Bankovní identita namísto občanky. I když jen v digitálním světě
Co je bankovní identita, s níž se setkáváme na stránkách stále více společností, nejen bank? Jak funguje BankID a k čemu vlastně slouží? V jakých situacích ji s výhodou využijete? Na co si dát v souvislosti s bankovní identitou pozor?
- Co to je bankovní ID?
- Jak získat BankID a jak vlastně vypadá?
- Které banky vám BankID nabídnou?
- Jak využijete bankovní identitu?
- Jak lze získat bankovní identitu?
Co to je bankovní ID?
Bankovní identita neboli bankovní ID neboli BankID, je elektronická a hlavně zaručená identifikace osoby. Je dokonce dostatečná i k provádění všech právních úkonů. Například k podání daňového přiznání k dani z příjmu nebo k podpisu smlouvy o hypotečním úvěru. V digitálním světě jde o stejně prokazatelnou identifikaci osoby, jakou v reálném světě zajišťuje občanský průkaz.
Podobně jako BankID lze již několik let využívat:
- Identitu občana
- eObčanku (s čipem)
- Datovou schránku
- Mobilní klíč eGovernmentu
- NIA ID
- International ID Gateway
- I.CA identitu s kartou Starcos
- MojeID.
Z toho plyne, že jde o další z mnoha nástrojů sloužících k tomu, aby osoba sedící u počítače, nebo držící v ruce mobil, prokázala svou identitu za účelem využití některé ze soukromých či veřejných služeb vázaných na konkrétního člověka. Nebo k provedení závazného právního úkonu. V případě BankID se očekává širší využití u služeb soukromých.
Jak získat BankID a jak vlastně vypadá?
Bankovní identita je ve skutečnosti přihlášení do bankovnictví. Jakmile chcete BankID využít, musíte se na stránkách, kde je přihlášení vyžadováno, přihlásit stejně, jako byste se hlásili do svého účtu u banky. Povinnou součástí systému BankID je mobilní bankovní klíč.
O co se jedná? O potvrzení přihlášení skrze mobilní bankovní aplikaci ve vašem smartphonu. Tím se snižuje pravděpodobnost zneužití vám odcizených údajů, s nimiž se běžně do bankovnictví hlásíte. Jen několik málo bank povoluje dokončit přihlášení prostřednictvím kódu v SMS.
Jinými slovy: majitelé tlačítkového telefonu bez operačního systému nemohou nebo brzy nebudou moci BankID využívat. Ale zůstává několik dalších metod k digitální identifikaci, viz seznam výše.
Které banky vám BankID nabídnou?
Bankovní identitu neposkytují všechny banky. Seznam bank, které již BankID zavedly, je pravidelně aktualizován a zveřejněn na stránkách BankID.cz. Stránky jsou založeny a provozovány akciovou společností Bankovní identita a.s. Jejími akcionáři jsou banky, které BankID již nabízejí, nebo jej plánují zavést.
V březnu 2023 poskytují bankovní identitu tyto banky na českém trhu:
Na portálu BankID.cz se také dočtete, že: „Fio banka a UniCredit Bank zatím umožňují využití bankovní identity pouze do portálů státní správy. Svým klientům plánují nabídnout bankovní identitu také mBank a Banka Creditas.“
Jak využijete bankovní identitu?
Bankovní identita byla vytvořena, aby sloužila jako univerzální způsob přihlašování do portálů různých firem a veřejné správy. Způsob přihlašování zůstává stejný, jako je přihlášení do internetového bankovnictví. BankID využijete v následujících oblastech:
- finanční služby, včetně půjček
- portály státní správy a samosprávy
- portály zdravotních pojišťoven a ČSSZ
- sociální dávky nebo důchody
- soukromé pojištění (životní, cestovní, povinné ručení, nemovitosti aj.)
- investice
- daně
- bydlení a energie
- volný čas
- obchody a služby
Po přihlášení se pomocí BankID bude poskytovatel služby přesně vědět, s kým komunikuje, navíc bude mít jeho identitu ověřenu na úrovni předložení občanského průkazu.
Po přihlášení se pomocí bankovní identity se uživatel dostane do svého účtu u obchodníka, u finančního domu nebo u instituce. Profil klienta se tady založení automaticky s přihlášením skrze BankID. Všechny následující služby už budou poskytovány adresně tomuto klientovi.
Jak lze získat bankovní identitu?
Prvním krokem k získání BankID je založení účtu u některé z bank, co službu Bankovní ID poskytují. Aby banka mohla BankID aktivovat, je nutná ještě osobní návštěva pobočky, kde se prokážete občanským průkazem.
Jestliže již nějakou dobu máte účet u banky poskytující BankID, a už jste banku někdy i osobně navštívili, pak je vaše BankID již nyní aktivní.
Pokud sice máte účet u banky, která bankovní identitu umí, ale přitom jste jej zakládali online a v bance jste nikdy nebyli osobně, BankID aktivované nemáte. K aktivaci dojde až po té, co banku navštívíte a prokážete se v ní svým občanským průkazem.
Mohlo by vás zajímat
Kde vyměnit neplatné koruny, eura, kuny nebo švýcarské franky? Jak dlouho je výměna možná?
Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.
Nová banka v ČR: Partners Banka by mohla mít licenci již v létě
Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).
Komerční banka - nové bankovnictví
Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.
Bankovní produkty – účty a spoření
K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.
Nepojištěné vklady ze Sberbank: kdy kraje a obce zase uvidí své peníze?
Je tomu přibližně rok, co čeští klienti zahájili run na ruskou Sberbank, a tím její českou pobočku položili. Pojištěné vklady drobných střadatelů již byly vyplaceny. Čeká se na výplatu těch ostatních. Vysoké vklady měly u Sberbank především kraje a obce. Kdy se svých peněz dočkají a jaká bude výtěžnost z probíhajícího insolvenčního řízení Sberbank? Nadějí na brzké řešení je zájem dvou bank odkoupit zdravé úvěry. A těch měla Sberbank většinu.
Z naší bankovní poradny
Převod vyšší částky do UK
Dobrý den, pokud prodám byt a peníze chci poslat do UK, kde si syn pořídí nemovitost, jak nejlépe tuto transakci udělat?
Dobrý den,
převod peněz z ČR do UK doporučuji klasickým bankovním převodem. Doporučuji pohlídat kurzy odesílající a přijímací banky a případně zkusit vyjednat individuální podmínky (obvykle možné u objemů od 0,5-1 mil. Kč výše). Taktéž si rozmyslete, v jaké měně bude nejlepší transakci provést (odeslat z ČR koruny, které britská banka smění za libry NEBO nechat českou banku směnit koruny za libry a poslat rovnou libry - lépe může vyjít s ohledem na kurzy obou bank druhá možnost).
Jak danit úroky na Slovensku u VÚB
Dobrý den, příjmy z kapitálového majetku, tedy úroky u VÚB, se prý daní až při výplatě. Je to tak? Četla jsem to na internetu.
Dobrý den,
zdanění úroků v zahraničí má 2 možnosti:
pokud bance nedodáte daňový domicil ČR, zdaní Vám banka úroky srážkovou daní dle místních předpisůpokud bance dodáte daňový domicil ČR, nebude Vám banka úroky danit a Vy si je zdaníte sám v rámci svého daňového přiznáníObchodník nedodal zboží a nevrátil peníze
Dobrý den, eshop mi nedodal zboží, tak jsem odstoupil od smlouvy (obchodník potvrdil storno objednávky), ale přes opakované urgence neposlal zpět peníze. Reklamoval jsem to u banky (bylo placeno visa kartou), banka otevřela reklamaci, ale obchodník nekomunikuje ani s bankou a ta zavřela reklamaci. Dá se dělat ještě něco jiného než čekat? Děkuji. Vyjádření banky: "Omlouváme se, ale protože doposud nemáme vyjádření obchodníka ohledně Vámi podané reklamace, jsme nuceni reklamaci prozatím ukončit, z důvodu zákonné lhůty ČR. Jakmile uvedené vyjádření obchodníka v rámci podaného chargebacku obdržíme , bude reklamační řízení obnoveno."
Dobrý den,
čekání důrazně nedoporučuji, to byste své peníze již nikdy neviděl (samo se nikdy nic nevyřeší). Banka Vám v tomto více pomoci nemůže, musíte se snažit z obchodníka dostat peníze sám. Můžete obchodníkovi poslat předžalobní výzvu nebo podat trestní oznámení pro podvod Policii ČR.
Spořicí účet nebo raději termínovaný vklad?
Dobrý den, můžu si založit termínovaný vklad u banky Creditas na 6 měsíců, sazba 5%, částka 50 000 Kč (začátek TV by byl 23.4.2024) nebo tyto finanční prostředky vložit na spořicí účet u Partners banky, zatím sazba 6,03%. Co bude výhodnější? Jak moc Partners sníží úrokovou sazbu po dalším předpokládaném snížení sazeb u ČNB, když je nová banka na trhu? Díky za info, Honza.
Dobrý den,
v době očekávaného poklesu úrokových sazeb doporučuji peníze uložit na termínovaný vklad. Vklady u spořicích účtů budou klesat postupně u všech bank.
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkreditiv
bankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAmerická hypotéka
Je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Bankovní identita namísto občanky. I když jen v digitálním světě
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.