Pojištění nemovitosti

Střechu, stěny, strop, okna nebo například dveře. To všechno kryje pojištění nemovitosti. Lidé si ho často pletou s pojištěním domácnosti, jenže na rozdíl od něj se vztahuje pouze na stavbu – tedy nemovitost. Jeho součástí není pojištění majetku. Pojištění domácnosti naopak řeší věci movité, tedy vybavení domu či bytu.

Do pojištění nemovitosti spadají také vedlejší stavby na pozemku. Zahrnuje tedy například:

• rodinný dům (i rozestavěný),
• byt v osobním vlastnictví,
• družstevní byt,
• bytový dům,
• chatu a chalupu pro rekreaci,
• samostatnou garáž,
• bazén, zahradní domek, plot, skleník a další stavby na vašem pozemku.

Jaké škody pojištění nemovitosti řeší

Obecně platí, že pojištění bytu či rodinného domu kryje škody způsobené zloději, vandaly a živelnými událostmi. Konkrétně jsou to například:

• Požár, výbuch a imploze, pád letadla, rázová vlna, kouř, úder blesku.
• Krupobití, srážky, vichřice, tíha sněhu, pád stromu, sesuv půdy.
• Povodeň a záplava, zával, zemětřesení, sněhová lavina.
• Vodovodní škoda, ztráta vody, mráz.
• Vandalismus, loupežné přepadení, krádež vloupáním.
• Náraz vozidla, rozbití skla, rozbití sanitárního zařízení, přepětí a podpětí, poškození fasády zvířaty, technická porucha.

Při sjednávání pojištění bytu či domu si ale musíte dát pozor na jednu věc. Rozlišujte povodeň a záplavu.

• Povodeň je způsobená tím, že se rozlije voda z řeky, rybníku nebo například přehrady a zaplaví výš byt či dům. Nevztahuje se ale na případy, kdy vás vytopí přívalový déšť.
• Pod záplavou se naopak skrývá vytopení srážkami. Ať už to jsou přívalové deště, tající sníh nebo bláto splavené deštěm.

Při sjednávání smlouvy si proto pohlídejte, jestli pojistka myslí jen na povodně nebo jsou v ní započítané i záplavy. Ne každá pojišťovna je do smlouvy automaticky zahrnuje.

Jak stanovit pojistnou částku nemovitosti
Naprosto zásadní pro cenu pojištění nemovitosti je stanovení pojistné částky. Musí být taková, abyste za ni při úplném zničení svého domu dokázali na daném místě postavit dům nový.

Existují 3 typické způsoby, jak pojistnou částku nemovitosti stanovit.

1. Výpočet pojišťovny – každá pojišťovna má interní kalkulačku pro pojištění nemovitosti. Díky ní dokáže odhadnout cenu, na kterou byste měli nemovitost pojistit. Záleží přitom na několika faktorech, jako jsou typ nemovitosti, její rozloha, lokalita a technické provedení.
2. Cena stanovená pojistníkem – pokud víte, za jakou cenu by se dala nemovitost postavit v dané lokalitě od základu znovu, můžete si pojistnou částku stanovit sami.
3. Odhad znalce – třetí možností je využít služeb znalce, který ocení vaši stavbu. Běžně se tento postup využívá při žádostech o hypotéku.

Proč si dát pozor na podpojištění

Při stanovení pojistné částky svou nemovitost rozhodně nepodceňujte. Pokud to uděláte, váš dům či byt bude podpojištěný a pokud budete řešit jakoukoliv pojistnou událost, dostanete podstatně méně peněz.

Pojišťovna totiž v takových případech krátí pojistné plnění poměrnou částí.

Příklad: Když máte nemovitost pojištěnou na 2 000 000 Kč, ale její reálná hodnota jsou 4 000 000 Kč, dostanete v případě totální škody pouze 1 000 000 Kč. Pojišťovna krátí pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém jste nemovitost podpojistili.

Doporučení banky.cz:

Abyste neskončili bez střechy nad hlavou, řiďte se těmito pravidly:

1. Nemovitost, ve které bydlíte, si řádně pojistěte.
2. Dobře zvažte rizika, která vám reálně hrozí.
3. Jednou za čas si pojištění aktualizujte. Vyhnete se podpojištění a případnému krácení plnění. Pokud jste dům pojistili například před 10 lety, je pravděpodobné, že měl jinou hodnotu než dnes.
4. Nové pojištění uzavřete na novou cenu. Tedy na cenu, za kterou jste schopní v daném místě a čase stejnou nebo srovnatelnou nemovitost pořídit znovu. Pokud vám například shoří dům, měli byste ho být schopní z pojistného postavit znovu.

Pro aktualizaci pojištění je nejjednodušší využít online kalkulačku pojištění nemovitosti. Získáte tak přehled o aktuálních nabídkách. Navíc pak pojištění nemovitosti sjednáte i online, aniž byste museli kamkoliv chodit.

Jak získat nejlevnější pojištění nemovitosti

V první řadě využijte kalkulačku pojištění nemovitosti. Díky ní získáte srovnání pojištění nemovitosti, ze kterých pak stačí vybrat to nejvýhodnější.

Cena pojištění nemovitosti se odvíjí od několika faktorů:

• Místo pojištění – adresa nemovitosti. Pokud jste teprve začali se stavbou a adresu ještě nemáte, stačí parcelní číslo.
• Povodňová zóna – v případě, že chcete pojištění proti povodni, je potřeba u pojišťovny ověřit povodňovou zónu. Každá pojišťovna ji stanovuje jinak. Pokud vás tedy jedna pojišťovna odmítne proti povodni pojistit, neznamená to, že jinde neuspějete.
• Rozloha nemovitosti v m².
• Rizika, proti kterým chcete pojistit.
• Spoluúčast, jakou se podílíte uhrazení škody. O tuto výši se snižuje pojistné plnění. Vyšší spoluúčast vám ale přinese nižší platby pojistného. Běžně nabízené spoluúčasti jsou:

• 500 Kč,
• 1 000 Kč,
• 3 000 Kč,
• 5 000 Kč,
• 10 000 Kč

Na co při pojištění nemovitosti nezapomenout

Stejně jako u pojištění domácnosti, také u pojištění bytu či domu doporučujeme k pojistce přidat i pojištění odpovědnosti. Vztahuje se například na případy, kdy

• vytopíte souseda v paneláku,
• někdo uklouzne na vašem chodníku,
• na kolemjdoucího spadne ze střechy sníh
• nebo v obchodě shodíte drahé zboží.

Toto pojištění se zpravidla vztahuje na všechny členy vaší rodiny. Platí tedy i v případech, že škodu způsobily vaše děti.

Při pojistné částce 2 000 000 Kč získáte pojištění odpovědnosti běžně za zhruba 500 Kč ročně.

Pojištění nemovitosti nabízí i asistenční služby

Jakmile pojistku uzavřete, nezapomeňte, že s ní často získáváte různé asistenční služby. Většina pojišťoven je v současnosti nabízí zdarma i k základnímu pojištění.

S čím vším vám asistenční služby pomůžou? Například:

• Se zajištěním zámečníka, který vám otevře zabouchnuté dveře.
• S objednáním opraváře, který vám spraví například nefunkční topení.
• S pozáruční opravou spotřebičů.
• Se zajištěním náhradního ubytování v případě, že je váš byt či dům neobyvatelný kvůli pojistné události.

Jak pojistku sjednat

Nejrychlejší a nejjednodušší je sjednat pojištění nemovitosti online. Vše zvládnete z pohodlí svého křesla a nemusíte nikam chodit.

Jednoduše využijte naši kalkulačku pojištění nemovitosti. Zadejte do ní potřebné údaje a pak už si jen vyberte z nabídek to nejlepší pojištění nemovitosti a objednejte.

Stačí jen pár kliknutí a nemusíte se bát škody, kterou vám způsobí zloději, požár ani povodně.