Hypoteční poradce
-
Nejlevnější hypotéka na trhu
Dle vaší aktuální situace a dle aktuální situace na hypotečním trhu zjistíme nejvýhodnější možné nabídky hypoték, u kterých vám navíc vyjednáme zrušení veškerých standardních poplatků (vyřízení úvěru, vedení běžného účtu, odhad nemovitosti, vedení úvěrového účtu a navíc za vás vyřídíme návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí). Celková úspora na veškerých poplatcích tak může u všech hypoték dosahovat několika tisíc korun.
-
Vyjednáme vám lepší sazby než na pobočce banky
Díky mnohaletým zkušenostem a na základě dlouholetých vztahů, které máme navázané přímo s řediteli jednotlivých bank, vám dokážeme zajistit ty nejnižší úrokové sazby u hypoték. Ve většině případů dokonce až o 0,3% v porovnání s tím, co by vám nabídl bankéř přímo na pobočce banky.
-
Šetříme vaše peníze, čas a nervy
Nemusíte zbytečně chodit po bankách, abyste u nich zjistili, že vám úvěr nedají nebo dají, ale s drahou sazbou. Na základě několika informací jednoduše zjistíme metodicky u kterých bank projdete a u kterých to bude nejvýhodnější. Potom připravíme veškeré potřebné dokumenty pro vámi vybranou banku a vysvětlíme vám celý proces sjednání až po závěrečné čerpání hypotéky. Samozřejmostí u nás je kontrola veškerých smluv a vyřízení katastru nemovitostí.
-
Jsme na Vaší straně a díky našim zkušenostem budete s námi v bezpečí
Od začátku vyjednávání jsme na vaší straně, jelikož je pro nás důležitá reference a případné doporučení dále vašim známým. Oproti zaměstnancům banky, tak nemáme nutkání vám vnucovat kolikrát nesmyslné produkty jako pojištění úvěru, pravidelné investice, kreditní kartu, kontokorent apod. Tím pádem, když dostanete nejvýhodnější sazbu bez jakýchkoliv poplatků, tak naše šance na doporučení roste :) To je pro nás ta odměna, že děláme svou práci dobře.
Průběh vyřízení hypotéky s námi
1. TELEFONICKÝ KONTAKT
Jakmile k nám zadáte vaše telefonní číslo, tak bude následovat krátký hovor, kde od vás zjistíme základní podstatné informace, které jsou nutné pro vytvoření konkrétních nabídek. Například se zeptáme na výši hypotéky a zástavy, délku splatnosti a fixace úvěru, vaše příjmy a výdaje apod.
2. OSOBNÍ SCHŮZKA
Na první schůzce se vám představíme, abyste zjistili, že vážně existujeme :-). Seznámíme vás detailně s nabídky jednotlivých bank a vysvětlíme, jak hypoteční úvěr funguje a na co si dát pozor.
3. PODPIS ŽÁDOSTI A DOKUMENTŮ
Na základě vašeho výběru banky společně sepíšeme žádost o hypoteční úvěr a odevzdáme jej s požadovanými podklady do vybrané banky. Dále vás informujeme o tom, jaké podklady bude banka vyžadovat ke schválení úvěru.
4. PŘEDÁNÍ ZBYLÝCH PODKLADŮ
Předáte nám požadované podklady bankou. Provedeme vždy jejich kontrolu, zda je všechno v pořádku a zajistíme jejich dodání do banky. Dohlédneme také vždy na hladký průběh zpracování vašich podkladů bankou a postaráme se o odhad nemovitosti.
5. PODPIS SMLUVNÍ DOKUMENTACE
Po schválení hypotečního úvěru Vám zašleme emailem k nastudování celou smluvní dokumentaci, která obsahuje: úvěrovou smlouvu, zástavní smlouvu, návrh na vklad zástavního práva, ESIP, všeobecné obchodní podmínky atd. Po odsouhlasení smluv se společně domluvíme na termínu podpisu hypotéky.
6. NAČERPÁNÍ HYPOTÉKY
Podpisem hypotečního úvěru pro nás práce nekončí. Provedeme vás také kompletní procesem čerpání hypotéky, aby vše proběhlo hladce tak, jak má. Stejně jako u předání podkladů ke schválení úvěru nám dodáte podklady, které vyžaduje banka jako podmínku čerpání hypotéky. My znovu dohlédneme na správnost podkladů, dále vám zajistíme návrh na vklad zástavního práva a pomůžeme vám také s vyřízením potřebného pojištění nemovitosti za účelem vinkulace.
Nejčastější fámy o hypotečních poradcích
-
Hypotéka přes poradce je dražší, než kdybych šel rovnou do banky…
Toto je naprostý nesmysl, který velmi často přichází právě z úst bankéřů. Schopný hypoteční poradce má totiž na základě velkých objemů vyjednané daleko větší slevy než je kolikrát schopný nabídnout samotný bankéř na pobočce. A dále je to také z toho důvodu, že se snaží pro klienty vyjednat co nejlepší sazby, kdežto pracovník banky většinou poskytne standardní tabulkové úrokové sazby.
-
Když půjdu do své banky, tak dostanu nejvýhodnější sazbu
Toto tvrzení není pravdivé, jelikož bankéři nabízí standardně úrokové sazby dle tabulkových hodnot a nerozlišují, zda-li jste jejich dlouhodobý nebo nový klient. Navíc není nikde dané, že zrovna vaše domovská banka je v aktuální době tou nejlevnější. Proto je vždy nejlepší si porovnat všechny nabídky od schopného hypotečního specialisty.
-
Nechám si vypracovat a porovnat všechny nabídky od hypotečního poradce a potom půjdu do té nejvýhodnější banky sám
Může se stát, že se vám to náhodou podaří a hypoteční úvěr dotáhnete do zdárného konce:) Z 90% vám ale banka takovou sazbu nedá a navíc je velmi pravděpodobné, že si nepohlídáte veškerá smluvní ujednání, poplatky za hypotéku nebo sjednaný produkt k hypotéce a pak zůstanete sami v boji proti bance. Šikovný hypoteční poradce v tom umí chodit a poradí vám na co si dát v celém procesu sjednání hypotéky pozor.
-
Hypotéku mi nabízeli i v realitní kanceláři, kde kupuji nemovitost…
Ano, může se stát, že narazíte na solidního hypotečního makléře, ale běžná praxe je taková, že jim jde o co nejrychlejší vyřízení hypotéky za jakýchkoliv podmínek (jelikož realitní kancelář potřebuje co nejrychleji prodat) a ne o vyjednání těch nejlepších podmínek pro klienta.
-
Jsou hypoteční poradci placeni za naše peníze, díky kterým jsme mohli mít levnější hypotéku?
Banka nikdy nesníží klientovi úrokovou sazbu na základě toho, že příjde přímo na pobočku banky bez hypotečního poradce. Úroková sazba je naopak ve většině případů ještě horší, než kdyby jste jednali s hypotečním poradcem. Navíc služby hypotečního poradce jsou zdarma, jelikož ho platí pouze banka po podpisu úvěrových smluv (snižuje si tím svou obchodní marži) . Neexistuje tak, že by klient dostal slevu na úkor hypotečního poradce.
-
Je hypoteční poradce skutečně nestranný? Nabídne mi to nejlepší řešení?
Naše makléřská společnost, která nás jako hypoteční poradce zastupuje vyplácí stejnou výši provizí u všech bank. Díky tomu jsme tak nestranní, nezaujatí a 100% doporučíme to nejideálnější řešení pro klienta.
Články o hypotékách v hypotečním magazínu
Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria
Téměř na 2 %. Tak hluboko spadla v posledních
měsících nabídková sazba u hypoték s LTV do 70 %. V září byla pouze 2,04 % a dá
se čekat, že v říjnu ještě klesne. Otázkou je, na jak dlouho. Proti dalšímu
poklesu stojí konec odkladu splátek u spotřebitelských a hypotečních úvěrů a
hrozba horší splátkové morálky.
Vyplacení z hypotéky: jak vyplatit partnera i sourozence
Vyplacení partnera z hypotéky nebo například
vyplacení sourozenců u nemovitosti, kterou jste zdědili nebo dostali od rodičů.
I s tím vám pomůže půjčka na bydlení. Jak? Možností je několik. Záleží jen na
tom, jakou situaci řešíte.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?
Požádat o půjčku a za týden či za dva mít
peníze na účtu. Tak si stále řada lidí představuje vyřízení hypotečního úvěru.
Ve skutečnosti je to ale složitější. Doba vyřízení hypotéky se totiž odvíjí od
řady faktorů, včetně toho, na co si půjčujete. Podívejte se, jak dlouho trvá
vyřízení hypotéky v konkrétních případech.
Dotazy k hypotékám v naší poradně
Nebankovní hypotéka
Dobrý den, potřebovala bych refinancovat dům, ale v bance jsem neuspěla, jelikož jsem byla cca před dveřmi lety v insolvenci. Můžete mi poradit slušný nebankovní sektor, který by mě byl ochoten refinancovat dům, kterým bych i ručila? Děkuji
Dobrý den, slušný nebankovní sektor neexistuje. Zatímco banky poskytují hypotéky za 1,5-2,5% a v případě problému se snaží klientovi vyjít maximálně vstříc (aby nepřišel o nemovitost), nebankovní hypotéky se poskytují za 20% a více a cílem těchto společností je obvykle dlužníka o nemovitost připravit (takto vysoký úrok u milionového úvěru je nesplatitelný). Nechcete-li přijít o svůj dům, vyhněte se nebankovnímu sektoru obloukem. Příklad nebankovní hypotéky s úrokem 20% (bez započtení dalších extrémně vysokých poplatků za sjednání a vedení úvěru): půjčíte si 2 mil. Kč, roční úrok bude 400 000 Kč, tedy za rok Vám dluh vzroste na 2,4 mil. Kč, za 2 roky na 2,88 mil. Kč, atd. Aby Vám dluh nerostl, musela byste měsíčně splácet min 33 500 Kč. Aby se Vám dluh snižoval, bylo by třeba splácet více - např. 50 000 Kč měsíčně.
Banka spočítala, že bych hypotéku nezvládal splácet
Dobrý den, syn si požádal o hypoteční úvěr, ale jeho mzda mu na něj nestačí. Požádal nás jako rodiče, abychom mu poskytli ručení. Nemáme s manželem žádné nemovitosti a je nám oběma přes 50 let. Syn nám sdělil, že mu banka spočítala, že by nás mohl po půli roce ze smlouvy vyvázat. Poraďte prosím, jak se chránit tak, abychom v případě nenadálých životních situací nemuseli hypotéku platit my. Je možné nechat se zapsat do katastru nemovitostí jako spoluvlastník? Nebo to lze, až bude dům zcela splacen? Co máme jako rodiče udělat, aby nám nezbyly oči pro pláč? Synovi chceme samozřejmě pomoct, ale nechceme si tuto tíhu nést do penze. Děkuji
Dobrý den, pokud banka synovi spočítala, že byl nebyl schopen hypotéku ze své mzdy splácet, důrazně mu doporučuji si hypotéku nebrat (resp. požádat o nižší hypotéku s takovou měsíční splátkou, kterou by byl schopen splácet). Pokud byste k hypotečnímu úvěru syna přistoupili (ručili mu), pak by v případě nesplácení úvěru banka požadovala peníze po vás. Nemůžete synovi za úvěr ručit, ale zároveň chtít, abyste v případě problémů nemuseli splácet (to si protiřečí - k čemu by pak byl takový spoludlužník bance dobrý?). Vyvázání účastníků úvěrové smlouvy (vás) po půl roce je velmi nepravděpodobné (to by se synovi za půl roku musel rapidně zvýšit příjem tak, aby stačil na hypotéku sám). Jako vlastník nemovitosti je v katastru zapsán kupující. Pokud byste tedy nemovitost kupovali se synem společně, stali byste se spoluvlastníky. Je vám přes 50 let, nemáte vlastní střechu nad hlavou (žijete pravděpodobně v nájmu) a za cca 10 let půjdete do důchodu. Sil a pracovních příležitostí ubývá a poslední roky před řádným důchodem tráví nemálo lidí 55+ na Úřadu práce či si žádá o předčasný důchod. Nechci Vás zbytečně strašit, ale mimo fyzického zdraví je základem pro spokojené stáří i zdraví finanční. Ve vaší situaci bych se k hypotéce neupisoval. Synovi můžete pomoci dobrou radou - aby nežil nad své poměry (to je vždy cesta do osobního bankrotu). Měl by si vzít jen takový závazek (hypotéku), který bude schopen sám splácet.
Když se přestane splácet hypotéka
Dobry den, prosim o radu. Sestra si vzala pred par lety uver, kde ji rucila maminka domem, ktery patril me mamince. Maminka na mne a moji sestru v ramci dedictvi dum prepsala pul na pul, ale ja mohla byt dedicem jen v pripade, ze budu svoji polovinou rucit uver moji sestry. Vyse jeste nedoplaceneho uveru je tak tretina hodnoty naseho domu. A tak se chci zeptat, co kdyz moje sestra prestane splacet uver? Nemohu za ni splacet uver. Banka nam dum cely sebere, proda za nizkou cenu, splati svoji pohledavku a ze zbytku penez me i sestru jeste podeli? Nebo tim ze sestra nesplaci, tak nema jiz zadny narok na zbytek financi za dum? Nebo co se vlastne bude dít vuci me jako dalsimu dedici, ktery za to nemuze? Moc dekuji za radu. Hezky den.
Dobrý den, převzetím dědictví (poloviční podíl na nemovitosti zůstavitele) se nestáváte ručitelem za hypotéku sestry. Pokud by sestra přestala splácet, nikdo by po Vás její dluhy nevymáhal. Na nemovitosti získané v rámci dědictví však vázne zástavní právo za hypotéku sestry. Tedy pokud by sestra přestala splácet, banka by dům prodala, z výtěžku umořila dluh sestry a zbytek peněz rozdělila mezi Vás a sestru ve stejném poměru, v jaké nemovitost vlastníte (50:50).
Banky v ČR
Všechna práva vyhrazena
Banky.cz Největší a nejpřehlednější informační server o bankách v ČR, ISSN 2464-4579
© 2020 Top-in.cz, a.s. Všechna práva vyhrazena.
Web design & web development Profit Visions