Hypoteční poradce
-
Nejlevnější hypotéka na trhu
Dle vaší aktuální situace a dle aktuální situace na hypotečním trhu zjistíme nejvýhodnější možné nabídky hypoték, u kterých vám navíc vyjednáme zrušení veškerých standardních poplatků (vyřízení úvěru, vedení běžného účtu, odhad nemovitosti, vedení úvěrového účtu a navíc za vás vyřídíme návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí). Celková úspora na veškerých poplatcích tak může u všech hypoték dosahovat několika tisíc korun.
-
Vyjednáme vám lepší sazby než na pobočce banky
Díky mnohaletým zkušenostem a na základě dlouholetých vztahů, které máme navázané přímo s řediteli jednotlivých bank, vám dokážeme zajistit ty nejnižší úrokové sazby u hypoték. Ve většině případů dokonce až o 0,3% v porovnání s tím, co by vám nabídl bankéř přímo na pobočce banky.
-
Šetříme vaše peníze, čas a nervy
Nemusíte zbytečně chodit po bankách, abyste u nich zjistili, že vám úvěr nedají nebo dají, ale s drahou sazbou. Na základě několika informací jednoduše zjistíme metodicky u kterých bank projdete a u kterých to bude nejvýhodnější. Potom připravíme veškeré potřebné dokumenty pro vámi vybranou banku a vysvětlíme vám celý proces sjednání až po závěrečné čerpání hypotéky. Samozřejmostí u nás je kontrola veškerých smluv a vyřízení katastru nemovitostí.
-
Jsme na Vaší straně a díky našim zkušenostem budete s námi v bezpečí
Od začátku vyjednávání jsme na vaší straně, jelikož je pro nás důležitá reference a případné doporučení dále vašim známým. Oproti zaměstnancům banky, tak nemáme nutkání vám vnucovat kolikrát nesmyslné produkty jako pojištění úvěru, pravidelné investice, kreditní kartu, kontokorent apod. Tím pádem, když dostanete nejvýhodnější sazbu bez jakýchkoliv poplatků, tak naše šance na doporučení roste :) To je pro nás ta odměna, že děláme svou práci dobře.
Průběh vyřízení hypotéky s námi
1. TELEFONICKÝ KONTAKT
Jakmile k nám zadáte vaše telefonní číslo, tak bude následovat krátký hovor, kde od vás zjistíme základní podstatné informace, které jsou nutné pro vytvoření konkrétních nabídek. Například se zeptáme na výši hypotéky a zástavy, délku splatnosti a fixace úvěru, vaše příjmy a výdaje apod.
2. OSOBNÍ SCHŮZKA
Na první schůzce se vám představíme, abyste zjistili, že vážně existujeme :-). Seznámíme vás detailně s nabídky jednotlivých bank a vysvětlíme, jak hypoteční úvěr funguje a na co si dát pozor.
3. PODPIS ŽÁDOSTI A DOKUMENTŮ
Na základě vašeho výběru banky společně sepíšeme žádost o hypoteční úvěr a odevzdáme jej s požadovanými podklady do vybrané banky. Dále vás informujeme o tom, jaké podklady bude banka vyžadovat ke schválení úvěru.
4. PŘEDÁNÍ ZBYLÝCH PODKLADŮ
Předáte nám požadované podklady bankou. Provedeme vždy jejich kontrolu, zda je všechno v pořádku a zajistíme jejich dodání do banky. Dohlédneme také vždy na hladký průběh zpracování vašich podkladů bankou a postaráme se o odhad nemovitosti.
5. PODPIS SMLUVNÍ DOKUMENTACE
Po schválení hypotečního úvěru Vám zašleme emailem k nastudování celou smluvní dokumentaci, která obsahuje: úvěrovou smlouvu, zástavní smlouvu, návrh na vklad zástavního práva, ESIP, všeobecné obchodní podmínky atd. Po odsouhlasení smluv se společně domluvíme na termínu podpisu hypotéky.
6. NAČERPÁNÍ HYPOTÉKY
Podpisem hypotečního úvěru pro nás práce nekončí. Provedeme vás také kompletní procesem čerpání hypotéky, aby vše proběhlo hladce tak, jak má. Stejně jako u předání podkladů ke schválení úvěru nám dodáte podklady, které vyžaduje banka jako podmínku čerpání hypotéky. My znovu dohlédneme na správnost podkladů, dále vám zajistíme návrh na vklad zástavního práva a pomůžeme vám také s vyřízením potřebného pojištění nemovitosti za účelem vinkulace.
Nejčastější fámy o hypotečních poradcích
-
Hypotéka přes poradce je dražší, než kdybych šel rovnou do banky…
Toto je naprostý nesmysl, který velmi často přichází právě z úst bankéřů. Schopný hypoteční poradce má totiž na základě velkých objemů vyjednané daleko větší slevy než je kolikrát schopný nabídnout samotný bankéř na pobočce. A dále je to také z toho důvodu, že se snaží pro klienty vyjednat co nejlepší sazby, kdežto pracovník banky většinou poskytne standardní tabulkové úrokové sazby.
-
Když půjdu do své banky, tak dostanu nejvýhodnější sazbu
Toto tvrzení není pravdivé, jelikož bankéři nabízí standardně úrokové sazby dle tabulkových hodnot a nerozlišují, zda-li jste jejich dlouhodobý nebo nový klient. Navíc není nikde dané, že zrovna vaše domovská banka je v aktuální době tou nejlevnější. Proto je vždy nejlepší si porovnat všechny nabídky od schopného hypotečního specialisty.
-
Nechám si vypracovat a porovnat všechny nabídky od hypotečního poradce a potom půjdu do té nejvýhodnější banky sám
Může se stát, že se vám to náhodou podaří a hypoteční úvěr dotáhnete do zdárného konce:) Z 90% vám ale banka takovou sazbu nedá a navíc je velmi pravděpodobné, že si nepohlídáte veškerá smluvní ujednání, poplatky za hypotéku nebo sjednaný produkt k hypotéce a pak zůstanete sami v boji proti bance. Šikovný hypoteční poradce v tom umí chodit a poradí vám na co si dát v celém procesu sjednání hypotéky pozor.
-
Hypotéku mi nabízeli i v realitní kanceláři, kde kupuji nemovitost…
Ano, může se stát, že narazíte na solidního hypotečního makléře, ale běžná praxe je taková, že jim jde o co nejrychlejší vyřízení hypotéky za jakýchkoliv podmínek (jelikož realitní kancelář potřebuje co nejrychleji prodat) a ne o vyjednání těch nejlepších podmínek pro klienta.
-
Jsou hypoteční poradci placeni za naše peníze, díky kterým jsme mohli mít levnější hypotéku?
Banka nikdy nesníží klientovi úrokovou sazbu na základě toho, že příjde přímo na pobočku banky bez hypotečního poradce. Úroková sazba je naopak ve většině případů ještě horší, než kdyby jste jednali s hypotečním poradcem. Navíc služby hypotečního poradce jsou zdarma, jelikož ho platí pouze banka po podpisu úvěrových smluv (snižuje si tím svou obchodní marži) . Neexistuje tak, že by klient dostal slevu na úkor hypotečního poradce.
-
Je hypoteční poradce skutečně nestranný? Nabídne mi to nejlepší řešení?
Naše makléřská společnost, která nás jako hypoteční poradce zastupuje vyplácí stejnou výši provizí u všech bank. Díky tomu jsme tak nestranní, nezaujatí a 100% doporučíme to nejideálnější řešení pro klienta.
Články o hypotékách v hypotečním magazínu
Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený
Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.
Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018
O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.
Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh
Jedna až dvě desetiny nahoru. Takovým způsobem zvyšují úroky u hypoték některé banky. Jen v první půlce ledna se k tomu odhodlali čtyři poskytovatelé a pokračovali tak ve zdražování z loňského prosince. Naopak do zlevnění se bankám příliš nechce.
Dotazy k hypotékám v naší poradně
Hypotéka a kontokorent
Dobrý den, chci se zeptat, zda vadí při žádosti o hypotéku kontokorent. Děkuji
Dobrý den, kontokorent ani jiné půjčky nevadí, ale snižují Vaši bonitu, tedy Vám banka bude schopna na hypotéku půjčit méně. Proto před podáním žádosti o hypotéku doporučuji kontokorent i případné ostatní půjčky včetně kreditní karty zrušit. Prostudujte podmínky hypotéky.
Sankce za předčasné splacení hypotéky
Dobrý den, dovolujeme se na Vás obrátit s dotazem týkajícím se výše sankce při refinancování hypotečního úvěru ve fixačním období. Banka nám ve Vyčíslení a potvrzení výše předčasné splátky v únoru 2020 potvrdila, že Účelně vynaložené náklady při předčasném splacení jsou ve výši 86 tis. Kč. Do účelně vynaložených nákladů byly započítány tyto položky: úrokové náklady. Předčasná splátka jistiny Úvěru: 2,4 mil. Kč. Smlouva o hypotečním úvěru byla v bance sepsána v listopadu 2018. Platnost sjednané zapůjční úrokové sazby do: listopadu 2025 (fixační období 7 let). Dle hypoteční specialistky se zákonná sankce max. 50 000 Kč vztahuje pouze na hypotéky, které jsou čerpané před déle jak dvěma lety a doplácí se z důvodu prodeje nemovitosti (nikoliv refinancování). Prosíme Vás tímto o radu, zda má banka nárok požadovat sankci v této výši. Velice děkujeme
Dobrý den, pokud jste uhradili 12 řádných splátek hypotéky, vztahují se Vás pravidla o maximální sankci za předčasné splacení úvěru mimo výročí fixace (max. 1% ze splácené částky, max. 50 000 Kč). V případě mimořádných životních událostí (rozvod, úmrtí) se navíc od sankce upouští. Není podstatné, kdy byla smlouva podepsána, ale jak dlouho splácíte řádné splátky (nikoliv pouze úrok z nedočerpaného úvěru). Máte-li za sebou 12 řádných splátek, sankce může být ve Vašem případě max. 24 000 Kč.
Odhad nemovitosti
Dobry den, chtel bych se zeptat, jak probiha zadost o hypotecni uver. Priklad: kupni cena je 5 mil. Kc, k dispozici mam 1,5 mil. Kc, ale pro pripad kdyz odhad bude menis treba o 500 000 Kc, tak si tyto prostredky chci nechat odlozene. Tedy bance reknu, ze mam k dispozici 1 mil. Kc. Banka provede odhad a zjisti, ze kupni cena se rovna odhadu. Ma otazka je, mohu tech 500 000 pridat k te hypotece nebo uz banka pocita s tim, ze mam pouze 1 mil. Kc? Dekuji
Dobrý den, parametry hypotéky (včetně výše půjčené částky) je možné měnit až do momentu podpisu úvěrové smlouvy. Odhad nemovitosti probíhá ještě před podpisem úvěrové smlouvy, tedy dle výše odhadu se budete moci rozhodnout, kolik použijete vlastních zdrojů a kolik si půjčíte. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Díky dojednaným velkoobchodním slevám umíme oproti bankám nabídnout nižší úroky a lepší podmínky. Taktéž za klienty platíme všechny poplatky (odhad nemovitost, vklad na katastr, poplatek za sjednání úvěru, atd.).
