Banky.cz Banky.cz Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky

Je převedení hypotéky z aktuální banky k jiné bance, která vám zpravidla většinou nabídne mnohem výhodnější podmínky než vaše současná banka. U většiny bank lze hypotéky refinancovat 12 měsíců před koncem fixačního období, na trhu jsou však banky, které nabízí refinancování dokonce až 24 měsíců před koncem fixace, kdy si pro sebe můžete zajistit výhodnější úrokovou sazbu, než bude k datu konce fixace. V rámci silného konkurenčního boje bank, kdy se banky přetahují o každého klienta jsou totiž tito klienti nejlepší z toho důvodu, že banka vidí klientovu úvěrovou historii v registrech, jak zákazník včas a v pořádku úvěr splácí. Při refinancování hypotéky je potřeba si připravit prakticky stejné dokumenty, které jste potřebovali při vyřízení nové hypotéky, jelikož si každá banka musí dle zákona prověřit bonitu svého klienta, jestli je schopný dostát svým závazkům, i když již hypotéku nějakou dobu má a řádně ji splácí.


Účel hypotéky
CO JE TO LTV?

LTV je zkratka pro anglické Loan-to-value neboli půjčka k hodnotě. LTV zjednodušeně znamená v jakém poměru je výše půjčky, kterou banka nabízí a hodnota nemovitosti.


V praxi je LTV vyjádřeno procentuálně.

Zavřít
ABYCHOM VÁM MOHLI NAJÍT HYPOTÉKU, vyplňte své kontaktní údaje
Co znamená LTV?Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
LTV %
NAJDEME VÁM HYPOTÉKU S ÚROKEM
již od 2.02 %


FAQ

  • Jaké poplatky jsou spjaté s refinancováním hypotéky?

    U refinancování hypotéky mají banky většinou zvýhodněné podmínky, u naprosté většiny je tak refinancování zcela zdarma. Počítejte pouze s poplatky na katastru nemovitostí a to za vklad zástavního práva nové banky a za výmaz zástavního práva aktuální banky od které odcházíte.

  • Rád bych refinancoval, ale bojím se papírové byrokracie. Jak minimalizovat papírové kolečko na dokládání dokumentů?

    Banka i při refinancování musí klienta náležitě prověřit. Jedná o nový smluvní vztah s novou bankou. Co se týče dokládání dokumentů, je to značně individuální a záleží na výběru konkrétní banky. S dobrým výběrem banky lze doložit příjmy zjednodušenou formou, nemovitost může být posouzena interně, případně původním odhadem či nabývacím titulem. A pokud se Vám o převod stará hypoteční specialista, o to více se proces pro vás zjednoduší.

  • Mám k dispozici původní odhad. Budeme mi nová banka tento odhad akceptovat?

    V případě refinancování hypotéky banky většinou akceptují stáří původního odhadu až 6 let. Je potřeba ale doložit aktuální fotodokumentaci, aktuální List vlastnictví a nemovitost musí být v původním odhadu již dokončená. Jiné banky jsou schopny si provést tzv. interní odhad.

  • Kdy nejlépe refinancovat hypotéku?

    Na tuto otázku neexistuje relevantní odpověď. Pokud ale očekáváte tendenci zvyšujících se sazeb u Vaší stávající banky, tak je možná ten správný čas. O aktuálním předpokládaném vývoji úrokových sazeb vám poradí náš hypotéční poradce.

  • Je možné hypotéku refinancovat i ve fixačním období?

    Hypotéku je možné refinancovat ve fixaci kdykoliv, avšak je velmi důležité, kdy Vám fixační období končí. Jestliže chcete refinancovat hypotéku 24 měsíců před koncem fixace nebo dříve a tím si zajistit výhodnější úrokovou sazbu, tak lze vše vyřešit bez jakéhokoliv poplatku, dále hypotéku u současné banky platit a potom plynule přejít k nové bance. Avšak bude-li se jednat o delší dobu než 24 měsíců, je zapotřebí počítat s nějakou pokutou. Je potom tedy strašně individuální jaká pokuta (sankce) bude a zda-li pro Vás nová nabídka na refinancování bude natolik výhodná, že se Vám vyplatí refinancovat společně s úhradou pokuty.

  • Lze refinancovat bez prokazování příjmů?

    Dříve bylo zjednodušené refinancování a s tím spjaté zjednodušené dokládání příjmů daleko snazší než je tomu dnes. Skoro každá banka po Vás tak bude chtít prohlásit příjmy v žádosti o hypoteční úvěr a také výpisy z běžného účtu. Je to dáno zákonem, jelikož si banky musí prověřit vaši bonitu, nehledě na to, že už nějakou dobu řádně splácíte hypotéku.

  • Co je to refixace hypotéky?

    Jedná se o proces, kdy vám stávající banka nabídne novou úrokovou sazbu na nové fixační období a vy s novou sazbou budete souhlasit a prodloužíte úvěrovou smlouvu u současné banky. V 8 z 10 případů je ovšem výhodnější refinancovat hypotéku k jiné bance.

  • Lze refinancovat americkou (neúčelovou) hypotéku účelovým úvěrem?

    Nelze. Americkou hypotéku lze refinancovat pouze americkou hypotékou. Doporučujeme tuto možnost využít, neboť prostor pro nižší sazbu na neúčelových hypotékách je obrovský. Obecně je tento produkt u bank nedostatkovým zbožím a díky naší pomoci Vám tak můžeme vyjednat velmi zajímavé podmínky.

  • Mám úvěr ze stavebního spoření, kde nejsem spokojený se sazbou. Lze tento úvěr refinancovat formou hypotečního úvěru?

    Obecně lze. Je potřeba se informovat, zdali se jedná o úvěr řádný nebo Vám ještě běží překlenovací úvěr. U překlenovacího úvěru mají některé stavební spořitelny podmínku, že v případě výpovědi a plného splacení musí být souhlas obou stran – tedy i stavební spořitelny.

  • Máme hypoteční úvěr a běžící úvěr ze stavebního spoření. Lze oba úvěry spojit do jednoho?

    Obecně lze. Je potřeba se informovat, zdali se jedná o úvěr řádný nebo Vám ještě běží překlenovací úvěr. U překlenovacího úvěru mají některé stavební spořitelny podmínku, že v případě výpovědi a plného splacení musí být souhlas obou stran – tedy i stavební spořitelny.

  • Končí mi fixační období, ale moje nemovitost stále není dokončená. Brání mi to v tom refinancovat hypoteční úvěr?

    Určitě nebrání. Nejednalo by se pouze o čisté refinancování, ale o kombinaci refinancování a rekonstrukce, aby tak banka měla ošetřeny závazky klienta nemovitost dokončit.

  • Rád bych si při refinancování vzal nějaké peníze navíc nebo z těchto peněz doplatil drahý spotřebitelský úvěr. Bude to možné?

    Ano, pokud máte dostatečnou zástavu (celkový úvěr bude do 80 nebo 90 % LTV), je to možné. Bance neprokazujete účel a můžete si tak vzít peníze navíc, které budou jako neúčelový úvěr, avšak za cenu účelové hypotéky.

  • Jaký je rozdíl mezi refinancováním a konsolidací?

    U refinancování hypotéky se jedná o převedení jednoho úvěru k jiné bance. V případě konsolidace jde o sloučení několika závazků do jednoho. Hojně se konsolidují kontokorenty, spotřebitelské úvěry a kreditní karty (v této situaci můžeme RPSN snížit z původních cca 10 – 20 % i na 4 %).

Články o hypotékách v hypotečním magazínu

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

1.6.2020, Autor: Luboš Gregor

Ani koronavirus nás nezastaví! Přesně to si mohou říct poskytovatelé hypoték na českém trhu. Jen v dubnu uzavřeli víc než 6 700 nových smluv a klientům půjčili téměř 18 miliard korun. Tedy o 3 miliardy víc než loni stejnou dobou.

Číst článek
Hypotéky s úrokem pod 2% jsou stále častější. A bude jich přibývat

Hypotéky s úrokem pod 2% jsou stále častější. A bude jich přibývat

20.5.2020, Autor: Martin Silný

Zlevňujeme. Takovou zprávu poslalo zájemcům o hypotéku v posledních týdnech hned několik bank na českém trhu. Dá se navíc čekat, že další poskytovatelé se brzy přidají. Tlačí je k tomu aktuální situace.

Číst článek
Objem nových hypoték v březnu klesl o čtvrtinu. Kvůli koronaviru

Objem nových hypoték v březnu klesl o čtvrtinu. Kvůli koronaviru

4.5.2020, Autor: Luboš Gregor

Zhruba o 25,5%. Tak výrazně propadl v březnu objem nových hypoték v porovnání s únorovými údaji. Může za to zejména pandemie koronavirového onemocnění COVID-19 a opatření, která měla zabránit jejím dalšímu šíření. Dá se proto čekat, že v příštích měsících bude pokles ještě výraznější.

Číst článek
Čtěte více
Novinky, zajímavosti a tipy ze světa financí a bankovnictví přesně psané pro běžného uživatele

Dotazy k hypotékám v naší poradně

Čerpání hypotéky na stavbu a oceňování nemovitostí

1.6.2020

Dobrý den, chci Vás poprosit o radu. Mám u České spořitelny hypoteční úvěr ve výši 2,7 mil. Kč a píši Vám na základě ocenění nemovitosti, které nedávno proběhlo. Problém je, že paní na základě někoho z banky prý musela doložit, že je prostavěnost 2,6 mil. Kvůli tomu mi volala a řekla mi, že musí navýšit rozpočet o 500 000 Kč na zemní práce, protože jinak by odhadní cena byla pouze 2,1 mil. Nevěděl jsem z jakého důvodu musí doložit 2,6 mil Kč, jelikož mám u hypotéky sjednanou "zrychlenou výstavbu", která mi umožňuje čerpat 500 000 Kč nad odhadní cenu. Na dočerpání hypotéky by mi tedy stačila odhadní cena 2,1 mil. Bohužel paní z banky rozpočet navýšila a na základě toho mi z banky volali, že mi nemohou uvolnit další finance. Musím prý doložit ještě 500 000 Kč o které se rozpočet navýšil a zrychlená výstavba prý už neplatí, i když je odhad 2,6 mil a ne 2,1 mil Kč. Zemní práce které se ale prováděli navíc mi hradili členové z rodiny z vlastních zdrojů a rozpočet se tím tedy vůbec nezvýšil. Když jsem to řekl paní z banky, tak mi odpověděla, že už odhad podala a nemůže ho už změnit. Napsala mi toto: Dobrý den, v pátek odpoledne jsem se již nikam nedovolala. Řešili jsme Váš případ se supervizí v podstatě celý týden. Přes víkend se to trochu uleželo. Prosím, dojděte na obchodní místo - kde sjednáváte úvěr a domluvte se s nimi na následujícím postupu: Pokud by Vám stačilo prokázat současnou hodnotu 2 až 2,1 mil. Kč, včetně proplacených faktur, pak není problém z mé strany. Je ale na obchodním místě, aby aktualizaci vrátily zpět do procesu tak, abych to mohla udělat. Za mě je to teď odevzdané a nemohu do toho vstupovat. Pokud by mělo být prokázáno 2,6 mil. Kč včetně proplacených faktur (což je teď aktuálně odevzdáno), pak je potřeba navýšit rozpočet. A je na Vás a na obchodním místě, abyste se domluvili, jakým způsobem. Já budu teď postupovat podle dalších pokynů, které by ale měly vzejít z domluvy mezi Vámi a obchodním místem. Přeji, aby vše dobře dopadlo a hezký týden, Projektování pozemních staveb Oceňování nemovitostí Znalecké posudky. Na pobočce v Písku mi nijak neporadili, protože paní nevěděla. Seznámil jsem ji se situací a řekl jsem ji, že nesouhlasím s odhadem a ona mi na to řekla jen že to předá dále a tím to skončilo. Dále to řeším ještě s mým bankéřem, který mi hypotéku sjednával a ten mi řekl pouze že to zjistí a zavolá a už týden to řeší a nic. Problém je, že mám nakoupený materiál na stavbě a potřebuji nutně uvolnit další peníze např. na pokrývače a nemám je nyní z čeho zaplatit, když nemohu čerpat a stavba nemůže pokračovat. Bylo by tedy možné poslední odhad stornovat, jak psala i paní s tím, že klidně zaplatím odhad nový? Paní by mi potom potvrdila odhad na 2,1 mil a já budu moci stavbu bez problému dokončit? Oslovil jsem i ombudsmanku České spořitelny, ta řekla, že se tím bude osobně zabývat, ale byl bych vděčný i za Váš názor a radu.

2.6.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, takto si nelze hrát s odhady, kdy přidáváme a ubíráme 500 000 Kč jak je třeba či posudky stornujeme. V konečném důsledku by taky banka mohla od úvěrové smlouvy odstoupit pro nedůvěryhodnost obchodního případu. Posudek měl být vystaven dle nejlepšího vědomí a svědomí znalce na aktuální hodnotu a ne jak bylo třeba pro ideální čerpání úvěru (v krajním případě by se mohlo jednat i o úvěrový podvod). Pokud byl posudek nadhodnocen a supervize v bance ho odmítla a odhadní částku snížila, pak s tím nic nenaděláte, protože tímto krokem banka vrátila odhad do správných mezí. 

Číst článek

Hypotéka po insolvenci

1.6.2020

Dobrý den, mohla by mi sestřenice ručit za hypotéku RD, když začala teď pracovat, ale má smlouvu na dobu neurčitou? Nebo mohl by jít do hypotéky se mnou manžel (jako spolužadatel), když mi v březnu 2020 skončila insolvence? Hypotéka by byla na psána na mě. Děkuji

2.6.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, od momentu úspěšného ukončení insolvence Vám nikdo dalších 3-5 let peníze nepůjčí. O hypotéku tak budete moci žádat nejdříve za 3 roky.

Číst článek

Hypotéka po insolvenci

30.5.2020

Dobrý den, mám ukončenou insolvenci. Mohu ručit příteli na úvěr, když bude hypotéka na jeho jméno a on neměl nikdy žádnou půjčku? Děkuji za odpověď.

2.6.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, žadateli o hypotéku za úvěr ručit nelze (ručí se vždy nemovitostí), pouze se můžete stát spolužadatelem o hypotéku (nicméně jako spolužadatele Vás banky akceptovat nebudou dalších 3-5 let po úspěšně ukončené insolvenci).

Číst článek
Prohlédnout další dotazy
Celkem více než 10 200 přehledně členěných dotazů


Banky v ČR