Bonita


Definice Bonita

Vyjadřuje hodnocení schopnosti zákazníka dostát svým závazkům vůči instituci, od které si půjčuje peníze - bonitu vypočítává a stanovuje banka či nebankovní instituce v souvislosti se žádostí o financování, nebo refinancování.
Instituce nejčastěji kontroluje úvěrovou zatíženost zákazníka (aktuální splátky závazků plus životní minimum) a jeho současný aktuální doložitelný příjem.  
Kromě vyhodnocení příjmů, závazků a splácení závazků bonita zpravidla reflektuje majetky a historii klienta. Podle tzv. ratingu zákazníka potom banka nabízí financování s příslušnou výší rizikové přirážky (nižší bonita = vyšší přirážka a vyšší úroková sazba nabízená bankou).



Dotazy v poradně k

M

#19151, Hypotéka a konec fixace, Hypoteční poradna, 19.9.2022

Dobrý den, končí mi fixace u hypotéky. Bude po mně banka chtít znovu zkontrolovat bonitu?

Dobrý den,

při refixaci úrokové sazby se bonita znovu nekontroluje. Pokud byste však hypotéku refinancoval u jiné banky, opět byste dokládal své příjmy a banka by bonitu ověřovala.

Z

#18946, Nikdo mi nechce půjčit, Půjčka, 28.8.2022

Dobrý den, vzala jsem si půjčku ještě s mým manželem pro své syny. Ti nespláceli, tak jsme to platili my. Manžel zemřel a já na to neměla, tak jsem se dostala do insolvence. Vím že má špatnou bonitu v Solusu, ale už to mám vše zaplacené. Je to 7 let, ale špatná bonita tam pořád je. Vím že jsem udělala chybu a teď na to doplácím. Zkoušela jsem tolik firem jako Profi Credit a Zonky a nikde nic. Už jsem bezradná. Potřebovala bych pomoci, vše mám splácené, nemám žádnou exekuci. Tak nevím. Krátkodobé půjčky mi nepomohou, potřebují koupit ledničku a sporák. Jsem vdova důchodkyně.

Dobrý den,

získání půjčky možná brání nejen negativní záznamy v registrech ale taktéž váš nízký příjem. Slušnou ledničku seženete za 12 000 Kč, sporák za polovinu.  Nejste-li schopna si ze svých příjmů ušetřit ani 18 000 Kč, velmi pravděpodobně byste nebyla schopna půjčku splácet - proto Vám nechtějí půjčit ani nebankovní společnosti. 

H

#18260, Nebankovní půjčka a bonita žadatele, Půjčka, 20.6.2022

Zdravim, chci se zeptat zda-li je mozne, aby mi nebankovni společnost schvalila a vyplatila pujcku bez dolozeni prijmu ve vysi 12 000 Kc na 1 mesic, kde byl problem s pozdnim splacenim castky u zadatele a mesic na to kde se zadatel dostal během mesice do minusu na svem bankovním účtu a po vyrovnani znovu schvalili a vyplatili stejnou castku bez dolozeni prijmu a s pozdnim splacenim prvni pujčky. Je narizene exekucni rizeni legalni!? Zadatel ma navíc negativní zaznamy v registrech dluzniku a vsechny ostatni bankovni i nebankovni spolecnosti jeho zadosti odmitly. Dekuji.

Dobrý den,

dle Zákona o spotřebitelském úvěru má věřitel povinnost před poskytnutím půjčky ověřit bonitu žadatele. Rozsah ověřování stanoven není. Máte-li pocit, že byla bonita dlužníka ověřena nedostatečně, můžete se domáhat zrušení úvěrové smlouvy soudní cestou. 

K

#17598, Dluhy, Exekuce a insolvence, 10.4.2022

Pokračování dotazu č. 17592: Dobrý den, a když někdo odkoupí můj dluh z nemocnice v USA a dostane se až sem tato položka k českému věřiteli nebo věřiteli z EU, tak pak ji bude po mně vymáhat český věřitel? Někdo kdo pohledávku koupí s tím, že doba je už 7 let od plnění placení. Pak doba promlčení by byla jaká, pokud by pohledávku odkoupil někdo v ČR? Což myslím pochybuji. Takoví věřitelé co zkupují pohledávky druhých si zřejmě asi ověří mou vlastní bonitu. Funguje to tak vůbec? Děkuji

Dobrý den,

Vy ale pravděpodobně nevíte, co se s dluhem posledních 7 let v USA dělo (jestli nemocnice dluh vymáhala nebo ne). V ČR jsou objektivní a subjektivní promlčecí lhůty 3 a 10 let, nicméně váš americky dluh bude pravděpodobně spadat pod jurisdikci konkrétního státu USA, kde jste dluhy nadělal. Prodeje nedobytných pohledávek se řeší obvykle formou tendru na balík pohledávek. Pohledávky se neprodávají jednotlivě a předem se neověřuje bonita dlužníků.

DN

#17282, Hypotéka a dědictví, Hypoteční poradna, 14.3.2022

Dobrý den, kupuji dům (z dědictví, může být napsán buď na rodiče nebo přímo na mě). Bohužel mám finance jen buď na koupi nebo jen na rekonstrukci. Co je pro banku atraktivnější? Dále mám velmi nízký plat, takže mi možná hypotéka nebude stačit (skrz DTI). Mohu však mít bonitního ručitele. Zvýší se mi tím možná výše splátky?

Dobrý den,

budete-li o hypotéku žádat společně s dalším bonitním žadatelem, zvýší se vaše celková bonita a dosáhnete na vyšší úvěr/vyšší měsíční splátky. Technicky je o něco jednodušší hypotéka na koupi RD (čerpáte peníze jednorázově, nedokládáte průběh stavebních prací, atd.). 

Články o

Reverzní hypotéka coby 4. pilíř důchodového zabezpečení?

14.7.2022, Hypotéka, Autor: Lenka Rutteová

…movitost (tahle podmínka jekladena proto, aby sevlivem chátráníobydlí zbytečně nesnižovala jeho tržní hodnota). Musí se i uzpětné hypotéky zkoumat bonita vesmyslu příjmů avýdajů seniora?Českálegislativa říká, žeano. Astanovisko ČNB toještěpotvrzuje. Kezkoumání bonity sevšak musí přistoupit jen…

Zájem o hypotéky rychle klesá. Únor byl meziročně o třetinu slabší

28.3.2022, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Předpovídané ochlazení hypotečního trhu je tu! Podle únorových čísel klesl objem poskytnutých hypoték oproti lednu víc než o pětinu. Banky a stavební spořitelny sjednaly hypoteční úvěry celkem za 25 miliard Kč. Vyplývá to z aktuální statistiky Hypomonitoru České bankovní asociace. Pokles zájmu…

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

15.9.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

…To jsou otázky, kterou řeší každý žadatel o hypoteční úvěr.O tom, jaká bude odpověď, rozhoduje několik faktorů. A jedním znejdůležitějších je vaše bonita. Proto vám řekneme, co tento pojem znamená a zčeho výpočet bonity vychází. V první řadě si musíme vysvětlit, co se podpojmem bonita skrývá. …

Kuchyně na splátky aneb jak financovat rekonstrukci kuchyně

22.6.2021, Komerční sdělení, Autor: Komerční sdělení

… navýšit. Má to sice svá pravidla,ale stále je to jeden z nejlevnějších způsobů, jak si půjčit peníze na dalšíinvestice do nemovitosti. Klíčová je bonita klienta a hodnota zastavenénemovitosti. Počítat se vyplatíOdborníci radí, že si každý musí dobře zvážit,zda je vůbec za současné situace vho…

Půjčka pro OSVČ nebo spotřebitelský úvěr?

17.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Půjčky pro OSVČ jsou speciální kategoriípůjček spadající do úvěrů na podnikání (tedy půjčky pro živnostníky). Ty nejsou nijak propojeny spodmínkami a zákonnou úpravou spotřebitelských úvěrů. V podstatě s nimi nemajínic společného – snad jen to, že jde o půjčku peněz.  Půjčka pro OSVČ se (stejn…