Banky.cz Banky.cz Bankovní slovník RPSN

RPSN


Definice RPSN

Je roční procentuální sazba nákladů za úvěr, či půjčku (úrok p.a. + další poplatky a výdaje s úvěrem spojené, např. za poskytnutí či správu úvěru, za povinně vedený běžný účet, atd.). RPSN sazba tedy je prakticky vždy vyšší než úroková sazba.
RPSN má umožnit spotřebiteli vyhodnotit výhodnost či nevýhodnost úvěru, který hodlá přijmout. V České republice musí poskytovatelé úvěru tuto sazbu spotřebiteli prezentovat v nabídce financování.
V rámci konkurenčního boje bank i nebankovních poskytovatelů jsou často využívány praktiky různých dodatečných poplatků, jako je administrativní poplatek za uzavření smlouvy, poplatek za správu úvěru, poplatek za převod prostředků, pojištění schopnosti splácet, apod.
Prostřednictvím sazby RPSN lze porovnávat i úvěr s leasingem, kde se do RPSN započítává vliv akontace a odkupní ceny předmětu leasingu.



Dotazy v poradně k RPSN

PM

#10604, Rizika nebankovních půjček, Půjčka, 3.7.2020

Pokračování dotazu č. 10598: Dobrý den, měl jsem včera dotaz na důvěryhodnost nebankovních půjček bez dokládání příjmu. Jen bych se chtěl zeptat na úskalí a nebezpečí, která hrozí, pokud budu vkládat na nebankovní stránky rodné číslo a číslo občanského průkazu (například na server Ferratum). Děkuji

Dobrý den,

obávám se, že Vám není pomoci. Organizace na ochranu spotřebitele neustále zdůrazňují, že si nemáte brát nebankovní půjčky u pochybných firem, které nežádají doložení příjmů. Zeptáte se nás a my Vám poradíme to samé. Vy si přesto trváte na svém a chcete nebankovní půjčku. Je to jako byste si šel k dealerovi pro drogu. Všichni Vás před tím varují, Vy kolem sebe vidíte zničené osudy lidí na drogách a přesto si také jdete pro svou dávku. 

Zkusím Vám to tedy napsat ještě jinak. Banky půjčují za úrok/RPSN kolem 4-7% (dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte 10 400-10 700 Kč). Vámi zmíněné Ferratum účtuje RPSN 3037% (dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte 303 700 Kč). 

To Vám opravdu přijde jako dobrý nápad si pro pár tisícovek zničit celý život? Z těchto extrémů se pak většina dlužníků dostává jen s pomocí osobního bankrotu, což je 5 let o chlebu a vodě a dalších 5 let Vám nikdo nepůjčí. Nemůžete založit rodinu, nemůžete se ženit (Vaše dluhy by obratem zničily i Vaši nastávající), nedostanete hypotéku na vlastní bydlení. Minimálně 10 let ztraceného života. 

P

#10186, Nebankovní půjčky a odklad splátek, Půjčka, 25.5.2020

Dobrý den, jak to vypadá se zákonem pro odklad splátek? Mám půjčku od Zapla, Ferratum a ještě od Via SMS. Lze jim napsat že chci odklad a oni to přijmou nebo jak? Děkuji

Dobrý den,

zákon o odkladu splátek v době krize koronaviru byl schválen, je možné žádat o odklad květnových a dalších splátek. Podmínkou je, že půjčka byla sjednána před 26/3 a Vy jste nebyl před krizí koronaviru se splácením v prodlení. Prozraďte mi jediné - proč si rozumný dospělý člověk půjčuje za stovky až tisíce procent RPSN u těchto nebankovek a nezajde raději do banky, která by mu půjčila za 4-7%? To co děláte je finanční sebevražda.

AZ

#10124, Potřebuji půjčku s nízkým úrokem, Půjčka, 19.5.2020

Dobrý den, potřebuji 40 000 Kč na bankovní půjčku prosím.

Dobrý den,

doporučuji Equa bank, která nabízí půjčky aktuálně s úrokem/RPSN od 3,87%. Žádost můžete vyplnit online kliknutím na tlačítko sjednat online.

L

#9930, Proč mi banka nechce půjčit?, Půjčka, 1.5.2020

Pokračování dotazu č. 9927: Dobry den, v registrech dluzniku nemam jediny negativni zapis. Jeden uver mam u Equa bank, jeden u Air Bank a pak 2 uvery u Proficredit. Celkova castka je cca 500 000 Kc. Cisty prijem mam 30 000 Kc. Banky mi nechteji vse konsolidovat do jednoho. Mohu znat Vas nazor, proc? Rad bych docilil jednoho uveru, proto uvitam i doporuceni, ktera banka by mohla byt priznivejsi. Zkousel jsem online zadosti, cca 3 mesice a cca 4 zadosti za mesic (4x3 = 12 zadosti). Muze to byt duvod zamitnuti? Dekuji

Dobrý den,

každé zamítnutí půjčky je taktéž zaznamenáváno do registrů, tedy kdekoliv nyní budete žádat o další peníze, uvidí 12 zamítnutí. S tímto nikdo ani nebude podrobně zkoumat vaši žádost/bonitu a rovnou půjčku zamítne. Dejte si v žádostech o půjčky min. 6-12 měsíců pauzu, ať se Vám trochu vyčistí registr. 

Splácet naráz 4 půjčky a z toho 2 nebankovní, které jsou úročeny extrémně vysokou sazbou (Proficredit účtuje RPSN 86-168%), to je finanční sebevražda. Konsolidace by určitě dávala smysl, ale pravděpodobně jste nyní už pro jakoukoliv další půjčku či konsolidaci příliš rizikový, a proto Vám nikdo půjčit nechce.

M

#9914, Nákup na splátky, Půjčka, 29.4.2020

Dobrý den, je mi 21 let a chci se zeptat, jestli mám nárok na produkt na úvěr u CZC od Home Credit za 30 000 Kč, když jsem od ledna byl na základní přípravě u AČR (což se bere jako zkušební doba) a měl jen minimální mzdu a teď od 1/4/2020 mám hrubý plat 37 500 Kč. Za normálních okolností bych si nebral produkt na úvěr a našetřil si, ale jde mi o to, že jezdím na Hranice a potřebuji to do týdne. První výplata s celým platem mi přijde až 12/5/2020. Jinak mám poslední 2 příjmy 12 122 Kč a jeden příjem 8 500 Kč. Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

nákupy na splátky nabízené obchodníky bývají velmi nevýhodné. Konkrétně ve Vámi zmíněném případě Home Credit účtuje RPSN ve výši 19,48%, což je 3-5x více, než za kolik by Vám peníze půjčily banky formou půjčky (4-7%). Jak sám píšete, nejmoudřejší by bylo si na kupovanou elektroniku našetřit. Pokud ale nemůžete jinak, požádejte o půjčku svou banku (kde máte veden běžný účet a kam Vám chodí výplata). Získání úvěru (jak u Home Credit, tak u bank) ale není vzhledem k velmi nízkému příjmu jisté, lepší by bylo vyčkat aspoň na první výplatu v plné výši (z 37 500 Kč hrubého Vám při základní slevě na poplatníka doputuje čistého 27 908 Kč).

Články o RPSN

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

1.7.2020, Půjčka

…8 korun. Mnoho poskytovatelů navíc velkou část těchto nákladů skrývádo různých poplatků. Nestačí proto sledovat pouze úrok, ale musíte hlídathlavně RPSN – tedy roční procentuální sazbu nákladů. V ní jsou započítané jakúroky, tak veškeré poplatky. U některých poskytovatelů se přitom tato hodnota …

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

23.6.2020, Hypotéka

…í musíte důkladněprozkoumat její parametry. Právě ty jsou pro správný výběr zásadní. Patří mezině například: LTV, doba splácení, typ splátek, úrok, RPSN či doba fixace. LTV LTVje zkratka anglického výrazu loan to value a ukazuje, jaký je poměr půjčky vůčihodnotě zastavené nemovitosti. Podle naří…

Jak vybrat stavební spoření? Máme 6 tipů, se kterými najdete to nejlepší

Jak vybrat stavební spoření? Máme 6 tipů, se kterými najdete to nejlepší

15.4.2020, Spoření

…moci. Prozradí vám, ukterých poskytovatelů jsou půjčky levnější a u kterých dražší. 5. Poplatky spojené s úvěremJeště důležitější než úrok úvěru je RPSN, tedy ročníprocentuální sazba nákladů. Jsou v ní započítané veškeré náklady související spůjčkou. Včetně úroku a různých poplatků. Jenže ne vžd…

Koronavirus, splátky bankám a osobní finance

Koronavirus, splátky bankám a osobní finance

4.4.2020, Osobní a rodinné finance

…berbank avizuje, že občany podpoří v době koronavirus krize zvýhodněnými podmínkami své FÉR konsolidace půjček pro nejvyšší objemy půjček. Zda bude RPSN dosahovat avizovaných 2,99% právě prověřujeme - výsledek uvidíte v našem přehledu porovnání půjček. Raiffeisen BankRaiffeisen prostřednictvím w…

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

Polovina lidí do 30 let splácí půjčky. Využívají je na bydlení, auto i na splácení starších dluhů

4.3.2020, Půjčka

…hodnější nabídku. Proto před podpisem smlouvy zkontrolujte, jakémožnosti vám nabízí ostatní poskytovatelé. Zajímejte se nejen o úrok, ale zejména o RPSN– tedy o roční procentuální sazbu nákladů. V ní jsou započítané nejen úroky,ale i veškeré další poplatky a náklady spojené s půjčkou. Tato hodno…



Banky v ČR