Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou?
A čemu lépe poslouží termínovaný vklad oproti spořícímu účtu? Přinášíme Vám
přehled spořících bankovních produktů a běžných účtů.
Vstupní brána do světa bankovnictví a financí vůbec. Běžný účet slouží k platebnímu styku (příjem výplaty, úhrada složenek). Naopak neslouží ke spoření či půjčování peněz. K běžnému účtu dostaneme debetní platební kartu, pomocí které můžeme vybírat peníze z bankomatu a platit útraty v obchodech i na internetu. Takto můžeme vyčerpat jen peníze, které máme na účtu (na rozdíl od kreditní karty).
K běžnému účtu lze sjednat i kontokorent (povolené přečerpání do mínusu). Účet pak může sloužit i k půjčování peněz, ale není to optimální. Kontokorent je totiž velmi drahý (vysoký úrok a poplatky). Poplatky za vedení kontokorentu si mnohé banky účtují i v případě, kdy kontokorent máme sjednaný, ale vůbec ho nevyužíváme.
K debetní platební kartě si můžeme sjednat rozličná pojištění (cestovní, proti zneužití karty, asistence atd.). Vždy je třeba důkladně propočítat, co se vyplatí, a prostudovat výluky z pojištění. Standardní cestovní pojištění obvykle nekryje extrémní sporty a v EU máme nárok na bezplatné ošetření i bez komerčního pojištění.
Nejlepší běžné účty níže, kompletní srovnání všech bank zde. Vedení účtu včetně všech tuzemských transakcí zdarma a bez podmínek je dnes dobrým standardem, nikoliv science fiction.
Produkty k porovnání | iměsíční poplatek za vedení běžného účtu; je-li bezplatné vedení účtu podmíněno složitější podmínkou (povinnost mít úvěr, pravidelný příjem atd.), je uveden poplatek při nesplnění podmínky Vedení účtu | ipoplatek za výběr z bankomatu v ČR ze sítě bankomatů cizích bank Bankomat cizí | ipoplatek za výběr z bankomatu v ČR z vlastní sítě bankomatů banky | |||
---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
Běžný účet | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | Sjednat online | |
Běžný účet od Equa bank
Za běžné služby nic neplatíte. Proč byste také měli? V Equa bank nemusíte platit poplatky za otevření ani za vedení účtu. K běžnému účtu v korunách si můžete zdarma otevřít také účet v EUR a USD. Více informací o produktu Běžný účetSjednat online |
||||||
![]() |
Běžný účet | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | ||
Běžný účet od Banka Creditas
Vedení běžného účtu zdarma je pro nás samozřejmostí. Platit však nemusíte ani za nejčastější platební transakce. Svůj účet můžete spravovat odkudkoliv díky bezplatnému internetovému a mobilnímu bankovnictví.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Běžný účet |
||||||
![]() |
Hello účet | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | ||
Hello účet od Hello bank!
Náš běžný účet je tu od toho, aby vám sloužil. Proto máte všechny jeho základní služby zadarmo. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Hello účet |
||||||
![]() |
Běžný účet - malý tarif | 0 Kč | 25 Kč | 0 Kč | ||
Běžný účet - malý tarif od Air Bank
Běžný účet u Air Bank vlastně vůbec běžný není. Troufáme si dokonce říct, že jsme vytvořili nejpříjemnější účet na českém bankovním trhu. Všechno, včetně bankomatů a internetového bankovnictví, je postaveno tak, aby to bylo co nejpohodlnější. A to i zadáv
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Běžný účet - malý tarif |
||||||
![]() |
Fio osobní účet | 0 Kč | 30 Kč | 0 Kč | ||
Fio osobní účet od Fio banka
Banka Fio nabízí běžný bankovní účet fyzickým osobám - občanům, podnikatelům i firmám za stejných podmínek. Bez poplatků za základní bankovní služby! Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Fio osobní účet |
Optimální volba pro uložení finanční rezervy (3-6 násobek pravidelných měsíčních výdajů domácnosti). Peníze jsou stejně jako na běžném účtu kdykoliv k dispozici, ale navíc se zde úročí více než symbolickým 0,01%.
Nejlepší spořící účty níže, kompletní srovnání všech bank zde. Většina bank podmiňuje lepší úročení (0,6-1%) plněním podmínek a omezuje úročené vklady na 200 000 Kč – 350 000 Kč.
Produkty k porovnání | iúroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč Úrok 100 000 Kč | iúroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč Úrok 400 000 Kč |
iúroková sazba p.a. při zůstatku 700 000 Kč
Úrok 700 000 Kč
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
ING konto | 0,50 % | 0,10 % | 0,10 % |
Sjednat online
| |
ING konto od ING Bank N. V.
ING konto je zcela zdarma, nemá povinný minimální zůstatek, tedy všechny peníze můžete kdykoliv vybrat i vložit. Úroky jsou pásmové a jsou připisovány na konci každého měsíce. Více informací o produktu ING kontoSjednat online |
||||||
![]() |
Spořicí účet | 1,00 % | 0,20 % | 0,20 % | ||
Spořicí účet od Air Bank
Správný spořící účet musí umět spořit. A to Spořicí účet od Air Bank umí nejlíp. Nezáleží na tom, zda máte hodně, nebo málo korun, pokaždé u nás dostanete jeden z nejvýhodnějších úroků na bankovním trhu. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Spořicí účetZaložte si nejlepší spořící účet |
||||||
![]() |
FÉR spoření PLUS | 0,83 % | 0,23 % | 0,23 % | ||
FÉR spoření PLUS od Sberbank CZ
Pokud hledáte vyšší zhodnocení vkladu než na běžném účtu, doporučujeme náš spořicí účet. Neplatíte žádné poplatky při jeho založení a můžete ho spravovat kdykoliv on-line.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu FÉR spoření PLUSZaložte si nejlepší spořící účet |
||||||
![]() |
Spořicí účet HIT | 0,80 % | 0,20 % | 0,20 % | Sjednat online | |
Spořicí účet HIT od Equa bank
Nechte finance růst závodním tempem. S námi máte vyhráno.
Více informací o produktu Spořicí účet HITSjednat online |
||||||
![]() |
Základní spořící účet | 0,75 % | 0,05 % | 0,05 % | ||
Základní spořící účet od Raiffeisenbank
Chcete výhodně zhodnotit své peníze a přitom je mít stále po ruce? Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Základní spořící účetZaložte si nejlepší spořící účet |
Slouží k uložení peněz v bance/družstevní záložně na delší dobu (obvykle 1-5 let). Během sjednaného termínu nesmíme peníze vybrat, ale odměnou je nám vyšší úrok oproti spořícímu účtu. Celý vklad musíme vložit naráz při zřizování termínovaného vkladu (nelze vkládat v průběhu termínu). Družstevní záložny nabízejí i trojnásobné úroky oproti bankám, ale je třeba vložit 10% z ukládaných peněz formou členského vkladu do kapitálu záložny.
Nejlepší termínované vklady níže, kompletní srovnání všech bank zde.
Produkty k porovnání | iúroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků Termín 1 rok | iúroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků Termín 2 roky | iúroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků | |||
---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
NEY PRO zhodnocení | 1,20 % | 1,80 % | 3,00 % | ||
NEY PRO zhodnocení od NEY spořitelní družstvo
Zhodnoťte své peníze s nejvyšší úrokovou sazbou na trhu, která je zaručená po celou dobu vkladu.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu NEY PRO zhodnoceníZaložte si nejlepší termínovaný vklad |
||||||
![]() |
Artesa Standard | 1,20 % | 1,70 % | 2,30 % | ||
Artesa Standard od Artesa
Spořitelní družstvo Artesa definuje STANDARD pro termínovaný vklad tak, že umožní uložení jednorázové uložení volných peněžních prostředků na splatnost od 1 do 60 měsíců za předem pevně sjednanou úrokovou sazbu výhodnou v porovnání s běžným účtem. Vklad je pojištěn až do výše 100 tis. EUR. Navýšení vkladu je možné jen k datu automatické obnovy. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Artesa StandardZaložte si nejlepší termínovaný vklad |
||||||
![]() |
Clear deal | 0,65 % | 0,80 % | 1,10 % | ||
Clear deal od J&T BANKA
Naší filozofií je sdílet s klienty úspěchy banky. Chceme klientům umožnit podílet se na výnosech z investičních příležitostí, které banka realizuje. Naším cílem je dopřát klientům komfort a vybudovat si vzájemný vztah postavený na důvěře a transparentnost
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Clear dealZaložte si nejlepší termínovaný vklad |
||||||
![]() |
Termínované vklady | 0,30 % | 0,60 % | 1,30 % | ||
Termínované vklady od Banka Creditas
Úroková sazba zůstává stejná pro jakoukoliv výši vkladu a je fixní – úroky se po celou dobu uložení vkladu nemění.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Termínované vkladyZaložte si nejlepší termínovaný vklad |
Alternativa k termínovanému vkladu, kdy peníze také nemůžeme po určitou dobu vybrat (6 let), ale zase spoříme postupně pravidelnými měsíčními vklady a stát stavební spoření dotuje až 2 000 Kč/rok (10% z ročního vkladu, max. 2 000 Kč). Čtyřčlenná rodina tak může čerpat až 8 000 Kč/rok. Pro získání plné státní podpory je třeba měsíční ukládat 1 700 Kč.
Stavební spoření lze využít i pro financování bytových potřeb. Můžeme čerpat řádné a překlenovací úvěry. Díky nízkým úrokovým sazbám hypoték však úvěry ze stavebního spoření nejsou momentálně tím nejvýhodnějším způsobem financování bydlení. Uvidíme, co s podmínkami na trhu udělá v příštím roce přitvrzující měnová politika ČNB.
Nejlepší stavební spoření níže, kompletní srovnání všech bank zde.
Produkty k porovnání | ijednorázový poplatek za sjednání stavebního spoření Sjednání spoření | iroční poplatek za vedení stavebního spoření Vedení spoření | iúroková sazba p.a. pro spoření | |||
---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
Stavební spoření | 0,00% (495 Kč) | 325 Kč | 1,00 % | ||
Stavební spoření od Stavební spořitelna České spořitelny
Smlouva o stavebním spoření je smlouva, v rámci které účastník stavebního spoření získá možnost poskytnutí úvěru ze stavebního spoření za účelem financování bytových potřeb.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Stavební spoření |
||||||
![]() |
Moudré spoření | 1,00%, max. 10 000 Kč | 300 Kč | 1,00 % | ||
Moudré spoření od Modrá pyramida stavební spořitelna
Spořte moudře s Modrou pyramidou. Připravili jsme pro vás unikátní nabídku, kterou vám jiné stavební spořitelny neposkytnou. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Moudré spoření |
||||||
![]() |
ProSpoření | 1,00 %, max. 30 000 Kč | 324 Kč | 1,20 % | ||
ProSpoření od Wüstenrot - stavební spořitelna
Nejvyšší zhodnocení úspor při pravidelných vkladech sjednaných ve smlouvě o stavebním spoření.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu ProSpoření |
||||||
![]() |
Stavební spoření - spořicí tarif | 1,00 % | 360 Kč | 1,00 % | ||
Stavební spoření - spořicí tarif od Českomoravská stavební spořitelna
Stavební spoření se hodí jednoduše pro každého a v každém věku. Spoříte a současně si vytváříte podmínky na výhodné financování bydlení. S Liškou si můžete zvolit několik variant (tzv. tarifů) podle vašich potřeb a budoucích záměrů.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Stavební spoření - spořicí tarif |
||||||
![]() |
Stavební spoření - spořící tarif | 1,00 %, max 15 000 Kč | 360 Kč | 1,00 % | ||
Stavební spoření - spořící tarif od Raiffeisen stavební spořitelna
Stavební spoření vám pomůže při rekonstrukci nebo na cestě k vlastnímu bydlení. Jeho prostřednictvím můžete také usnadnit svým dětem start do života nebo si vytvořit finanční rezervu na stáří.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Stavební spoření - spořící tarif |
V minulém století nejpreferovanější způsob spoření, který do propadliště ději odsunul internetbanking, resp. digitalizace bankovnictví. Dnes je jasnou volbou spořící účet, případně termínovaný vklad se stavebním spořením. Alespoň trochu zajímavé podmínky banky nabízejí už jen dětem.
Nejlepší vkladní knížky níže, kompletní srovnání všech bank zde.
Produkty k porovnání | iúrok p.a. bez výpovědní lhůty Úrok | iúroková sazba p.a. při termínu 3 měsíce Úrok 3M |
iminimální vklad, který je nutné vložit na vkladní knížku, a pod který nesmí zůstatek na vkladní knížce nikdy klesnout
Min. vklad
|
|||
---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
Dětská vkladní knížka | 1,00 % | -banka danou službu neposkytuje |
1 000 Kč | ||
Dětská vkladní knížka od Česká spořitelna
Dětská vkladní knížka na jméno pro děti a mládež - možnost spoření pro budoucí potřeby dítěte.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Dětská vkladní knížkaSjednejte si raději spořící účet! |
||||||
![]() |
Novorozenecká vkladní knížka | 0,50 % | -banka danou službu neposkytuje |
0 Kč | ||
Novorozenecká vkladní knížka od Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
Novorozenecká knížka je vázaná na 6 let. Dispoziční právo má pouze zákonný zástupce a to v souladu se zákonnými předpisy. Přehled transakcí provedených na vkladní knížce je veden formou záznamu v tiskopisu vkladní knížky. Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Novorozenecká vkladní knížkaSjednejte si raději spořící účet! |
||||||
![]() |
Dětská vkladní knížka | 0,50 % | -banka danou službu neposkytuje |
50 Kč | ||
Dětská vkladní knížka od Poštovní spořitelna
Když chcete spořit a usnadnit svému dítěti vykročení do dospělosti.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Dětská vkladní knížkaSjednejte si raději spořící účet! |
Slouží k jednorázovému vypořádání realitních obchodů (stejně jako notářská či advokátní úschova). Banka sepíše s prodávajícím a kupujícím smlouvu o úschově, kupující na účet složí kupní cenu a banka ji uvolní prodávajícímu po úspěšně dokončeném převodu nemovitosti na katastru. Celý proces vypořádání koupě/prodeje nemovitosti popisujeme v našem článku Prodej nemovitosti 2 – Postupy a finanční aspekty.
Nejlepší jistotní účty níže, kompletní srovnání všech bank zde.
Produkty k porovnání | ijednorázový poplatek za vypořádání obchodu, % z převáděné částky Vypořádání obchodu | iúroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč Úrok 1 mil. Kč | iúroková sazba p.a. při zůstatku 3 mil. Kč | |||
---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
Dohoda o správě kupní ceny | 0,2%, 6-20 000 Kč | 0,00% | 0,00% | ||
Dohoda o správě kupní ceny od Komerční banka
Služba, která Vás zbaví rizika při prodeji či koupi nemovitosti na území ČR.
Více informací o produktu Dohoda o správě kupní ceny |
||||||
![]() |
Vázaný účet | 0,1% + 5 000 Kč | 0,65 % | 0,65 % | ||
Vázaný účet od Expobank
-
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Vázaný účet |
||||||
![]() |
Jistotní běžný účet | 0,2%, 6-20 000 Kč | 0,01 % | 0,01 % | ||
Jistotní běžný účet od Česká spořitelna
Pro bezpečný nákup a prodej nemovitosti, pro vypořádání členských práv v bytovém družstvu.
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Jistotní běžný účet |
||||||
![]() |
Jistotní účet | 0,2%, min. 5 000 Kč | 0,00% | 0,00% | ||
Jistotní účet od Banka Creditas
-
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Jistotní účet |
||||||
![]() |
Vázaný účet | 0,2%, 9-40 000 Kč | N/Abanka danou službu poskytuje, ale neuvádí k ní více podrobností |
N/Abanka danou službu poskytuje, ale neuvádí k ní více podrobností |
||
Vázaný účet od Československá obchodní banka
-
Další informace nejsou k dispozici Více informací o produktu Vázaný účet |
2T Repo dosáhla
poprvé od roku 2008 úrovně 2%. Dobrá zpráva pro střadatele, horší pro zájemce o
úvěr. Jak se bude dále vyvíjet cena peněz? A jakou fixaci zvolit u hypotéky?
Překvapivě vysoká lednová inflace (2,5%) a pozitivnější odhad loňského růstu HDP (3%) povedou pravděpodobně na březnovém zasedání rady ČNB k dalšímu navýšení základních úrokových sazeb. O kolik zdraží hypotéky a jak si polepší střadatelé?
Mojmíra Hampla a Vladimíra Tomšíka vystřídá v radě ČNB Aleš Michl a Tomáš Holub. Oběma viceguvernérům končí v listopadu druhé funkční období. Jakou roli hraje centrální banka v ekonomice?
Moneta kupuje Air
Bank a Home Credit. Nová banka bude dále na trhu vystupovat pod značkou Air
Bank. S téměř 2 mil. klientů obsadí na českém bankovním trhu třetí příčku
za ČS a ČSOB.
Centrální banka v červnu zvýšila úrokové sazby. Základní 2T Repo nyní dosahuje 1%. Oproti očekávání banky úvěry nezdražily, ale naopak zlevnily. Předzvěst realitní krize nebo snaha prodat více před další vlnou omezení hypoték?
KOMENTÁŘE k článku Bankovní produkty – účty a spoření
dotaz, Komentoval(a): Petr Liška