Americká hypotéka
Je neúčelová hypotéka zajištěná zástavním právem k nemovitosti na území ČR, která je nabízena jak bankovními, tak nebankovními společnostmi. Americká hypotéka je využívána klienty pro zisk finančních prostředků, jejichž účel užití není nutné bance dokládat, můžete tak peníze profinancovat libovolným způsobem (nákup nemovitosti nebo auta, dovolená atd.) Z toho důvodu také banka nabízí oproti klasickému hypotečnímu úvěru vyšší úrokovou sazbu, kratší splatnost hypotéky a nižší LTV.
FAQ
-
Za jakým účelem si klienti běžně americkou hypotéku pořizují?
Klienti neúčelovým hypotečním úvěrem běžně financují např.
- koupě nemovitosti v zahraničí nebo chaty
- koupě garáže, auta a vybavení domácnosti
- za účelem investiční příležitosti
- splacení drahých spotřebitelských úvěrů (kreditní karta, spotřebitelský úvěr)
-
Proč je americká hypotéka dražší než klasická hypotéka?
Je to z jednoduchého důvodu, banka totiž poskytuje peníze neúčelově (neví na co budou použity). Na druhou stranu je americká hypotéka levnější než klasické spotřebitelské úvěry (půjčky) z důvodu zástavy nemovitosti, díky němuž vzniká bance menší riziko. Na rozdíl od spotřebitelských úvěrů si také můžete splátky americké hypotéky rozložit na delší dobu, tudíž vás měsíční splátky tolik nezatíží.
-
Jaká je běžná sazba u amerických hypoték?
Sazby neúčelových hypoték se u běžných fixací pohybují od 3,49% do 6%. Jsou banky, které se výhradně na americké hypotéky zaměřují a jsou schopny se přiblížit sazbám účelových hypoték. Jiné banky mají sazby vyšší, skoro rovnající se běžným spotřebitelským úvěrům. Každá desetina Vám v tomto případě může ušetřit nemalé peníze.
-
Jak dlouho trvá vyřízení americké hypotéky?
Schvalování u americké hypotéky je rychlejší než u klasické hypotéky, jelikož se bance dokládá “pouze” příjem žadatelů a odhad nemovitosti. Záleží však vždy na rychlosti dodání těchto dokumentů do banky, počítejte s průměrnou dobou okolo 2x - 3x týdnů. V některých případech však lze úvěr vyřešit klidně během jednoho týdne, na druhou stranu se může také protáhnout.
-
Kolik maximálně mi banka na americkou hypotéku půjčí?
Maximální výše americké hypotéky je u většiny bank omezena 5 mil Kč, existují ale i banky, u nichž maximální výše není zastropována. Dále je samozřejmě výše úvěru limitována až 75% LTV a také samozřejmě bonitou žadatelů o hypotéku.
-
Jak dlouho mohu americkou hypotéku splácet?
Maximální doba splácení je 20 let, avšak omezena převážně věkem nejstaršího z žadatelů a to do jeho/jejich 67- 70 let věku.
-
Můžu americkou hypotéku kdykoliv splatit?
Americkou hypotéku lze kdykoliv splatit, avšak počítejte se sankcí dle zákona o spotřebitelském úvěru. V případě, že chce úvěr doplatit do 2 let od data sjednání, tak po Vás banka může požadovat doplacení veškerých úroků do konce fixace. V případě, že se bude úvěr minimálně 2 roky splácet, tak potom po Vás banka může chtít 1% z výše nesplacené jistiny (dlužné částky), max. však 50.000,- Kč - přesnou výši sankce se dozvíte, jakmile Vám banka spočítá tzv. účelně vynaložené prostředky.
-
Mám drahý spotřebitelský úvěr, mohu použít na splacení tohoto úvěru americkou hypotéku?
Určitě můžete, jen je potřeba aby byl úvěr v minimální výši 200 – 300 tisíc Kč (záleží dle konkrétní banky) a musíte mít nemovitost vhodnou k zástavě. Banka tak může přímo doplatit aktuální dluh a ještě Vám poskytnout i nějaké peníze navíc.
-
Chci neúčelově financovat nějaký záměr. Co je lepší? Spotřebitelský úvěr nebo americká hypotéka?
Americkou hypotéku získáte s daleko lepším úrokem a delší splatností, musíte však mít k dispozici volnou zástavu.
-
Mohu si u americké hypotéky odečíst z daní zaplacené úroky?
U neúčelové (americké) hypotéky nelze uplatnit odpočet úroků od základu daně.
Články o hypotékách v hypotečním magazínu
Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude
Nečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.
Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený
Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.
Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018
O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.
Dotazy k hypotékám v naší poradně
Hypotéka a sleva na dani za úroky
Pokračování dotazu č. 9068: Ještě k mému dotazu ohledně úroků z hypotéky - dcera vlastník nemovitosti, matka pouze účastník smlouvy - podmínku užívání bytové potřeby, přičemž se nejedná pouze o užívání k vlastnímu trvalému bydlení DS, ale i k trvalému bydlení druhého z manželů, potomků, rodičů nebo prarodičů obou manželů . To nelze brát v úvahu, že jsem rodič a účastník smlouvy, i když ne vlastník?
Dobrý den, dle praxe finančních úřadů je třeba nemovitost vlastnit či spoluvlastnit. Vy tak bohužel slevu na dani neuplatníte, neboť nemovitost nevlastníte.
Mohu ručit chatou na cizím pozemku?
Dobrý den, prosím o radu, zda můžu ručit synovi chatou, která stojí na cizím pozemku. Děkuji
Dobrý den, obávám se, že banka nebude do zástavy za hypotéku akceptovat chatu, která stojí na cizím pozemku. Jedná se o závažnou právní komplikaci, která výrazně snižuje tržní hodnotu zástavy.
Hypotéka a kontokorent
Dobrý den, chci se zeptat, zda vadí při žádosti o hypotéku kontokorent. Děkuji
Dobrý den, kontokorent ani jiné půjčky nevadí, ale snižují Vaši bonitu, tedy Vám banka bude schopna na hypotéku půjčit méně. Proto před podáním žádosti o hypotéku doporučuji kontokorent i případné ostatní půjčky včetně kreditní karty zrušit. Prostudujte podmínky hypotéky.
