Banky.cz Banky.cz Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky

Je převedení hypotéky z aktuální banky k jiné bance, která vám zpravidla většinou nabídne mnohem výhodnější podmínky než vaše současná banka. U většiny bank lze hypotéky refinancovat 12 měsíců před koncem fixačního období, na trhu jsou však banky, které nabízí refinancování dokonce až 24 měsíců před koncem fixace, kdy si pro sebe můžete zajistit výhodnější úrokovou sazbu, než bude k datu konce fixace. V rámci silného konkurenčního boje bank, kdy se banky přetahují o každého klienta jsou totiž tito klienti nejlepší z toho důvodu, že banka vidí klientovu úvěrovou historii v registrech, jak zákazník včas a v pořádku úvěr splácí. Při refinancování hypotéky je potřeba si připravit prakticky stejné dokumenty, které jste potřebovali při vyřízení nové hypotéky, jelikož si každá banka musí dle zákona prověřit bonitu svého klienta, jestli je schopný dostát svým závazkům, i když již hypotéku nějakou dobu má a řádně ji splácí.


Účel hypotéky
CO JE TO LTV?

LTV je zkratka pro anglické Loan-to-value neboli půjčka k hodnotě. LTV zjednodušeně znamená v jakém poměru je výše půjčky, kterou banka nabízí a hodnota nemovitosti.


V praxi je LTV vyjádřeno procentuálně.

Zavřít
ABYCHOM VÁM MOHLI NAJÍT HYPOTÉKU, vyplňte své kontaktní údaje
Co znamená LTV?Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
LTV %
NAJDEME VÁM HYPOTÉKU S ÚROKEM
již od 2.14 %


FAQ

  • Jaké poplatky jsou spjaté s refinancováním hypotéky?

    U refinancování hypotéky mají banky většinou zvýhodněné podmínky, u naprosté většiny je tak refinancování zcela zdarma. Počítejte pouze s poplatky na katastru nemovitostí a to za vklad zástavního práva nové banky a za výmaz zástavního práva aktuální banky od které odcházíte.

  • Rád bych refinancoval, ale bojím se papírové byrokracie. Jak minimalizovat papírové kolečko na dokládání dokumentů?

    Banka i při refinancování musí klienta náležitě prověřit. Jedná o nový smluvní vztah s novou bankou. Co se týče dokládání dokumentů, je to značně individuální a záleží na výběru konkrétní banky. S dobrým výběrem banky lze doložit příjmy zjednodušenou formou, nemovitost může být posouzena interně, případně původním odhadem či nabývacím titulem. A pokud se Vám o převod stará hypoteční specialista, o to více se proces pro vás zjednoduší.

  • Mám k dispozici původní odhad. Budeme mi nová banka tento odhad akceptovat?

    V případě refinancování hypotéky banky většinou akceptují stáří původního odhadu až 6 let. Je potřeba ale doložit aktuální fotodokumentaci, aktuální List vlastnictví a nemovitost musí být v původním odhadu již dokončená. Jiné banky jsou schopny si provést tzv. interní odhad.

  • Kdy nejlépe refinancovat hypotéku?

    Na tuto otázku neexistuje relevantní odpověď. Pokud ale očekáváte tendenci zvyšujících se sazeb u Vaší stávající banky, tak je možná ten správný čas. O aktuálním předpokládaném vývoji úrokových sazeb vám poradí náš hypotéční poradce.

  • Je možné hypotéku refinancovat i ve fixačním období?

    Hypotéku je možné refinancovat ve fixaci kdykoliv, avšak je velmi důležité, kdy Vám fixační období končí. Jestliže chcete refinancovat hypotéku 24 měsíců před koncem fixace nebo dříve a tím si zajistit výhodnější úrokovou sazbu, tak lze vše vyřešit bez jakéhokoliv poplatku, dále hypotéku u současné banky platit a potom plynule přejít k nové bance. Avšak bude-li se jednat o delší dobu než 24 měsíců, je zapotřebí počítat s nějakou pokutou. Je potom tedy strašně individuální jaká pokuta (sankce) bude a zda-li pro Vás nová nabídka na refinancování bude natolik výhodná, že se Vám vyplatí refinancovat společně s úhradou pokuty.

  • Lze refinancovat bez prokazování příjmů?

    Dříve bylo zjednodušené refinancování a s tím spjaté zjednodušené dokládání příjmů daleko snazší než je tomu dnes. Skoro každá banka po Vás tak bude chtít prohlásit příjmy v žádosti o hypoteční úvěr a také výpisy z běžného účtu. Je to dáno zákonem, jelikož si banky musí prověřit vaši bonitu, nehledě na to, že už nějakou dobu řádně splácíte hypotéku.

  • Co je to refixace hypotéky?

    Jedná se o proces, kdy vám stávající banka nabídne novou úrokovou sazbu na nové fixační období a vy s novou sazbou budete souhlasit a prodloužíte úvěrovou smlouvu u současné banky. V 8 z 10 případů je ovšem výhodnější refinancovat hypotéku k jiné bance.

  • Lze refinancovat americkou (neúčelovou) hypotéku účelovým úvěrem?

    Nelze. Americkou hypotéku lze refinancovat pouze americkou hypotékou. Doporučujeme tuto možnost využít, neboť prostor pro nižší sazbu na neúčelových hypotékách je obrovský. Obecně je tento produkt u bank nedostatkovým zbožím a díky naší pomoci Vám tak můžeme vyjednat velmi zajímavé podmínky.

  • Mám úvěr ze stavebního spoření, kde nejsem spokojený se sazbou. Lze tento úvěr refinancovat formou hypotečního úvěru?

    Obecně lze. Je potřeba se informovat, zdali se jedná o úvěr řádný nebo Vám ještě běží překlenovací úvěr. U překlenovacího úvěru mají některé stavební spořitelny podmínku, že v případě výpovědi a plného splacení musí být souhlas obou stran – tedy i stavební spořitelny.

  • Máme hypoteční úvěr a běžící úvěr ze stavebního spoření. Lze oba úvěry spojit do jednoho?

    Obecně lze. Je potřeba se informovat, zdali se jedná o úvěr řádný nebo Vám ještě běží překlenovací úvěr. U překlenovacího úvěru mají některé stavební spořitelny podmínku, že v případě výpovědi a plného splacení musí být souhlas obou stran – tedy i stavební spořitelny.

  • Končí mi fixační období, ale moje nemovitost stále není dokončená. Brání mi to v tom refinancovat hypoteční úvěr?

    Určitě nebrání. Nejednalo by se pouze o čisté refinancování, ale o kombinaci refinancování a rekonstrukce, aby tak banka měla ošetřeny závazky klienta nemovitost dokončit.

  • Rád bych si při refinancování vzal nějaké peníze navíc nebo z těchto peněz doplatil drahý spotřebitelský úvěr. Bude to možné?

    Ano, pokud máte dostatečnou zástavu (celkový úvěr bude do 80 nebo 90 % LTV), je to možné. Bance neprokazujete účel a můžete si tak vzít peníze navíc, které budou jako neúčelový úvěr, avšak za cenu účelové hypotéky.

  • Jaký je rozdíl mezi refinancováním a konsolidací?

    U refinancování hypotéky se jedná o převedení jednoho úvěru k jiné bance. V případě konsolidace jde o sloučení několika závazků do jednoho. Hojně se konsolidují kontokorenty, spotřebitelské úvěry a kreditní karty (v této situaci můžeme RPSN snížit z původních cca 10 – 20 % i na 4 %).

Články o hypotékách v hypotečním magazínu

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

15.9.2021, Autor: Luboš Gregor

Dá mi banka hypotéku, jakou potřebuji? Nebo odejdu s prázdnou? To jsou otázky, kterou řeší každý žadatel o hypoteční úvěr. O tom, jaká bude odpověď, rozhoduje několik faktorů. A jedním z nejdůležitějších je vaše bonita. Proto vám řekneme, co tento pojem znamená a z čeho výpočet bonity vychází.

Číst článek
Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

30.8.2021, Autor: Martin Silný

Je to tu. Předpovídané zdražování hypoték se začíná velmi výrazně projevovat. Průměrná úroková sazba v červenci podle aktuálních dat vzrostla o desetinu procentního bodu. To je nejrychlejší růst za poslední 3 roky.

Číst článek
ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

18.8.2021, Autor: Luboš Gregor

Hypotéky už několik měsíců v řadě zdražují. Další ranou pro tyto půjčky bylo nedávné zvýšení sazeb České národní banky. Analytici odhadují, že úrok do konce roku dosáhne nebo se výrazně přiblíží 3 %.

Číst článek

Dotazy k hypotékám v naší poradně

Mám předčasně splatit hypotéku?

22.9.2021

Pokračování dotazu č. 15394: Dobrý den, pokud jsou moje úspory ve stejné výši jako moje hypotéka v bance, je pro mně nejvýhodnější ji právě splatit předčasně (z předchozího dotazu nejsou extra náklady na předčasné splácení), není to tak?

24.9.2021 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, to nemusí být tak jednoznačné. Za hypotéku platíte úrok 2,57%. Pokud byste za své úspory nakoupila např. protiinflační státní dluhopisy ČR, dostanete úrok ve výši inflace (aktuálně 4,1% a bude to brzy více). Rozdíl 4,1% a 2,57% by pak byl Váš zisk. Pokud Vám peníze leží na účtu bez jakéhokoliv využití/zhodnocení a nechcete je investovat (ani neplánujete jiné využití), bude samozřejmě lepší hypotéku doplatit.

Číst článek

Vyplatí se splatit předčasně hypotéku?

22.9.2021

Dobrý den, porovnávám 3 možnosti a hledám, která z nich je nejlevnější (situace kdy je úvěr nejlevnější, tzn. zaplatím bance co nejméně peněz za jejích půjčení) 1) během 4 let splácet zdarma 25% z půjčené částky, nejsou poplatky 2) zůstat u hypotéky do konce smluvního období, dalších 25 let, úroková sazba 2,57% (po 30 letech zaplatím bance cca. 30% z půjčené částky) 3) Propočítala jsem účelně vynaložené náklady ke splacení úvěru k datu 8.10.2021. Jsou ve výši nula, tedy je možné splatit pouze jistinu a úroky od poslední splátky ke dni splacení (info od banky a nerozumím tomu - musím doplatit všechny úroky za zbývajících 25 let nebo je to vlastně nejlepší možnost ze tří)? Moc děkují

24.9.2021 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, při předčasně spláceném hypotečním úvěru bance jednorázově doplácíte jen aktuálně dlužnou částku (nikoliv úroky za dalších 25 let, které byste platila v případě, pokud byste u banky zůstala dalších 25 let). Jestli se Vám vyplatí hypotéku předčasně splatit či nikoliv se těžko posuzuje, neboť neznám vaši finanční a rodinou situaci (jaké máte příjmy, výdaje, úspory, závazky, atd). Inflace je momentálně na úrovni 4,1% a očekává se růst koncem roku až přes hranici 5%. Máte-li půjčené peníze za 2,63%, tak na tom nejenže netratíte, ale naopak vyděláváte (čím déle budete dlužit za úrok pod hranicí inflace, tím lépe pro Vás).

Číst článek

Prodej nemovitosti a úvěr ze stavebního spoření

20.9.2021

Dobrý večer, před časem jsem od stavební spořitelny dostala překlenovací úvěr na nemovitost, kterou bych nyní ráda prodala. Nemovitostí samotnou neručím, dle smlouvy ručím pohledávkou ze stavebního spoření, které si u dané banky platím. V případě, že nemovitost prodám, bude třeba překlenovací úvěr doplatit? Děkuji.

24.9.2021 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, doporučuji toto konzultovat přímo se stavební spořitelnou, abyste prodejem nemovitosti případně neporušila podmínky poskytnutého úvěru ze stavebního spoření.

Číst článek
Prohlédnout další dotazy
Celkem více než 15 400 přehledně členěných dotazů


Banky v ČR