InBank má svou centrálu v Estonsku a působí na polském, baltském a českém trhu. Často se umisťuje na předních pozicích v žebříčku nejrychleji rostoucích firem FT 1000 a její dluhopisy jsou na Nasdaq Baltic Stock Exchange.
Inbank je estonskou fintechovou bankou, se zaměřením na spotřební financování. Je držitelkou evropské bankovní licence, proto má volný vstup i na český trh, dokonce pod názvem “banka”, přestože licenci od ČNB nezískala (nemusela).
Založena byla Inbank v roce 2015. Vznikla z fintechové společnosti COFI, jejíž historie se píše od roku 2011. Na estonský trh tehdy uvedla inovativní řešení pro financování prodeje. Dluhopisy banky jsou kótovány na burze Nasdaq Tallinn. AS Inbank, odštěpný závod je součástí mateřské skupiny Inbank AS.
Své služby poskytuje Inbank digitální cestou, tedy jen online. Cílem banky je zvyšovat svým klientům spotřebitelský komfort. A to prostřednictvím napojení svých služeb na platební potřeby klientů při nakupování. Banka má v ČR, Polsku a v Pobaltí již téměř milion klientů, kteří využívají nabídky financování svých nákupů.
S tím souvisí i pomoc obchodním partnerům (prodejcům), kterým banka pomáhá zvyšovat jejich prodeje tím, že (dle svých slov) „na maximální možnou míru zjednodušuje a zpřístupňuje spotřebitelské financování“.
V nabídce Inbank proto najdete jen splátkové půjčky. Všechny ostatní produkty retailového bankovnictví zcela chybějí (například běžný účet, spořící účet, termínovaný vklad, hypotéka, kreditní karta). Marně byste hledali i pobočky nebo bankomaty. Inbank zřídila pouze centrálu v Praze na Novém Městě.
Na jiných evropských trzích však Inbank poskytuje i vkladové produkty. Ty se pyšní vysokým zhodnocením (na které si banka vydělá právě díky drahým půjčkám a pestrému investičnímu programu). Český klient si musí na výhodné spořicí účty ještě počkat.
AS Inbank, odštěpný závod, je na českém trhu notifikovanou pobočkou zahraniční banky. V červnu roku 2022 byla Českou národní bankou notifikována (povinně přijata), i když jen v oblasti vkladů a úvěrů, u nichž je držitelem evropské bankovní licence (a tu musí ČNB respektovat). Inbank a priori cílí na spotřební půjčky, především na nákup na splátky (vázaný spotřebitelský úvěr). Financuje však i ekologické projekty, jako jsou tepelné modernizace, využití obnovitelných zdrojů energie, elektromobilita apod. V neposlední řadě najdeme v jejím portfoliu účelové úvěry na auto.
Inbank je estonskou fintechovou bankou, s centrálou v Talinu. Na český trh se vydala ze strategických důvodů: jednak je větší než trh estonský, jednak jsme my Češi zvyklí se v souvislosti s nákupy zadlužovat. A nevadí nám ani vysoká cena půjček. V našem přehledu všech bank v ČR proto Inbank najdete jako součást těch žebříčků a porovnání, co se zabývají spotřebními půjčkami.
Jde o banku, která se na českém trhu soustředí jen na běžné klienty. Těm poskytuje půjčky za poměrně vysoké úrokové sazby (v porovnání s ostatními bankami). Úroky se pohybují spíš na úrovni dražší kreditní karty nebo středně drahé nebankovní půjčky. Splátky půjček mají klienti posílat na účet u Komerční banky (přestože má banka přidělen kód). Odlišnost od nebankovních společností je proto v případě Inbank jen minimální. Vkladové produkty jsou českému trhu zatím jen přislíbeny.
Inbank se dařilo i ve třetím čtvrtletí roku 2022, včetně zahájení činnosti na českém trhu
Čistý zisk Inbank za třetí čtvrtletí činil 13,4 milionu eur, což je o 265 % více než za stejné období roku 2021. Čistý zisk za období 9 měsíců (tedy tří po sobě jdoucích čtvrtletí roku 2022) činil 19 milionů eur. Čtvrtletní prodej úvěrových produktů dosáhl 145 milionů eur, což je o 7,4 % více než ve třetím čtvrtletí roku 2021. Ve třetím čtvrtletí zahájila česká pobočka Inbank svou činnost a podepsala první smlouvy s klienty.
Spořicí účty a termínované vklady od Inbank: cirka od poloviny roku 2023
Pro rok 2023 slibuje Inbank spustit i spořicí účty a termínované vklady. Ty by mimo jiné měly sloužit jako zdroj financí pro úvěrování českých klientů. „Nabízet tyto vkladové produkty chceme začít zhruba v polovině roku 2023 a jejich úročení by mělo patřit mezi nejlepší na českém trhu,“ řekl ředitel českého odštěpného závodu Inbank, Vít Růžička.
Běžné účty však podle Růžičky vyhlížet nemáme. Zdůvodňuje toto rozhodnutí vysokou konkurencí právě v oblasti běžného účtu. Šlo by proto o příliš velké investice. Podobně banka nepočítá se sítí kamenných poboček. Cílí digitálním směrem. Viditelná chce být přes spolupracující prodejce, a to jak v kamenných obchodech, tak v e-shopech.
V roce 2021 dosáhla Inbank čistého zisku ve výši 11,0 milionů eur
V roce 2021 dosáhla Inbank čistého zisku ve výši 11,0 milionů eur, což je o 86 % více než v roce 2020. Roční návratnost vlastního kapitálu (ROE) činila 15,6 %. Úvěrové portfolio Inbank se meziročně zvýšilo o 50 %, a dosáhlo 605 milionů eur. Současně se o 58 % zvýšilo portfolio vkladů, které na konci roku dosáhlo 618 milionů eur. Celkové tržby za rok 2021 činily 498 milionů eur a vykazovaly 66% nárůst oproti roku 2020.
Za vznikem Inbank stojí původní společnost COFI, která se zaměřovala na inovativní řešení pro financování prodeje. Rokem 2012 zahájila rozsáhlou spolupráci s obchodním řetězcem Coop, v rámci níž vydává Coop kreditní karty. Následně společnost COFI navázala spolupráci s Auto24, Raisin. Mobire, nebo Paywerk. V některých také pořídila investiční podíly. Zakladatelem banky jsou Priit Põldoja a Jan Andresoo, pánové s bohatými zkušenostmi z velkých pobaltských bank.
V roce 2015 se společnost COFI transformovala na banku, od roku 2022 disponuje bankovní licencí jako pobočka zahraniční banky také v České republice. Doposud banka expandovala do několika zemí EU. Do střední a východní Evropy s půjčkami, kdežto do západních zemí (Německo, Nizozemí, Rakousko, Finsko) s výhodnými vkladovými produkty. Na českém trhu plánuje nabízet oba produkty, tedy jak půjčky, tak vklady.
Inbank chce pro své klienty být aktivní, bystrou a otevřenou bankou. Vedle značky Inbank provozuje například Indivy (odložené platby) nebo Inpay (platební karta), Mobire, Paywerk.
Jde o banku soustředící se (prozatím) pouze na spotřební úvěry. Ty souvisejí jak s pořízením auta nebo s modernizací bydlení, tak zejména s nákupy na splátky, především v online obchodech. Banka se snaží o zajištění maximální dostupnosti spotřebních půjček na nákupy.
Inbank nabízí následující finanční produkty:
Banka prezentuje své služby jako rychlé, a o to pohodlnější: „Vyřízení žádosti i u poměrně vysokých částek financování, například v řádu stovek tisíc korun u pořízení fotovoltaických systémů či tepelných čerpadel, trvá u Inbank několik minut a může být řešeno kompletně on-line, bez nutnosti návštěvy klienta na jakékoliv pobočce.“
Inbank na českém trhu pro tuto chvíli nenabízí vkladové produkty, přestože jsou součástí její bankovní licence. Pokud (až) svou nabídku rozšíří právě o vklady, bude se na ně vztahovat obecné pravidlo garance do 100 000 eur.
Inabnk pak bude součástí Garančního systému finančního trhu, který provozuje Fond pojištění vkladů. Pojištění zaručí, že v případě krachu banky dostane každý vkladatel ( fyzická nebo právnická osoba) vyplacenou jistinu vkladu i naběhlý úrok.
Vždy se proto řiďte následujícím pokynem: pokud váš vklad u banky činí více jak 100 tis. EUR a obáváte se krachu, můžete vklad "rozložit" na více osob. Pro jistotu uvedeme, že pojištění vkladu nevztahuje na zůstatky obchodů s cennými papíry, nakoupené akcie, dluhopisy, či kryptoměny.
Největší odlišnost najdeme v absenci většiny služeb, na něž jsme u běžných bank zvyklí. Vedle půjček nelze u AS Inbank sjednat jakoukoliv další službu. Dokonce i splátky půjček se posílají na účet do jiné banky (KB). Inbank proto připomíná spíš nebankovní společnost než banku.
Česká pobočka Inbank (Inbank Czech) je ve vlastnictví finanční skupiny Inbank AS. Ta je z 35 % v majetku zakladatelů a zaměstnanců, z 65 % finančních investorů. Celkem je v majetku více než stovky akcionářů. Součástí skupiny Inbank je například AS Inbank Finance, AS Inbank filialas, Inbank Payments OÜ, Mobire Group OÜ nebo zahraniční pobočky v dalších zemích.
Dobrý den, reaguji na dříve položený a zodpovězený dotaz - spekuloval jsem s kryptoměnami za rok 2021 jsem ve ztrátě 50% - kdy vaše odpověď byla, že nebudu nic danit. Mám ještě navazující dotaz. Když jsem měl ztrátu, musím podávat daňové přiznání? Rozhodně se nejednalo o podnikání, protože jsem pracoval s vlastním majetkem. Jsem zaměstnanec a obchodoval jsem sám, přímo na burze prostřednictvím aplikace společnosti CoinBank. Velice vám děkuji za odpověď.
Dobrý den,
povinnost podat daňové přiznání máte v každém roce, kdy vaše zdanitelné příjmy překročí hranici 15 000 Kč (se slevou na poplatníka reálně nic na daních nezaplatíte až do cca 200 000 Kč). Jste-li zaměstnán, můžete místo podání daňového přiznání požádat zaměstnavatele o provedení ročního zúčtování daní. Ztráta z kryptoměn se nedaní a do daňového přiznání/ročního zúčtování daní nevstupuje. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn
Dobrý den, jsem zaměstnanec, v investicích začínám a nevím jak danit v mém případě. Zkusil jsem obchodovat s kryptoměnami a v srpnu 2021 jsem si založil účet u české společnosti CoinBank, která nabízí obchodování kryptoměn přímo na burze z webu nebo prostřednictvím aplikace CoinBank traderu. Zde jsem vložil vklad opakovaně do výše celkové cca 250 tisíc, uskutečnil jsem zhruba 50 nákupů i prodejů kryptoměn za půl roku a skončil jsem ve chvíli kdy ztráta dosáhla 50%, zbylé vložené prostředky jsem si převedl zpět na můj běžný bankovní účet a s obchodováním skončil. Nyní nevím zda musím zdanit každý jednotlivý uskutečněný prodej kryptoměny na burze nebo realizované převody zpět na můj běžný bankovní účet? Velmi vás prosím o radu, rád bych to měl celé za sebou. Děkuji
Dobrý den,
v rámci daňového přiznání za rok 2021 daníte zisk dosažený při obchodování s kryptoměnami. Pokud jste v roce 2021 měl ztrátu, nic nedaníte. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn
Dobrý den, je možnost v ČR uložit různé kryptoměny v jiné bance než Coinbank? Jejich kursy mi přijdou podivné. Díky
Dobrý den,
kryptoměny si lze uložit mnoha způsoby (online peněženky, SW peněženky, HW peněženky). Provozovatelů online peněženek je mnoho, nicméně je většina investorů nedoporučuje (vyšší riziko úmyslného i neúmyslného zneužití - např. není-li aplikace dobře zabezpečena).
Dobrý den, pane Strašák,
zaujal mě Váš článek v poradně č. 3999 k Bernstein Bank. Oslovil mě s nabídkou investic jakýsi pan J., který má pracovat v česku pro německou banku Bernstein. Nabízí abych přes něj zakoupil akcie Komerční banky a Moneta Money Banky a argumentuje zajímavými dividendami, garantovaným čistým výnosem kolem 8% a příležitostí ke konzervativnímu zisku až 15-16% ročně.
Mám na Vás tedy znovu klasický dotaz a sice - ano/ne? Dle Vaší předchozí odpovědi spíše asi ne. Předem děkuji za jakoukoliv Vaši odpověď.
Dobrý den,
moje hodnocení zůstává konstantní – u Bernstein Bank (byť má v názvu "banka") nedostává klient stejnou jistotu jako když bude obchodovat přes českou banku, či českého obchodníka s cennými papíry (např. Fio banka, brokerjet České spořitelny, BH Securities, Patria Finance, Cyrrus, všechny velké banky a spousta dalších institucí se sídlem přímo v ČR – většinou podnikající dvě desítky let).
Dle aktuálních seznamů ČNB je Bernsteinbank pobočkou zahraniční instituce a je
oprávněna kromě toho oprávněna vést samostatnou evidenci investičních nástrojů. Minimální kapitál instituce s názvem "banka" v ČR musí dosahovat 500 mil.Kč, zatímco v zahraničí lze názvem "banka" opatřit společnost s kapitálem pár desítek tisíc EUR.
Na druhou stranu konkrétní dvě doporučení Bernsteinbank nejsou z mého pohledu investora nijak vadná a jde o běžný nákup akcií na české burze, kde pokud budete obchodovat na svůj vlastní účet, tak nesete jen dočasná operační rizika a riziko tržního vývoje.
Pokud bych měl reagovat na dotaz ANO/NE, tak zvažte jestli jste tak zkušený investor a jsou pro vás investované peníze tak zbytné, že můžete ztratit při korekci 20%, nebo při zhroucení trhu klidně 50-60% z investované částky? Pak si vyberte obchodníka podle servisu a poplatků a budete-li svěřovat své životní úspory, běžte se na něj do jeho kamenné pobočky osobně podívat. Finálně určitě neposlouchejte sladké řeči makléřů o tom jak složitější investiční nástroje (opce, cizí měny, komodity) mají větší výnos než běžné akcie a dluhopisy - mají totiž stonásobně vyšší riziko totální ztráty a menší pravděpodobnost výdělku, než když vsadíte sportku!
Důvěře investiční nabídky, na kterou se ptáte, moc nepřidává ani emailová adresa pana J. (jmeno.bernsteinbank@gmail.com). V případech telefonního či e-mailového marketingu buďte vždy více obezřetný a každou podezřelou maličkost prověřujte.