Banky.cz Banky.cz Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky

Je převedení hypotéky z aktuální banky k jiné bance, která vám zpravidla většinou nabídne mnohem výhodnější podmínky než vaše současná banka. U většiny bank lze hypotéky refinancovat 12 měsíců před koncem fixačního období, na trhu jsou však banky, které nabízí refinancování dokonce až 24 měsíců před koncem fixace, kdy si pro sebe můžete zajistit výhodnější úrokovou sazbu, než bude k datu konce fixace. V rámci silného konkurenčního boje bank, kdy se banky přetahují o každého klienta jsou totiž tito klienti nejlepší z toho důvodu, že banka vidí klientovu úvěrovou historii v registrech, jak zákazník včas a v pořádku úvěr splácí. Při refinancování hypotéky je potřeba si připravit prakticky stejné dokumenty, které jste potřebovali při vyřízení nové hypotéky, jelikož si každá banka musí dle zákona prověřit bonitu svého klienta, jestli je schopný dostát svým závazkům, i když již hypotéku nějakou dobu má a řádně ji splácí.


Účel hypotéky
CO JE TO LTV?

LTV je zkratka pro anglické Loan-to-value neboli půjčka k hodnotě. LTV zjednodušeně znamená v jakém poměru je výše půjčky, kterou banka nabízí a hodnota nemovitosti.


V praxi je LTV vyjádřeno procentuálně.

Zavřít
ABYCHOM VÁM MOHLI NAJÍT HYPOTÉKU, vyplňte své kontaktní údaje
Co znamená LTV?Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
LTV %
NAJDEME VÁM HYPOTÉKU S ÚROKEM
již od 2.02 %


FAQ

  • Jaké poplatky jsou spjaté s refinancováním hypotéky?

    U refinancování hypotéky mají banky většinou zvýhodněné podmínky, u naprosté většiny je tak refinancování zcela zdarma. Počítejte pouze s poplatky na katastru nemovitostí a to za vklad zástavního práva nové banky a za výmaz zástavního práva aktuální banky od které odcházíte.

  • Rád bych refinancoval, ale bojím se papírové byrokracie. Jak minimalizovat papírové kolečko na dokládání dokumentů?

    Banka i při refinancování musí klienta náležitě prověřit. Jedná o nový smluvní vztah s novou bankou. Co se týče dokládání dokumentů, je to značně individuální a záleží na výběru konkrétní banky. S dobrým výběrem banky lze doložit příjmy zjednodušenou formou, nemovitost může být posouzena interně, případně původním odhadem či nabývacím titulem. A pokud se Vám o převod stará hypoteční specialista, o to více se proces pro vás zjednoduší.

  • Mám k dispozici původní odhad. Budeme mi nová banka tento odhad akceptovat?

    V případě refinancování hypotéky banky většinou akceptují stáří původního odhadu až 6 let. Je potřeba ale doložit aktuální fotodokumentaci, aktuální List vlastnictví a nemovitost musí být v původním odhadu již dokončená. Jiné banky jsou schopny si provést tzv. interní odhad.

  • Kdy nejlépe refinancovat hypotéku?

    Na tuto otázku neexistuje relevantní odpověď. Pokud ale očekáváte tendenci zvyšujících se sazeb u Vaší stávající banky, tak je možná ten správný čas. O aktuálním předpokládaném vývoji úrokových sazeb vám poradí náš hypotéční poradce.

  • Je možné hypotéku refinancovat i ve fixačním období?

    Hypotéku je možné refinancovat ve fixaci kdykoliv, avšak je velmi důležité, kdy Vám fixační období končí. Jestliže chcete refinancovat hypotéku 24 měsíců před koncem fixace nebo dříve a tím si zajistit výhodnější úrokovou sazbu, tak lze vše vyřešit bez jakéhokoliv poplatku, dále hypotéku u současné banky platit a potom plynule přejít k nové bance. Avšak bude-li se jednat o delší dobu než 24 měsíců, je zapotřebí počítat s nějakou pokutou. Je potom tedy strašně individuální jaká pokuta (sankce) bude a zda-li pro Vás nová nabídka na refinancování bude natolik výhodná, že se Vám vyplatí refinancovat společně s úhradou pokuty.

  • Lze refinancovat bez prokazování příjmů?

    Dříve bylo zjednodušené refinancování a s tím spjaté zjednodušené dokládání příjmů daleko snazší než je tomu dnes. Skoro každá banka po Vás tak bude chtít prohlásit příjmy v žádosti o hypoteční úvěr a také výpisy z běžného účtu. Je to dáno zákonem, jelikož si banky musí prověřit vaši bonitu, nehledě na to, že už nějakou dobu řádně splácíte hypotéku.

  • Co je to refixace hypotéky?

    Jedná se o proces, kdy vám stávající banka nabídne novou úrokovou sazbu na nové fixační období a vy s novou sazbou budete souhlasit a prodloužíte úvěrovou smlouvu u současné banky. V 8 z 10 případů je ovšem výhodnější refinancovat hypotéku k jiné bance.

  • Lze refinancovat americkou (neúčelovou) hypotéku účelovým úvěrem?

    Nelze. Americkou hypotéku lze refinancovat pouze americkou hypotékou. Doporučujeme tuto možnost využít, neboť prostor pro nižší sazbu na neúčelových hypotékách je obrovský. Obecně je tento produkt u bank nedostatkovým zbožím a díky naší pomoci Vám tak můžeme vyjednat velmi zajímavé podmínky.

  • Mám úvěr ze stavebního spoření, kde nejsem spokojený se sazbou. Lze tento úvěr refinancovat formou hypotečního úvěru?

    Obecně lze. Je potřeba se informovat, zdali se jedná o úvěr řádný nebo Vám ještě běží překlenovací úvěr. U překlenovacího úvěru mají některé stavební spořitelny podmínku, že v případě výpovědi a plného splacení musí být souhlas obou stran – tedy i stavební spořitelny.

  • Máme hypoteční úvěr a běžící úvěr ze stavebního spoření. Lze oba úvěry spojit do jednoho?

    Obecně lze. Je potřeba se informovat, zdali se jedná o úvěr řádný nebo Vám ještě běží překlenovací úvěr. U překlenovacího úvěru mají některé stavební spořitelny podmínku, že v případě výpovědi a plného splacení musí být souhlas obou stran – tedy i stavební spořitelny.

  • Končí mi fixační období, ale moje nemovitost stále není dokončená. Brání mi to v tom refinancovat hypoteční úvěr?

    Určitě nebrání. Nejednalo by se pouze o čisté refinancování, ale o kombinaci refinancování a rekonstrukce, aby tak banka měla ošetřeny závazky klienta nemovitost dokončit.

  • Rád bych si při refinancování vzal nějaké peníze navíc nebo z těchto peněz doplatil drahý spotřebitelský úvěr. Bude to možné?

    Ano, pokud máte dostatečnou zástavu (celkový úvěr bude do 80 nebo 90 % LTV), je to možné. Bance neprokazujete účel a můžete si tak vzít peníze navíc, které budou jako neúčelový úvěr, avšak za cenu účelové hypotéky.

  • Jaký je rozdíl mezi refinancováním a konsolidací?

    U refinancování hypotéky se jedná o převedení jednoho úvěru k jiné bance. V případě konsolidace jde o sloučení několika závazků do jednoho. Hojně se konsolidují kontokorenty, spotřebitelské úvěry a kreditní karty (v této situaci můžeme RPSN snížit z původních cca 10 – 20 % i na 4 %).

Články o hypotékách v hypotečním magazínu

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

20.1.2020, Autor: Luboš Gregor

Zhruba 130 tisíc. Takový je počet lidí, kterým letos končí fixace hypotéky a můžou požádat o refinancování. U něj zpravidla dostanou lepší úrok, než jaký jim nabídne jejich stávající poskytovatel. Za rok díky tomu ušetří tisíce korun.

Číst článek
Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

6.1.2020, Autor: Martin Silný

Rok 2020 může přinést na český hypoteční trh jednu velkou novinku – zpětné hypotéky. Zástupci společnosti Wüstenrot nedávno přiznali, že o tomto produktu uvažují. A podobné řešení do budoucna nevylučují ani další poskytovatelé.

Číst článek
Hypotéky v roce 2019: přinesly zlevnění, pokles zájmu i naději pro mladé

Hypotéky v roce 2019: přinesly zlevnění, pokles zájmu i naději pro mladé

1.1.2020, Autor: Luboš Gregor

Rok 2019 byl pro hypoteční trh v několika ohledech přelomový. Výrazně opadl zájem o nové úvěry, průměrná výše hypotéky poprvé překonala 2,5 milionu korun a na trhu se opět objevily půjčky s úrokem pod 2 %. Podívejte se proto na největší změny, které rok 2019 přinesl do světa českých hypotečních úvěrů.

Číst článek
Čtěte více
Novinky, zajímavosti a tipy ze světa financí a bankovnictví přesně psané pro běžného uživatele

Dotazy k hypotékám v naší poradně

Hypotéka po insolvenci

21.1.2020

Dobry den, mam po insolvenci jiz 3 roky a rad bych si poridil RD. Je mozne dostat hypoteku na koupi a rekonstrukci? Dekuji

22.1.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, banky obvykle nepůjčují klientům 3-4 roky po úspěšně ukončené insolvenci, jste tedy přesně na hraně. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše detailně proberou a potvrdí šance na získání hypotéky.

Číst článek

Podíl na nemovitosti do zástavy

21.1.2020

Dobrý den, dcera má 1/4 podíl na domě po manželově smrti (otci) a chce si vzít hypotéku na svůj vlastní dům. Musí mít můj souhlas, když vlastním zbytek nemovitosti? Bojím se, že kdyby náhodou přišly problémy se splácením, přijdu o střechu nad hlavou. Tvrdí, že si se svým dílem může dělat co chce. Děkuji

22.1.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, vlastník nemovitosti může nakládat v tomto ohledu se svým majetkem zcela libovolně (může svůj podíl 1/4 např. prodat bez Vašeho souhlasu). Nicméně v praxi banky podíly na nemovitostech do zástavy neakceptují. Spíše je smutné, že Vaši dceru vůbec napadlo nakládat takto s majetkem proti Vaší vůli. Ano, 1/4 nemovitosti je její, ale s ohledem na elementární lidskou slušnost a okolnosti bývá dobrým zvykem, že děti své rodiče z jejich nemovitostí za těchto okolností nestěhují a ani jim jinak neztrpčují život.

Číst článek

Hypotéka a změna nemovitosti v zástavě

20.1.2020

Dobry den, mam dum na hypoteku. Nyni chci rekonstruovat strechu z vlastnich prostredku, tudiz nebudu menit nic na hypotece. Banku jsem oslovila s zadosti o souhlas s rekonstrukci, protoze toto stavebni urad vyzaduje. Banka se k me zadosti vyjadrila nasledovne: vyzaduji aktualni odhad nemovitosti (i kdyz odhad byl delan pred 5 lety a od te doby se nic nezmenilo) a pote po rekonstrukci (to bych jeste chapala). Ale nechapu proc to po mne vyzaduji. Oba odhady musim hradit ja (4,5tis), kdyz od banky zadne navyseni hypoteky nechci. Muzete mi prosim poradit, zda je toto standardni? Zda se mi to premrstene. Velice dekuji.

22.1.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, jedná se o postup, kdy si banka chce být jista, že Vaše akce prováděná na nemovitosti (rekonstrukce střechy) nesníží její hodnotu (přestože se rekonstrukcí hodnota zastavené nemovitosti velmi pravděpodobně naopak zvýší). Nesouhlasíte-li s podmínkami hypotéky u vaší banky, není nic snazšího než hypotéku refinancovat u konkurence, která by třeba nabídla lepší podmínky.

Číst článek
Prohlédnout další dotazy
Celkem více než 8600 přehledně členěných dotazů


Rychlé odkazy

Banky v ČR