Přehled a porovnání stavební spoření Srovnání podle Vedení úvěru sestupně
Spoříte výhodně se státním příspěvkem a jistotou zákonného pojištění. Při opravě či nákupu nemovitosti požádejte stavební spořitelnu o půjčku, nebo hypoteční financování.
Náš přehled a porovnání stavebních spoření vám pomůže snadno najít to nejlepší stavební spoření roku 2024.
STAVEBNÍ SPOŘENÍ - VÍCE O PRODUKTU A SROVNÁNÍ STAVEBKA
Stavební spoření je zajímavý produkt, který kombinuje možnost výhodného spoření se státním příspěvkem a možnost půjčky, či hypotečního financování. Vklady u stavebních spořitelen jsou ze zákona pojištěné. Uspořené peníze lze po 6-ti letech využít na libovolné investice nebo spotřebu.
Princip stavebního spoření je naspořit cílovou částku za 6 let. Spoříte pak měsíčně či ročně, prostě pravidelně, a dostáváte ročně úrok a státní příspěvek. Díky státnímu příspěvku výnos stavebního spoření dnes překonává inflaci. V případě potřeby vám stavební spořitelna poskytne rozumně úročený úvěr na nemovitost, hypoúvěr, či jen překlenovací úvěr.
Aktuálně porovnáváte Stavební spoření podle Vedení úvěru (sestupně)
Bankovní produkty kategorie Stavební spoření jsou právě srovnané sestupně podle Vedení úvěru. Vedení úvěru znamená "roční poplatek za vedení úvěru ze stavebního spoření".
Bezpečně zúročit peníze a získat v budoucnu úvěr na pořízení vlastního bydlení. To jsou typické důvody, proč lidé pořizují stavební spoření.
Stavební spořitelny u většiny produktů spoření srovnaly úrokovou sazbu vkladů na 1%. Díky státním příspěvkům se ale může zhodnocení úspor vyšplhat klidně ke 4% ročně. Stačí jen v našem přehledu stavebních spoření sledovat správné parametry a využít vhodné akce vybrané stavební spořitelny.
Co to tedy je stavební spoření?
Produkt stavebního spoření kombinuje možnosti výhodného spoření se státním příspěvkem a možnost půjčky, či hypotečního financování. Stavební spoření patří mezi ze zákona pojištěné vklady (do výše 100 tis EUR). Uspořené peníze lze po 6-ti letech využít na libovolné investice nebo spotřebu.
Naopak překlenovací úvěr, úvěr, či hypotéku ze stavebního spoření až do výše cílové částky získáte při koupi nebo rekonstrukci domu. O úvěr můžete zažádat ve chvíli, kdy již spoříte 2 roky a máte naspořeno 30-60% cílové částky. Díky konstrukci tohoto produktu se vám tak může stát, že zároveň u stavební spořitelny splácíte úvěr i spoříte cílovou částku.
Jaké jsou podmínky stavebního spoření?
Přestože je stavební spoření primárně určené k našetření peněz na pořízení vlastního bydlení, nebo na jeho rekonstrukci, někteří lidé ho využívají jako klasické spoření. Tedy ke zúročení peněz, které zrovna nepotřebují a nehodlají je v budoucnu do nemovitosti investovat.
Díky státnímu příspěvku totiž postupné spoření v malých částkách slibuje výrazně vyšší zhodnocení než spořicí účty.
Na rozdíl od jiných typů spoření je ale „stavebko” podmíněné 6-ti letou vázací dobou. Tak dlouho tedy nemůžete úspory vybrat, pokud chcete dosáhnout na maximální výnos.
Když stavební spoření vyberete dříve, přijdete o státní příspěvek. Některé stavební spořitelny si navíc za předčasné ukončení účtují i několikatisícové poplatky.
Kromě toho musíte u stavebního spoření počítat také s poplatkem za zřízení, který je zpravidla 1 % z cílové částky. Nechcete-li zbytečně utratit peníze, vyčkejte na akci, které stavební spořitelny nejraději realizují na podzim!
Jaké jsou VÝHODY STAVEBNÍHO SPOŘENÍ?
Určité omezující podmínky „stavebko” vyvažuje řadou výhod. Právě díky nim je dlouhodobě nejoblíbenějším spořícím produktem v České republice. Stavební spoření nabízí tyto výhody:
- Bezpečné uložení peněz – veškeré vklady na stavební spoření jsou ze zákona pojištěné, a to až do výše 100 000 eur. O své peníze tak nepřijdete, ani kdyby spořitelna náhodou zkrachovala.
- Ničím nevázané využití úspor - prostředky naspořené stavebním spořením není nutné využít jen na bydlení, není vyžadováno účelové čerpání. Můžete si za ně koupit klidně auto, dovolenou, či vzdělávací kurz.
- Státní příspěvek – stát vám na „stavebko” každoročně pošle 10 % z částky, kterou jste v minulém roce naspořili. Příspěvek přitom může být až 2 000 korun. Abyste tedy získali maximální státní podporu, potřebujete naspořit 20 000 korun ročně (tedy necelých 1 700 korun měsíčně). Dosáhnete tak na nejvyšší výnos.
- Vysoké zhodnocení díky státnímu příspěvku – přestože úrokové sazby „stavebka” jsou podobné jako u spořicích účtů, díky příspěvku se roční zhodnocení vkladů dokáže vyšplhat i přes 3,5 % ročně. Státní příspěvek u malého stavebka dělá většinu výnosu. Pokud navíc využijete některou z akčních nabídek, které lákají klienty na finanční bonus či odpuštění vstupního poplatku, dostanete se i na zhodnocení okolo 4 %.
- Možnost výhodného úvěru – spořitelny klientům nabízí také úvěr ze stavebního spoření, který bývá mnohem výhodnější než klasická spotřebitelská půjčka. A požádat můžete i o hypotéku.
- Spoření i stavební úvěr v jednom - jedna banka, či stavební spořitelna vám poskytne jak spoření, tak úvěr. Některé stavební spořitelny vám pak zařídí i účet či kartu u mateřské banky.
Jaké nevýhody má stavební spoření?
- Finanční prostředky, které spoříte jsou vázané po dobu 6ti let. Při růstu úrokových sazeb se produkt tak může rychle stát nevýhodným
- V případě předčasného ukončení stavebního spoření přijdete o veškerou státní podporu a zaplatíte poplatek stavební spořitelně
- Výhodnost stavebního spoření je závislá na státní podpoře, která se v době krize může s přijetím změny zákona snížit
Která stavební spořitelna je nejvýhodnější?
A jak tedy vybrat nejvýhodnější stavební spoření v tomto roce? Základem je důkladné srovnání nabídek včetně těch akčních. Právě s tím vám pomůže náš přehled a porovnání stavebního spoření všech institucí uvedený výše.
Pro lepší orientaci nehledejte již Wüstenrot stavební spořitelnu, ta byla sloučená se Stavební spořitelnou Moneta. Buřinka je stavební spořitelnou České spořitelny a Modrá pyramida je stavební spořitelna Komerční banky. Liška je Českomoravská stavební spořitelna - dnes ovšem již ČSOB stavební spořitelna). Poštovní spořitelna je rovněž divizí ČSOB, takže i tam vám nabídnou stavební spoření od Lišky. Stavební spoření nabízí i Raiffeisen stavební spořitelna, nebo Oberbank.
Před porovnáváním stavebních spoření si ujasněte, jestli hledáte spořicí tarif, úvěrový tarif, nebo pro své ratolesti zařizujete dětské stavební spoření? Produkty spadající do konkrétní kategorie lze zobrazit kliknutím na příslušnou záložku. Nezapomeňte rozkliknout detail produktu, protože i na první pohled shodná stavební spoření se mohou lišit akční nabídkou.
Zaměřte se přitom zejména na:
- úrokovou sazbu,
- poplatek za sjednání spoření,
- poplatek za vedení stavebního spoření
- a akční nabídky (najdete je ve sloupci Ostatní) – ty nejčastěji slibují odpuštění vstupního poplatku.
Právě díky těmto parametrům najdete to nejvýhodnější stavební spoření s nejvyšším zhodnocením.
A pokud do budoucna zvažujete také půjčku na bydlení či rekonstrukci, podívejte se při porovnání stavebního spoření i na úrokové sazby úvěrů. Napoví vám, kde bude taková půjčka výhodnější. Pokud zvažujete půjčku na bydlení bez spoření, můžete si porovnat hypotéky.
Pokud chcete jen spořit, můžete se podívat na naše srovnání podmínek všech spořících účtů, nebo na porovnání termínovaných vkladů.
Na co lze použít peníze ze stavebního spoření?
Prostředky naspořené ve stavebním spoření můžete využít na cokoliv! Stavební spořitelna po skončení cyklu zašle peníze na váš účet, který jí sdělíte. Ale ani stát, který vám šest let přispívá, nijak nereguluje použití úspor ze stavebního spoření. Můžete pořídit či opravit bydlení, financovat studia, koupit nové či ojeté auto, nebo zhodnocovat prostředky v libovolném spoření či investicích.
Prostředky získané z úvěru ze stavebního spoření musí být využity přísně účelově! Zákon o stavebním spoření jasně vymezuje, že úvěr ze stavebka musí být použit pouze na bytové potřeby. Prakticky se najdou desítky titulů od koupě pozemku, splacení členských vkladů či družstevních podílů, nebo i refinancování předchozího úvěru na financování bytových potřeb. Obdobně lze použít úvěr ze stavebního spoření na rekonstrukci nemovitosti. Stavební spořitelna musí zkoumat, zda využití prostředků z úvěru je podle zákona. Budete tedy muset doložit faktury, fotografie, nebo odhady nemovitosti.
S našim přehledem a porovnáním produktů všech stavebních spořitelen na českém trhu tak máte jistotu, že při hledání nejlepšího stavebního spoření nesáhnete vedle.
Dotazy v poradně k bankovnímu produktu Stavební spoření
Dcera nechala ležet peníze ladem bez úroku
Dobrý den, dcera měla zařízené stavební spoření s tím, že v okamžiku kdy bude plnoletá si jej může vyzvednout. Avšak po té co jsme se rozvedli, přestala se mnou zcela komunikovat a peníze ze spoření si odmítla vyzvednout a dlouhodobě leží ladem na účtu. Co s tím lze dělat? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
peníze jsou majetkem dcery a je-li dcera plnoletá, nemůžete více ovlivňovat jak se svým majetkem bude dcera nakládat. Dceři můžete poskytnout dobře míněnou radu, ale více dělat nelze. Nechávat peníze ležet ladem na účtu stavebního spoření po uplynutí vázací lhůty 6 let samozřejmě smysl nedává (peníze nejsou úročeny a ztrácí hodnotu).
Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?
Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?
Dobrý den,
dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat.
Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:
spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvkyPro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:
spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 letUložení větší částky na penzijní spoření
Dobrý den, jsem důchodce, chci si založit doplňkové penzijní spoření. Mohu si tam uložit větší částku peněz?
Dobrý den,
větší částku peněz si na doplňkové penzijní spoření uložit můžete, ale nemělo by to smysl. Tento produkt slouží k celoživotnímu spoření na penzi, není určen ke krátkodobému zhodnocování vyšších vkladů. Od 7/2024 nebude střadatelům pobírajícím starobní důchod vyplácen státní příspěvek. Pokud byste penzijní spoření zrušil před uplynutím 24 měsíců, přišel byste o všechny vložené peníze. Větší částku peněz doporučuji uložit na následující produkty:
spořicí účetterminovaný vkladstavební spořeníJak se zajistit na důchod
Dobrý den, přemýšlím o tom, jak se lépe zajistit finančně na důchod. Letos budu mít 47 let. V současné době mám stavební spoření, které mi skončí v 50ti letech. Beru to jako určitý druh spoření. Peníze si odkládám podle možností na spořící účet a když je potřebuji, tak s nimi manipuluji. To mi nejvíce vyhovuje. Důchodové připojištění nemám. Nelíbí se mi, že vklady nejsou pojištěny. Můj zaměstnavatel přispívá na toto měsíčně 100 Kč a tato částka se nezmění. Prosím, o Vaše tipy a rady, na co se zaměřit, co je vhodné mít. Děkuji.
Dobrý den,
jaká je prosím vaše celková majetková a rodinná situace? Máte rodinu, bydlíte v nájmu nebo ve vlastním, máte dluhy, jak vysoké máte úspory, jak vysoký důchod očekáváte (např. průměrný důchod - v přepočtu na dnešní hodnotu 21 000 Kč, více či méně?), jaké jsou vaše měsíční náklady na živobytí, co byste chtěla v důchodu dělat, jak vysoký byste chtěla mít měsíční příjem?
Obecná rada typu "ukládejte si 1 000 Kč nebo 2 000 Kč do penzijního spoření či investic" není. Resp. tím nic nepokazíte, ale lepší bývá si nejprve zodpovědět všechny položené otázky výše, spočítat si kolik byste chtěla v důchodu čerpat z úspor každý měsíc a dle toho vypočítat, kolik potřebujete mít celkem našetřeno pro odchod do spokojeného důchodu.
Články o bankovním produktu Stavební spoření
Články o Stavební spoření
Sleva na poplatníka
…oložky: zaplacené úroky z úvěrů nabydlení - až o 300 000 Kč ú úvěrů sjednaných dokonce roku 2020. Aaž o 150 000 Kč u úvěrů mladších (hypotéka,stavební spoření) zaplacené pojistné nainvestičním životním pojištění - až o 24 000 Kč vlastní příspěvky dopenzijního spoření/připojištění - a…
MP: Snížení bonusového úroku u akcí Spoření Plus a Prodloužení 1+
Modrá pyramida snížila úrokové sazby ustavebního spoření. Modrá pyramida s platností od 1. 4. 2024 snížila u stavebního spoření bonusový úrok o 1 % p.a., a to u akcí Spoření Plus a Prodloužení 1+. Obě akce jsou nově úročeny 3,5 % p.a. (0,5 % p.a. základní úrok + 3 % bonusový úrok). …
RSTS: Akce: Akční úrok na spoření až 5,5% p.a. do roku 2025
Finanční odměna až 2 000 Kč pro klienta na stavební spoření a BÚ - prodloužení akce. 1) Akční úrok na spoření až 5,5% p.a. do roku 2025 Až do 31. 5. 2024 nabízí Raiffeisen stavební spořitelna možnost uzavřít smlouvu o stavebním spoření s akčním úrokem do konce roku 2025 ve výši až 5…