Banky.cz Pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti kryje škody na samotné stavbě domu. Pokud vám tedy například vichřice odnese střechu nad hlavou, od pojišťovny získáte sjednanou finanční náhradu. Vyplacené pojistné plnění vám pomůže s financováním potřebných oprav a uvedením nemovitosti do původního stavu. Pojistit si můžete jak stavby sloužící k trvalému bydlení, tak i dočasně obývané rekreační objekty jako třeba chaty či chalupy. Sjednání pojištění nemovitosti je až na jednu výjimku dobrovolné. Nutností je jen v případě, kdy nemovitost dáváte bance do zástavy jako záruku za poskytnutý hypoteční úvěr. Vzhledem k vysokým cenám stavebních materiálů a prací doporučujeme sjednat si pojištění nemovitosti vždy. Získejte nejvýhodnější nabídky pojištění od profesionálů! Stačí vyplnit krátký formulář níže. Poradíme vám s výběrem vhodného pojištění vaší nemovitosti.

Střechu, stěny, strop, okna nebo například dveře. To všechno kryje pojištění nemovitosti. Lidé si ho často pletou s pojištěním domácnosti, jenže na rozdíl od něj se vztahuje pouze na stavbu – tedy nemovitost. Pojištění domácnosti naopak řeší věci movité, tedy vybavení domu či bytu. Pojištění nemovitosti může krýt rovněž škody na vedlejších stavbách jako jsou například samostatně stojící garáže, zahradní domky nebo třeba venkovní bazény.

Do pojištění nemovitosti může spadat více typů staveb. Zahrnuje tedy například:

  • Rodinný dům (i rozestavěný)

  • Byt v osobním vlastnictví

  • Družstevní byt

  • Bytový dům

  • Chata a chalupa pro rekreaci

  • Samostatná garáž

  • Bazén, zahradní domek, plot, skleník a další vedlejší stavby na vašem pozemku

Jaké škody pojištění nemovitosti řeší

Obecně platí, že pojištění bytu či rodinného domu kryje škody způsobené zloději, vandaly a živelnými událostmi. Krytí pojištění nemovitosti se konkrétně vztahuje například na tato rizika: 

Pojištění nemovitosti se také vztahuje na pozemek, na kterém nemovitost stojí. Více v našem článku o pojištění pozemku.

Při sjednávání pojištění bytu či pojištění domu si ale musíte dát pozor na jednu věc. Rozlišujte povodeň a záplavu.

Při sjednávání smlouvy si proto pohlídejte, jestli pojistka myslí jen na povodně nebo jsou v ní zahrnuté i záplavy. Ne každá pojišťovna je do smlouvy automaticky zařazuje. Konkrétně se zajímejte i o to, co kryje pojištění nemovitosti proti povodním a záplavám.

Jak stanovit pojistnou částku nemovitosti

Cenu pojištění nemovitosti určuje více faktorů. Jedním z hlavních je výše pojistné částky. Pro její správné nastavení je klíčová hodnota nemovitosti pro pojištění. Musí být taková, abyste za ni při úplném zničení svého domu dokázali na daném místě postavit dům nový.

Jak určit hodnotu nemovitosti pro účely pojištění? Existují 3 typické způsoby, jak pojistnou částku nemovitosti stanovit.

Odhad hodnoty nemovitosti

Hodnotu nemovitosti ovlivňuje hned několik faktorů. Významnou roli hraje především lokalita, celková velikost, technický stav a provedení nemovitosti. Dlouhodobě jsou nejžádanější rodinné domy a byty ve větších městech a jejich blízkém okolí.  

Pojištění a hypotéka

Pokud se rozhodnete financovat pořízení bytu, rodinného domu nebo jiné nemovitosti určené k bydlení hypotečním úvěrem, bude vaše banka požadovat sjednání pojištění nemovitosti. Výběr konkrétní pojišťovny je pouze na vás, ale v případě sjednání u partnerské pojišťovny vaší banky obvykle získáte výhodnější úrokovou sazbu úvěru nebo i jiné zajímavé výhody. Nabídky jednotlivých pojišťoven se vždy vyplatí srovnávat, využít k tomu můžete kalkulačku pojištění nemovitosti.

Správně nastavené pojištění nemovitosti poskytuje ochranu vám i bance. Jako majitel nemovitosti předejdete splácení hypotéky za nemovitost, která je například po požáru či povodni neobyvatelná nebo dokonce zcela zničená. Z pojistného plnění od pojišťovny je zaplacena dlužná částka bance a zbytek peněz připadne vám. Následně si můžete pořídit jinou vhodnou nemovitost. 

S pojištěním nemovitosti si zachováte vaše bydlení a udržíte si finanční stabilitu i v případě nenadálých událostí. Pojistnou smlouvu je nutné pravidelně aktualizovat, a to v ideálním případě jednou za dva roky. 

Impulsem k aktualizaci pojistné smlouvy je rovněž větší investice či nákladnější modernizace, která zvyšuje celkovou hodnotu nemovitosti. V posledních letech například lidé investují do vlastních fotovoltaických elektráren či tepelných čerpadel. Za pořízení těchto technologií obvykle zaplatíte vyšší stovky tisíc korun.  

Pojištění nemovitosti a hypotéka – na co se zaměřit?

Nejlepší pojištění nemovitosti by vám mělo v případě totální škody zajistit takovou sumu peněz, za kterou si bez problémů budete moci dovolit pořídit obdobnou novou nemovitost. V případě hypotéky musí být nemovitost pojištěna ve prospěch financující banky na výši reprodukční ceny. Takto se označuje cena, za kterou by bylo možné srovnatelnou nemovitost postavit nebo koupit v době, kdy je nemovitost oceňována. 

Při výběru pojištění zvažte, jaká rizika chcete pojistit. Zamyslete se také, která z nich reálně hrozí a mohou způsobit fatální škody. Důležité je rovněž nastavení v dostatečné výši pojistné částky. A to jak u pojištění nemovitosti jako celku, tak i u jednotlivých stavebních součástí. 

Neméně důležitým parametrem je u pojištění nemovitosti cena. Šetřit na pojištění se rozhodně nevyplácí. Velmi levné pojištění má obvykle menší rozsah pojištění, nižší pojistné limity a omezenější nabídku asistenčních služeb.

Srovnání pojištění nemovitosti provedete jednoduše na našich stránkách.

Pojištění nemovitosti

Proč si dát pozor na podpojištění

Při stanovení pojistné částky svou nemovitost rozhodně nepodceňujte. Pokud to uděláte, váš dům či byt bude podpojištěný. Jakmile budete řešit pojistnou událost, dostanete podstatně méně peněz než je skutečná hodnota nemovitosti.

Pojišťovna totiž při podpojištění nemovitosti krátí pojistné plnění poměrnou částí.

Příklad: Když máte nemovitost pojištěnou na 2  miliony Kč, ale její reálná hodnota jsou 4  miliony Kč, dostanete v případě totální škody pouze 1  milion Kč. Pojišťovna krátí pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém jste nemovitost podpojistili.

Doporučení banky.cz

Abyste neskončili bez střechy nad hlavou, řiďte se těmito pravidly:

Pro aktualizaci pojištění je nejjednodušší využít online kalkulačku pojištění nemovitosti. Získáte tak přehled o aktuálních nabídkách. Navíc si vybrané pojištění nemovitosti sjednáte i online, aniž byste museli kamkoliv chodit.

Jak získat nejlevnější pojištění nemovitosti

V první řadě využijte kalkulačku pojištění nemovitosti. Díky ní získáte srovnání pojištění nemovitosti, ze kterých stačí vybrat to nejvýhodnější.

Cena pojištění nemovitosti se odvíjí od několika faktorů:

Na co při pojištění nemovitosti nezapomenout

Stejně jako u pojištění domácnosti, také u pojištění bytu či domu doporučujeme k pojistce přidat i pojištění odpovědnosti. Vztahuje se například na případy, kdy:

Toto pojištění se zpravidla vztahuje na všechny členy vaší rodiny. Platí tedy i v případech, že škodu způsobily vaše děti.

Při pojistné částce 2 000 000 Kč získáte pojištění odpovědnosti běžně za zhruba 500 Kč ročně.

Pojištění nemovitosti nabízí i asistenční služby

Jakmile pojistku uzavřete, nezapomeňte, že s ní často získáváte různé asistenční služby. Většina pojišťoven je v současnosti nabízí zdarma i k základnímu pojištění.

S čím vším vám asistenční služby pomůžou? Například:

Se zajištěním náhradního ubytování v případě, že je váš byt či dům neobyvatelný kvůli pojistné události.

Může pojišťovna odmítnout náhradu škody a proč?

Za určitých okolností může pojišťovna odmítnout výplatu pojistné plnění nebo vyplatit jen jeho poměrnou část. Tyto situace jsou podrobně popsány v pojistné smlouvě v části věnované výlukám z pojištění. Typickým příkladem jsou úmyslné škody. Pokud tedy například záměrně zapálíte vlastní dům, náhradu od pojišťovny nečekejte. Ke krácení pojistného plnění obvykle dochází také u škod způsobených v opilosti, zanedbáním některé z důležitých povinností nebo z nedbalosti. 

Co dělat v případě, že dojde k pojistné události? Jak správně postupovat?

V případě pojistné události je vždy třeba postupovat podle pokynů pojišťovny. V prvním kroku je nutné škodu co nejdříve nahlásit. Využít k tomu můžete telefonní linku pojišťovny, její internetové stránky pro hlášení škod nebo e-mail. Škodu je možné nahlásit i osobně v pracovní době kanceláře pojišťovny.

Důležité je rovněž zabránit případným dalším škodám na majetku či zdraví. Pokud takové škody již nehrozí, s poškozenými věcmi do jejich zdokumentování a prohlídky likvidátorem pojišťovny nemanipulujte. 

Před příchodem likvidátora se vyplatí rozsah škod zdokumentovat a připravit si seznam poškozených věcí. 

Před jednáním s pojišťovnou si připravte následující dokumenty:

Pojišťovna vás po posouzení škod informuje o výsledku a vyplatí odpovídající pojistné plnění na běžný účet.

Výhody pojištění nemovitosti

Nevýhody pojištění nemovitosti

Jak pojistku sjednat

Nejrychlejší a nejjednodušší je sjednat pojištění nemovitosti online. Vše zvládnete z pohodlí svého křesla a nemusíte nikam chodit.

Jednoduše využijte naši kalkulačku pojištění nemovitosti. Zadejte do ní potřebné údaje a pak už si jen vyberte z nabídek to nejlepší pojištění nemovitosti a objednejte.

Stačí jen pár kliknutí a nemusíte se bát škody, kterou vám způsobí zloději, požár ani povodně. 

Na co se nejčastěji ptáte u pojištění nemovitosti

V čem se liší pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti?

Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě samotné. Konkrétně se pojištění vztahuje například na zdivo, venkovní fasádu, dveře, okna, vnitřní rozvody elektroinstalace, vody, topení, podlahy či střešní konstrukce a krytinu. Naproti tomu pojištění domácnosti kryje škody na vnitřním vybavení vašeho domova. 

Na jak dlouhou dobu se pojištění nemovitosti sjednává?

Pojištění nemovitosti se běžně sjednává na dobu jednoho roku s automatickým prodloužením. V průběhu trvání smlouvy je nutné parametry pojištění pravidelně aktualizovat, aby nebyla nemovitost podpojištěna. 

Jak správně nastavit pojistnou částku?

Pojistná částka je smluvně stanovená maximální finanční částka, kterou vám pojišťovna v případě pojistné události vyplatí. Pojistná částka by měla odpovídat aktuální ceně, za níž byste mohli vaši nemovitost uvést do stavu před škodou nebo ji postavit znovu. 

Na co si dát pozor u pojištění nemovitosti?

Při nastavování pojistné smlouvy se zajímejte o rozsah pojištěných rizik a výši pojistných limitů pro jednotlivá rizika. Pokud máte na domě například drahá francouzská okna, je obvykle třeba zvolit pro tyto stavební prvky vyšší pojistné částky. 

Jak si vybrat z nabídky pojištění nemovitosti?

Nabídky jednotlivých pojišťoven se liší, proto se vyplatí srovnávat parametry pojištění i ceny. K rychlému srovnání můžete využít online kalkulačky pojištění nemovitosti. Pokud si s výběrem nevíte rady, neváhejte se obrátit na nezávislého pojišťovacího poradce. 

Je nutné si sjednat pojištění u nemovitosti, která není financována hypotékou?

Pokud jste nemovitost dostali například darem od rodičů, zdědili ji nebo její pořízení financovali z vlastních zdrojů bez využití hypotéky, ke sjednání pojištění nemovitosti vás samozřejmě nikdo nutit nebude. Toto pojištění by měl mít každý finančně zodpovědný majitel nemovitosti. V případě pojistné události totiž s náhradou škody významně pomůže pojišťovna.  

Na co se nejčastěji ptáte u pojištění nemovitosti

Co když nebudu mít na svém autě povinné ručení?

V takovém případě po vás může Česká kancelář pojistitelů (ČKP) vymáhat příspěvek za celou dobu, kdy vaše vozidlo povinné ručení nemělo. Výše příspěvku do fondu ČKP se přitom liší podle typu vozidla a pokuta se může výrazně prodražit (zejména u aut s vyšším objemem motoru). Pokud navíc způsobíte nehodu a nemáte povinné ručení, musíte zaplatit škodu z vlastní kapsy. A to jak škodu na majetku, tak i za poškození zdraví. Například v případě trvalých následků se škody často pohybují i v řádech milionů korun.
Jestli nechcete auto v blízké době využívat a zbytečně platit zákonné pojištění vozidel, nezapomeňte jej vyřadit z provozu.

Jaký je rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a pojištěním domácnosti?

Pojištění nemovitosti kryje stavbu (tedy stěny, okna, střechu, stropy) bez vnitřního vybavení, jeho součástí tedy není pojištění majetku.
Pojištění domácnosti kryje škody vzniklé na věcech movitých – na vybavení domácnosti (nábytek, elektronika, koberce, záclony, oblečení, ceniny a další věci). Mezi pojištění domácnosti se mnohdy zahrnují i stavební součásti, jako jsou například plovoucí podlaha nebo kuchyňská linka. Kryje také věci uložené v garáži, sklepě a dalších vedlejších prostorech.

Jak si ověřím, jestli je moje nemovitost v povodňové zóně?

Ozvěte se nám a my to zjistíme. Každá pojišťovna stanovuje pojistné zóny jinak, proto se může stát, že někteří poskytovatelé vaši nemovitost do povodňové zóny zahrnou a další ne.

Poradíte mi i s pojištěním mobilního domu (mobilheim)?

Ano, rádi vám poradíme. Zdaleka ne každá pojišťovna totiž takové pojištění nabízí. Pokud jej potřebujete, určitě neváhejte a ozvěte se nám. Společně najdeme to správné pojištění.

Můžu si pojistit i rozestavěný dům?

Ano, můžete. Pojištění nemovitosti si sjednáte už od zahájení stavby. I na stavbě totiž hrozí poškození způsobené například povodní, záplavou, požárem, vichřicí, pádem stromu nebo vandalismem. Pojištění stavby se navíc většinou vztahuje i na stavební materiál a vybavení. Pojišťovna vám tak pomůže třeba v případě, že vám tyto věci ukradnou zloději.
Obecně platí, že je pojištění na rozestavěnou nemovitost levnější. Po zkolaudování proto musíte pojištění změnit na dokončenou nemovitost.

Moje pojišťovna mi nechce rodinný dům pojistit pro případ povodně, protože se prý nacházím v záplavové oblasti. Mám šanci ho pojistit někde jinde?

Určitě ano. Každá pojišťovna přistupuje k rizikům povodně jinak. Může se tedy stát, že některá pojišťovna vás proti povodni bez problému pojistí.

Nenašli jste, co jste hledali? Mrkněte do naší poradny, nebo se nás zeptejte.

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena