Pojištění domácnosti

Před čím vás pojištění domácnosti ochrání

Pojišťovny nabízejí různé balíčky, které pomáhají řešit vybrané škody. Z nich si zpravidla vyberete ty, které vám nejvíc vyhovují. Samozřejmě se můžete připojistit i proti nadstandardním rizikům.

Mezi typická rizika, která pojištění domácnosti řeší, patří poškození živly, tedy:

• požárem,
  
• výbuchem,
• bleskem,
• vichřicí,
• krupobitím,
• srážkami,
• pádem stromu,
• tíhou sněhu,
• zemětřesením,
• vodovodními škodami,
• krádež, vloupání a vandalismus,
• povodeň a záplava,
• rozbití skla (jak u oken, tak například u skleněných ploch nábytku nebo varné desky),
• poškození sanitárního zařízení,
• škoda způsobené přepětím či podpětím,
• poškození kouřem.

Pojišťovna vám dokonce může proplatit náhradní ubytování, když je vaše domácnost neobyvatelná například kvůli povodni nebo požáru.

Cena pojištění domácnosti

Každá pojišťovna pracuje s jiným způsobem výpočtu pojistného. Záleží na faktorech, jako jsou:

• pojistná částka a úroveň vybavení,
• plocha domácnosti,
• lokalita a patro (například v bytech ve vyšších patrech bývá nižší riziko povodně, zároveň platí, že za pojištění ve větších městech zaplatíte víc než v menších městech nebo na vesnici),
• rozsah rizik, tedy co vše chcete pojistit,
• sjednaná spoluúčast,
• stupeň zabezpečení domu či bytu,
• bezeškodní průběh předchozího pojištění a obchodní slevy.

S výběrem vhodného pojištění vám pomůže srovnání pojištění domácnosti, které získáte díky naší kalkulačce.

Jak nastavit limity pojistného plnění

Abyste získali opravdu nejlepší pojištění domácnosti, musíte správně nastavit limity pojistného plnění. Maximální výše plnění je daná pojistnou částkou, kterou si stanovíte. Měla by být taková, abyste za ni dokázali domácnost znovu vybavit na stejné úrovni, jakou měla dosud.

Pojišťovny ale pro některá rizika a konkrétní druhy vybavení uplatňují nižší limity (sublimity) pojistného plnění. Bývají určené procentuálně z celkové pojistné částky nebo konkrétní částkou.

Před uzavřením smlouvy si je nezapomeňte zkontrolovat a případně navýšit. Jinak hrozí, že dostanete jen část peněz, které potřebujete na nákup nového vybavení.

Sublimity se v jednotlivých pojišťovnách liší, orientačně ale můžete počítat s následujícími částkami:

• poškození skla: 20 000 Kč
• poškození elektroniky: 30 000 Kč
• poškození stavebních součástí: 20 % z pojistné částky
• poničení peněz: 20 000 Kč
• výdaje za náhradní ubytování: 30 000 Kč

Pokud tedy víte, že jen televize má hodnotu 30 000 Kč, určitě si limit pro poškození elektroniky navyšte. Tak, aby pokrylo poškození veškeré elektroniky v domácnosti.

Kdy zvolit novou a kdy časovou cenu

Cena pojištění domácnosti se odvíjí také od toho, zda předměty pojišťujete na novou, časovou nebo obecnou hodnotu.

• Nová cena – za poškozené věci získáte částku, za kterou v daném místě a čase pořídíte stejnou nebo srovnatelnou věc znovu.
• Časová cena – zohledňuje opotřebení, což v praxi znamená, že nezískáte dost peněz na nákup nového vybavení. S časovou cenou se setkáte například u pojištění

• sportovních potřeb,
• oblečení a obuvi
• nebo elektroniky.
• Obecná cena – pracuje s částkou, za kterou byste věc v daném místě a čase prodali. Opět tedy nedokáže pokrýt nákup nových věcí.

Přestože je pojištění na novou cenu zpravidla nejdražší, bývá zároveň nejvhodnější. Dokáže vám totiž nejlépe pomoct s řešením škody.

Jak získat i pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti bývá součástí i toho nejlevnějšího pojištění nemovitosti či domácnosti. Vztahuje se například na případy, kdy:

• praskne trubka v odtoku a vytopí sousedy
• nebo se uvolní taška na střeše a spadne na zaparkované auto.

Pojišťovny často nabízejí také pojištění odpovědnosti ze života (lidově se jí  někdy říká pojistka na blbost). Pomůže vám v situacích, kdy například:

• zapomenete dotáhnout kohoutek a vytopíte sousedy,
• vaše děti v obchodě rozbijí drahé zboží,
• kolemjdoucí uklouzne na vašem namrzlém chodníku.

Pojištění odpovědnosti se obvykle vztahuje na vaši rodinu i domácí zvířata. Využijete ho tedy také v situaci, kdy váš pes vběhne pod kolo cyklistovi, který spadne a zraní se.

Obecně platí, že pokud si sjednáte pojištění domácnosti nebo nemovitosti, tak při pojistné částce 2 000 000 Kč zaplatíte za pojištění odpovědnosti přibližně za 500 Kč ročně.

Využijte asistenční služby zdarma

Většina pojišťoven nabízí k pojištění domácnosti i k pojištění nemovitosti základní asistenční služby zdarma. Doporučujeme je využít. Pomohou vám například:

• s obstaráním zámečníka, když si zabouchnete dveře,
• s objednáním a zaplacením opraváře, který spraví rozbité topení,
• nebo s pozáruční opravou spotřebičů.

Podobných služeb můžete samozřejmě získat i víc. Obraťte se na nás a my vám s výběrem pojišťovny poradíme.

Postup při škodě a nárokování pojištění v případě pojistné události

Každou pojistnou událost je nutné co nejdříve nahlásit pojišťovně. Využít k tomu můžete vyhrazenou telefonní linku pojišťovny, její speciální webové stránky, mobilní aplikaci či online formulář pro hlášení škod nebo také e-mailovou adresu. Samozřejmě můžete navštívit pobočku pojišťovny i osobně. 

Pokud bezprostředně nehrozí vznik dalších škod na majetku či zdraví, s poškozenými věcmi až do jejich zdokumentování a prohlídky pověřeným likvidátorem pojišťovny nijak nemanipulujte a ani je neodklízejte.

S řešením pojistných událostí mají pracovníci pojišťoven bohaté zkušenost. Hned při prvním kontaktu s pojišťovnou se dozvíte, jaký je postup řešení pojistné události, co vše je třeba zdokumentovat, jakým způsobem a jaké dokumenty je nutné vyplnit.

Před prvním kontaktem s pojišťovnou si připravte tyto dokumenty:

• číslo pojistné smlouvy,

• jméno a příjmení pojistníka,

• místo, datum a čas pojistné události,

• základní informace o rozsahu škod,

• případné další dokumenty (např. od Policie ČR – pokud škodu zavinila konkrétní třetí osoba nebo neznámý pachatel).

Velmi důležité je řádně zdokumentovat veškeré škody. Pořiďte si kvalitní fotografie či video dokumentaci z místa události a rovněž všech poškozených, zničených či odcizených věcí. Vytvořte si také jejich podrobný seznam a doklady k určení hodnoty zničených věcí. 

Jakmile máte vše zdokumentováno, vyčkejte na likvidátora pojišťovny. Ten na takzvané obhlídce posoudí rozsah a výši škod. Pojišťovny vás po posouzení vašeho případu informují o výsledku a vyplatí odpovídající pojistné plnění.

Jak získat pojištění domácnosti online

S výběrem vhodné pojistky vám pomůže srovnání pomocí online kalkulačky pojištění domácnosti. Stačí zadat několik základních údajů a odeslat je. Kalkulačka porovná nabídky a vy si vyberete tu nejvýhodnější.

Vyzkoušejte to sami a využijte náš srovnávač pojištění domácnosti.

Výhody pojištění domácnosti

• Pojištění vybavení domácnosti včetně osobních věcí – pojištění kryje škody nejen na vybavení domácnosti jsou spotřebiče, elektronika či nábytek, ale také například osobní věci.
• Ochrana majetku i rodinného rozpočtu – smyslem pojištění domácnosti je především ochrana rodinného rozpočtu. S kvalitně nastaveným pojištěním totiž získáte jistotu, že na náhradu škody nezůstanete sami. Peníze od pojišťovny vám pomohou nahradit poškozené, zničené či odcizené věci.
• Pojištění pokryje i výdaje za náhradní ubytování – pojištění domácnosti oceníte i v situaci, kdy je vaše nemovitost dočasně neobyvatelná. V rámci náhrady škody mohou být proplaceny i výdaje za náhradní ubytování.
• Řada asistenčních služeb – k pojištění domácnosti obvykle získáte i rozsáhlé asistenční služby.

Nevýhody pojištění domácnosti

• Pro laika hůře srovnatelné podmínky jednotlivých pojišťoven – pro některé zájemce o pojištění domácnosti může být komplikací široká nabídka pojistných produktů. Pokud si s nastavením pojištění nevíte rady, neváhejte se obrátit na zkušeného a nezávislého pojišťovacího poradce. Nejenže má dokonalý přehled o aktuálních nabídkách pojišťoven, ale také vám pomůže identifikovat všechna pojistná rizika a rovněž vám poradí se správným nastavením dostatečné výše pojistných částek.
• Balíčky pojištění bez možnosti individuálního nastavení – pojišťovny obvykle nabízí možnost výběru z několika přednastavených balíčků pojištění, která nemusí vyhovovat každému.
• Různé výluky a omezení – pojišťovny mohou omezit nebo vyloučit pokrytí určitých škod. Pojišťovna může odmítnout například domácnost v záplavové zóně.

Na co se nejčastěji ptáte u pojištění domácnosti

Co vše spadá do pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti kryje škody na vybavení domácnosti a věcech, které jsou její součástí. V praxi se jedná o nábytek, běžné obrazy, elektroniku, domácí spotřebiče, sportovní vybavení apod. V případě hodnotnějších věcí jako například uměleckých sbírek a děl je nutné myslet na připojištění.

Co je to pojistného plnění

Jedná se o částku, která pojišťovna dle smlouvy vyplatí v případě pojistné události. Náhrada škody je vyplacena takzvané oprávněné osobě, kterou je obvykle přímo pojištěná osoba. Pojišťovny běžně nastavují pro jednotlivá rizika a škody maximální limity pojistného plnění.

Co je spoluúčast a kde zjistím její výši

Jedná se o částku, kterou se pojištěný osobně podílí v případě pojistné události na úhradě škody. Výše spoluúčasti je sjednána v pojistné smlouvě.