Díky penzijnímu spoření získáte nejen dost peněz na důchod, ale také státní příspěvky a možnost každoročních slev na dani. Stačí jen spořit dostatečnou částku a zvolit správnou strategii. Podívejte se, jak vybrat to nejlepší penzijní spoření pro rok 2021.
Při výběru nejlepšího penzijního fondu záleží hlavně na tom, co od něj čekáte. Vysoký výnos poskytují dynamické penzijní fondy. Vyšší jistotu naopak získáte u konzervativních penzijních fondů. Obecně platí, že strategie by se měla měnit podle vašeho věku. Když s penzijním spořením začínáte, můžete být odvážnější. A čím víc se blížíte k důchodu, tím víc byste se měli přiklánět ke konzervativnější variantě.
Jakmile stanovíte svou strategii, jednoduše si v našem unikátním přehledu zkontrolujete výnosy daných fondů z předchozích let. Zkontrolujete akční nabídky a u některých institucí můžete založit penzijní spoření on-line.
Produkty k porovnání | iVýnos penzijního fondu za rok 2019 Výnos 2019 | iVýnos penzijního fondu za rok 2018 Výnos 2018 | iVýnos penzijního fondu za rok 2017 Výnos 2017 | idalší informace o produktu | ||
---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
Allianz transformovaný fond | 0,94 % | 0,68 % | 0,41 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
Axa transformovaný fond | 1,26 % | 0,92 % | 0,76 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
Conseq transformovaný fond | 1,50 % | 0,58 % | 0,16 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
ČS transformovaný fond | 1,69 % | 0,51 % | 0,51 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
ČSOB transformovaný fond | 1,00 % | 0,76 % | 0,63 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
Generali transformovaný fond | 1,75 % | 1,10 % | 0,84 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
KB transformovaný fond | 0,60 % | 0,51 % | 0,49 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
NN transformovaný fond | 0,95 % | 0,61 % | 0,69 % | nelze sjednat | |
|
||||||
![]() |
Allianz dynamický fond | 15,77 % | -6,86 % | 4,07 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Allianz konzervativní fond | 2,24 % | 0,30 % | -1,63 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Allianz vyvážený fond | 9,95 % | -3,62 % | -0,72 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Axa dluhopisový fond | 1,38 % | -0,91 % | -1,33 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Axa konzervativní fond | 1,20 % | -0,84 % | -1,38 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Axa vyvážený fond | 11,17 % | -4,24 % | -0,10 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Conseq dluhopisový fond | 4,84 % | -0,09 % | -1,04 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Conseq globální akciový fond | 18,96 % | -9,69 % | 9,96 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Conseq konzervativní fond | 1,47 % | -0,98 % | -0,90 % | - |
|
|
||||||
![]() |
ČS dynamický fond | 18,75 % | -6,08 % | 8,20 % | - |
Sjednat online |
|
||||||
![]() |
ČS etický fond | 6,15 % | -1,50 % | 1,00 % | - |
|
|
||||||
![]() |
ČS konzervativní fond | 2,59 % | 0,19 % | -0,62 % | - |
|
|
||||||
![]() |
ČS vyvážený fond | 10,42 % | -3,12 % | 3,70 % | - |
Sjednat online |
|
||||||
![]() |
ČSOB dynamický fond | 25,31 % | -11,24 % | 5,53 % | - |
|
|
||||||
![]() |
ČSOB garantovaný fond | 1,72 % | -1,23 % | -1,41 % | - |
|
|
||||||
![]() |
ČSOB konzervativní fond | 2,15 % | -0,83 % | -0,94 % | - |
|
|
||||||
![]() |
ČSOB vyvážený fond | 12,96 % | -6,32 % | 2,63 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Generali dynamický fond | 17,91 % | -9,13 % | 8,20 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Generali konzervativní fond | 1,44 % | -0,34 % | -0,30 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Generali spořící fond | 3,45 % | -1,35 % | 0,00 % | - |
|
|
||||||
![]() |
Generali vyvážený fond | 10,50 % | -4,85 % | 4,10 % | - |
|
|
||||||
![]() |
KB dynamický fond | 16,42 % | -9,51 % | 7,51 % | - |
|
|
||||||
![]() |
KB konzervativní fond | 1,49 % | -0,83 % | -1,57 % | - |
|
|
||||||
![]() |
KB spořící fond | 2,54 % | -2,65 % | -1,39 % | - |
|
|
||||||
![]() |
KB vyvážený fond | 10,08 % | -6,41 % | 2,90 % | - |
|
|
||||||
![]() |
NN konzervativní fond | 1,26 % | -0,07 % | -1,93 % | - |
|
|
||||||
![]() |
NN růstový fond | 17,58 % | -9,22 % | 14,04 % | - |
Sjednat online |
|
||||||
![]() |
NN vyvážený fond | 9,12 % | -4,42 % | -0,99 % | - |
Sjednat online |
|
Finanční produkty kategorie Penzijní spoření jsou právě srovnané vzestupně podle Ostatní. Ostatní znamená "další informace o produktu".
Nespoléhejte na důchod od státu! Obyvatelé České republiky stárnou a na vaši penzi tak nebude mít kdo vydělávat. Vláda utrácí, takže prostředky na výplatu státních penzí podle expertů v příštích deseti letech nebude odkud brát. Jak se tedy zajistit na stáří? Řešení je jednoduché – spořte si sami včas, využijte doplňkové penzijní spoření.
Penzijní připojištění bylo možné sjednat do konce roku 2012. Aktuálně je možné z něj kdykoliv přestoupit do Doplňkového penzijní spoření.
Penzijní připojištění je díky historii nejvyužívanější penzijní produkt. Smlouvu má uzavřeno 3,2 mil. klientů. Objem spravovaných prostředků činí 440 miliard Kč. Průměrný měsíční příspěvek účastníka činí 688 Kč, průměrný měsíční příspěvek zaměstnavatele činí 899 Kč.
Penzijní fondy inkasují poplatek za správu aktiv ve výši 0,8 % z objemu a 10 % ze zisku.
Doplňkové penzijní spoření je možné sjednat od roku 2013. Nahradilo dříve využívané Penzijní připojištění.
Počet jeho účastníků dosahuje 1,2 milionů. Objem spravovaných prostředků činí 68 miliard Kč. Průměrný měsíční příspěvek účastníka činí 782 Kč a průměrný měsíční příspěvek zaměstnavatele je 976 Kč.
Poplatek za správu aktiv u konzervativních fondů činí 0,4 % z objemu a 10 % ze zisku. U vyvážených a dynamických fondů je poplatek 1 % z objemu a 15 % ze zisku.
Vzhledem ke stárnutí obyvatel a omezeným možnostem státu je včasné sjednání penzijního spoření nejlepším způsobem, jak se zajistit na důchod. Penzijko totiž nabízí řadu výhod.
Máte štěstí počet aktivních penzijních fondů na českém trhu již dnes není tak vysoký. Penzijní fondy provozují regulovanou činnost na finančním trhu, takže potřebují kvalifikované zaměstnance, stabilní IT systémy a mají tak celkem vysoké provozní náklady. To je důvod proč v posledních letech počet penzijních fondů razantně poklesnul a ty malé fůzovaly s velkými. Budete vybírat jen z z penzijních fondů spravovaných velkými bankami - penzijní společnost České spořitelny, ČSOB a Komerční banky. Dále z penzijních fondů spravovaných velkými pojišťovnami - penzijní společnost Allianz, Axa, či NN penzijní společnost (dříve holandská ING). A finálně nejmenším správcem je CONSEQ penzijní společnost.
Důležitý je výběr strategie - tedy dynamické, vyvážené, nebo konzervativní penzijní fondy (viz. volba riziko vpravo v přehledu a porovnání).
Ekonomicky aktivní jedinci si na živobytí vydělávají prací či podnikáním. O obživu dětí se starají rodiče v produktivním věku. Senioři pak žijí převážně z vyplácených penzí.
Penze se vyplácí ze 3 pilířů:
Jde o státní průběžný důchodový systém, je povinný pro všechny. Převažuje princip solidarity nad zásluhovostí, tedy více vydělávající dotují důchody méně vydělávajícím. Výše odvodů a vyplácených důchodů je závislá na rozhodnutí politiků.
Šlo o dobrovolné spoření u penzijních fondů, do kterých bylo možné směřovat část placeného sociálního pojištění ze zdanitelných příjmů. Bylo zrušeno bez náhrady k 1/2016, účastnilo se ho v celé ČR jen 85 000 klientů.
Jde o dobrovolné spoření u penzijních fondů, účastní se ho 4,4 mil klientů, kteří si spoří průměrně 753 Kč měsíčně, v současné době jediná alternativa ke státnímu důchodu.
Co nejdříve! Přestože je možné penzijní spoření sjednat i dětem, za optimální věk pro vstup do systému se považuje hranice 18 let. Není třeba hned ukládat tisíce. Pro získání státní podpory stačí měsíčně spořit jen 300 Kč (stát přidá 90 Kč, tedy 30 %). Po dokončení studií a zvýšení příjmů v podobě práce na plný úvazek začnete ukládat více.
Na penzijní spoření měsíčně ukládejte minimálně 300 Kč, nebo pro získání plné státní podpory 1 000 Kč, či pro získání plné daňové slevy 3 000 Kč. Samozřejmě spoříte podle svých možností, tedy není-li ve Vašich silách ukládat měsíčně 1 000 Kč, spořte méně. Lepší něco než nic. Vyplatí se však ukládat min. 300 Kč, neboť za menší úložky nezískáte žádnou státní podporu. Naopak spořit více než 3 000 Kč měsíčně může dávat smysl jen ve velmi specifických případech (brzké čerpání výsluhové penze nebo předdůchodu).
Záleží jaké jsou Vaše životní plány a na kolik je pro Vás akceptovatelné riziko. Chcete po 15 letech čerpat výsluhovou penzi? Zůstaňte u penzijního připojištění a přechod zvažujte nejdříve po načerpání výsluhové penze. Blížíte se věku 60 let a chcete čerpat předdůchod? Přejděte to doplňkového penzijního spoření. Nemáte rádi riziko, spokojíte se s minimální výnosem (který nepokryje ani inflaci) a z možné ztráty se Vám dělá nevolno? Zůstaňte u penzijního připojištění. Neberete ztrátu jako životní prohru a preferuje vyšší potenciální výnos za cenu přiměřeného rizika? Volte doplňkové penzijní spoření a dle akceptovatelné míry rizika volte konzervativní, vyvážený nebo dynamický fond.
Platí dobře zapamatovatelné pravidlo „60+60“, tedy nejdříve v 60 letech po uplynutí min. 60 měsíců spoření (výjimku tvoří výsluhová penze). Vyberete-li peníze dříve, přijdete o veškerou státní podporou (včetně výnosů z této podpory) a budete muset vrátit všechny čerpané daňové úlevy za posledních 10 let. Důrazně nedoporučuji.
Přijde na to, jaké jsou Vaše majetkové poměry, životní plány a jak dobře umíte s penězi hospodařit či jak silnou vůli máte? Stát motivuje klienty k volbě doživotní renty či renty na dobu určitou (min. na 3 roky) daňovým zvýhodněním, neboť v těchto případech neplatíte z úspor žádné daně. Naopak při jednorázovém vyrovnání se sazbou 15% daní zisk a příspěvky zaměstnavatele za posledních 10 let. Úspory na penzijním spoření by Vám měly zajistit klidné stáří s dostatkem financí. Je určitě moudřejší pobírat měsíčně doživotní rentu než vše vybrat a utratit hned v prvních letech penze.
Ale jistě. Na penzi stačí spořit pouhých 5 let a máte nárok na další rentu či jednorázovou výplatu. Vůbec nevadí, že jste již dříve měli jiné penzijní spoření a třeba stále ještě nějakou rentu čerpáte.
Nemůže! Peníze uložené na penzijním spoření nemohou být předmětem exekuce ani nemohou být použity k umoření Vašich dluhů v rámci insolvence. Pokud byste ale peníze během exekuce sami vybrali, pak by se jednalo o mimořádný příjem, který by již předmětem exekučních srážek byl. Totéž platí pro výběr penzijního spoření v insolvenci. Proto důrazně nedoporučuji rušit penzijní spoření v průběhu exekuce/insolvence.
Jako produkt penzijní pojištění u žádného fondu neexistuje, ani nikdy neexistovalo. Jde jen o lidovou zkratku k penzijnímu připojištění, byť uživateli často na internetu vyhledávanou. Penzijní připojištění přitom bylo nabízeno penzijními společnostmi jen do roku 2012. Nyní tyto fondy podle "starého zákona" najdete v našich přehledech jako transformované fondy.