Banky.cz Banky.cz Porovnání penzijních spoření

Penzijní spoření
Srovnání podle Riziko vzestupně

Upřesněte výběr
Produkty k porovnání iVýnos penzijního fondu za rok 2019 Výnos 2019 iVýnos penzijního fondu za rok 2018 Výnos 2018 iVýnos penzijního fondu za rok 2017 Výnos 2017 iRizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)
Allianz penzijní společnost Allianz konzervativní fond 2,24 % 0,30 % -1,63 % nízké
AXA penzijní společnost Axa konzervativní fond 1,20 % -0,84 % -1,38 % nízké
Conseq penzijní společnost Conseq konzervativní fond 1,47 % -0,98 % -0,90 % nízké
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS konzervativní fond 2,59 % 0,19 % -0,62 % nízké
ČSOB Penzijní společnost ČSOB garantovaný fond 1,72 % -1,23 % -1,41 % nízké
ČSOB Penzijní společnost ČSOB konzervativní fond 2,15 % -0,83 % -0,94 % nízké
Generali penzijní společnost Generali konzervativní fond 1,44 % -0,34 % -0,30 % nízké
Generali penzijní společnost Generali spořící fond 3,45 % -1,35 % 0,00 % nízké
KB Penzijní společnost KB konzervativní fond 1,49 % -0,83 % -1,57 % nízké
KB Penzijní společnost KB spořící fond 2,54 % -2,65 % -1,39 % nízké
NN Penzijní společnost NN konzervativní fond 1,26 % -0,07 % -1,93 % nízké
Allianz penzijní společnost Allianz vyvážený fond 9,95 % -3,62 % -0,72 % střední
AXA penzijní společnost Axa dluhopisový fond 1,38 % -0,91 % -1,33 % střední
AXA penzijní společnost Axa vyvážený fond 11,17 % -4,24 % -0,10 % střední
Conseq penzijní společnost Conseq dluhopisový fond 4,84 % -0,09 % -1,04 % střední
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS etický fond 6,15 % -1,50 % 1,00 % střední
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS vyvážený fond 10,42 % -3,12 % 3,70 % střední Sjednat online
ČSOB Penzijní společnost ČSOB vyvážený fond 12,96 % -6,32 % 2,63 % střední
Generali penzijní společnost Generali vyvážený fond 10,50 % -4,85 % 4,10 % střední
KB Penzijní společnost KB vyvážený fond 10,08 % -6,41 % 2,90 % střední
NN Penzijní společnost NN vyvážený fond 9,12 % -4,42 % -0,99 % střední
Allianz penzijní společnost Allianz dynamický fond 15,77 % -6,86 % 4,07 % vysoké
Conseq penzijní společnost Conseq globální akciový fond 18,96 % -9,69 % 9,96 % vysoké
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS dynamický fond 18,75 % -6,08 % 8,20 % vysoké Sjednat online
ČSOB Penzijní společnost ČSOB dynamický fond 25,31 % -11,24 % 5,53 % vysoké
Generali penzijní společnost Generali dynamický fond 17,91 % -9,13 % 8,20 % vysoké
KB Penzijní společnost KB dynamický fond 16,42 % -9,51 % 7,51 % vysoké
NN Penzijní společnost NN růstový fond 17,58 % -9,22 % 14,04 % vysoké
Allianz penzijní společnost Allianz transformovaný fond 0,94 % 0,68 % 0,41 % žádné
AXA penzijní společnost Axa transformovaný fond 1,26 % 0,92 % 0,76 % žádné
Conseq penzijní společnost Conseq transformovaný fond 1,50 % 0,58 % 0,16 % žádné
Česká spořitelna - penzijní společnost ČS transformovaný fond 1,69 % 0,51 % 0,51 % žádné
ČSOB Penzijní společnost ČSOB transformovaný fond 1,00 % 0,76 % 0,63 % žádné
Generali penzijní společnost Generali transformovaný fond 1,75 % 1,10 % 0,84 % žádné
KB Penzijní společnost KB transformovaný fond 0,60 % 0,51 % 0,49 % žádné
NN Penzijní společnost NN transformovaný fond 0,95 % 0,61 % 0,69 % žádné

PŘEHLED A POROVNÁNÍ PENZIJNÍ SPOŘENÍ - VÍCE O POROVNÁNÍ

Nespoléhejte na důchod od státu! Obyvatelé České republiky stárnou a na vaši penzi tak nebude mít kdo vydělávat. Jak se tedy zajistit na stáří? Řešení je jednoduché – doplňkové penzijní spoření.

Díky němu získáte nejen dost peněz na důchod, ale také státní příspěvky a možnost každoročních slev na dani. Stačí jen spořit dostatečnou částku a zvolit správnou strategii. Podívejte se, jak vybrat to nejlepší penzijní spoření pro rok 2020.

AKTUÁLNĚ POROVNÁVÁTE PENZIJNÍ SPOŘENÍ PODLE Riziko (vzestupně)

Finanční produkty kategorie Penzijní spoření jsou právě srovnané vzestupně podle Riziko. Riziko znamená "Rizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)".

Výhody doplňkového penzijního spoření

Vzhledem ke stárnutí obyvatel a omezeným možnostem státu je doplňkové penzijní spoření nejlepší způsob, jak se zajistit na důchod. Nabízí totiž řadu výhod:

  • Zajištění na stáří – doplňkové penzijní spoření vám přinese další peníze k důchodu, který dostanete od státu. Nemusíte se tak bát prudkého propadu životní úrovně.
  • Státní příspěvek – pokud spoříte alespoň 300 korun měsíčně, stát vám pošle příspěvek na penzijní spoření. Jeho výše závisí na částce, kterou spoříte, a pohybuje se od 90 do 230 korun. Maximální státní příspěvek získáte, pokud na penzijko posíláte alespoň 1 000 korun měsíčně.
  • Daňové odpočty – každý rok si můžete z daní odečíst až 24 000 korun za penzijní spoření. Zároveň si ale smíte odečíst jen úspory nad 12 000 korun. K získání maximální pomoci od státu tedy potřebujete každý měsíc spořit 3 000 korun. Za první tisícikorunu dostanete maximální státní příspěvek, další dvě si pak odečtete od daní.
  • Příspěvky od zaměstnavatele – na penzijní spoření vám může přispět také zaměstnavatel. Až do 50 000 korun ročně jsou tyto příspěvky osvobozené od sociálního i zdravotního pojištění.
  • Pravidelné i jednorázové platby – peníze můžete na spoření poslat i jednorázově. Například když potřebujete zvýšit naspořenou částku, abyste získali větší daňové odpočty.
  • Sami určujete riziko – banky nabízí různé fondy, do kterých můžete peníze vložit. Dají se rozdělit na konzervativní, vyvážené a dynamické. Čím odvážnější zvolíte, tím vyšší je možný výnos. Zároveň ale stoupá riziko, že část peněz ztratíte. Některé společnosti proto nabízí garanci vrácení vložených prostředků.
  • Sami určujete způsob výplaty – jakmile spoření skončí, je na vás, jak si úspory vyberete. Poskytovatelé obvykle nabízí tři možnosti: jednorázovou výplatu peněz, pravidelnou měsíční rentu nebo kombinaci těchto způsobů.
  • O naspořené peníze nepřijdete – pokud účastník penzijního spoření zemře dříve, než stihne celou ušetřenou částku vybrat, jeho úspory putují do dědického řízení. Nemusíte se tak bát, že by vaše peníze zůstaly bance.

Jak vybrat nejlepší penzijní spoření v roce 2020

Při výběru nejlepšího penzijního spoření záleží hlavně na tom, co od něj čekáte. Pokud chcete vysoký výnos, může pro vás být ideální některý z dynamických fondů. Jestli naopak preferujete jistotu, sáhněte spíš po konzervativní variantě.

Obecně platí, že strategie by se měla měnit podle vašeho věku.

Když s penzijním spořením začínáte, můžete být odvážnější. A čím víc se blížíte k důchodu, tím víc byste se měli přiklánět ke konzervativnější variantě. 

Nezáleží přitom jestli vyberete penzijní spoření u penzijní společnosti České spořitelny, Komerční banky, ČSOB, Allianz, či NN penzijní společnosti. Důležitý je výběr strategie - tedy dynamické, vyvážené, nebo konzervativní penzijní fondy (viz. volba riziko vpravo v přehledu a porovnání)

Jakmile stanovíte svou strategii, sáhněte po porovnání penzijního spoření. Jednoduše si tak zkontrolujete výnosy daných fondů z předchozích let. A zjistíte, jak se poskytovatelům daří zhodnocovat úspory jejich klientů.

Jak se liší penzijní spoření, penzijní připojištění a penzijní pojištění?

Penzijní připojištění je historický produkt sjednávaný do prosince roku 2012, dnes již nové nelze založit. U penzijního připojištění nemáte možnost zvolit investiční strategii, ale máte garantováno nezáporné zhodnocení. Z penzijního připojištění můžete kdykoliv přestoupit do doplňkového penzijního spoření.

Penzijní pojištění jako produkt u žádného fondu neexistuje. Jde tedy jen o zkratku k penzijnímu připojištění, byť uživateli často jednoduše vyhledávanou. 

Chcete-li se dozvědět více o těchto produktech, můžete si pročíst náš článek Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření. Hledejte ale dnes správně jen penzijní spoření

Pamatujte přitom, že každý rok bývají výsledky penzijních fondů jiné. Nezaměřujte se proto jen na poslední rok, ale porovnejte víc období. Jen tak máte jistotu, že vyberete to nejlepší penzijní spoření.

Dotazy v poradně k bankovnímu produktu Penzijní spoření

M

#11295, Jaký spořicí produkt vybrat?, Spoření, 22.9.2020

Dobrý den, zvažuji uložit do banky dříve naspořenou částku 0,5 milionu Kč. Moje domácí (velká) banka mne naštvala snížením úrokové sazby u spořícího účtu na 0,01%. Hledám tedy nejvýhodnější ochranu proti inflaci a nejsem ochotná příliš riskovat. Proto se bojím uložit peníze u některé záložny. V žádném případě nesnesu, aby moje úspory snižovaly bankovní poplatky. Prosím o radu, jestli využít termínovaný vklad, spořicí účet, nebo stavební spoření, životní pojištění, či doplňkové penzijní spoření. Do důchodu mi zbývá ještě skoro 20 let. Děkuji

Dobrý den,

nelze obecně doporučit kam uložit 0,5 mil. Kč, neboť každý z Vámi uvedených produktů řeší trochu jinou potřebu. 

Doplňkové penzijní spoření: Tímto produktem řešíte spoření na stáří (abyste v penzi nebyla odkázána pouze na nízký státní důchod). Doporučuji určitě sjednat a měsíčně ukládat 1 000 - 3 000 Kč, čímž dosáhnete na max. státní podporu (230 Kč/měsíc), resp. max. daňovou úlevu (daňová vratka ročně až 3 600 Kč).

Stavební spoření: Ideální nástroj pro spoření ve střednědobém horizontu (6 let). Doporučuji sjednat a ukládat přesně 1 700 Kč měsíčně pro dosažení max. státní podpory 2 000 Kč/rok. 

Životní pojištění: Pro spoření zcela nevhodný produkt. Mám smysl pouze pro krytí rizika úmrtí či zranění/nemoci. 

Spořící účet: Optimální řešení pro uložení rezervy (3-6 násobek pravidelných měsíčních výdajů) či pro krátkodobé spoření do jednoho roku, kdy potřebujete mít peníze kdykoliv k dispozici. 

Termínovaný vklad: Konzervativní způsob uložení peněz na 2-5 let. Úrok Vám však nepokryje inflaci.

Jak tedy naložit s 0,5 mil. Kč? Rezervu (např. 150 000 Kč) si uložte na spořicí účet do Hello Bank s úrokem 1%. Zbytek byste mohla uložit na termínovaný vklad do J&T Banky s úrokem 1,4-2,5% (delší vklad než na 5 let bych nevolil, dobrý poměr cena/výkon nabízí termín na 2 roky s úrokem 1,8%). K tomu si založte stavební spoření a doplňkové penzijní spoření a měsíčně ukládejte přesně doporučené částky výše. 

JW

#11248, Je lepší stavební spoření nebo penzijní spoření?, Spoření, 16.9.2020

Dobrý den, prosím, co je výhodnější? Penzijní spoření a nebo stavební spoření? Prosil bych o srovnání včetně příspěvků státu Děkuji.

Dobrý den,

stavební spoření:

  • při úložce 1 700 Kč měsíčně (20 000 Kč ročně) získáte max. státní podporu 2 000 Kč rok
  • fixní úrok 1-1,2%
  • peníze můžete vybrat za 6 let od data založení spoření

  • doplňkové penzijní spoření:

  • při úložce 1 000 Kč měsíčně (12 000 Kč ročně) získáte max. státní podporu 230 Kč/měsíc (2 760 Kč/rok) a za dalších ukládaných až 2 000 Kč měsíčně získáváte slevu na dani z příjmu (15%, tedy z max. 24 000 Kč ročně získáte 3 600 Kč)
  • variabilní úrok dle výkonnosti penzijního fondu (loni nejhorší fond 0,6%, nejlepší 25,31%), není garantované nezáporné zhodnocení
  • peníze můžete vybrat nejdříve po 5 letech spoření a dosažení 60 let věku
  • lze sjednat výplatu předdůchodu

  • Tyto produkty jsou do určité míry neporovnatelné, neboť každý řeší trochu jinou potřebu střadatele. Doplňkové penzijní spoření je celoživotním spořením na penzi (ideálním výstupem je pak doživotní renta), stavební spoření slouží k naspoření peněz během kratšího času (6 let) na konkrétní věc (např. základ pro hypotéku, na koupi nemovitosti, auta, atd.). 

    #11216, Jak spořit dětem?, Spoření, 12.9.2020

    Pokračování dotazu č. 11205: Dobrý den, reaguji na Vaši odpověď ohledně spořeni pro dítě. Můžete mi prosím doporučit nejlepší stavební spoření pro dítě? Jsou nějaké zásadní rozdíly ve spoření pro dospělého a spořeni pro dítě? Své bydlení mám. Mám také mikro byt na investici. Využívám Hit účet od Equa bank s 1% úrokovou sazbou. Přesto stále přemýšlím, kde bych mohla investovat peníze, samozřejmě bez rizika. Důchodové a Stavební spoření mám. Uvažuji o částce cca 8 000 Kč měsíčně jako investici s tím, že min na 5 let bych peníze nepotřebovala a spořila si pro dítě a na tzv horší časy. Děkuji Vám předem za Váš čas

    Dobrý den,

    děkuji za doplnění a chválím vaši současnou finanční situaci (byt, druhý byt na investici, stavební spoření, doplňkové penzijní spoření, spořící účet). Přehled produktu stavební spoření pro děti naleznete v našem srovnávači. Podmínky všech 5 stavebních spořitelen jsou velmi podobné, za nejlepší považuji ČS (neplatíte zde poplatky za sjednání spoření jako u RB a ČMSS, ale zároveň zde ani nemáte podmínku pravidelného spoření jako u Modré pyramidy a mají velmi dobrý internetbanking - na rozdíl od Monety). Rozdíly mezi stavebním spořením pro děti a dospělé nejsou (u dětských pouze některé spořitelny nabízejí odpuštění poplatku za sjednání).

    RB s úrokem 3% do 150 000 Kč na 6 měsíců Vaši otázku neřeší. Spořící účet nabídne momentálně dlouhodobě nejvíce 1% (Equa a Hello, případně 1,1% J&T Banka při fixaci na 3 měsíce pro vklady od 0,5 mil. Kč výše). Inflaci máme stále nad 3% (aktuálně 3,3%), tedy pokud byste měla své peníze uložené tzv. bezrizikově na spořícím účtu po dobu 5 let, ročně bystě tratila min. 2% - za 5 let byste si za své úspory koupila o 10% méně než dnes. 

    Spořit dětem peníze, které jim chcete předat za 10 a více let, obecně nemá moc smysl, neboť by došlo k velké ztrátě na hodnotě (i 20% a více). Kdo nemůže spořit více než pár stovek měsíčně, nemá samozřejmě na výběr a musí se spokojit se stavebním spoření, které aspoň pokryje inflaci. Kdo ale může spořit měsíčně např. 8 000 Kč, mohl by uvažovat např. o dalším investičním bytu na hypotéku. Za takovouto měsíční splátku byste získala hypotéku cca 2,3 mil. Kč s úrokem 1,79% a se splatností 30 let. To na menší byt v krajském městě či v okolí Prahy stačí. Nebude Vás trápit vysoká inflace, nebudete řešit která banka dává aktuálně na spořícím účtu o desetinu procenta méně nebo více. Hodnota nemovitostí poroste min. o inflaci a není vůbec špatný pocit mít peníze půjčené za 1,79% při inflaci 3,3 %. 

    #11205, Jak spořit?, Spoření, 12.9.2020

    Dobrý den, ráda bych se zeptala ohledně spořícího účty s 3% úrokem u Raiffeisenbank. Je to tak, že během půl roku mi dají 3% až do 150 000 Kč? Doporučujete tenhle účet? Ráda bych si spořila. Stavební i doplňkové penzijní spoření již mám. Měsíčně mohu tak spořit 8 000 Kč. Můžete mi něco doporučit? Mám dítě. Mám mu také založit stavební spoření? Děkuji

    Dobrý den,

    přijde na to, jaké máte životní plány (čeho byste chtěla dosáhnout za rok, za 5 let, jak máte řešené bydlení, kdy budete peníze potřebovat, atd.). Nejlepší je peníze investovat do vlastního bydlení (např. nákup nemovitosti na hypotéku). Stavební spoření pro děti dává smysl, ukládejte přesně 1 700 Kč měsíčně a dosáhnete na průměrné zhodnocení 3,6%. 

    RB skutečně nabízí úrok 3% do 150 000 Kč, ale pouze na prvních 6 měsíců a jen při splnění podmínek (aktivní užívání účtu). Jestli se to vyplatí zvažte sama. Při úložce celých 150 000 Kč dostanete za 6 měsíců úrok 1 912,50 Kč a pak sazba klesá na 0,6%. Equa bank a Hello bank nabízejí úrok 1% do 200 000 - 300 000 Kč bez časového omezení (rozdíl oproti RB za prvních 6 měsíců činí 1 275 Kč). 

    MV

    #11198, Dědictví a doplňkové penzijní spoření, Spoření, 11.9.2020

    Dobrý den, potřebovali jsem s manželem spravovat finance přes internetbanking. Smlouva je napsána jen na mě. Manžel neměl ani podpisové právo. Bude nyní po jeho smrti toto konto vedeno v dědickém řízení? Ještě v penzijním připojištění jsem byla osoba obmyšlená, mohu zrušit smlouvu již teď, aby se peníze již nestrhávaly a nebyl problém se státní podporou k tomuto spoření? Notářské řízení teprve proběhne.

    Dobrý den,

    penzijní připojištění se zapsanou obmyšlenou osobou nebude předmětem dědického řízení - doložte penzijnímu fondu úmrtní list, peníze Vám budou obratem vyplaceny. 

    Přestože by polovina zůstatku na vašem běžném účtu měla být předmětem dědického řízení (část SJM náležící manželovi), v praxi tomu tak není a notáři do dědických řízení zahrnují pouze produkty vedené na jména zůstavitelů. 

    Články o bankovním produktu Penzijní spoření

    Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

    Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

    16.9.2020, Spoření

    …připravované novinky je možnostdaňových odpočtů. Účet dlouhodobých investic bude mít z tohoto pohledu stejnémožnosti jako životní pojištění a penzijní spoření. Nový zákon přitom počítá s tím, že se limitodpočtů změní. V současnosti můžete uplatnit daňové odpočty maximálně ve výši: 24…

    Penzijní spoření – výnosy 2019

    Penzijní spoření – výnosy 2019

    4.9.2020, Spoření

    …o dynamických fondů, dosáhlna rekordní zhodnocení až 25,31 %. Jak hospodařil Váš penzijní fond? Přinášíme kompletnípřehled produktů Doplňkové penzijní spoření a Penzijní připojištění. Doplňkové penzijní spořeníV účastnických fondech si od ledna 2013 na penzi spoří 1,2 mil. klientů.Fo…

    Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

    Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

    28.8.2020, Spoření

    …ných příjmů. Bylo zrušeno bez náhrady k 1/2016, účastnilo se ho v celé ČR jen 85 000 klientů. 3. Pilíř (Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření): Dobrovolné spoření u penzijních společností, účastní se ho 4,4 mil klientů, kteří si spoří průměrně 753 Kč měsíčně,…

    Žádné poplatky ani složité podmínky. Česká spořitelna představila svůj první účet zdarma

    Žádné poplatky ani složité podmínky. Česká spořitelna představila svůj první účet zdarma

    5.8.2020, Běžný účet

    …t alespoň 7 000 korun. Alespoň jednou měsíčně musítezaplatit pomocí karty. Musíte mít u ČS sjednaný dalšívybraný produkt (hypotéka, doplňkové penzijní spoření, atd.). Aby Česká spořitelna konto Moje zdravé financeod nového účtu Standard výrazněji odlišila, přidala do něj služby, kte…

    Stavební spořitelny odstartovaly rok akcemi, které si jindy nechávají na prosinec

    Stavební spořitelny odstartovaly rok akcemi, které si jindy nechávají na prosinec

    19.2.2020, Spoření

    …nzijního spoření v ČSOBpenzijní společnosti Pokud si ke „stavebku” sjednáte pouze běžnýúčet, dostanete 3 500 korun. A když naopak přidáte jen penzijní spoření,bude prémie 2 500 korun. Spořitelny potřebují rezervu na úvěryProč se ale spořitelny k těmto akcím odhodlalyuž zkraje roku? O…

    Tipy Banky.cz



    Banky v ČR