Banky.cz Banky.cz Hypoteční slovník 100% Hypotéka

100% Hypotéka

Definice 100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.


Účel hypotéky
CO JE TO LTV? TEXT LTV
Zavřít
ABYCHOM VÁM MOHLI NAJÍT VYPOTÉKU, vyplňte své kontaktní údaje
Co znamená LTV?Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
LTV %
NAJDEME VÁM HYPOTÉKU S ÚROKEM
již od 1.48 %

Dotazy v poradně k 100% Hypotéka

JP

#10662, Získám hypotéku?, Hypoteční poradna, 9.7.2020

Dobrý den, chci se zeptat, jestli mám nárok na schválení hypotéky a v jakých očích mě uvidí banka, když si zažádám o hypotéku na byt v Brně ve výši cca 4 mil Kč. Moje čisté příjmy jsou 30 000 Kč z pronájmů mých 5 bytů a garáže, nejsem zaměstnán ani nepodnikám. Příjmy z pronájmů přiznávám, nemám žádné dluhy. Jsem ochotný ručit kromě kupovaného bytu v Brně i jedním ze svých bytů. Taktéž se chci zeptat, zda v tomto případě dosáhnu na 100% hypotéku. Nemám zatím s hypotékami zkušenosti, proto budu vděčný za co nejvíce informací. Toto je pouze nezávazný dotaz, nestojím o nabídky hypoték. Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba financovat 10-20% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Příjmy z pronájmu banky uznávají. Přestože ČNB během posledních měsíců zrušila závazné podmínky DTI a DSTI, většina bank Vám neumožní ze svého příjmu dávat na splátky úvěrů více než 45-50%. Splátka hypotéky ve výši 4 mil. Kč na 30 let bude kolem 15 000 Kč, tedy příjem 30 000 Kč by nemusel stačit (zejména, je-li 100% příjmu z pronájmů). 

J

#7850, Neplacení hypotéky a penále, Hypoteční poradna, 26.10.2019

Pokračování dotazu č. 7847: Bohužel se nám stalo, že matka mého partnera si vzala hypotéku na barák a pak jí přestala splácet a její spoludlužník splácí už dva roky. Částka hypotéky byla kolem 650 000 Kč, teď spoludlužník zaplatil kolem 100 000 Kč a dlužník to má v insolvenci, ale spoludlužníkoví bylo řečeno, že zaplatil jen 50 000 Kč a zbytek nikde není uveden (nikdo neví, kde to je, bylo řečeno že na urocích)

Dobrý den,

pokud dlužník přestane splácet, pak banka mimo řádného úroku (cca 2-3%) účtuje též úrok z prodlení, který zákon stanovuje na 2T REPO + 8% (nyní celkem 10%). K tomu se připočítávají náklady vymáhání.  

Všechny úroky se uvádějí ve formátu "p.a.", tedy "za rok". Když si půjčíte 100 000 Kč na 1 rok za 10%, úrok činí 10 000 Kč. Hypotéka 650 000 Kč s úrokem 3% na 30 let vychází měsíčně na 2 740 Kč. Což znamená, že bance za 30 let vrátíte téměř 1 mil. Kč (o 50% více). Nemůžeme však tvrdit, že úrok je 50%. Úrok je stále 3%, ale ročně. Tedy první rok zaplatíte 3% z 650 000 Kč, druhý rok třeba 3% z 637 000 Kč, atd. Ona 3% platíte každý rok z aktuálně dlužné částky, která se Vám postupně snižuje.

Když rok nesplácíte hypotéku 650 000 Kč, řádný a sankční úrok (celkem třeba 13%) Vám dluh navýší za pouhý rok o 85 000 Kč. Splatíte-li pak 100 000 Kč, nová výše dluhu je 635 000 Kč (protože dluh mezitím vzrostl na 735 000 Kč).

VD

#7696, Hypotéka bez vlastních úspor?, Hypoteční poradna, 10.10.2019

Dobrý den, chceme si koupit nemovitost za 2,3 mil. Kč. Nemáme nic našetřené a máme půjčku cca 330 000 Kč. Chtěli bychom to mít vše v jedné splátce. Jde to nějak? Když nejde 100% hypotéka atd.? S manželem máme příjmy dohromady cca 45 000 Kč, takže hypotéka by neměla být problém. Ale nemáme těch minimálních 10% našetřené a ještě máme tu půjčku. Co s tím? Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%), tedy zbylých 10-20% z kupní ceny musíte mít našetřeno nebo je třeba bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Bez vlastních úspor nebo ručení ještě jinou nemovitostí na hypotéku bohužel nedosáhnete.

Z

#3053, 100% hypotéka, Hypoteční poradna, 19.9.2016

Dobrý den, potřebovala jsem si vzít 100% hypotéku na 1.300.000 (ČM mám 22.000,-), ale v bance mě překvapili nejenom, že 100% již neposkytujou, ale že na zbytek do těch 100 % (200.000,-), že si údajně nemohu půjčit ani jiným byť méně výhodným úvěrem, jelikož to banka vidí a brala by to prý jako 100% hypotéku. Přitom s mým příjmem není problém na oboje dosáhnout. Opravdu není žádná cesta?

Dobrý den,

dle nařízení ČNB se od 1/10/2016 mohou poskytovat hypotéky pouze do 95% LTV a od 1/4/2017 pouze do 90% LTV. Proto Vám dnes žádná banka již nemůže poskytnout 100% hypotéku. Čistý plat 22 000 Kč je určitě pro úvěr ve výši 1,3 mil. Kč dostačující, problém je skutečně jen v té zástavní hodnotě nemovitosti.

Ceny nemovitostí nyní sice rostou, ale mohou i klesat, a pokud byste se v budoucnu dostala do problémů se splácením a banka by chtěla nemovitost zpeněžit a umořit tak Váš dluh, mohl by být výtěžek z dražby nižší než zůstatková hodnota úvěru. Přesně tento scénář byl jedním ze startérů celosvětové finanční krize (2009), kdy banky poskytovaly 100% hypotéky (garantované vládními agenturami), cenová bublinka nemovitostí splaskla, ceny klesly, lidé přišli o práci, neměli z čeho splácet a nemovitosti nebylo možné prodat tak, aby to umořilo zbytek dluhu. 

Jinak 100% hypotéky byly výrazně dražší než 90% (i dvojnásobný úrok), takže by se to stejně příliš nevyplatilo. Obávám se, že jedinou cestou je se teď  snažit dávat si každý měsíc z platu stranou 10 000 Kč a za rok požádat o 90% hypotéku.

HS

#3044, 100% hypotéka, Hypoteční poradna, 14.9.2016

Dobrý den, synovec by chtěl si vzít hypotéku na bydlení a ptal se v Moneta bance a tam by mu půjčili jen milion ctyrista tisíc. Můžete mi poradit, v jaké bance mi mu mohli půjčit vice a jestli by mel hypotéku jistou na milion sescet tisíc. Plat ma 14 000 rodiny dum je odhadnut na milion sescet tisíc v jaké bance mu půjčí 100%dekuji Stoklasova a na kolik mu to vypocitaj

Dobrý den,

100% hypotéku nedoporučuji, neboť se u ní platí i více než dvojnásobný úrok. Hypotéku na 85% LTV je možné pořídit již za 1,29% (90% za 1,54%) a hypotéku na 100% LTV kolem 3%. Navíc od listopadu nově platí kupující daň z nabytí nemovitosti 4% (tedy dalších 64 000 Kč). 

Ohledně maximální možné splátky, životní minimum pro jednotlivce bez závazků banky uvažují pro hypotéky cca 9 000 Kč, tedy s platem 14 000 Kč čistého bude moci splácet maximálně 5 000 Kč. Přitom hypotéka na 1,6 mil. Kč za 1,29% na 30 let vychází na necelých 5 500 Kč. 

Je to dost na hraně - vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Články o 100% Hypotéka

Ceny nemovitostí dál rostou. Hypotéky na ně stále častěji nestačí

Ceny nemovitostí dál rostou. Hypotéky na ně stále častěji nestačí

16.11.2020, Hypotéka

Koronavirová epidemie růst cen nemovitostísice zpomalila, ale nezastavila. Domy a byty dál zdražují. Jenže banky topříliš neakceptují a při určování výše hypotéky jsou stále opatrnější. Přibývátak případů, kdy je bankovní odhad nemovitosti podstatně nižší než prodejnícena. Přestože po n…

Jak na převod hypotéky na jinou osobu či nemovitost

Jak na převod hypotéky na jinou osobu či nemovitost

13.11.2020, Hypotéka

Přestože je hypoteční úvěr závazek, který trvái několik desítek let, neznamená to, že jeho podmínky nemůžete změnit. Jsousituace, kdy je například převod hypotéky na jinou osobu nebo jinou nemovitosttím nejlepším řešením. Ukážeme vám, jak si s tím poradit. Pod převodem hypotéky si větši…

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

31.10.2020, Hypotéka

Hypotéka bez úspor je sen spousty mladýchlidí. Právě oni totiž často ještě nemají naspořených dost peněz na to, abymohli zaplatit 10 % a víc z ceny nemovitosti. A přestože oficiálně většinaposkytovatelů takovou možnost přímo nenabízí, existují způsoby, jak hypotékubez úspor získat. Ješt…

Jak získat odhad ceny nemovitosti pro hypotéku

Jak získat odhad ceny nemovitosti pro hypotéku

12.10.2020, Hypotéka

Jsou dokumenty, bez kterých se při žádosti opůjčku na bydlení neobejdete. Jedním z nich je i odhad ceny nemovitosti prohypotéku. Pro každého žadatele je přitom zásadní – do velké míry určuje, kolikvám banka půjčí. Pokud kupujete vlastní dům nebo byt, je odhadceny nemovitosti pro hypoték…

Hypotéka bez zástavy nemovitosti: jak funguje a kdy ji využijete

Hypotéka bez zástavy nemovitosti: jak funguje a kdy ji využijete

3.10.2020, Hypotéka

Koupě družstevního bytu, zrychlená výstavbadomu nebo například hledání nemovitosti, u které chcete mít peníze na nákuprychle po ruce. To jsou některé situace, ve kterých vám pomůže hypotéka bezzástavy nemovitosti. Nabízí přitom hned 3 varianty. Než se na jednotlivé možnosti podívámepodr…



Banky v ČR