Naše srovnání refinancování a konsolidací půjček vám pomůže snadno najít lepší půjčku. S její pomocí splatíte jednu nebo více starých půjček a snížíte si splátky.
Pozn.: Spočítejte si orientační výši splátky při nejlepší dosažitelné úrokové sazbě na trhu. Kalkulace nezohledňuje individuální podmínky žadatele. Kliknutím na tlačítko můžete přejít do on-line žádosti vybrané banky.
Aktuálně porovnáváte konsolidaci a refinacování půjček podle RPSN 300 000 Kč (vzestupně)
Bankovní produkty kategorie Půjčka - konsolidace a refinancování jsou právě srovnané vzestupně podle RPSN 300 000 Kč. RPSN 300 000 Kč znamená "sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 300 000 Kč na 72 měsíců ".
Tabulka s porovnáním konsolidace a refinancování půjček má celkem 4 sloupce s parametry ke srovnání. Ve smartphonu orientovaném "na výšku" pravděpodobně vidíte jen první tři - pokud ano, mobil pootočte "na šířku", nebo přejděte na počítač.
Ve čtvrtém sloupci můžete volit mezi několika parametry, například délka trvání úvěru, poplatek za vedení půjčky, maximální částka půjčky, splátka nebo RPSN při jiné vypůjčené částce. Věříme, že v možnostech našeho srovnávače naleznete všechny parametry, které k rychlému porovnání konsolidace půjček či jen refinancování půjčky potřebujete.
Pro výpočet orientační výše splátky půjčky můžete použít kalkulačku, kam zadáte celkovou částku konsolidované (refinancované) půjčky. Při zadání částky půjčky a počtu měsíců vám kalkulačka ihned vypočítá splátku aktuálně nejvýhodnějšího refinancování půjčky od banky a sumu splátek. Budete-li chtít zažádat o půjčku on-line, tak stačí pokračovat tlačítkem "mám zájem".
Přehled a porovnání konsolidací půjček a refinancování půjček na stránkách Banky.cz vám usnadní a urychlí výběr toho nejlepšího řešení, kdykoliv potřebujete vyměnit starší půjčku za novou. Anebo sloučit více starších úvěrů do jednoho nového, s lepšími podmínkami splácení. Právě takto jsou totiž konsolidace (sloučení půjček) a refinancování úvěrů nastaveny: aby zlepšily situaci klienta-dlužníka a umožnily mu pohodlnější a hlavně bezpečnější splácení.
Abychom vám výběr plánované konsolidace nebo refinancování ještě více usnadnili, nabízíme jednak přehled o poplatcích za vedení půjčky a o maximální možné délce jejího trvání. Také pro vás u každé z porovnávaných repůjček a konsolidací propočítáváme RPSN a pravidelnou splátku. Výsledky takto zjištěných cen u refinancování půjčky nebo konsolidace úvěrů se seřazují automaticky od nejnižšího (nebo od nejvyššího). Proto ihned vidíte pořadí porovnávaných finančních produktů podle jejich nákladovosti. Ceny (například u Zonky konsolidace) pro vás vypočítáváme v následujících modelových případech:
Proč jsme zvolili porovnání RPSN a splátek při dvou různých výškách refinancování nebo konsolidace? Právě proto, abyste viděli jejich změnu při dvou různých modelových situacích. Vycházet během porovnání můžete samozřejmě i z dalších dat - podrobné informace o každé repůjčce nebo sloučení půjček najdete po kliknutí na jejich názvy (například na Raiffeisenbank konsolidace a refinancování).
Konsolidace půjček je sloučení více půjček do jedné a zároveň zpravidla snížení měsíční splátky půjčky. Konsolidace zpřehlední vaše dluhy,
když budete platit splátky jen jedné bance.
Konsolidovat lze půjčky od banky i nebankovních
společností, spotřebitelské úvěry, nebo i úvěry z kreditních karet.
Co si představit pod pojmy půjčka na konsolidaci, konsolidace půjčky, sloučení půjčky, konsolidační úvěr nebo sloučení úvěrů? Co znamená konsolidace půjček Česká spořitelna? Všechny tyto pojmy patří pod jediný finanční produkt, kterému zkráceně říkáme konsolidace, v češtině sloučení.
Český název vystihuje celou podstatu konsolidace: jakmile má spotřebitel dvě a více půjček, může si je nechat výhodně sloučit do jedné nové. Novou (konsolidovanou) půjčkou se předčasně splatí aktuální klientovy půjčky, které do konsolidace zahrnul.
Konsolidovat se dá několik malých neúčelových půjček do jedné větší, ale i například hypotéka a k ní spotřebitelský úvěr (výsledkem je nová a o něco vyšší hypotéka, která je bezkonkurenčně nejlevnějším typem půjčky na trhu. Ovšem díky zástavě nemovitosti).
Nebankovní konsolidace půjček nebo konsolidace mikropůjček probíhají velmi podobně jako ty bankovní, například konsolidace půjček KB. Nový poskytovatel půjčky vyřídí vše za klienta – jinými slovy sám splatí stávající půjčky svého klienta (peníze se k žadateli o konsolidaci v tomto případě vůbec nedostanou). Dlužník si pak jen nastaví trvalý příkaz pro splátku jediné konsolidované půjčky.
Některé banky dokáží sloučit do nové a levnější půjčky široké spektrum stávajících klientových dluhů. Půjčky včetně kontokorentu, kreditní karty nebo revolvingů, plus poskytnout peníze navíc (Moneta konsolidace půjček). Bankovní produkt mPůjčka konsolidace dokáže sloučit až 10 úvěrů, kontokorentů, či kreditek - není ale ochotna konsolidovat nevýhodné nebankovní půjčky. Jiní poskytovatelé půjček se soustředí striktně na půjčky (Profi Credit – pojištěná půjčka – konsolidace coby jeden z nejmladších poskytovatelů sloučení nebankovních půjček).
Pozor, někteří poskytovatelé však za klienta nic nevyřídí, jen pošlou peníze na předčasné splacení slučovaných půjček – a vyžadují si zaslání dokladů o doplacení slučovaných úvěrů, samozřejmě do předem stanoveného termínu. Proto pokud stojíte o komplexní službu, u níž se netřeba o cokoliv starat, při výběru se soustřeďte i na tyto informace.
Refinancování půjčky je splacení staré půjčky novou,
většinou u jiné banky. Refinancování má smysl jen v případě, kdy nová půjčka má nižší úrokovou sazbu, nebo delší splatnost, tedy nižší měsíční splátku.
Refinancování (například Moneta refinancování půjčky) je v podstatě podobný proces, jako jsme popsali u konsolidace. Neslučuje se u něj více půjček do jedné nové, pouze se z původní (a méně výhodně) půjčky dělá půjčka nová a s lepšími podmínkami pro splácení.
I refinancování dokáže usnadnit dlužníkovi život a dokonce jej zachránit před nepříjemnými následky předlužení. Přitom stačí jen rozložit půjčku do delšího období – a to je možné i díky refinancování. Pokud byste zůstali u původního úvěru, možná byste za prodloužení splátkového kalendáře platili zbytečné poplatky navíc. Ale když si vyřídíte například refinancování půjčky air bank, bude změna zdarma a dost pravděpodobně na mnohem lepší podmínky.
Původní úvěr se prostřednictvím refinancování předčasně splatí, klient pak posílá splátky z nové půjčky. Refinancování může proběhnout u stejného poskytovatele (například když se vlivem vývoje v ekonomice zlevní nově poskytované půjčky), anebo se dá půjčka převést k poskytovateli novému. Možné je refinancování nebankovní půjčky, i těch bankovních. Výjimkou nebývá ani refinancování úvěru ze stavebního spoření. I v případě refinancování může poskytovatel udělat vše potřebné za vás, anebo naopak požadovat, abyste nutné kroky (viz konsolidace) podnikli vy sami.
Refinancování někdy bývá nazýváno repůjčka. RePůjčka EQUA Bank, kde banka všechny starosti s refinancováním vyřídí za vás a vy jen šetříte na úrocích a na poplatku za běžný účet. Tuto půjčku lze sjednat on-line i o víkendu a je výše ve srovnání půjček dostupná i ve variantěRePůjčka konsolidace.
Proč byste se měli zajímat o konsolidaci půjčky? Proč byste se měli znovu pouštět do procesu vyřizování úvěru a zkoumání své bonity, bez kterého se například konsolidace půjček air bank rozhodně neobejde?
Důvody jsou prosté a bývají minimálně dva:
V případě refinancování pak najdeme společný důvod číslo dva, který je s konsolidací naprosto shodný: úspora na měsíčních splátkách. Poté, co dojde k přeúvěrování, může dlužník získat mnohem lepší podmínky splácení svého dluhu – i třeba jen díky prodloužení splátkového kalendáře, a tím i snížení pravidelné splátky.
Přestože jde u refinancování nebo konsolidace úvěrů o poměrně složitý proces, který vyžaduje mnoho dílčích kroků, dokáží je dnes jak banky, tak nebankovky realizovat velmi rychle. Proto se jak sloučení půjček (například konsolidace půjček mBank), tak jejich refinancování (například refinancování půjčky ČSOB) vyřizují v podstatě ihned, většinou i bez doložení příjmů, protože poskytovateli stačí výpis z vašeho běžného účtu. Některé banky si ale vyžádají osobní návštěvu pobočky (např. Unicredit konsolidace), protože čistě online půjčky neposkytují.
Nepočítejte naopak se získáním konsolidované půjčky bez toho, aby poskytovatel nahlédl do registrů dlužníků. U refinancování možná narazíte na výjimky, zejména u refinancování velmi malých nebankovních půjček. Ale pozor, půjčky bez registru patří obecně k těm dražším, proto si refinancování bez registru vždycky důkladně promyslete a propočítejte.
V současné době funguje mnoho poskytovatelů i během víkendů a státních svátků. Proč? Proto díky okamžitým platbám mohou refinancování a konsolidaci nejen vyřídit, ale rovnou i realizovat, a to právě i během volných dní. Víkendový provoz má například i RePůjčka – konsolidace od Equa bank. Naopak refinancování půjček od Zonky je v provozu (zatím) jen ve všední dny.
U cizinců platí v podstatě stejná pravidla jako u jiných účelových půjček. Peníze mohou být poskytnuty, ale jen v případě, že tu má občan cizí země své trvalé bydliště. Většinou je též nutné dostavit se na pobočku osobně, což potvrzuje například i refinancování půjčky Česká spořitelna.
Konsolidace úvěrů nebo jejich refinancování má mnoho výhod, díky kterým se může spotřebitelům velmi ulevit. Bez nadsázky můžeme napsat, že správně provedené přeúvěrování dokáže zvýšit kvalitu života nejednoho dlužníka. K výhodám sloučení nebo refinancování půjček patří zejména:
Stěží hledat nevýhody. Správně provedená konsolidace nebo refinancování půjček s sebou nesou v podstatě jen samé výhody. Problémy mohou nastat tehdy, když si klient zvolí nesprávný způsob refinancování nebo konsolidace půjčky. Nebo když si u nové půjčky pořádně nepřečte podmínky, nespočítá si dobře nové splátky a svoji schopnost je řádně a včas hradit.
Někdy lidé slepě důvěřují finančním poradcům, jenže i oni někdy udělají chybu ve výpočtech – a klient si kontrolní propočet neprovede. I proto je tu naše porovnání konsolidace a refinancování půjčky, abyste mohli vybírat snadno, rychle a hlavně správně.
Vybrat to nejvýhodnější refinancování půjčky nebo konsolidaci je díky našemu porovnání poměrně snadné opravdu pro každého. A to i v případě, že nejste zrovna znalci úročení nebo výpočtu RPSN. V porovnání od Banky.cz totiž na první pohled uvidíte základní (a k rozhodnutí potřebné) parametry úvěru. A to i pro porovnání s ostatními.
Žebříček konsolidací a refinancování, v němž najdete například i Refixo od Expobank nebo Poštovní sjednocenou půjčku, si můžete nechat zobrazit jak podle RPSN, tak podle výše měsíční splátky. V tabulce též uvádíme, na jak maximálně dlouho si můžete výhodnější náhradu současných půjček sjednat.
RPSN je porovnáváno pro refinancování nebo konsolidaci půjček ve výši 100 000 Kč na dobu 48 měsíců. Proč porovnáváme tyto částky vzaté na právě tuto dobu? Důvod je snadný: z údaje „RPSN od“ nebo „úrok od“ nic směrodatného nevyčtete. RPSN a úroky se totiž u většiny poskytovatelů mění s rostoucí částkou délkou trvání úvěru, tempo změny je u každé banky i nebankovní společnosti jiné.
Stejně je tomu u měsíční splátky. Porovnáváme proto: výši splátky při konsolidaci nebo refinancování na 50 000 Kč na 24 měsíců. Žebříček si můžete nechat vypsat jak od nejlevnějšího, tak od nejdražšího poskytovatele. Vždy je vhodné ještě rozkliknout ty konsolidace půjček nebo jejich refinancování, které vás zaujaly nejvíce, a přečíst si podrobnosti. V samotné tabulce srovnání máme sice jen heslovité informace, ale sestavili jsme i detailní slovní popisy jak refinancování půjček, tak konsolidace úvěrů. Na detailní popis se dostanete po kliknutí na „Více informací o produktu …“
Některé konsolidace a refinancování půjček lze sjednat on-line. Postačí pak abyste u příslušného produktu v tabulce zvolili tlačítko "sjednat on-line" a budete přesměrovaní do žádosti u banky.
Splátka je vždy jen jedna do měsíce, nejčastěji formou převodu na účet nebo vkladem hotovosti na přepážce banky. Oblíbené jsou i poštovní poukázky, ale pozor na jejich cenu – už dlouho nepatří k levným službám! U každého převodu nebo vkladu u přepážky v bance (či u nebankovky) uvádějte variabilní symbol, aby vaše platba byla snadno a rychle identifikovatelná a ihned přiřazena k vaší smlouvě.
Dobrý den, před necelým rokem jsem se vdala a bohužel i tím zjistila manželovo dluhy z předchozího vztahu s družkou. Asi za jedenáct let společného žití kdy ji bohužel plně důvěřoval (když ji dával peníze) že půjčky splácí, se bohužel po rozchodu z její strany zjistilo, že tomu tak není. Ani ne týden po svatbě kdy jsme oba překvapeně koukali přišel exekutor a já aby nezabavili můj majetek jsem zaplatila ne malou částku a ještě zablokovali můj účet. Vše je psané na něj. S dluhem nemám nic společného a máme manželskou smlouvu, kde veškeré dluhy, majetek a pohledávky před i do budoucna po svatbě máme každý sám na sebe. Dnes je manžel v insolvenci. Je možné aby se na jejích dluhu podílela bývalá přítelkyně a ne já? A je možné abych soudní cestou po ní chtěla vrátit polovinu co jsem zaplatila? Všechny jejich dluhy jsou prokazatelně z let co spolu žili a ani mu nezanechala nic z jejich společného majetku, odešel pouze s osobními věcmi. Předem moc děkuji za jakoukoliv radu a pomoc.
Dobrý den,
pokud jste měli zúžené SJM předmanželskou smlouvu, exekutor nebyl oprávněn vymáhat manželovy dluhy po Vás. Navrácení peněz se domáhejte vylučovací žalobou (navrácení peněz žádejte po exekutorovi, nikoliv po družce manžela, která s dluhy nemá nic společného - když vše bylo psané na manžela).
Dobrý den, studuji rok na VŠ, která mě nebaví, tak jsem se rozhodla přejít na VOŠ v kombinované formě. Zajímá mě, zda mi status studenta přestane platit ve chvíli kdy ukončím školu? Jde mi hlavně o jízdné, mám na půl roku zaplacené jízdné na kartě, ale je studentské. Nepřestane platit ve chvíli kdy opustím VŠ? Protože při kombinovaném studiu není sleva na jízdném pro studenty? Chci mít ke kombinovanému studiu pouze brigádu na DPP. Na té kartě mám nahranou studentskou slevu až do konce září 2023, bude mi platit? Děkuji.
Dobrý den,
jaké jízdné u jakého dopravce máte prosím předplacené? Podmínky pro poskytování studentských slev se mohou nad rámec zákona lišit, každé město či dopravce ověřuje statut studenta jinak. Případné nevyčerpané jízdné by Vám mělo být vráceno.
Dobrý den, potřebovala bych poradit. Naletěla jsem podvodníkovi, který chtěl koupit můj kočárek. Jak můžu vymáhat navrácení peněz 15 000 Kč? Děkuji
Dobrý den,
podvod nahlaste Policii ČR, ale šance na dopadení pachatele není bohužel vysoká (ani nevíte, s kým jste si psala a komu jste poslala své peníze). Pro příště si pamatujte - kupující posílá peníze prodávajícímu, nikdy ne naopak.
Nový název i kód banky. A zároveň víc bankomatů nebo možnost využívat bankovní identitu. Klienty Equa bank čeká od 14. listopadu mnoho změn. Právě tehdy totiž tento poskytovatel zmizí z bankovní mapy České republiky a nahradí ho Raiffeisenbank.
Banka Creditas se stala novým majitelem původně ruské banky Expobank CZ a.s. Pro klienty Expobank se tím však nic nemění - obě banky budou v následujících letech fungovat zcela samostatně, včetně garantovaného pojištění vkladů. Transakce má být dalším impulsem k růstu Expobank CZ na českém trhu, obě banky plánují těžit ze vzájemné synergie a zázemí silného, ryze českého vlastníka.
Výnos, na který ostatní spořicí produkty nedosáhnou. To i nadále nabízí stavební spoření. Díky státní podpoře své peníze zhodnotíte až o 5,7 %. Problém je, že současná vláda uvažuje o zrušení této podpory. I kdyby k tomu však došlo, zachová si stavebko jednu zásadní výhodu, na kterou ostatní spoření nestačí.