Jako Ponziho schéma se označuje podvodná struktura slibující investorům snadné zbohatnutí s pomocí nereálného plánu. Investoři takového schématu svěří provozovateli peníze a správce tyto prostředky zneužije. Správce kolem sebe šíří informace, jak objevil úžasné investice a jeho fond vydělává násobky běžného zhodnocení. Výnosy prvních investorů jsou násobně vyšší než u termínovaných vkladů, nebo spořicích účtů. Nadšení první investoři rozdávají reference a tím lákají nové a nové investory. Správce přitom zpravidla nikam neinvestuje a vyplácí jistiny a úroky starších investorů z peněz těch nových. Dokud je dostatečný přísun nových důvěřivých investorů, celé schéma funguje.
Dostali jste investiční nabídku s několikanásobným úrokem proti trhu? Tváří se tak, že výnos je garantovaný? Raději na ni hned zapomeňte - vyšší výnos vždy znamená vyšší riziko! Chcete-li riskovat, nakupte si akcie na burze, nebo kryptoměny. Chcete-li získat jistý výnos, zvolte bankovní vklady na termín, spořicí účet, nebo 6ti leté stavební spoření.
Charles Ponzi - vzor investičních podvodníků
Charles Ponzi byl italský podvodník, působící na začátku dvacátého století v Americe. Od 21 let se protloukal Amerikou a hledal na čem zbohatnout. V roce 1919 objevil rozdílnou cenu mezinárodního poštovního kuponu v USA a na starém kontinentu. Postavil svůj byznysplán na nákupech desetitisíců kupónů ve Španělsku a prodeji v USA obratem s až 400% ziskem. V době, kdy americké banky nabízely zhodnocení vkladů 5% Ch.Ponzi nabídnul investorům 50% za 45 dní.
Ponzi založil firmu s názvem Securities Exchange Company a první Ponziho schéma mohlo začít fungovat. Už v březnu 1920 měl 15 tisíc investorů, později dokonce 30 tisíc. Lidé přesvědčení prvními výplatami zisků šíleli, posílali úspory, půjčovali si peníze na americkou hypotéku, aby jim Ponzi vyplatil bezpracný výnos. S růstem ale sílily pochybnosti analytiků, jestli schéma vůbec může fungovat? Spočítalo se, že Ponzi by musel vykoupit kupóny v polovině Evropy, přivést je lodí velikosti Titanicu a dokázat je v Americe proměnit za peníze. V srpnu 1920 byl Charles Ponzi zadržen federální policií a zjistilo se, že Securities Exchange Company je 7 milionů dolarů v mínusu.
Ponzi byl odsouzen za podvod na 5, poté na 9 let. Kauza přivedla ke krachu 5 dalších bank a Ponziho investoři byli po likvidaci vyplaceni 30% z původní hodnoty vkladu.
Ponzi závěrem konstatoval: "I kdyby za ty peníze nedostali zpátky nic, pořád by to bylo levné. Vždyť jsem jim předvedl tu nejlepší show, kterou Amerika nezažila. Myslím, že za těch pár milionů jim ta podívaná stála.“
Bernie Madoff,
K Ponziho schématu patří i podvodné vedení účetnictví, kdy zisky a rostoucí hodnota podílu jsou smyšlené. Ponzi byl prvním mediálně známým případem, proto se jeho jméno dostalo do učebnic ekonomie. Následovníků za dalších sto let byl dostatek. Nejznámější "Ponziho schémata" z poslední doby jsou:
- v roce 2009 byl odsouzen na 150 let vězení americký "finančník" židovského původu Bernard Madoff s verdiktem zpronevěra 65 miliard dolarů. Jeho pyramidové schéma bez povšimnutí fungovalo desítky let. Bernie se pohyboval ve vysokých pozicích, dokonce až jako předseda správní rady burzovní společnosti Nasdaq Stock Market. Jeho činnosti svojí liknavostí napomáhala americká banka JP Morgan, která v rámci procesu uznala vinu a zaplatila americké vládě náhradu ve výši 34 miliard českých korun.
- v roce 1994 ruské fondy MMM slibovaly v televizní reklamě roční výnosy 3000%. Na svém vrcholu společnost přijímala od ruských občanů miliony dolarů denně. Společnosti se podařilo původní investiční schéma transformovat do neregistrovaných akcií společnosti, které si jeho investoři koupili dobrovolně (to již nelze označovat za podvod). Následoval boj o vliv, kdy ruský prezident Jelcin vydal varování z podvodu, zakladatel MMM založil i politickou stranu a později byl souzen. Od roku 2011 MMM obnovila podnikání s novým schématem slibujícím výnos 30% měsíčně z investic v Africe - Zimbabwe, Nigérie, Jižní Afrika. Zakladatel v roce 2018 zemřel na infarkt a společnost prohlásila že pokračování bez něj je nemožné.
- v letech 1994 až 1997 brněnská společnost Sorrena Invest nabízela investorům 33% ve svém čtyřletém "programu". Dva a půl tisíce investorů, kteří investovali od tisícovky do 6 milionů, přišlo celkem o 150 milionů korun. Společnost masivně inzerovala v tisku, kde jejích 33% působilo jako magnet na méně přemýšlivé čtenáře. Její představitelé utajovali přesný plán zhodnocení peněz, ale klienti byli díky přísunu nových investorů vypláceni. Firma zkrachovala v momentě kdy již neměla na vyplácení výnosů klientům. Následovaly dohady jestli krach způsobilo jednání firmy, nebo státu který omezil její podnikání. Soudní proces jednateli uložil 12 let vězení.
- v roce 2020 Českem zahýbala kauza pražské společnosti J.O. Investment. Podle vyjádření Policie ČR měla společnost nabízet zhodnocení peněz na světových burzách se zaměřením na indexy, komodity a futures. Proklamované výnosy měly dosahovat 30 až 100% ročně. Kriminalisté došli k závěru, že firma žádnou činnost nevykonává a v prvních letech jen připisovala fiktivní výnosy. Včasným zásahem došlo k zajištění majetku za 1 miliardu a podle aktuálních informací je známých přibližně 3 tisíce investorů, kteří vložili kolem 1,5 miliardy.
- v roce 2021 protikorupční detektivové odkryli praktiky společnosti Growing Way, která nasbírala u 4 tisíc investorů 1,6 miliardy korun. Společnost neměla plnou licenci investičního fondu. Peníze pro ni vybíralo od občanů na 500 poradců, kteří pracovali za provizi 10% ze vkladu. Zakladatel se prezentoval jako vášnivý trader, který rozumí dění na světových burzách. Jeho image podpořila řada článků, i v seriózních médiích. Detektivové ale zmapovali, že vybrané peníze měl zakladatel utrácet za luxusní auta, dům, půjčky kamarádům, či je převáděl na svůj soukromý účet. Žádné burzovní transakce neexistovaly a firma měla jen za cíl udržet co nejdéle přísun nových peněz, aby mohla vyplácet provize zástupcům a starší investory kteří odcházeli.