Je neúčelová hypotéka zajištěná zástavním právem k nemovitosti na území ČR, která je nabízena jak bankovními, tak nebankovními společnostmi. Americká hypotéka je využívána klienty pro zisk finančních prostředků, jejichž účel užití není nutné bance dokládat, můžete tak peníze profinancovat libovolným způsobem (nákup nemovitosti nebo auta, dovolená atd.) Z toho důvodu také banka nabízí oproti klasickému hypotečnímu úvěru vyšší úrokovou sazbu, kratší splatnost hypotéky a nižší LTV.
- koupě nemovitosti v zahraničí nebo chaty
- koupě garáže, auta a vybavení domácnosti
- za účelem investiční příležitosti
- splacení drahých spotřebitelských úvěrů (kreditní karta, spotřebitelský úvěr)
Je to z jednoduchého důvodu, banka totiž poskytuje peníze neúčelově (neví na co budou použity). Na druhou stranu je americká hypotéka levnější než klasické spotřebitelské úvěry (půjčky) z důvodu zástavy nemovitosti, díky němuž vzniká bance menší riziko. Na rozdíl od spotřebitelských úvěrů si také můžete splátky americké hypotéky rozložit na delší dobu, tudíž vás měsíční splátky tolik nezatíží.
Sazby neúčelových hypoték se u běžných fixací pohybují od 3,49% do 6%. Jsou banky, které se výhradně na americké hypotéky zaměřují a jsou schopny se přiblížit sazbám účelových hypoték. Jiné banky mají sazby vyšší, skoro rovnající se běžným spotřebitelským úvěrům. Každá desetina Vám v tomto případě může ušetřit nemalé peníze.
Schvalování u americké hypotéky je rychlejší než u klasické hypotéky, jelikož se bance dokládá “pouze” příjem žadatelů a odhad nemovitosti. Záleží však vždy na rychlosti dodání těchto dokumentů do banky, počítejte s průměrnou dobou okolo 2x - 3x týdnů. V některých případech však lze úvěr vyřešit klidně během jednoho týdne, na druhou stranu se může také protáhnout.
Maximální výše americké hypotéky je u většiny bank omezena 5 mil Kč, existují ale i banky, u nichž maximální výše není zastropována. Dále je samozřejmě výše úvěru limitována až 75% LTV a také samozřejmě bonitou žadatelů o hypotéku.
Maximální doba splácení je 20 let, avšak omezena převážně věkem nejstaršího z žadatelů a to do jeho/jejich 67- 70 let věku.
Americkou hypotéku lze kdykoliv splatit, avšak počítejte se sankcí dle zákona o spotřebitelském úvěru. V případě, že chce úvěr doplatit do 2 let od data sjednání, tak po Vás banka může požadovat doplacení veškerých úroků do konce fixace. V případě, že se bude úvěr minimálně 2 roky splácet, tak potom po Vás banka může chtít 1% z výše nesplacené jistiny (dlužné částky), max. však 50.000,- Kč - přesnou výši sankce se dozvíte, jakmile Vám banka spočítá tzv. účelně vynaložené prostředky.
Určitě můžete, jen je potřeba aby byl úvěr v minimální výši 200 – 300 tisíc Kč (záleží dle konkrétní banky) a musíte mít nemovitost vhodnou k zástavě. Banka tak může přímo doplatit aktuální dluh a ještě Vám poskytnout i nějaké peníze navíc.
Americkou hypotéku získáte s daleko lepším úrokem a delší splatností, musíte však mít k dispozici volnou zástavu.
U neúčelové (americké) hypotéky nelze uplatnit odpočet úroků od základu daně.
Každý měsíc stoupá objem sjednaných úvěrů na
bydlení a celkový objem hypoték za rok 2020 útočí na absolutní rekord. Taková
je situace na hypotečním trhu. Přestože je kvůli koronavirové epidemii a
vládním opatřením řada podniků zavřená a některé už ohlásily svůj konec, zájem
o půjčky na bydlení roste.
Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké
náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitost. Jenže
co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s
hypotékou není v praxi žádný problém. Administrativně je jen o trochu
složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.
Výměna střechy, nová kuchyň nebo celková
oprava domu. To jsou jen některé práce, se kterými vám pomůže hypotéka na
rekonstrukci domu nebo bytu. Získáte díky ní dost peněz na potřebné úpravy.
Dobrý den, s přítelkyní řešíme koupi bytu. Hypotéku bych si však chtěl vzít pouze já, avšak splátky bychom platili napůl. Je možné, když je hypotéka psaná jen na mě, aby byla přítelkyně uvedena jako spoluvlastník? Děkuji
Dobrý den, ano, toto možné je (přítelkyně mohla např. přispět na koupi nemovitosti svými úsporami). Doporučuji náš článek Hypotéka pro partnery.
Dobrý den, je při žádosti o hypotéku problém, když mám kontokorent i kreditní kartu? Nejsou to žádné extrémně vysoké částky, ale přesto obojí mám. Jedno z toho můžu případně zrušit - co je více "nebezpečné" při žádosti o hypoteční úvěr? Děkuji za odpověď.
Dobrý den, kreditní karta i kontokorent zbytečně snižují vaši bonitu při žádosti o hypotéku. S ohledem na vaše příjmy existuje max. částka, kterou můžete dlužit v součtu všem bankám za všechny úvěrové produkty (resp. více podstatný je limit, kolik ze svého příjmu můžete dávat měsíčně na splátky všech úvěrů). Při žádosti o hypotéku musí banky počítat i nevyčerpané úvěrové rámce, které byste mohla kdykoliv vyčerpat. Máte-li dostatečné příjmy pro získání hypotéky i s rezervou, nemusíte rušit ani jeden produkt. Naopak pokud jste na hraně a příjmy Vám vycházejí jen těsně, doporučuji zrušit oba produkty (oba produkty jsou rovnocenné, resp. podstatné jsou povolené úvěrové rámce).
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, zda je možné si vzít hypotéku 1,2 mil. Kč, když mám záznamy v bank. a nebank. registru. Vlastním s manželem nemovitost, která má hodnotu min. 2 mil. Kč. Mám smlouvu na dobu určitou, 1x prodloužená, manžel má smlouvu na neurčito, ovšem je cizinec (Maďar), trval. pobyt si teď vyřizuje. Hypotéka by byla na dům, který vlastníme. Výdělek máme dohromady cca 40 000 Kč měsíčně. Děkuji za odpověď. Pěkný den.
Dobrý den, jak vážné prohřešky máte v registrech zaznamenané a o jak staré záznamy se jedná? Starší a menší prohřešek budou banky spíše tolerovat než novější a vážnější záležitost. Doporučuji náš článek Hypotéka pro cizince.