fond 1,20 % -0,84 % -1,38 % nízké
AXA penzijní společnost Axa dluhopisový fond 1,38 % -0,91 % -1,33 % střední
Conseq penzijní společnost Conseq konzervativní fond 1,47 % -0,98 % -0,90 % nízké
ČSOB Penzijní společnost ČSOB garantovaný fond 1,72 % -1,23 % -1,41 % nízké
Generali penzijní společnost Generali spořící fond 3,45 % -1,35 % 0,00 % nízké
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS etický fond 6,15 % -1,50 % 1,00 % střední
KB Penzijní společnost KB spořící fond 2,54 % -2,65 % -1,39 % nízké
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS vyvážený fond 10,42 % -3,12 % 3,70 % střední Sjednat online
Allianz penzijní společnost Allianz vyvážený fond 9,95 % -3,62 % -0,72 % střední
AXA penzijní společnost Axa vyvážený fond 11,17 % -4,24 % -0,10 % střední
NN Penzijní společnost NN vyvážený fond 9,12 % -4,42 % -0,99 % střední
Generali penzijní společnost Generali vyvážený fond 10,50 % -4,85 % 4,10 % střední
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS dynamický fond 18,75 % -6,08 % 8,20 % vysoké Sjednat online
ČSOB Penzijní společnost ČSOB vyvážený fond 12,96 % -6,32 % 2,63 % střední
KB Penzijní společnost KB vyvážený fond 10,08 % -6,41 % 2,90 % střední
Allianz penzijní společnost Allianz dynamický fond 15,77 % -6,86 % 4,07 % vysoké
Generali penzijní společnost Generali dynamický fond 17,91 % -9,13 % 8,20 % vysoké
NN Penzijní společnost NN růstový fond 17,58 % -9,22 % 14,04 % vysoké
KB Penzijní společnost KB dynamický fond 16,42 % -9,51 % 7,51 % vysoké
Conseq penzijní společnost Conseq globální akciový fond 18,96 % -9,69 % 9,96 % vysoké
ČSOB Penzijní společnost ČSOB dynamický fond 25,31 % -11,24 % 5,53 % vysoké

AKTUÁLNĚ POROVNÁVÁTE PENZIJNÍ SPOŘENÍ PODLE %ORDERED-BY% (%ORDERED-TYPE%)

Finanční produkty kategorie Penzijní spoření jsou právě srovnané sestupně podle Výnos 2018. Výnos 2018 znamená "Výnos penzijního fondu za rok 2018".


VÝHODY DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ

Vzhledem ke stárnutí obyvatel a omezeným možnostem státu je doplňkové penzijní spoření nejlepší způsob, jak se zajistit na důchod. Nabízí totiž řadu výhod:

  • Zajištění na stáří – doplňkové penzijní spoření vám přinese další peníze k důchodu, který dostanete od státu. Nemusíte se tak bát prudkého propadu životní úrovně.
  • Státní příspěvek – pokud spoříte alespoň 300 korun měsíčně, stát vám pošle příspěvek na penzijní spoření. Jeho výše závisí na částce, kterou spoříte, a pohybuje se od 90 do 230 korun. Maximální státní příspěvek získáte, pokud na penzijko posíláte alespoň 1 000 korun měsíčně.
  • Daňové odpočty – každý rok si můžete z daní odečíst až 24 000 korun za penzijní spoření. Zároveň si ale smíte odečíst jen úspory nad 12 000 korun. K získání maximální pomoci od státu tedy potřebujete každý měsíc spořit 3 000 korun. Za první tisícikorunu dostanete maximální státní příspěvek, další dvě si pak odečtete od daní.
  • Příspěvky od zaměstnavatele – na penzijní spoření vám může přispět také zaměstnavatel. Až do 50 000 korun ročně jsou tyto příspěvky osvobozené od sociálního i zdravotního pojištění.
  • Pravidelné i jednorázové platby – peníze můžete na spoření poslat i jednorázově. Například když potřebujete zvýšit naspořenou částku, abyste získali větší daňové odpočty.
  • Sami určujete riziko – banky nabízí různé fondy, do kterých můžete peníze vložit. Dají se rozdělit na konzervativní, vyvážené a dynamické. Čím odvážnější zvolíte, tím vyšší je možný výnos. Zároveň ale stoupá riziko, že část peněz ztratíte. Některé společnosti proto nabízí garanci vrácení vložených prostředků.
  • Sami určujete způsob výplaty – jakmile spoření skončí, je na vás, jak si úspory vyberete. Poskytovatelé obvykle nabízí tři možnosti: jednorázovou výplatu peněz, pravidelnou měsíční rentu nebo kombinaci těchto způsobů.
  • O naspořené peníze nepřijdete – pokud účastník penzijního spoření zemře dříve, než stihne celou ušetřenou částku vybrat, jeho úspory putují do dědického řízení. Nemusíte se tak bát, že by vaše peníze zůstaly bance.

JAK VYBRAT NEJLEPŠÍ PENZIJNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2020

Při výběru nejlepšího penzijního spoření záleží hlavně na tom, co od něj čekáte. Pokud chcete vysoký výnos, může pro vás být ideální některý z dynamických fondů. Jestli naopak preferujete jistotu, sáhněte spíš po konzervativní variantě.

Obecně platí, že strategie by se měla měnit podle vašeho věku.

Když s penzijním spořením začínáte, můžete být odvážnější. A čím víc se blížíte k důchodu, tím víc byste se měli přiklánět ke konzervativnější variantě. 

Nezáleží přitom jestli vyberete penzijní spoření u penzijní společnosti České spořitelny, Komerční banky, ČSOB, Allianz, či NN penzijní společnosti. Důležitý je výběr strategie - tedy dynamické, vyvážené, nebo konzervativní penzijní fondy (viz. volba riziko vpravo v přehledu a porovnání)

Jakmile stanovíte svou strategii, sáhněte po porovnání penzijního spoření. Jednoduše si tak zkontrolujete výnosy daných fondů z předchozích let. A zjistíte, jak se poskytovatelům daří zhodnocovat úspory jejich klientů.

U kterého penzijního fondu mám spořit?

Máte štěstí počet aktivních penzijních fondů na českém trhu již dnes není tak vysoký. Penzijní fondy provozují regulovanou činnost na finančním trhu, takže potřebují kvalifikované zaměstnance, stabilní IT systémy a mají tak celkem vysoké provozní náklady. To je důvod proč v posledních letech počet penzijních fondů razantně poklesnul a ty malé fůzovaly s velkými. Budete vybírat jen z z penzijních fondů spravovaných velkými bankami - penzijní společnost České spořitelny, ČSOB a Komerční banky. Dále z penzijních fondů spravovaných velkými pojišťovnami - penzijní společnost Allianz, Axa, NN (dříve holandská ING). A finálně nejmenším správcem je CONSEQ penzijní společnost.

JAK SE LIŠÍ PENZIJNÍ SPOŘENÍ, PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ A PENZIJNÍ POJIŠTĚNÍ?

Penzijní připojištění

je historický produkt sjednávaný do prosince roku 2012, dnes již nové nelze založit. U penzijního připojištění nemáte možnost zvolit investiční strategii, ale máte garantováno nezáporné zhodnocení. Z penzijního připojištění můžete kdykoliv přestoupit do doplňkového penzijního spoření.

Penzijní pojištění 

jako produkt u žádného fondu neexistuje. Jde tedy jen o zkratku k penzijnímu připojištění, byť uživateli často jednoduše vyhledávanou. 

Penzijní spoření

To je jediný správný název dnes nabízených produktů! Chcete-li se dozvědět více o těchto produktech, můžete si pročíst náš článek Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření. Hledejte ale dnes správně jen penzijní spoření

Pamatujte přitom, že každý rok bývají výsledky penzijních fondů jiné. Nezaměřujte se proto jen na poslední rok, ale porovnejte víc období. Jen tak máte jistotu, že vyberete to nejlepší penzijní spoření.

Dotazy v poradně k bankovnímu produktu Penzijní spoření

Články o bankovním produktu Penzijní spoření

Tipy Banky.cz



Banky v ČR