Bankovní půjčka je základním úvěrovým produktem, kde banka poskytne peníze a tuto jistinu klient splácí ve sjednané době se smluveným úrokem. Půjčka od banky je vždy z právního pohledu úvěrem, na který se vztahuje zákon o spotřebitelském úvěru.
Připravili jsme pro vás pravidelně aktualizovaný přehled podmínek a porovnání půjček a úvěrů pro rok 2022.
Pozn.: Spočítejte si orientační výši splátky při nejlepší dosažitelné úrokové sazbě na trhu. Kalkulace nezohledňuje individuální podmínky žadatele. Kliknutím na tlačítko můžete přejít do on-line žádosti vybrané banky.
Stačí jen srovnat konkrétní podmínky bankovních úvěrů i online půjček. A hravě vyberete tu nejvýhodnější půjčku! Porovnávejte u půjček až 20 parametrů, hlavně výši RPSN (úrokovou sazbu), výši splátky, či maximální dobu splácení. Porovnáním bankovních produktů Půjčka najdete ty nejlevnější půjčky na trhu. O vybranou půjčku lze zažádat on-line.
Zajímá vás, ve které bance se dá sjednat půjčka 300000, půjčka 200000, půjčka 100000, nebo půjčka 50000? Banky mají různě omezené kategorie půjček a limitovanou nejvyšší či nejnižší částku půjčky. Proto jsme pro vás kromě tohoto přehledu půjček připravili i rozcestník pro půjčky. K dispozici máte i sadu stránek, které již mají vybrané instituce poskytující půjčky v dané obci či v konkrétní částce. Můžete tak hledat jak a u které banky se dá získat půjčka Brno, půjčka Ostrava, či půjčka Praha 1.
On line půjčka je v našem srovnávači půjček označená tlačítkem. Kliknutím na něj se dostanete přímo do procesu sjednání půjčky on line. Buďte tedy připraveni vyplnit kompletní sadu informací o vás, o svých příjmech, výdajích a připojit sken dokladu totožnosti. Dnes již banky i nebankovky umí jednoduše on-line prověřit vaši platební schopnost a historii a žádost o půjčku může být posouzena za 5 minut. Zažádat o čerpání půjčky pak můžete zase jen přes počítač a potvrdit vše mobilním telefonem.
Náš srovnávač půjček obsahuje i nebankovní půjčky peněz. Pro ně je vytvořena specifická subkategorie, protože často jde o půjčky s vysokou RPSN. Výhodou ale může být, že jde o půjčky ihned, byť i jejich splatnost je zpravidla jen ve dnech, maximálně v měsících.
Bankovní produkty kategorie Půjčka jsou právě srovnané vzestupně podle RPSN 100 000 Kč. RPSN 100 000 Kč znamená "sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců".
Výběr nejvýhodnější půjčky je složitější, než se na první pohled zdá. Je nutné důkladně prozkoumat nabídku půjček od EQUA Bank, Zonky, AirBank, Sberbank, mBank, či Moneta Money Bank. Rovněž velké banky jako Česká spořitelna, ČSOB, nebo Komerční banka vám mohou nabídnout výhodné podmínky půjčky, pokud jste jejich klienty. Hledání nejvýhodnější půjčky vám zjednoduší náš přehled všech bankovních půjček na této stránce.
Každý si pod pojmem nejlepší půjčka představí něco jiného. Pro někoho je nejvýhodnější online půjčka, kterou má hned na kontě. Další zase sleduje výši úroků a jiný hledí například na poplatky za předčasné splacení úvěru.
Přesto existuje několik parametrů, kterým byste měli vždy věnovat pozornost!
Řada lidí řeší zejména výši úrokové sazby. Věří, že jim prozradí, jak je půjčka levná. Jenže to tak docela neplatí - poplatky mohou cenu půjčky zásadně zvýšit.
Proto musíte sledovat i další parametry půjček a úvěrů. Jsou to:
Neváhejte například zde zažádat o půjčky on-line. Neřešíte-li zrovna hypotéku, nebo velký úvěr na podnikání, je právě online žádost o půjčku tou nejlepší. Díky možnostem prověření v registrech obyvatel, neplatičů, či ověření dluhů u telefonních operátorů dokáže banka rychle prověřit vaši schopnost splácet. Musíte samozřejmě doložit příjmy, výdaje a informace o sobě. Každopádně nejrychlejší žádost o půjčku online zvládnete vyplnit do 10ti minut a výsledek vám banka sdělí do 5ti minut. Čerpat online půjčku pak můžete již jen na základě ověření bankovního spojení a žádosti potvrzené SMS zprávou.
A pokud už nějaké půjčky či úvěry máte a chcete snížit výši splátek, soustřeďte se na konsolidaci a refinancování úvěru.
Když nevíte jakou půjčku si můžete dovolit? Nebo kolik bude činit vaše splátka, když si chcete půjčit částku a splácet ji po předem určené období? Ověřit si výši orientační splátky vám pomůže naše kalkulačka půjčky hned pod tabulkou s přehledem všech půjček. Jenom kalkulačka půjček vám dá odpověď na otázku jakou výši půjčky a za jaké období dokážete pohodlně splácet.
Pozor - kalkulace úvěru vychází z průměrné úrokové sazby poskytované nejlepšími třemi bankami z našeho přehledu půjček. Výše úroku z půjčky se může měnit podle bonity a konkrétní situace žadatele, rovněž podle typu produktu.
V kalkulačce půjček se jednoduše dozvíte výši splátky půjčky při zadání částky půjčky a doby splácení. Zároveň vám vypočítá kolik za půjčku zaplatíte celkem. Naše kalkulačka půjček funguje interaktivně - stačí když pomocí myši posunete výši půjčky nebo období. Automaticky se vám vypočítá výše splátky i kolik celkem zaplatíte bance za dobu trvání půjčky.
Nově vás naše kalkulačka půjčky umí přesměrovat na bankovní půjčku, kterou aktuálně experti hodnotí jako nejvýhodnější. Hodnocení výhodnosti obsahuje úrokovou sazbu, jednoduchost a možnost on-line sjednání, rychlé vyhodnocení žádosti o půjčku a snadné čerpání. Pro on-line žádost si připravte osobní dokumenty a kontaktní údaje, které bude banka v on-line žádosti potřebovat.
Z hlediska půjčujícího si člověka rozdíl mezi půjčkou a úvěrem není příliš znatelný. Pod vlivem reklamy posuzujeme spíše názvy jako nejlepší půjčka, první půjčka zdarma, půjčka ihned, půjčka on-line, či mikropůjčka. Rozdíl mezi půjčkou a spotřebitelským úvěrem přitom spočívá v právní úpravě. Úvěry poskytují výhradně společnosti s licencí ČNB, zatímco půjčku může poskytnout každý.
Půjčka (právní termín zápůjčka) definuje ji Občanský zákoník. Zapůjčeny mohou být peníze či libovolná movitá věc. Smlouva o zápůjčce peněz nabývá platnosti až po předání peněz. Půjčku může poskytovat libovolný subjekt, smlouva nabývá platnosti až předáním věci a vydlužitel se zpravidla zavazuje zapůjčenou věc vrátit ve sjednané lhůtě.
Spotřebitelský úvěr poskytují licencované banky nebo i nebankovní společnosti a jeho předmětem jsou výhradně finanční prostředky. Smlouva o úvěru nabývá platnosti podpisem a věřitel se zavazuje poskytnout finance, dlužník se zavazuje splatit jistinu a úrok, případně poplatky. Existují i bezúročné úvěry, ale selský rozum každému napoví, že po prvním bezúročném úvěru bude následovat druhý dražší.
Spotřebitelských úvěrů existuje velké množství. Specifickým druhem spotřebitelského úvěru kromě půjčky je i hypotéka, úvěr ze stavebního spoření (úvěry na bydlení), nebo kreditní karta. Úvěrem je i kontokorent (přečerpání běžného účtu, většinou u podnikatele), podobné znaky má leasing, nebo splátkový prodej.
Výběr správné instituce je důležitý! Půjčky poskytují banky a spořitelny, družstevní záložny, ale i nebankovní instituce.
Klasickou půjčku vám tedy poskytne Česká spořitelna, ČSOB či Poštovní spořitelna, EQUA Bank, Komerční banka, mBank, Moneta Money Bank a mnoho menších bank. Rychlou půjčku za podmínek jako v bance vám poskytne Zonky (nemusíte se bát neznámého názvu - službu provozuje AirBank). Ostatní poskytovatelé nebankovních půjček většinou nemají srovnatelné úrokové podmínky! Zejména mikropůjček byste se měli vysloveně bát - stačí se podívat do kolonky RPSN (úroková sazba a poplatky).
Snad si podle těchto bodů v našem přehledu a porovnání půjček a úvěrů snadno vyhledáte ty nejzajímavější nabídky. A vyberete tu nejvýhodnější půjčku.
Dobry den, pred dvema lety se tu nekdo ptal na pujcku oproti akciim. Odpoved znela, ze to nikdo v CR nedela. Muzete mi prosim dat rozsirene info? Situace stale stejna? Nikdo takovy produkt nenabizi? Je v CR jakykoli produkt, kde muzu zastavit nejaka aktiva? Jaka? Pisete ze banky prijimaji tuzemska aktiva, jaka? Vim pouze o hypotece, tedy zastaveni domu. Ale penize musi byt pouzite na dum ci rekonstrukci. A tusim ze se jmenuje americka hypoteka zas neni (myslim) nikterak vyhodna. Prosim poradte (ne)bankovni instituci ktera pujcuje oproti zastave akcii. Ci crypta. Chtel bych do budoucna takto fungovat. Na vse si pujcovat oproti akciim, ktere budu rozsirovat z mesicniho platu. Momentalne mam nainvestovano v cryptu a budu postupne preklapet do akcii, pripadne dluhopisu a dalsich investic. Zkratka plan je investovat like the rich do. Dekuji moc za informace.
Dobrý den,
akcie ani kryptoměny Vám nikdo jako zástavu za úvěr nevezme. Základním požadavkem na zástavu je její stabilní hodnota, což kryptoměny ani akcie nenabídnou. Pro menší úvěry (půjčky) do cca 1 mil. Kč zástava vyžadována není. Pro větší úvěry je řešením americká hypotéka (neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti) - sazby jsou dnes s účelovými hypotékami téměř srovnatelné.
Pokračování dotazu č. 18403: Dobrý den, nemyslela jsem, že když se budu starat že nemusím platit, ale že budu mít menší příjem, takže nesplatím předpokládaných 44,5 % ale méně. Bylo mi jasné, že mi nedají pardon, že se starám o rodinu. Šlo mi spíše o to, že jestli mi vypočítají nějakou částku kterou budu platit. Starost o osobu blízkou chodí na maminku, ne na mě. Tak jsem spíš myslela jak to počítají. Děkuji
Dobrý den,
je to přesně tak jak jsme Vám psali - pro úspěšné oddlužení je třeba splnit podmínky insolvence (u řízení zahájených před 6/2019 splatit během 5 let min. 30% přihlášených pohledávek, u později započatých řízení splácet měsíčně min. 2 200 Kč).
Příklad: Pokud jste do insolvence vstoupila před 6/2019 a splatíte 30% místo původně očekávaných 44,5%, je vše v pořádku.
Dobrý den, 3 roky jsem v insolvenci, ale teď potřebuji odejít z práce a starat se o maminku. Uznali ji 2. stupeň středně těžká závislosti. Chci se zeptat, když to doložím a najdu si něco na pár hodin, bude to v pořádku a nezastaví mi insolvenci? Třísměnný provoz už nezvládám s péčí o rodiče a 2 děti, které přítel dostal loni do péče, potom co se jejich matka nestarala.
Dobrý den,
i nadále je třeba plnit podmínky insolvence (u řízení zahájených před 6/2019 splatit během 5 let min. 30% přihlášených pohledávek, u později započatých řízení splácet měsíčně min. 2 200 Kč). Úlevy z důvodů "starám se o přítelovy děti a své rodiče" se neposkytují, ale můžete jednou během insolvence požádat o přerušení oddlužení až na 12 měsíců.
Dobrý den pane Jermáři, četl jsem Váš článek ohledně zasíťování stavebního pozemku. Ohledně VAK přípojky uvádíte následující:
"Nejprve je nutné ověřit stav stávající VaK infrastruktury, aneb jestli kolem vaší parcely vedou hlavní řady a je-li možné se na ně napojit. Informace získáte u distributora/provozovatele VaK, z územního plánu obce či z technické mapy obce/GIS (pasport sítí). Distributor resp. obec Vás může odmítnout připojit v těchto případech:
1. nedostatečná kapacita stávající VaK infrastruktury 2. novostavba komunikace (silnice, chodník), ve které jsou situovány hlavní řady a kterou není možné rozkopat z důvodu záruky na dílo a/nebo pravidel obce pro povolování výkopových prací (obvykle 5 let od data kolaudace)."Druhý důvod jsem nikde nedokázal najít v zákoně 274/2001 ani jinde. Z jakého pramene práva prosím čerpáte? Řeším aktuálně přesně takový argument obce a chci vědět, zda je oprávněn. Děkuji předem za reakci!
Dobrý den,
pravidla pro vstup do komunikací (výkopové práce) určují obce svými vyhláškami (každá obec může mít trochu jiná pravidla). Nemá to nic společného s Vámi uváděným zákonem o Vodovodech a kanalizacích. Provozovatel VaK Vám souhlas s napojením jistě vydá (bude-li kapacita infrastruktury dostačující). Tím je zákonu vyhověno. Ovšem odbor správy majetku města Vám nedá souhlas s výkopovými pracemi a rada města Vám nedá souhlas s věcným břemenem pro vaši přípojku v obecní komunikaci.
Potřebujete vybrat nebo vložit peníze na účet? Pokud nechcete platit poplatek navíc, musíte často hledat bankomat své banky. V budoucnu by ale toto hledání mělo odpadnout. Alespoň pokud se naplní záměr Komerční banky, která vybízí konkurenty ke sdílení bankomatové sítě.
Když spořit dětem na budoucnost, tak pomocí stavebního spoření. Takový je přístup většiny českých rodičů. Ukázal to nedávný průzkum ČSOB stavební spořitelny, podle kterého 55 % lidí odkládá peníze stranou pro své děti. Chtějí jim tak usnadnit start do života.
Většina klientů většiny bank musí při odesílání platby zadat číslo bankovního účtu zamýšleného příjemce účtu. S platbami zadanými jinak než na číslo účtu si u nás umí poradit zatím jen mBank a Banka Creditas. To se však má brzy změnit - český bankovní systém bude schopen posílat platby na kontakt, a to jak na telefonní číslo, tak třeba i na emailovou adresu. To vše bez nutnosti instalovat jakoukoliv aplikaci navíc.