Banky.cz Úvěr ze stavebního spoření

Úvěr ze stavebního spoření

Je úvěr, který se skládá ze dvou částí a který musí být využit jen k financování bytových potřeb. V první fázi se jedná o tzv. překlenovací úvěr, taktéž někdy označovaný jako meziúvěr ve kterém zákazník splácí pouze úroky z půjčené částky a “k tomu” je povinen si zároveň spořit na stavebním spoření. Jakmile si zákazník spoří minimálně 2 roky, má “naspořeno” alespoň 40% cílové částky a zároveň dosáhne potřebného hodnotícího čísla od stavební spořitelny, tak překlenovací úvěr může přejít na řádný úvěr. U řádného úvěru už totiž zákazník splácí i jistinu, jak je tomu u klasického anuitního splácení.

Účel hypotéky
CO JE TO LTV? TEXT LTV
Zavřít
ABYCHOM VÁM MOHLI NAJÍT VYPOTÉKU, vyplňte své kontaktní údaje
Co znamená LTV?Text o LTV
Text o LTV
LTV %
NAJDEME VÁM HYPOTÉKU S ÚROKEM
již od 3.54 %


Obecné parametry úvěru ze stavebního spoření a překlenovacího úvěru

-        Při nižším úvěru není potřeba zajištění nemovitostí

-        Státní příspěvek ke vkladům, max. 2 000 Kč/rok

-        Odečet úroků z úvěru od základu daně až do výše 300 000 Kč – stejně jako u hypotečního úvěru

-        Při rekonstrukci spořitelny většinou požadují dokládání faktur – oproti hypotečnímu úvěru se může jednat o značnou nevýhodu

-        Úvěr může být již od řádu desetitisíců (hypotéka standardně od 300 000 Kč)

-        Poplatek za vedení úvěrového účtu

-        Poplatek za sjednání – odvíjí se od cílové částky

-        Na úvěr ze stavebního spoření má klient právní nárok, na překlenovací úvěr nikoliv

-        V obou případech můžete použít až 20 % z účelového úvěru na vybavení domácnosti

 

 

(Řádný) úvěr ze stavebního spoření

Pro poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření musí být splněno několik podmínek:

-        Musíte spořit minimálně 2 roky

-        Mít naspořeno 30 – 50 % z cílové částky (podmínka minimální částky se liší dle stavební spořitelny)

-        Dosažení hodnotícího čísla (bodové hodnocení) – toto číslo stanovuje spořitelna a je oprávněna tuto výši měnit dle aktuální tržní situace. Toto číslo stanovuje spořitelna každý měsíc nebo čtvrtletí a započítává zde např. cílovou částku, aktuální zůstatek, úrokovou sazbu atd. Z našeho pohledu se jedná o nepříliš jasné parametry a klientovi není na první pohled zřejmé, kdy tuto podmínku bude mít splněnou.

Pokud jsou splněny tyto 3 základní podmínky a společně s tím jste dostatečně bonitní a doložíte účel úvěru, máte právo na poskytnutí řádného úvěru


Výhody a nevýhody:

-         neměnná úroková sazba po celou dobu splácení – tady je na zváženou, jestli v případě nízkých úrokových sazeb u hypotečních úvěrů se jedná o výhodu či nevýhodu. Klientovi si již při podpisu smlouvy o stavebním spoření volí spořící i úvěrový tarif a ví tak dlouho dobu dopředu, jakou mu spořitelna nabídne úrokovou sazbu

-        Úvěr je možné kdykoliv bez sankcí doplatit


Překlenovací úvěr (meziúvěr)

- Pokud klient potřebuje peníze dříve, může stavební spořitelnu požádat o překlenovací úvěr. 

- Nemusí být splněna podmínka spoření 2 let, hodnotícího čísla, ani naspoření určité částky. 

- Překlenovací úvěr běží současně se smlouvou stavebního spoření. Klient má tedy 2 produkty.  

- Na účtu stavebního spoření se nadále dospořuje, zatímco na úvěrovém účtu platí pouze úroky z celé dlužné částky.  

- Dlužnou částku začnete splácet až v momente, kdy splníte podmínky pro řádný úvěr.


Výhody a nevýhody:

-        Překlenovací úvěr může klient získat následně po uzavření smlouvy o stavebním spoření

-        Po dobu překlenovacího úvěru platíte pouze úroky z celého úvěru – dluh tedy reálně nesplácíte

-        Sazba u překlenovacího úvěru je vyšší než u řádného úvěru

-        Pravidla pro předčasné splacení úvěru jsou zde daleko přísnější – splacení je pouze možné v době fixace, mimo fixaci vám spořitelna musí splacení schválit a vezme si za to nemalý poplatek

FAQ

  • Kdo v ČR poskytuje úvěry ze stavebního spoření?

    V tuzemsku působí 5 stavebních spořitelen a jsou upraveny zákonem č. č. 96/1993 Sb.

    - Českomoravská stavební spořitelna
    - Modrá pyramida stavební spořitelna
    - Raiffeisen stavební spořitelna
    - Stavební spořitelna České spořitelny
    - Wüstenrot stavební spořitelna

  • Jak nastavit cílovou částku, když chci čerpat úvěr ze stavebního spoření?

    Nastavení cílové částky vychází z vašeho finančního záměru. Čím vyšší cílová částka, tím více budete mít k dispozici. Zároveň platí, že čím vyšší je cílová částka, tím vyšší je poplatek za uzavření smlouvy a měsíční vklady a splátky úvěru.

  • Je lepší hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření?

    Nelze jednoznačně říct. Obecně pro úvěry v řádech desetitisíců se jeví výhodnější využít úvěr ze stavebního spoření, pro vyšší úvěry, např. pro koupi či výstavbu je výhodnější hypoteční úvěr. Samozřejmě záleží na dalších parametrech. Pro nezávislé porovnání nás neváhejte kontaktovat, rádi Vám rozdíly vysvětlíme.

Články o hypotékách v hypotečním magazínu

Získat hypotéku bude letos mnohem těžší. I kvůli přísnějším podmínkám ČNB

3.1.2022, Autor: Luboš Gregor

Poslední tři měsíce. Tolik času mají zájemci o hypotéku na to, aby tento úvěr získali za výhodnějších podmínek. Od dubna se totiž výrazně zpřísní požadavky na žadatele o hypotéku. Vyplývá to z pokynů České národní banky.

Číst článek

Hypotéky výrazně zdražují. Úroky míří k 5 %

6.12.2021, Autor: Martin Silný

Hypotéka s úrokem pod 3,5 %? V dnešní době téměř bez šance. Sazby u těchto půjček totiž výrazně rostou. A to i přesto, že statistiky z předchozích měsíců ukazují průměrný úrok kolem 2,5 %.

Číst článek

Mezigenerační hypotéky: podle bank řešení krize, podle ČNB cesta do pekel

8.11.2021, Autor: Luboš Gregor

S rostoucími cenami nemovitostí přibývá i počet lidí, kteří si nemohou bydlení ve vlastním dovolit. Na hypotéku v potřebné výši totiž nedosáhnou. Česká spořitelna proto přišla s myšlenkou, že začne nabízet splatnost až 40 let. V současné době je přitom maximální doba splácení zpravidla o deset let nižší.

Číst článek
Přejít do magazínu
Novinky, zajímavosti a tipy ze světa financí a bankovnictví přesně psané pro běžného uživatele

Dotazy k hypotékám v naší poradně

Navýšení hypotéky

20.1.2022

Dobrý den, měl bych dotaz. Mám v plánu výstavbu a prodej RD. Sám mám na svou nemovitost hypoteční úvěr. Je možné do výše odhadu své nemovitosti navýšit mou hypotéku a tyto prostředky použit na koupi jiného pozemku a poté výstavbu dalšího RD? Ten bych po dokončení chtěl prodat. Dekuji

Odpoveď našeho experta

Dobrý den, obecně toto možné při splnění všech podmínek (LTV, DSTI) je. Jednou nemovitostí je možné ručit za úvěry pouze u jedné banky, tedy navýšení/nová hypo bude muset být u stejné banky.

Číst článek

Mimořádná splátka

19.1.2022

Dobrý den ,mám dotaz ohledně mimořádně splátky k výročí smlouvy. Refinancoval jsem 2020 zbývajících 8 let fixace u UniCreditBank, kde mám i stávající hypoteční smlouvu. Zbývající částka 180 000 Kč z úvěru 1,4mil. Má otázka zní - když provedu mimořádnou splátkou k výročí smlouvy a tím bych doplatil zbylou část hypotéky, jestli mě banka muže vyčíslit nějaké další poplatky nebo v tomto případ jsem osvobozen od všech poplatků. V loňském roce jsem měl mimořádnou splátku taky ve výši 300 tis. a bylo vše bez poplatku . Děkuji za odpověď.

Odpoveď našeho experta

Dobrý den, každý rok můžete zdarma splatit až 25% z výše hypotéky formou mimořádné splátky k datu výročí fixace (toto je zcela bez poplatků). 

Číst článek

Hypotéka a odpočet úroků

18.1.2022

Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, v roce 2017 jsem si vzala hypotéku na byt. Spoludlužníky jsou moji rodiče. Teď jsem na rodičovské dovolené, tudíž nemůžu uplatňovat daně. Chci se tedy zeptat -  můžou daně uplatnit moji rodiče, když jsou napsáni v hypoteční smlouvě? Ale vlastníkem bytu jsem pouze já. Děkuji za odpověď.

Odpoveď našeho experta

Dobrý den, toto bohužel možné není. Pro nárok na odpočet úroků z hypotéky je třeba: nemovitost vlastnitbýt účastníkem úvěrové smlouvyužívat nemovitost k vlastnímu bydlení

Číst článek
Prohlédnout další dotazy
Celkem více než 2000 přehledně členěných dotazů