Složitější a složitější. Taková je v posledních letech situace lidí, kteří chtějí vlastní bydlení. Ceny totiž stoupají a podmínky hypoték se zpřísňují. Řešením je nákup družstevního bytu. Jenže i na něj potřebujete dost peněz. Stále víc lidí proto hledá hypotéku na družstevní byt. Možností je několik.
Hlavní výhoda takového bydlení je jasná – nákup družstevního bytu vyjde podstatně levněji než nákup bytu do osobního vlastnictví. Důvody jsou přitom hned dva:
Družstevní byt tak získáte o 10-20 % levněji než byt v osobním vlastnictví.
Jenže družstevní bydlení má i své nevýhody. Nekupujete totiž nemovitost, ale pouze členský podíl (proto také neplatíte zmíněnou daň). Majitelem bytu je družstvo. Vy se automaticky stáváte jeho členem, a to se všemi právy a povinnostmi, které k tomu patří.
Před nákupem proto doporučujeme se sejít s předsedou družstva nebo s některým z členů představenstva a seznamte se s družstevními stanovami. Díky tomu mimo jiné zjistíte, za jakých podmínek můžete byt pronajímat.
Že byt není vaším majetkem, má i další nevýhody. Tou hlavní je financování.
Když kupujete byt v osobním vlastnictví, můžete ho využít jako zástavu pro hypotéku. Jenže při nákupu družstevního bytu to nejde. A pokud nemáte naspořeno dost peněz, stojíte před otázkou, jak takový byt zaplatit.
Hypotéka s ručením jinou nemovitostí
První možností, jak získat hypotéku na družstevní byt, je ručit jinou nemovitostí. Například:
Získáte tak stejnou hypotéku, jakou si berete na nákup domu nebo bytu v osobním vlastnictví.
Výhodou je, že nemusíte být vlastníkem zastavované nemovitosti. Můžete požádat o pomoc například rodiče. A jakmile převedete byt do osobního vlastnictví, můžete ho zastavit místo původní nemovitosti.
V případě dostatečného zajištění jinou nemovitostí můžete dosáhnout až na 100% kupní ceny a zároveň využijete nízké úroky, které hypotéky nabízejí. Stačí jen vybrat tu nejvýhodnější. S tím vám pomůže například hypoteční kalkulačka.
Hypotéka, kdy za družstevní byt ručíte jinou nemovitostí, je nejlevnějším a nejefektivnějším řešením. Jenže ne každý má nemovitost, kterou může dát do zástavy. V takovém případě nezbývá než využít některou z dalších možností.
Když se řekne hypotéka na družstevní byt, spoustě lidí se vybaví právě předhypoteční úvěr. Je to vlastně půjčka bez zástavy. Nepotřebujete tedy vlastní nemovitost, kterou byste ručili.
Podmínkou je, že v dohledné době (zpravidla do jednoho roku) získáte družstevní byt do osobního vlastnictví.
Také tohle řešení má ale své háčky.
Přesto je pro spoustu lidí tento úvěr nejlepší. Je zde možnost načerpat peníze a zároveň nemusíte ručit nemovitostí hned od začátku.
Poslední variantou je získání úvěru ze stavebního spoření. Výhodou je, že nepotřebujete nemovitost, kterou byste ručili. Každá stavební spořitelna poskytuje jinou výši úvěru bez zajištění nemovitosti.
Banky a spořitelny navíc v posledních letech navyšují částku, kterou vám půjčí.
Problém je, že ve spoustě případů stále není dost vysoká. Zpravidla jsou to stovky tisíc korun. A například šedesátimetrový byt v Brně či v Praze vás vyjde i na víc než 3 000 000 korun.
V takovém případě úvěr ze stavebního spoření nepokryje ani třetinu nákladů.
Někteří lidé to řeší kombinací několika úvěrů. Této možnosti se ale obloukem vyhněte. Výrazně totiž stoupají výdaje, které jsou s půjčkami spojené. A takový nákup bytu vás vyjde bezkonkurenčně nejdráž.
Pokud tedy sháníte hypotéku na družstevní byt, nejprve dobře zvažte své možnosti.
Podle průzkumu, který proběhl v roce 2023, je pro mnoho Čechů jedním z jejich životních cílů pořízení vlastního bydlení. V některém z typů vlastního bydlení aktuálně žijí takřka tři čtvrtiny Čechů, vůbec nejčastěji se jedná o rodinný dům. V nájmu v současné době bydlí okolo 20 % lidí, více než polovina Čechů bydlících v nájmu, chce do vlastního. Jak financovat vlastní bydlení? Možností je hned několik.
Z průzkumu z loňského roku vyplynulo, že pět procent Čechů staví nebo se v následujících letech chystá postavit rodinný dům. Plánujete stavbu domu i vy? V tom případě vás čeká kolaudace. Kolaudační rozhodnutí je klíčové pro zákonné užívání stavby a zajištění bezpečnosti. Jak kolaudace probíhá a bez jakých dokumentů se neobejdete?
Plánujete si vzít hypotéku na bydlení, ale máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě vás pravděpodobně zajímá, jak banky na záznamy v registrech nahlížejí a jestli existuje šance, že vám banka i přes negativní záznam vaši žádost schválí. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak je to s hypotékou v případě negativního záznamu v registru dlužníků.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Česká národní banka (ČNB) potřetí v řadě snížila úrokové sazby, tentokrát o 0,5 procentního bodu. Hlavní sazba ČNB tak klesla na 5,25 %, nejníže od května 2022. Guvernér Aleš Michl ale zároveň varuje, že další snižování bude probíhat opatrněji. Proč? A co to znamená pro spoření nebo hypotéky a pro vývoj cen nemovitostí?
KOMENTÁŘE k článku Hypotéka na družstevní byt
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.