Přehled a porovnání termínovaných vkladů
Při výběru nejlepšího termínovaného vkladu je důležitá hlavně úroková sazba. Nezapomínejte ale ani na podmínky výběru peněz, navýšení vkladu a jiné. Stačí jen využít náš přehled a porovnání termínovaných vkladů a srovnat si parametry, které vás zajímají.
Aktuálně porovnáváte Termínovaný vklad podle Termín 1 rok (sestupně)
Bankovní produkty kategorie Termínovaný vklad jsou právě srovnané sestupně podle Termín 1 rok. Termín 1 rok znamená "úroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků".
Termínované vklady - více o podmínkách bank a záložen, srovnání TV
Máte volné peníze a řešíte, jak je letos zhodnotit? Na jedné straně je spořicí účet s nižším výnosem a velkou flexibilitou, na druhé jsou více či méně riskantní investice. Střední cestou jsou termínované vklady. Nabízí vyšší úroky než spoření a zároveň díky pojištění vkladů nehrozí, že o peníze přijdete.
PODLE ČEHO VYBRAT NEJVÝHODNĚJŠÍ TERMÍNOVANÝ VKLAD
Když chcete najít nejlepší termínovaný účet, musíte si v první řadě ujasnit, jak dlouho můžete mít peníze uložené? Jakmile je totiž pošlete bance, nemůžete je jednoduše vybrat. Pokud se stane něco nečekaného a vy musíte peníze vybrat dřív, musíte zpravidla za zrušení vkladu.
Důležité je samozřejmě také úročení vložených peněz. Z porovnání termínovaných vkladů přitom vyplývá jednoduchá rovnice: delší doba spoření = vyšší úrok. Vyšší zhodnocení tak většinou přináší účty, na kterých peníze zůstanou alespoň 5 let.
U krátkodobých termínovaných vkladů nabízí většina poskytovatelů úrokovou sazbu do 2% p.a.. V současnosti tak na výnos nad inflací u účtů s dobou uložení do 2 let nedosáhnete. I když ty nejlepší krátkodobé termínované vklady slibují zhodnocení až okolo 3,5 %. Pokud uložíte peníze na termínovaný vklad, můžete působení inflace na vaše úspory zmírnit.
Při výběru nejvýhodnějšího termínovaného účtu také zvažte, jestli zvolíte banku nebo družstevní záložnu (neboli kampeličku). Každá z nich má své výhody i nevýhody.
- Termínovaný účet v záložně – zpravidla získáte vyšší úrok než v bance. K vkladu ale musíte přidat ještě jeho jednu desetinu jako členský vklad do družstva. Tyto peníze přitom nejsou úročené ani pojištěné. Pokud by tedy záložna zkrachovala, o tyto peníze přijdete.
- Termínovaný účet v bance – celý váš vklad je pojištěný, a to až do výše 100 000 eur. Většinou ale musíte počítat s nižším úrokem.
JAK VYUŽÍT SROVNÁNÍ TERMÍNOVANÝCH ÚČTŮ
Délka trvání vkladu, úroková sazba, měna účtu, někdy i minimální výše vkladu. Tyto prvky musíte vzít v úvahu při výběru nejlepšího termínovaného účtu. A podle těchto parametrů pak jednotlivé nabídky srovnejte pomocí našeho aktualizovaného přehledu a porovnání termínovaných vkladů.
A jak přesně vypadá nejlepší postup při srovnání termínovaných účtů?
V první řadě si rozmyslete, jestli do srovnání zahrnete družstevní záložny i banky. Pokud chcete přehled omezit, stačí vybrat příslušnou záložku.
Následně si zvolte, na jak dlouho chcete peníze uložit a podívejte se, který z poskytovatelů vám nabízí nejlepší úrok. Za zřízení a vedení TV naštěstí banky neúčtují poplatky, které by snižovaly váš výnos.
Základ pro výběr nejvýhodnějšího termínovaného vkladu, máte hotový. Abyste ale vybrali opravdu nejlepší účet, zaměřte se ještě na poslední sloupec. V něm jsou nejdůležitější dvě položky:
- Minimální vklad – říká, jakou nejmenší částku musíte uložit, abyste od poskytovatele termínovaný vklad dostali. Zatímco někde si vystačíte s několika tisíci, jinde potřebujete alespoň 100 000 korun.
- Ostatní – najdete zde například informace o možnostech předčasného výběru nebo úročení u termínovaných vkladů nad 5 let.
Pokud patříte mezi zkušenější investory, můžete si sjednat termínovaný účet v cizí měně, například v eurech. V takovém případě nezapomeňte při srovnání termínovaných účtů zkontrolovat úrokovou sazbu v eurech či dolarech.
Termínovaný vklad u malé nebo velké banky?
Typickým poskytovatelem TV jsou spíše malé banky a kampeličky. Výhodnější termínovaný vklad tak založíte zejména u MaxBanka, J&T Banky, Creditas, nebo Trinity Bank.
Velké banky termínované vklady mají jako poslední alternativu po jiných možnostech spoření a investicích do fondů. Termínovaný vklad u Sberbank, Unicredit, či Komerční banky vám tak mnoho peněz nevydělá.
Zejména u menších bank a kampeliček nezapomeňte na rozložení rizika a vklady ukládejte ve výši do 100 tis EUR na instituci. V případě neočekávaného krachu banky vám termínovaný vklad i s úroky vyplatí Fond pojištění vkladů. U družstevních záložen pak musíte zohlednit, že realizaci termínovaného vkladu musí předcházet váš členský vklad ve výši 10% z hodnoty vkladu. Vzhledem k tomu, že jde o kapitálový vklad, (obdobně jako akcie) u této částky reálně riskujete ztrátu.
Hledáte termínovaný vklad, nebo spořící účet?
Pokud máte zájem o vklad u vybrané banky nebo spořitelny, tak je dobré vědět, že ne všechny instituce musí produkt termínovaného vkladu poskytovat! Například Česká spořitelna zmodernizovala své produkty tak, že již poskytuje jen spořící účty a vkladní knížky. Nebo Komerční banka - ta prezentuje možnost termínovaných vkladů a stejně vám nakonec založí termínovaný účet.
Jiný název produktu vás nemusí zneklidnit - parametry termínovaného vkladu i spořícího účtu jsou velmi podobné. Peníze uložíte na předem dohodnutou lhůtu, jen u TV úrok obdržíte na konci vkladu. V případě že si vyberete termínovaný účet, tak technicky bude mít nastavenu výpovědní lhůtu na datum konce vkladu. Je tedy jen důležité uvědomit si, že z termínovaného vkladu nebo účtu vám banka neumožní vybrat peníze před koncem sjednané doby. Nebo za takový výběr zaplatíte tučný poplatek. Proto se domníváme, že v dnešní době je pro uživatele vhodnější zřídit spořící účet.
Jakmile si porovnáte všechny potřebné parametry, hravě vyberete ten nejlepší termínovaný vklad. Stačí jen zjistit, který poskytovatel splňuje veškeré vaše požadavky a k tomu nabízí nejvyšší úrok.
Dotazy v poradně k bankovnímu produktu Terminovaný vklad
Terminovaný vklad pro děti
Dobrý den, může si 17 léta dcera založit terminovaný účet? Děkuji
Dobrý den,
tento produkt nabízí banky obvykle jen plnoletým klientům (od 18 let).
Jak se úročí terminované vklady
Dobrý den, jestliže mám 100 000 Kč na termínovaném vkladu s úrokem 5% p.a., jaký bude úrok u vkladu na 6 měsíců? (daň 15% nepočítejme). Děkuji za informaci a přeji hezký den.
Dobrý den,
úrokové sazby se uvádí vždy ve formátu p.a. (per annum/ročně), tedy pokud v bance necháte peníze uložené po dobu 6 měsíců se sazbou 5% p.a., dostanete zhruba 2,5% (před zdaněním a bez zohlednění úroku z úroků).
U terminovaných vkladů je však nutné peníze bance ponechat po celou dobu vkladu, tedy u ročního vkladu se sazbou 5% Vám peníze banka po půl roce neuvolní. Chcete-li peníze uložit pouze na půl roku, volte terminovaný vklad na 6 měsíců (u kterých banky dnes nabízí i vyšší sazby než u ročních vkladů z důvodu očekávaného poklesu ceny peněz/sazeb).
Je už správný čas pro převod peněz na termínované vklady?
Dobrý den,
pokles úrokových sazeb se očekává až začátkem příštího roku (před koncem letošního roku by naopak inflace mohla ještě nepatrně růst vlivem nízké srovnávací základny loni). S převodem peněz na terminované vklady doporučuji ještě vyčkat a bedlivě sledovat rozhodnutí bankovní rady.
Terminovaný vklad - úroky a sazby
Dobrý den, Moneta nabízí termínovaný vklad v eurech s úrokem 2 % ročně na 6 měsíců. Nerozumím, proč je délka spoření 6 měsíců a perioda úročení 1 rok. Dále bych se chtěl zeptat, proč Moneta dává úrok 2%, když se úrok u jiných bank pohybuje mezi cca 0,0-0,4% (termínované vklady v EUR)? Děkuji
Dobrý den,
aby bylo možné snadno a rychle porovnat různé nabídky bank, je zvykem uvádět úrok ve formátu p.a. (kolik dostanete nebo bance zaplatíte za 1 rok). Takto se úrok uvádí nejen u terminovaných vkladů, ale taktéž u spořicích účtů, půjček, hypoték atd. Tato hodnota Vám říká, kolik byste od banky dostal, kdybyste ji své peníze přenechal na 1 rok. U vkladu na půl roku dostanete po půl roce samozřejmě jen polovinu, u vkladu na 2 roky naopak dvojnásobek atd. Podobně je povinnost uvádět cenu u potravin za 1 kg (aby si spotřebitel mohl nabídky snadno porovnat).
Proč nabízí jedna banka úrok 0,4%, jiná 2% a někde dokonce 3,8%? Je to výsledek volného trhu/soutěže mezi bankami, které o své klienty musí bojovat lepšími podmínkami. Banka A může mít potřebu vybrat více vkladů v EUR, protože má třeba sjednaných více úvěrů v EUR. Banka B může nabízet lepší podmínky pro vklady v USD a banka C bude mít třeba nejvýhodnější podmínky pro korunové vklady. Doporučuji náš srovnávač terminovaných vkladů, pomocí kterého získáte snadno a rychle přehled o nabídkách všech bank.
Články o bankovním produktu Terminovaný vklad
Články o Terminovaný vklad
Předčasný důchod a předdůchod
…d sezastavuje aždo doby, než „důchodci“ jeho příjem zdohod zase klesne. Pasivní příjmy (z nájmu, zinvestic, z úročených vkladů- spořicí účet, terminovaný vklad, stavební spoření) nejsou upředčasného důchodu nijak limitovány. Nejlepší zabezpečení na důchod? Vlastní střecha nad hlavou…
Jak se připravit na důchod jako OSVČ a kolik mít naspořeno
Důchod je ve světě živnostníků trochu ožehavé téma. Často je extrémně malý a pohlídat si vše potřebné stojí trochu víc úsilí než v případě běžných zaměstnanců. Pojďme se podívat na výši důchodů živnostníků a jak se na něj v průběhu života připravit, abyste ve stáří netřeli bídu s no…
Možnosti spoření na důchod
V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či sp…