Banky.cz Banky.cz Slovník osobních a rodinných financí Rezerva

Rezerva


Definice Rezerva

pohotovostní rezerva peněz pro nenadálé události (porucha pračky, ztráta zaměstnání, nemocenská, úraz), výše rezervy by měla odpovídat 3-6 násobku průměrných měsíčních výdajů domácnosti, tyto peníze je nejvhodnější držet na spořícím účtu bez výpovědní lhůty tak, aby byly vždy k dispozici (nevhodný je termínovaný vklad či investice do méně likvidních aktiv stejně jako přechovávání hotovosti doma z důvodu rizika krádeže)



Dotazy v poradně k Rezerva

KR

#8763, Nestíhám splácet, Půjčka, 30.1.2020

Dobry den, mam vice pujcek, naskocila mi exekuce z minulosti, 2 mesice jsem byla na PN, takze jsem mela min penez, tak jsem nemohla nektere pujcky platit. Jak resit problem, aby nenaskocila exekuce?

Dobrý den,

vždy byste měla mít na účtu naspořenou rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů (např. 60 000 Kč). Tato rezerva Vám pomůže přečkat období pracovní neschopnosti a jinak obtížné životní situace, kdy čelíte sníženému příjmu. Další pravidlo finanční gramotnosti které byste měla dodržovat zní: "Nikdy si nepůjčuji na spotřebu, pouze na investice." Určitě má smysl si vzít např. hypotéku na byt, ale brát si malé půjčky na běžné výdaje, které nestíháte splácet - to je cesta do pekel. Opět velmi jednoduché pravidlo: "Pokud na něco nemám, nekupuji si to." 

Jak řešit současnou situaci? Snižte své výdaje na minimum, žijte o chlebu a vodě, zvyšte své příjmy (směny či brigády navíc) a usilovně splácejte.

M

#8332, Nákup nemovitosti přes RK, provize a hypotéka, Reality, 20.12.2019

Dobrý den, chtěl bych vysvětlit nákup nemovitosti přes realitní kancelář pomocí hypotéky. Nerozumím jakou roli hraje rezervační poplatek RK k hypotéce. Uvedu příklad: Nemovitost stojí 5 mil. Kč, vlastní zdroje 1 mil. Kč, Realitní kancelář chce udělat rezervační smlouvu, kde chce složit zálohu 5% z ceny nemovitosti, tedy 250 000 Kč. Chápu správně, že když půjdu žádat banku o hypotéku, tak mám k dispozici pouze 750 000 Kč a ne celý milion? Nebo banka počítá s tím, že mám k dispozici celý milion? Děkuji, Marek

Dobrý den,

banka Vám může půjčit na hypotéku max. 90% z hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%). Cena nemovitosti = hodnota nemovitosti + provize RK. Provize RK bývá ve výši rezervačního poplatku. Za úvěr 4 mil. Kč budete ručit nemovitostí v hodnotě 4,75 mil. Kč, LTV 84%. Pro lepší úrok (do 80% LTV) tak budete pravděpodobně potřebovat další vlastní zdroje. 

TK

#8016, Leasing po insolvenci, Exekuce a insolvence, 14.11.2019

Dobrý den, Jsem po insolvenci, mám zaplaceno 100% (splaceno za 30 měsíců). Potřebuji kvůli práci i rodině nové auto. Staré už má přes 20 let a dosluhuje. Máme našetřeno, ale nechce se nám vydávat tolik peněz na nové auto. Ponaučen z dob minulých je nutná rezerva pro horší časy. Mám vůbec možnost si vzít auto na operativní leasing? Je tento druh leasingu brán jak pronájem vozu na dobu určitou, nebo jsou v něm zainteresovány třetí strany v podobě bank a úvěrových společností, a tím jde v podstatě o jakousi formu úvěru? Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

přijde na to, kolik let uplynulo od skončení insolvence. Během prvních let po osobních bankrotu Vám půjčku ani leasing nikdo pravděpodobně neposkytne. Naopak po 4-5 letech již nebývá problém se získáním úvěru/leasingu téměř žádný.

M

#7659, LTV, Hypoteční poradna, 6.10.2019

Dobrý den, pokud si bereme hypotéku na 4 100 000 Kč, vklad v hotovosti máme 260 000 Kč. Zaplatili jsme rezervačni poplatek 150 000 Kč, ktery je prý možnost zahrnout právě do tech 10% vkladu hypoteky, ano? Děkuji

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%). Není podstatné, kolik jste zaplatil za rezervaci. Důležité je, aby zástavní hodnota nemovitosti (určená odhadcem banky) vyšla na 4,56 mil. Kč, jinak by Vám banka 4,1 mil. Kč půjčit nemohla.

JJ

#7214, Mám šanci získat půjčku?, Půjčka, 1.8.2019

Dobrý den, jsem programátor se smlouvou na dobu neurčitou po zkušební době. Chtěl bych se zeptat, jestli je pravděpodobné schválení úvěru na 65 000 Kč. Můj měsíční příjem je 30 500 Kč čistého a každý třetí měsíc 50 000 Kč čistého. Žena je nezaměstnaná, žádné další závazky nemáme. Jen se situace trošku zkomplikovala tím, že jsem dva měsíce nedostal výplatu v bývalé práci. Tj jsme v červnu vyšli tak akorát a teď v červenci opět kvůli rezervačnímu poplatku na nový byt 13 000 Kč zůstalo jen 3 500 Kč. Zajímalo by mne, jestli banka bude brát tyto výdaje jako pravidelné, protože samozřejmě jsou jednorázové a jestli se bere v potaz to, že každý třetí měsíc přijde větší výplata? Děkuji

Dobrý den,

s příjmem 30 500 Kč není problém získat půjčku ve výši 65 000 Kč. Banka bude chtít doložit potvrzení o příjmu (zpravidla se uvádí průměrný plat za posledních 12 měsíců, čímž se Vás průměr posune ze 30 500 Kč na 47 000 Kč). Výdaje a stav peněz na účtu se u takto malých půjček vůbec neřeší.

Články o Rezerva

Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

Jaké peníze ukládat na spořicí účet? Dlouhodobé úspory rozhodně ne!

7.2.2020, Spoření

…pořicím účtu měliúročení 1,6%, hodnota vašich úspor za rok klesne o 0,5 procentního bodu. A sesoučasnou inflací je to ještě o 1 procentní bod víc. Rezerva na důchod na spořicí účet nepatříZ uvedených čísel vyplývá, že na spořicí účetrozhodně nepatří žádné dlouhodobé úspory. Ať už mají sloužit…

Úroky na spořicích účtech znovu klesly. Nejzajímavější nabídky jsou časově omezené

Úroky na spořicích účtech znovu klesly. Nejzajímavější nabídky jsou časově omezené

10.1.2020, Spoření

…covat Česká spořitelna, pravidelně spoří 95% obyvatel Českérepubliky. Většina z nich si měsíčně ukládá přes 1 000 korun. Spořicíúčet jako bezpečná rezervaPrávě spořicí účet přitom patří spolu sestavebním spořením a penzijním spořením mezi nejoblíbenější spořicí nástroje.Využívají jej zejména …

Kontokorent, mikropůjčka, hypotéka. Seznamte se 5 nejčastějšími typy půjček a jejich využitím

Kontokorent, mikropůjčka, hypotéka. Seznamte se 5 nejčastějšími typy půjček a jejich využitím

8.1.2020, Půjčka

…ípadě navíc nemusíte procházetopakovaným schvalováním. Stačí pouze úvodní schválení žádosti o kontokorent. Na rozdíl od kreditky slouží hlavně jakorezerva pro případ nečekaných výdajů. Pomůže vám tedy například s opravou autači elektrických spotřebičů, případně se zaplacením trvalých příkazů …

Úroky termínovaných vkladů klesají. Podívejte se, které účty se nejvíc vyplatí

Úroky termínovaných vkladů klesají. Podívejte se, které účty se nejvíc vyplatí

20.12.2019, Spoření

…du vyplatí. Dalším problémem může být příliš dlouhéobdobí, kdy nemáte peníze po ruce. Za tu dobu se můžete dostat do situace, kdyvám nebude stačit rezerva uložená na spořicím účtu. A budete potřebovat právěpeníze z termínovaného vkladu. Jenže pokud si je vyberete před skončenímtermínu, musíte…

Stovky miliard korun ztrácí každý den svou hodnotu. Lidé je nechávají na běžných účtech

Stovky miliard korun ztrácí každý den svou hodnotu. Lidé je nechávají na běžných účtech

13.12.2019, Spoření

…tář pro případ, že se něco nečekaného stane. A snadno tak pokryjeteneplánované výdaje i výpadek příjmů, pokud byste například ztratili zaměstnání. Rezervaalespoň na půl rokuSamozřejmě je důležité, aby vaše rezerva byladost vysoká. Je proto dobré mít stranou dost peněz, aby pokryly vaše obvykl…



Rychlé odkazy

Banky v ČR