Banky.cz Články Banka Bankovní produkty – účty a spoření

Bankovní produkty – účty a spoření

13.11.2017 Banka

Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou? A čemu lépe poslouží termínovaný vklad oproti spořícímu účtu? Přinášíme Vám přehled spořících bankovních produktů a běžných účtů. 

Běžný účet

Vstupní brána do světa bankovnictví a financí vůbec. Běžný účet slouží k platebnímu styku (příjem výplaty, úhrada složenek). Naopak neslouží ke spoření či půjčování peněz. K běžnému účtu dostaneme debetní platební kartu, pomocí které můžeme vybírat peníze z bankomatu a platit útraty v obchodech i na internetu. Takto můžeme vyčerpat jen peníze, které máme na účtu (na rozdíl od kreditní karty).

K běžnému účtu lze sjednat i kontokorent (povolené přečerpání do mínusu). Účet pak může sloužit i k půjčování peněz, ale není to optimální. Kontokorent je totiž velmi drahý (vysoký úrok a poplatky). Poplatky za vedení kontokorentu si mnohé banky účtují i v případě, kdy kontokorent máme sjednaný, ale vůbec ho nevyužíváme.

K debetní platební kartě si můžeme sjednat rozličná pojištění (cestovní, proti zneužití karty, asistence atd.). Vždy je třeba důkladně propočítat, co se vyplatí, a prostudovat výluky z pojištění. Standardní cestovní pojištění obvykle nekryje extrémní sporty a v EU máme nárok na bezplatné ošetření i bez komerčního pojištění.

Nejlepší běžné účty níže, kompletní srovnání všech bank zde. Vedení účtu včetně všech tuzemských transakcí zdarma a bez podmínek je dnes dobrým standardem, nikoliv science fiction.

Produkty
Vedení účtu měsíční poplatek za vedení běžného účtu; je-li bezplatné vedení účtu podmíněno složitější podmínkou (povinnost mít úvěr, pravidelný příjem atd.), je uveden poplatek při nesplnění podmínky
Bankomat cizí poplatek za výběr z bankomatu v ČR ze sítě bankomatů cizích bank
Úrok
50 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 50 000 Kč
Hello účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
0
Úrok 50 000 Kč
0,30 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Běžný účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
0
Úrok 50 000 Kč
0,00 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Běžný účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
25
Úrok 50 000 Kč
1,00 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Fio osobní účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
30
Úrok 50 000 Kč
0,00 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Spořící účet

Optimální volba pro uložení finanční rezervy (3-6 násobek pravidelných měsíčních výdajů domácnosti). Peníze jsou stejně jako na běžném účtu kdykoliv k dispozici, ale navíc se zde úročí více než symbolickým 0,01%.

Nejlepší spořící účty níže, kompletní srovnání všech bank zde. Většina bank podmiňuje lepší úročení (0,6-1%) plněním podmínek a omezuje úročené vklady na 200 000 Kč – 350 000 Kč.

Produkty
Úrok
100 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč
Úrok
400 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč
Úrok
1 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
1,00 %
Úrok 400 000 Kč
0,20 %
Úrok 1 mil. Kč
0,20 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Termínovaný vklad

Slouží k uložení peněz v bance/družstevní záložně na delší dobu (obvykle 1-5 let). Během sjednaného termínu nesmíme peníze vybrat, ale odměnou je nám vyšší úrok oproti spořícímu účtu. Celý vklad musíme vložit naráz při zřizování termínovaného vkladu (nelze vkládat v průběhu termínu). Družstevní záložny nabízejí i trojnásobné úroky oproti bankám, ale je třeba vložit 10% z ukládaných peněz formou členského vkladu do kapitálu záložny.

Nejlepší termínované vklady níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Termín 1 rok úroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků
Termín 2 roky úroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků
Termín 5 let úroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků
NEY PRO zhodnocení
Více informací
Termín 1 rok
1,20 %
Termín 2 roky
1,80 %
Termín 5 let
3,00 %
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Artesa Standard
Více informací
Termín 1 rok
1,20 %
Termín 2 roky
1,70 %
Termín 5 let
2,30 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
0,65 %
Termín 2 roky
0,80 %
Termín 5 let
1,10 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
0,30 %
Termín 2 roky
0,60 %
Termín 5 let
1,30 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Stavební spoření

Alternativa k termínovanému vkladu, kdy peníze také nemůžeme po určitou dobu vybrat (6 let), ale zase spoříme postupně pravidelnými měsíčními vklady a stát stavební spoření dotuje až 2 000 Kč/rok (10% z ročního vkladu, max. 2 000 Kč). Čtyřčlenná rodina tak může čerpat až 8 000 Kč/rok. Pro získání plné státní podpory je třeba měsíční ukládat 1 700 Kč.

Stavební spoření lze využít i pro financování bytových potřeb. Můžeme čerpat řádné a překlenovací úvěry. Díky nízkým úrokovým sazbám hypoték však úvěry ze stavebního spoření nejsou momentálně tím nejvýhodnějším způsobem financování bydlení. Uvidíme, co s podmínkami na trhu udělá v příštím roce přitvrzující měnová politika ČNB.

Nejlepší stavební spoření níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Úrok spoření úroková sazba p.a. pro spoření
Vedení spoření roční poplatek za vedení stavebního spoření
Sjednání spoření jednorázový poplatek za sjednání stavebního spoření
Stavební spoření
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
325
Sjednání spoření
0,00% (495 Kč)
DOPORUČUJEME
Sjednat s bonusem 2500
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat s bonusem 2500
Moudré spoření
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
300
Sjednání spoření
1,00%, max. 10 000 Kč
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Stavební spoření - Tarif Spoření
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
360
Sjednání spoření
1,00 %, max 15 000 Kč
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Vkladní knížka

V minulém století nejpreferovanější způsob spoření, který do propadliště ději odsunul internetbanking, resp. digitalizace bankovnictví. Dnes je jasnou volbou spořící účet, případně termínovaný vklad se stavebním spořením. Alespoň trochu zajímavé podmínky banky nabízejí už jen dětem.

Nejlepší vkladní knížky níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Úrok úrok p.a. bez výpovědní lhůty
Úrok 1 rok úroková sazba p.a. při termínu 1 rok
Úrok 2 roky úroková sazba p.a. při termínu 2 roky
Dětská vkladní knížka
Více informací
Úrok
1,00 %
Úrok 1 rok
-
Úrok 2 roky
-
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Dětská vkladní knížka
Více informací
Úrok
0,50 %
Úrok 1 rok
-
Úrok 2 roky
-
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Jistotní účet

Slouží k jednorázovému vypořádání realitních obchodů (stejně jako notářská či advokátní úschova). Banka sepíše s prodávajícím a kupujícím smlouvu o úschově, kupující na účet složí kupní cenu a banka ji uvolní prodávajícímu po úspěšně dokončeném převodu nemovitosti na katastru. Celý proces vypořádání koupě/prodeje nemovitosti popisujeme v našem článku Prodej nemovitosti 2 – Postupy a finanční aspekty.

Nejlepší jistotní účty níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Vypořádání obchodu jednorázový poplatek za vypořádání obchodu, % z převáděné částky
Úrok
1 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Úrok
3 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 3 mil. Kč
Jistotní běžný účet
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, 6-20 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
0,01 %
Úrok 3 mil. Kč
0,01 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Dohoda o správě kupní ceny
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, 6-20 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
0,00%
Úrok 3 mil. Kč
0,00%
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Jistotní účet
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, min. 5 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
0,00%
Úrok 3 mil. Kč
0,00%
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Vázaný účet
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, 9-40 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
N/A
Úrok 3 mil. Kč
N/A
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME



Běžný účet bez poplatků je zde!

ANKETA k článku Bankovní produkty – účty a spoření

Mám běžný účet?

Počet odpovědí: 289

KOMENTÁŘE k článku Bankovní produkty – účty a spoření

Přidejte nový komentář

dotaz, Komentoval(a): Petr Liška

23.10.2018 12:29:37
Sdělte mi prosím www adresu na prodejnu produktů z drahých kovů v objektu ČNB v Brně, Rooseveltova ul. Děkuji, Liška

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Equa bank se v listopadu 2022 změnila na Raiffeisenbank.

13.11.2022 Banka

Nový název i kód banky, většinou však stejné číslo účtu. Zároveň víc bankomatů nebo možnost využívat bankovní identitu. Klienti Equa bank prošli 14. listopadu mnoha změnami. Jejich banka totiž právě k tomuto datu zmizela z bankovní mapy České republiky. Značku Equa bank plně nahradila Raiffeisenbank.

Max banka nahradila původní Expobank a láká na nejlepší spořicí účty

12.10.2022 Banka

Přejmenování Expobank na Max banku je formálním zakončením prodeje této původně ruské banky Bance CREDITAS, resp. investiční skupině CREDITAS. Stávající produkty banky zůstávají v nabídce, přibyl ale nejlepší spořicí účet, který je teď na českém bankovním trhu k mání. Úrok startuje na 6,01 %, dokonce bez omezení výše vkladu.

Expobank přešla pod Banku Creditas, zatím zůstává samostatnou bankou

23.9.2022 Banka

Banka Creditas se stala novým majitelem původně ruské banky Expobank CZ a.s. Pro klienty Expobank se tím však nic nemění - obě banky budou v následujících letech fungovat zcela samostatně, včetně garantovaného pojištění vkladů. Transakce má být dalším impulsem k růstu Expobank CZ na českém trhu, obě banky plánují těžit ze vzájemné synergie a zázemí silného, ryze českého vlastníka.

Bankovních poboček rychle ubývá. Lidé chtějí vše vyřešit on-line

5.6.2022 Banka

Zajít na pobočku banky? To láká stále méně klientů. Často raději  bankovní operace vyřeší on-line přes počítač nebo mobilní telefon. Proto banky postupně omezují počet míst, kam mohou lidé zajít osobně. Jen za loňský rok v České republice ubylo 85 poboček bank.

Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz

9.5.2022 Banka

Zatímco jedna vede v počtu klientů, druhá se může pyšnit největším objemem spravovaných peněz. Řeč je o finanční skupině České spořitelny, která se loni starala o 4,5 milionu klientů. A také o skupině ČSOB, která ve stejném období spravovala 1,8 bilionu Kč. Obě společnosti tak uhájily prvenství z předchozího roku.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena