Banky.cz Banky.cz Bankovní slovník Bonita

Bonita


Definice Bonita

Vyjadřuje hodnocení schopnosti zákazníka dostát svým závazkům vůči instituci, od které si půjčuje peníze - bonitu vypočítává a stanovuje banka či nebankovní instituce v souvislosti se žádostí o financování, nebo refinancování.
Instituce nejčastěji kontroluje úvěrovou zatíženost zákazníka (aktuální splátky závazků plus životní minimum) a jeho současný aktuální doložitelný příjem.  
Kromě vyhodnocení příjmů, závazků a splácení závazků bonita zpravidla reflektuje majetky a historii klienta. Podle tzv. ratingu zákazníka potom banka nabízí financování s příslušnou výší rizikové přirážky (nižší bonita = vyšší přirážka a vyšší úroková sazba nabízená bankou).



Dotazy v poradně k Bonita

S

#11093, Získám hypotéku, když mám půjčku?, Hypoteční poradna, 1.9.2020

Dobry den, chtel bych si vzit hypoteku, ale mam uz pujcku od banky. Je to mozne si o ni zazadat?

Dobrý den,

ano - rozhodující bude vaše bonita, resp. výše vašich příjmů. Hypoték a půjček můžete mít libovolné množství, jen na splátky všech úvěrů nemůžete dávat měsíčně více než 45-50% čistého příjmu. Prostudujte podmínky hypotéky nebo přímo kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

J

#9723, Konsolidace a záznam v registrech, Půjčka, 15.4.2020

Dobrý den, může pomoc finančního poradce při konsolidaci vyjednat u bank lepší podmínky? Při konsolidaci se píše, že pokud je dobrá platební historie, není problém. Když banka strhne poplatky na konci měsíce a dostanu se pár Kč do záporu, je to v registru. Když chci konsolidovat, čili snížit splátku, jsem rizikový i když mám dobrou platební morálku v registrech. Protože splácím hodně a je to brané jako výdaje, takže místo 5 000 Kč  co bych zkonsolidoval dotuji 20 000 Kč. Kontrola výpisů banky co a kam posílám je taky zajímavá věc. V podstatě bych měl něco umazat než mi povolí konsolidaci. Dokážete poradit? Děkuji

Dobrý den,

finanční poradce Vám může pomoci vyjednat lepší podmínky v bankách, ale základem je vždy bonita klienta. Máte-li negativní záznamy v registrech kvůli negativním zůstatkům na účtu, pak Vám žádná banka nejenom že nenabídne lepší podmínky, ale ani Vám konsolidaci neposkytne. Jako první doporučuji zapracovat na kladném zůstatku na účtu.

A

#8973, Hypotéka a spolužadatel, Hypoteční poradna, 17.2.2020

Dobrý den, chtěl bych se zeptat, zda může být jeden člověk přistupitelem současně hypotéky i úvěru ze stavebního spoření. Děkuji za odpověď

Dobrý den,

můžete být spolužadatelem u více hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, nicméně Vaše bonita musí být dostatečná pro pokrytí všech těchto úvěrů.

S

#8524, Zvýší půjčka mou bonitu?, Hypoteční poradna, 13.1.2020

Dobrý den, v budoucnu si plánuji vzít hypotéku, předpokládám tak za 2-3 roky. Vím, že existuje Bonita a že každá banka to počítá svou cestou. Na některých stránkách jsem dozvěděl, že správně splacená půjčka (bez zpoždění a bez dočasného splaceni) svým způsobem zvyšuje hodnotu bonity. V práci mám dostatečné dobrý plat, že bych se mohl obejit v běžném životě bez půjčky. Ale mne přijde rozumní udělat správné kroky teď, k tomu abych zvýšil svou bonitu a tím pádem měl vetší šance na hypotéku nebo menši procenta. Nakonec můj dotaz je následující: Pomůže-li mne nějaká mala půjčka do 100-200 tis. korun, na rok nebo dva, a její správné splaceni zvýšit bonitu, i když by bance asi bylo očividné, že bych se mohl obejit bez půjčky. Jestli bych šetřil peníze a koupil bych konkrétní věc později? Nebo naopak se zhorši moje Bonitu tím, že špatně využívám své zisky? Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den.

Dobrý den,

řádně splácená rozumná půjčka od banky může někomu bonitu zvýšit (na rozdíl např. od nouzových půjček od nebankovních společností, které bonitu spíše sníží). Nicméně půjčovat si peníze když je nepotřebujete bych nedoporučil. Máte-li dostatečný plat a splňujete-li všechny podmínky LTV, DTI DSTI, pak dosáhnete na nejlepší možné podmínky a dodatečnou půjčkou byste si už nepomohl.

M

#7992, Bonita a řádné splácení, Půjčka, 12.11.2019

Dobrý den, jak moje řádné splácení ovlivní případnou budoucí půjčku u banky? Mám pár nebankovních úvěrů, které řádně splácím s předstihem. Bude na to banka brát ohled jako menší riziko a nebo kvůli tomu že už nějaký záznam o půjčce mám, byť jen pozitivní, tak budu mít menší šanci na půjčku? Konkrétně se jedná o Komerčku, kde jsem i klientem.

Dobrý den,

pozitivní úvěrová historie Vám zvyšuje bonitu, tedy řádně splácené úvěry za poslední 4 roky zvyšují šanci na získání další půjčky. Nebankovní úvěry však mohou být problematické a kontraproduktivní - přijde na to, o jakou společnost se jedná (lidé žádající o peníze u pochybných nebankovek s RPSN ve výši tisíců procent příliš bonitní nebývají). 

Články o Bonita

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

26.9.2020, Hypotéka

Nechcete dávat mnoho milionů korun za nákupnovostavby? Řešením je koupit starší dům a opravit ho podle svého. I na to alepotřebujete dost peněz. S jejich získáním vám pomůže hypotéka na koupi arekonstrukci nemovitosti. Podívejte se, jak funguje. Ceny novostaveb už několik let prudce stoupajía …

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Takvnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o mocsložitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti. O darování domu či bytu nejčastěji uvažujírodiče, kteří chtějí nemovitost předat dětem ještě za svého života. Vyhnou …

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

23.6.2020, Hypotéka

… výše průběžně mění podle mezibankovních sazeb (v Českuje to nejčastěji PRIBOR). Výši úrokové sazby ovlivňuje například LTV,délka fixace nebo vaše bonita. Obecně platí, že čím je vyšší LTV a nižšíbonita, tím větší je úrok. RPSNJeštědůležitější než úroková sazba je RPSN. Je to zkratka pojmu roč…

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

1.6.2020, Hypotéka

Ani koronavirus nás nezastaví! Přesně to si mohou říctposkytovatelé hypoték na českém trhu. Jen v dubnu uzavřeli víc než 6 700 novýchsmluv a klientům půjčili téměř 18 miliard korun. Tedy o 3 miliardy víc než lonistejnou dobou. Větší poptávce pomohl nižší úrok nových hypotečních úvěrů.Jeho prům…

Hypotéky s úrokem pod 2% jsou stále častější. A bude jich přibývat

Hypotéky s úrokem pod 2% jsou stále častější. A bude jich přibývat

20.5.2020, Hypotéka

Zlevňujeme. Takovou zprávu poslalo zájemcům ohypotéku v posledních týdnech hned několik bank na českém trhu. Dá se navícčekat, že další poskytovatelé se brzy přidají. Tlačí je k tomu aktuálnísituace. Snižováním úroků banky reagují na pandemiikoronaviru i vládní opatření k jejímu potlačení. Kvů…



Banky v ČR