Předhypoteční úvěr
Je krátkodobý úvěr, sloužící v případech, kdy na kupované nemovitosti nelze aktuálně zřídit zástavní právo. Může tak sloužit ke koupi družstevního bydlení, koupi nemovitosti z dražby, privatizaci obecních bytů a spoustu jiných. Tento “dočasný úvěr” je úročen vyšší úrokovou sazbou, ale jakmile je zřízeno zástavní právo na katastru nemovitostí, tak přejde na běžnou hypotéku s nižším úrokem. Parametry předhypotečního úvěru se u jednotlivých bank velmi liší, ale zpravidla se většinou splácí jen úroky, jistina úvěru se splatí až s řádnou hypotékou. Podmínky pro jeho získání jsou shodné s běžnou hypotékou, protože v ní časem plynule přejde, je potřeba pouze počítat s vyšší bonitou žadatelů z důvodu přechodné vyšší úrokové sazby. Jelikož se jedná jen o krátkodobé řešení, je klient povinen maximálně do 24 měsíců doložit vhodnou nemovitost, na kterou bude převedeno zástavní právo. V opačném případě může banka požadovat splacení celého úvěru.
FAQ
-
Co vše můžu na předhypoteční úvěr pořídit?
výstavba montovaného dobu nebo dřevostavby
stavba na „klíč“
koupě družstevního bytu (převod členských práv)
koupě nemovitostí v rámci dobrovolné nebo nedobrovolné dražby
koupě obecního bytu
koupě stavebního pozemku od obce nebo města s případnou následnou výstavbou
koupě nemovitosti od firmy
-
Jak se předhypoteční úvěr splácí?
Po dobu předhypotečního úvěru bance platíte pouze úroky. Tyto úroky mohou být u některých bank navýšené o produktovou přirážku. Jedná se o podobný systém splácení jako u překlenovacího úvěru ze stavebního spoření. Jakmile má banka dostatečné zajištění, stejná úvěrová smlouva se překlápí na běžný hypoteční úvěr a začínáte splácet standardní úrok včetně jistiny.
-
Předhypoteční úvěr a moje bonita?
Tohle je mírná nevýhoda předhypotečního úvěru, protože klient musí být bonitní na vyšší úrokovou sazbu, i když převážnou část doby bude potom platit klasický hypoteční úvěr s menší úrokovou sazbou.
-
Proč je u předhypotečního úvěru vyšší úroková sazba?
Z jednoduchého důvodu a to díky tomu, že se jedná o nezajištěný úvěr, banka půjčuje dočasně peníze bez zástavy nemovitosti.
-
Jak dlouho může předhypoteční úvěr trvat?
Maximální doba trvání předhypotečního úvěru je 24x měsíců, do té doby musíte zřídit na nemovitosti zástavní právo ve prospěch banky.
-
Chci čerpat předhypoteční úvěr na družstevní byt, ale nevím, jak zajistit převedení tohoto bytu do osobního vlastnictví.
V případech, kdy chcete čerpat peníze za účelem pořízením družstevního bytu, banka po Vás bude požadovat závazek převedení bytu do osobního vlastnictví. Abyste předešli případným problémům, zjistěte si podmínky převodu u svého družstva. Pokud by došlo ke zpoždění převodu, případně zcela k zamítnutí, může se jednat o poměrně komplikovanou situaci v případě již běžícího úvěru.
-
Plánuji stavět montovaný dům, ale firma po mně chce zálohy dopředu. Moje banka peníze uvolní, až se něco postaví? Jak mi může pomoct předhypoteční úvěr?
V tomto případě banka bude požadovat zástavu pozemku a doložení smlouvy o dílo s dodavatelem. Banka tak může uvolnit prostředky nad rámec zástavy a limituje toto dočasné zajištění většinou na 6 měsíců. Do té doby musí dojít k dostavení a k zajištění nemovitosti.
-
Ptal jsem se u své banky, ale řekli mi, že předhypoteční úvěr neposkytují. Kam se tedy obrátit??
Nejedná se o běžný produkt bank, a ne každá banka tento typ úvěr poskytuje. Můžete se obrátit na nás, pomůžeme Vám vybrat tu správnou banku, která se tímto typem financováním zabývá.
-
Kdy začnu splácet řádnou splátku?
Některé banky nabízí splácení jistiny od začátku sjednání úvěru, jinak ve většině případů platíte pouze úroky a to do té doby než se předhypoteční úvěr překlopí na klasický hypoteční úvěr
Články o hypotékách v hypotečním magazínu
Hypotéky s dlouhou fixací jsou stále levnější. A zájem o ně roste
Předloni za prvních sedm měsíců 31%, loni za stejnou dobu už 41% a letos dokonce víc než 47%. Tak roste v posledních letech poměr hypoték s fixací delší než 5 let. Klienty čím dál častěji lákají na nižší úrok než hypoteční úvěry s pětiletou a kratší fixací.
Hypotéky s úrokem 2%? Možná přijdou ještě letos
Klidné léto? Kdepak, na trhu s hypotékami letos nic takového nehrozilo. Přišel totiž další výrazný propad úrokových sazeb, které se u některých poskytovatelů přiblížily až k hranici 2,2%. A do konce roku můžou klesnout ještě níž.
Velké porovnání hypoték – srpen 2019
Průměrná úroková
sazba hypoték dosáhla v srpnu dalšího minima. Pětiletý fix lze pořídit již
od 2,22%. Růst cen nemovitostí zpomalil. Je nyní ten správný čas pro koupi
nemovitosti?
Dotazy k hypotékám v naší poradně
Lze odstoupit od úvěrové smlouvy?
Dobrý den, už několik let máme hypotéku u Hypoteční banky. Nedávno k nám přišel nějaký "velice chytrý" finanční poradce, který nám poradil, abychom si už teď s předstihem refinancovali hypotéku, protože nám příští rok bude končit fixace a úroky půjdou určitě nahoru. Našel nám dle jeho slov banku s nejvýhodnějším úrokem na trhu (Moneta), samozřejmě jinou než máme teď a my blbci mu s plnou důvěrou smlouvu podepsali (v dubnu). Jenže teď nám přišel dopis ze stávající Hypoteční banky, že nám bude končit fixace a nabízejí nám samozřejmě mnohem výhodnější úrok než v Monetě. My bychom smlouvu u Monety rádi zrušili, ale chtějí po nás za zrušení smlouvy 42 000 Kč a náš úžasný finanční poradce nám pro jistotu vůbec nebere telefony. Samozřejmě si je jistě vědom toho, jak nás obelhal. Proč se nejdřív nezeptal u naší stávající banky, jaký by nám nabídli úrok? Jistě, protože by z toho neměl žádnou provizi, kdybychom neuzavřeli novou smlouvu. Teprve teď vidíme, co jsme udělali za blbost, když jsme mu důvěřovali. Je prosím Vás nějaká možnost zrušení dané smlouvy bez tak vysokého poplatku? Jde s tím vůbec něco dělat? Jsme z toho zoufalý. Předem moc děkuji za odpověď.
Dobrý den, od úvěrové smlouvy můžete bez udání důvodu a bez sankcí odstoupit ve lhůtě 14 dnů od podpisu. Dále se již platí sankce (obvykle 5% z nevyčerpané části úvěru). V době zpomalování ekonomiky a snižování úrokových sazeb obecně platí, že s refixací není kam spěchat - čím později si refixaci sjednáte, tím lepší podmínky (nižší úrok) pravděpodobně získáte. Opačná situace je v době růstu a zvyšujících se úroků - pak se naopak vyplatí sjednat refixaci co nejdříve (i rok předem).
Hypotéka a pojištění nemovitosti
Dobrý den, mám u jedné banky hypotéku na stavební pozemek a součástí je i pojištění nemovitosti, které musí být vinkulováno ve prospěch banky a které po mě pracovnice banky vyžaduje. Já si ale myslím, že pojištění pozemku nedává smysl, ani mě nenapadá proti jakému nebezpečí bych jej měl pojistit, když je navíc na kopci a tudíž není ani v záplavové zóně. První otázka tedy zní: Má banka právo po mě chtít pojistit stavební pozemek? Nechce po mně vlastně nesmysl? A druhý dotaz je, že až na pozemku postavím z vlastních zdrojů dům, který pojistím, mám vinkulovat pojištění v její prospěch, když mi poskytla hypotéku pouze na pozemek? A na koho se mám obrátit v případě sporu? Děkuji za odpověď.
Dobrý den, banka za poskytnutí hypotečního úvěru požaduje do zástavy pojištěnou nemovitost s vinkulovaným pojistným plněním ve prospěch banky, to je v pořádku. Nicméně dáváte-li bance do zástavy pouze pozemek bez stavby, nemá samozřejmě smysl pozemek pojišťovat. Stavba tvoří nedílnou součást pozemku. Až stavbu dokončíte, stane se RD součástí pozemku, který má banka v zástavě. Máte-li nízký úvěr, na jehož zajištění stačí z hlediska LTV pouze samotný pozemek, dalo by se teoreticky diskutovat o změně požadavku banky na pojištění nemovitosti. Nicméně v praxi se mi to zdá zbytečné hned ze dvou důvodů. 1) nemovitost je dobré mít pojištěnou nehledě na hypotéku, jinak velmi hazardujete 2) Pojištění běžné nemovitosti v hodnotě cca 5 mil. Kč vyjde pouze na 2 500 Kč ročně - nemá tak smysl tuto položku příliš řešit.
Hypotéka po insolvenci
Dobrý den, jsem 9 měsíců po ukončení insolvence. Je možné dostat hypotéku? Děkuji
Dobrý den, obávám se, že toto bohužel nebude možné. Obvykle jsou banky ochotny poskytnout hypotéku nejdříve po 4 letech od momentu zdárného ukončení insolvence.
