Jak získat půjčku bez doložení příjmu: Kompletní průvodce

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací	Naše hodnocení 88 % Velmi dobré Přečíst recenzi	První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací	Naše hodnocení 85 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací	Naše hodnocení 35 % Průměrný Přečíst recenzi	Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Co je půjčka bez doložení příjmu a jak se liší od dalších úvěrů

Tip od banky.cz

,,Půjčka bez doložení příjmu je zkratkovitý název. Používá se jako zajímavý marketingový tah, neboť mnoho lidí dokáže provokativní název zaujmout. Ve skutečnosti jde však o půjčku bez dokládání potvrzení o pravidelném příjmu podepsaném zaměstnavatelem. Sami vidíte, že takový název by byl příliš komplikovaný. Stejně jako u dalších spotřebitelských úvěrů, i tady se příjmy dokládají. Jen jinou cestou.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Od ostatních úvěrů se půjčka bez potvrzení příjmu od zaměstnavatele příliš neliší. Jen avizuje, že nebudete muset žádat zaměstnavatele o potvrzení o příjmu, nebo že úvěr můžete získat i bez zaměstnání: v důchodu, při podnikání, při studiu, aj.

Co slouží místo klasického potvrzení od zaměstnavatele?

Když nemáte klasické potvrzení od zaměstnavatele, jak jinak budete moci prokázat, že zvládnete splácet? Možností je víc, a závisejí na obchodní politice konkrétního poskytovatele.

• často poskytovatelé nahrazují doklad o příjmech od zaměstnavatele jednoduchým výpisem z účtu za několik posledních měsíců. Někteří si vyžádají vyloženě výpis, jiným bude stačit souhlas s nahlédnutím do historie vašeho účtu (častěji u nebankovních půjček) - tady se pak můžete setkat i s pojmem půjčka bez výpisu z účtu
• pravidelné příjmy se mohou prokázat i dalšími způsoby. Například výplatními páskami (k nim se většinou vyžaduje i pracovní smlouva), rozhodnutím o přiznání důchodu, rodičovského příspěvku, či o přiznání jiné sociální dávky. Dále kopií daňového přiznání (živnostník), smlouvou o pronájmu nebo fakturami, které dostává živnostník pravidelně proplacené.

Vedle toho počítejte s nutností prokázat vlastnictví bankovního účtu, typicky přes Bank iD. To neplatí u hotovostních půjček, tam se bez účtu obejdete

Jak dlouho trvá půjčka bez doložení příjmu?

Půjčka bez dokládání příjmů (pro OSVČ se někdy označuje jako půjčka bez daňového přiznání) náleží k úvěrům s nižšími částkami. Trvá proto od několika dní do několika málo let. U vyšších částek už si poskytovatelé tento provokativní název netroufají dávat, protože si zde o potvrzení o příjmu říkají už mnohem častěji.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Jak nejlepší půjčku bez doložení příjmu ihned na účet

Postup výběru půjčky tu zůstává stejný jako u ostatních úvěrů, které se dají vyřídit online. Nezbytný je důraz na čtyři parametry:

1. licence poskytovatele – bezpečnou půjčku lze získat pouze od licencovaného poskytovatele úvěrů. Kde je hledat? V našem online srovnávači půjček, kam zařazujeme jen poskytovatele s platnou licencí ČNB
2. cena půjčky – myslete na to, že úrok není kompletní cenou úvěru. U půjček se splatností delší než rok se orientujte podle RPSN. U krátkodobějších úvěrů pak podle celkového přeplatku. Najdete jej v reprezentativním příkladu nebo v kalkulačce splátek
3. podmínky získání půjčky – některé půjčky lze získat snáz než jiné. Často to platí ve vztahu bankovní vs. nebankovní půjčka, ale rozdíly najdete i mezi jednotlivými bankami nebo nebankovními poskytovateli. K podmínkám může patřit třeba i ručení nebo účel využití peněz. Nejsnáze získatelné jsou tzv. půjčky bez příjmu pro nezaměstnané a půjčky bez registru a příjmu. Tady ale pozor: poskytovatel si namísto příjmu důkladně prověří vás majetek
4. podmínky splácení půjčky – přednost dejte půjčce s možností předčasné splátky zdarma. A s možností odkladu splátky buď zdarma, nebo jen za symbolickou cenu.

Nejčastější druhy půjček bez doložení příjmu

• expres půjčka bez doložení příjmu
• půjčka ihned bez doložení příjmu
• rychlá půjčka bez příjmu
• online půjčka bez potvrzení o příjmu
• půjčka bez potvrzení o příjmu
• nebankovní půjčka bez doložení příjmu
• půjčka pro nezaměstnané
• půjčka bez registru a příjmu
• krátkodobá půjčka bez doložení příjmu
• půjčka ihned na účet bez příjmu
• kreditní karta bez dokládání příjmu
• půjčka bez doložení příjmu na ruku  
• půjčka bez zaměstnání  
• půjčka s nepravidelným příjmem  
• půjčka s příjmem ze zahraničí  
• půjčka bez doložení příjmu s ručitelem  
• půjčka bez doložení příjmu se zástavou  

Porovnejte si nebankovní půjčky online

Kdy dát přednost půjčce bez doložení příjmu?

V podstatě kdykoliv, když nejste zaměstnanec (pak vás bude zajímat především půjčka bez výplatních pásek, půjčka pro lidi na dohodu nebo půjčka pro OSVČ bez doložení příjmu). Anebo když zaměstnání sice máte, ale nechcete čekat na potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem. Případně když vůbec nestojíte o to, aby zaměstnavatel o půjčce věděl. Tady využijete možnosti doložit příjem úplně jiným způsobem. 

Tip od banky.cz

,,Namísto potvrzení o příjmu podepsaného zaměstnavatelem se u půjčky bez dokládání příjmů vyžadují jiné doklady o schopnosti úvěr splatit. Například výpisy z účtu, rozhodnutí o přiznání důchodu, rodičovského příspěvku či jiné pravidelné dávky od státu. U OSVČ si poskytovatelé vyžádají výpis z účtu, kam chodí platby za faktury.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Kolik stojí půjčka bez doložení příjmu?

Ceny tu mají široké rozpětí. Od RPSN ve výši 0 % (první půjčka zdarma), až po mnohatisícová RPSN u půjček bez registru, vyplácených na ruku. Ostatní úvěry, například půjčku na mateřské bez doložení příjmu nebo půjčku pro důchodce bez doložení příjmu, najdete kdekoliv v tomto rozmezí.

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky vždycky musejí zohlednit vaši aktuální finanční situaci. Proto je vždycky nastavujte dle svého rodinného/osobního rozpočtu tak, aby vám po jejich uhrazení zůstalo dost na důstojný život i na spoření. Tvorba finanční rezervy i během splácení úvěru vás ochrání od nežádoucího dalšího zadlužení v případě, že byste čelili nečekaným výdajům nebo propadům v příjmech.

Kdy už je půjčka bez příjmu příliš riziková?

Půjčka je příliš riziková, když její splátka, spolu s případnými dalšími závazky, přesáhne zhruba 40 % čistého měsíčního příjmu. Riziko roste i tehdy, pokud si berete peníze na běžnou spotřebu (provoz, dovolená, dárky), nikoliv na investici či na opravdu nutný výdaj. 

Extrémním rizikem je vzít si úvěr na to, abyste dokázali splácet jinou půjčku. Tím se roztáčí tzv. dluhová spirála. Nebo když vaše příjmy nejsou stabilní a nevíte jistě, že je budete mít po celou dobu, co máte plánovanou půjčku splácet.

Výhody půjček bez doložení příjmu

• netřeba čekat na podepsané potvrzení o příjmu od zaměstnavatele 
• snadné a rychlé vyřízení 
• téměř žádná administrativa 
• možnost nechat poskytovatele nahlédnout do historie účtu 
• bankovní i nebankovní půjčka 
• na účet i na ruku 
• dostupná půjčka 

Nevýhody půjček bez doložení příjmu

• jen půjčky v nižších a středně vysokých částkách 
• většinou kratší doby splatnosti 
• riziko střetu s lichvářem (při výběru jinde než v online srovnávači) 
• doložení příjmu se většinou nelze vyhnout, obejít lze jen potvrzení od zaměstnavatele 

Srovnání nebankovních půjček

Regulace v oblasti půjček bez doložení příjmu

I půjčky bez dokládání příjmu jsou regulovanými úvěry. Samozřejmě za předpokladu, že si úvěr vyřizujete u banky, či u nebankovního poskytovatele s licencí ČNB. Poskytovatelé musejí dodržovat pravidla daná zákonem o spotřebitelském úvěru, a příjmy žadatele o půjčku si ověřit (byť to tak z názvu třeba půjčky pro OSVČ bez daňového přiznání není na první pohled příliš patrné). 

Ověření příjmu jen proběhne jiným postupem, než je předložení podepsaného potvrzení od zaměstnavatele nebo dodání daňového přiznání.

Potvrzení o zaměstnání se (od zájemců z řad zaměstnanců) vyžaduje až u vyšších úvěrů (na rekonstrukci, na a auto) a typicky také u hypoték.

Bankovní versus nebankovní půjčky bez doložení příjmu

Po které půjčce a od jakého poskytovatele sáhnete, je čistě na vás. Banky obecně nabízejí vyšší částky a s delší dobou splatnosti, u nebankovních poskytovatelů snáze uspějete, alej s nižší půjčkou a s kratší dobou splácení.

Co se bezpečnosti půjček týká, nebankovní společnosti stále úspěšněji boří svou původní pověst predátorských institucí a v žebříčcích odpovědného úvěrování porážejí nejednu banku. Vybírejte podle postupu uvedeného výše, a chybu neuděláte.

Často se ptáte

Jaké dokumenty potřebuji pro půjčku na rodičovské bez doložení příjmu?

Poskytovatelé si nejčastěji vyžádají osobní doklady a výpisy z účtu. Pokud budou chtít jakékoliv další podklady, budou vás o tom informovat, jakmile vám odpoví na zaslaný formulář se žádostí o úvěr. 

U žadatelů na rodičovské to nejčastěji bývá příjem druhého z partnerů, který rodinu během tohoto času skutečně živí.

Jaké jsou úrokové sazby u půjček bez doložení příjmu?

Žádná konkrétní pásma úroků a poplatků tu nečekejte. Pohybovat se mohou od nuly (půjčka zdarma), až po desítky a stovky procent. Po započtení poplatků se může celkové RPSN vyšplhat ještě výš. Přijatelná cena půjčky je s RPSN do několika procent nad základní sazbu v ekonomice (repo sazbu).

Jaké jsou rizika půjčky bez doložení příjmu?

Rizika jsou zde naprosto stejná jako u dalších spotřebitelských úvěrů. K největším řadíme riziko nesprávného výběru, riziko předlužení, či riziko ztráty schopnosti splácet během trvání půjčky (ztráta zaměstnání, nemoc atp.).

Jak mohu získat půjčku bez doložení příjmu online?

Stačí si vybrat v našem online srovnání půjček tu, která nejlépe vyhovuje vašim požadavkům a současné finanční kondici. Následně stačí kliknout na „Mám zájem“, vyplnit online formulář se žádostí o tuto půjčku a odeslat ji. Dalšími kroky už vás provede oslovený poskytovatel.

Pro koho se půjčka bez doložení příjmu hodí?

Půjčka je vhodná pro každého, kdo nemůže nebo nechce dokládat zaměstnavatelem podepsané potvrzení o pravidelném příjmu. Možností využít jiný způsob prokázání úvěruschopnosti se značně urychluje vyřízení půjčky a její výplata na ruku i na účet.

Jak vyřídit půjčku bez doložení příjmů ihned?

Detailní postup jsme popsali v odpovědi na otázku „Jak mohu získat půjčku bez doložení příjmu online?“.

Co dělat, když nemám doložitelný příjem?

Půjčovat si bez doložitelného příjmu je extrémně rizikové. Jednak by vám vyšli vstříc pravděpodobně jen poskytovatelé bez licence (lichváři), jednak je zadlužení bez spolehlivého zdroje příjmu spolehlivou cestou do problémů.

Pokuste se situaci vyřešit jinak: půjčkou od příbuzných (pamatujte na sepsání smlouvy o ní), prodejem nepotřebných věcí nebo větším zapojením se do pracovního trhu. Některým nebankovním poskytovatelům totiž stačí, když jim prokážete příjem za poslední měsíc nebo dva – a pak už si u nich můžete vypůjčit (byť malou částku a na krátkou dobu).

Další druhy půjček, které by vás mohly zajímat