Banky.cz Banky.cz Bankovní slovník Bonita

Bonita


Definice Bonita

Vyjadřuje hodnocení schopnosti zákazníka dostát svým závazkům vůči instituci, od které si půjčuje peníze - bonitu vypočítává a stanovuje banka či nebankovní instituce v souvislosti se žádostí o financování, nebo refinancování.
Instituce nejčastěji kontroluje úvěrovou zatíženost zákazníka (aktuální splátky závazků plus životní minimum) a jeho současný aktuální doložitelný příjem.  
Kromě vyhodnocení příjmů, závazků a splácení závazků bonita zpravidla reflektuje majetky a historii klienta. Podle tzv. ratingu zákazníka potom banka nabízí financování s příslušnou výší rizikové přirážky (nižší bonita = vyšší přirážka a vyšší úroková sazba nabízená bankou).



Dotazy v poradně k Bonita

M

#7992, Bonita a řádné splácení, Půjčka, 12.11.2019

Dobrý den, jak moje řádné splácení ovlivní případnou budoucí půjčku u banky? Mám pár nebankovních úvěrů, které řádně splácím s předstihem. Bude na to banka brát ohled jako menší riziko a nebo kvůli tomu že už nějaký záznam o půjčce mám, byť jen pozitivní, tak budu mít menší šanci na půjčku? Konkrétně se jedná o Komerčku, kde jsem i klientem.

Dobrý den,

pozitivní úvěrová historie Vám zvyšuje bonitu, tedy řádně splácené úvěry za poslední 4 roky zvyšují šanci na získání další půjčky. Nebankovní úvěry však mohou být problematické a kontraproduktivní - přijde na to, o jakou společnost se jedná (lidé žádající o peníze u pochybných nebankovek s RPSN ve výši tisíců procent příliš bonitní nebývají). 

PP

#7725, Investice do dluhopisů na páku, Akcie a investice, 14.10.2019

Dobrý den, delší dobu si pohrávám s myšlenkou, že bych si na půjčku, které jsou letos docela nízké (3,9%, s RPSN 4%) vzal 200 000 Kč, které bych poté ihned investoval do dluhopisů (vyhlédl jsem si s úrokem 6,5% u jedné nadnárodní společnosti investující mj. do energií, která má za sebou dlouhou historii s výsledky). Tím pádem bych splácel půjčku, která by se mi ale vrátila na konci splatnosti dluhopisu se zúročením 2,5%. Oproti klasickému spoření např. na spořicím účtu je tedy možno čerpat rozdíl 2,5% ihned. Navíc některé banky nabízí bezúročné období půjček, takže náklady by byly o to nižší. Prosím o fundovaný názor na tuto záležitost. Hezký zbytek dne.

Dobrý den,

investice na kapitálových trzích (dluhopisy, akcie, deriváty) jsou vždy rizikové a investor by měl počítat s tím, že může o své peníze přijít. Proto je rozumné takto investovat pouze část svých úspor, jejichž případná ztráta Vás nikterak neohrozí. Půjčování peněz na investice je velmi rizikové. Investice nemusí skončit dle Vašich představ, a pak by Vám zůstaly jen dluhy.

Potenciální výnos by měl vždy odpovídat podstupovanému riziku (jinak investice nedává smysl). Tedy tam kde můžete o všechno přijít byste také měl mít šanci slušně vydělat. Riskovat pro výnos 2,5% mi nedává žádný smysl. Banka Creditas úročí spořící účet 1,8%, J&T Banka nabízí na pětiletém termínovaném vkladu 2,6%. Proč bych měl riskovat pro 2,5%? U investovaných 200 000 Kč byste ročně vydělal pouze 5 000 Kč, snížila by se Vaše bonita (každý úvěr snižuje bonitu - až byste potřeboval půjčit např. na bydlení, možná by Vám banka neposkytla tak vysokou hypotéku) a to nepočítám transakční náklady (čas strávený sjednáváním a rušením produktů). 

A

#7327, Mám šanci získat hypotéku?, Hypoteční poradna, 14.8.2019

Dobrý den, lze úspěšně žádat o hypotéku čerstvě po zkušební době (4 měsíce) s dobou neurčitou?Nevyžadují banky alespoň půl roku? Děkuji

Dobrý den,

máte-li po zkušební době a pracoval-li jste již někde před nástupem do současného zaměstnání, pak není problém. I pokud jste dříve nikdy nepracoval, zkusil bych o hypotéku požádat (ale Vaše bonita bude samozřejmě nižší a možný úrok vyšší). Doporučuji kontaktovat naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří se pokusí najít pro Vás nejvhodnější řešení.

PB

#6478, Konsolidace půjček a nejnižší úrok, Půjčka, 29.4.2019

Dobrý večer, chtěla bych provést konsolidaci půjček a nemohu se dopátrat, která banka má nejnižší úrok. Prosím o radu. Děkuji

Dobrý den,

přijde na to, kolik chcete konsolidovat a jaká je Vaše bonita (výše příjmu, atd.), ale obecně lze doporučit např. Equa bank s úrokem 4,91%. Více info v našem srovnávači půjček a konsolidací.

Š

#5228, Půjčka na cizí jméno, Osobní a rodinné finance, 1.10.2018

Dobrý den, před čtyřmi lety jsem si na své jméno vzal půjčku 500 000 Kč,byla na rekonstrukci bytu mé přítelkyně, které peníze už nechtěli půjčit, protože měla již hypotéku a jiné půjčky. Půjčku od začátku pravidelně splácí ze svého účtu (já ze svého nikdy neposlal ani korunu). Nyní se rozcházíme. Chtěla mi půjčku vyplatit, ale peníze jí opět nepůjčili, opětovně může zažádat až jí vymažou z rejstříku nebankovní půjčky, které má již zaplacené. Chci se zeptat, jestli mi stačí sepsat dokument o uznání dluhu nebo něco takového a kde takový dokument případně nechat sepsat, abych v případě jejího nesplácení nebyl v průšvihu. Ona je ochotna mi takový dokument podepsat. Vím že je špatné, že půjčka je na mé jméno, ale všichni mi tvrdí, že když mi to podepíše, tak případný soud vyhraji. Prosím poraďte. Předem děkuji.

Dobrý den,

půjčka je na Vaše jméno, tedy Vaše. Vy si musíte s přítelkyní sepsat další papír o tom, že Vy jste ji půjčil 500 000 Kč, které Vám splácí dle uvedených podmínek (a vše detailně popsat). Dobré je si pojistit nesplacenou část půjčky směnkou. 

Doporučuji si již nikdy více půjčky na sebe pro cizí nebrat. Má to samé nevýhody:

1) sníží se Vám bonita (až budete potřebovat půjčit, banka Vám půjčí výrazně méně nebo vůbec)

2) jakmile dlužník přestane splácet, dostanete negativní záznam do registr Vy (ne on) a ještě po Vás půjde exekutor

3) soudit se o náhradu samozřejmě můžete (máte-li vše smluvně ošetřené), ale i když vyhrajete (soudy mohou trvat roky a stát nemálo výdajů), dlužník může být nemajetný a nic z něj nedostanete

Články o Bonita

Rok poté: 7 změn, které přineslo loňské zpřísnění pravidel pro hypotéky

Rok poté: 7 změn, které přineslo loňské zpřísnění pravidel pro hypotéky

4.11.2019, Hypotéka

Větší zájem o nájemní bydlení, častější využíváníspolužadatelů nebo menší počet nových úvěrů. To jsou některé následky loňskéhozpřísnění podmínek pro poskytování hypoték. Od jejich zavedení na podzimuplynul už rok. Podívejte se, jak se za tu dobu změnil hypoteční trh. V souvislosti s loňskými …

3 hlavní překážky při poskytnutí rychlé půjčky online

3 hlavní překážky při poskytnutí rychlé půjčky online

17.10.2019, Komerční sdělení

…itu svých potenciálních klientů. Neníse čemu divit, jelikož hodně stojí o to, aby se mu peníze vrátily včetněsamotného rozdílu, tedy zisku. Jak se bonita pozná? Především podle předloženípotvrzení o aktuálním příjmu. To je u většiny společností nabízejících půjčkynezbytností. V případě podnika…

Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

Skoro polovina žadatelů o hypotéku jsou singles. A zřejmě jich bude přibývat

9.10.2019, Hypotéka

Je mu přes 35 let a bydlí sám. Tak může už brzy vypadattypický zájemce o hypotéku. Přibývá totiž žadatelů o hypoteční úvěry, kteřípatří mezi takzvané singles. Tedy lidi žijící v samostatné domácnosti. Podleněkterých dat tvoří už nyní skoro polovinu žadatelů. Na tento fenomén nedávno upozornila…

Předschválená půjčka vypadá lákavě. Ale pozor, ať se nespálíte!

Předschválená půjčka vypadá lákavě. Ale pozor, ať se nespálíte!

9.7.2019, Půjčka

Otevřete siinternetové bankovnictví, přijde vám výpis z účtu nebo něco řešíte na přepážcebanky. A všude vám jako věrnému klientovi nabízejí předschválenou půjčku do 15minut. A bez dokládání příjmu. I když ji nepotřebujete, je ta možnost často taklákavá, že vám začne vrtat v hlavě. Jenže když j…

Hypotéka na rekonstrukci

Hypotéka na rekonstrukci

1.4.2019, Hypotéka

…rovedené stavební práce vždy zkontrolujena základě provedeného aktuálního odhadu, zdali načerpané peníze skutečně byly investovány do nemovitosti. BONITA – prověřeníschopnosti splácet Pokud jste majitelénemovitosti, která není zatížena žádným zástavním právem, tak i přesto si banka zkontroluje…



Rychlé odkazy

Banky v ČR