Banky.cz Články Půjčka Půjčka v exekuci: Co byste o ní měli vědět a jak ji získat

Půjčka v exekuci: Co byste o ní měli vědět a jak ji získat

12.3.2024 Půjčka

Zaujalo vás spojení „půjčka v exekuci“? Říkáte si, že přece musí být nedosažitelná, když má zájemce o úvěr nejen negativní záznamy v úvěrových registrech, ale dokonce i v registru vymáhání. Jenže i půjčka při exekuci se dá získat, přestože je jen málo finančních domů, které ji nabídnou. Rizika půjčky v exekuci jsou obrovská, nicméně mohou být překonána zásadní výhodou této půjčky. Kdy a jak? To se dozvíte v našem průvodci půjčkami na exekuci.

Produkty
RPSN 5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Splátka 5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Max. výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
První půjčka Zaplo zdarma
První půjčka Zaplo zdarma
Více informací
RPSN 5 000 Kč
0 %
Splátka 5 000 Kč
5 000
Max. výše úvěru
16 000
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Více informací
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Půjčka Kamali
Půjčka Kamali
Více informací
RPSN 5 000 Kč
49 %
Splátka 5 000 Kč
5 165
Max. výše úvěru
20 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Razdva půjčka
Razdva půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
206 %
Splátka 5 000 Kč
-
Max. výše úvěru
250 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Flexibilní půjčka
Flexibilní půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
300 %
Splátka 5 000 Kč
5 604
Max. výše úvěru
80 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Co je půjčka v exekuci a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka v exekuci je úvěrem extrémním. Získat se dá jedině od nebankovní společnosti a vyřizuje se ve dvou režimech: jako půjčka účelová a půjčka bez uvedení účelu. V prvním případě je účelem půjčky vyplacení se z exekuce, ve druhém případě jde jen o další zadlužení navíc. Výplata z exekuce je jediná přijatelná forma úvěru v exekuci, neboť pomůže snížit náklady na umoření dluhu. Cena (byť i tak drahé půjčky) je totiž nižší než náklady na exekuci. Navíc, pokud částku z exekuce dlužník uhradí do 30 dní od doručení výzvy, bude mu odpuštěna polovina poplatků,“ objasňuje specifika půjčky Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak dlouho trvá půjčka v exekuci

Záleží především na částce, kterou chcete z půjčky čerpat. Půjde-li o několik desítek tisíc korun, může se úvěr nasmlouvat na zhruba roční splácení. Když jde o vyplacení se z exekuce většího rozsahu, může se jednat i o několikaleté splácení.

Na opačné straně najdete půjčky sloužící pro další zadlužení se v exekuci. Zde počítejte jen s cirka měsíční, maximálně několikaměsíční splatností celé vypůjčené částky, plus patřičného navýšení. Více informací o půjčkách pro dlužníky naleznete zde.

Jak vybrat nejlepší půjčku v exekuci?

Půjčka v exekuci je ošemetným tématem, nad kterým vždycky visí Damoklův meč. Zadlužovat se nad rámec exekuce je naprostý nesmysl, a proto byste o takovém úvěru neměli ani uvažovat, a ani hledat „ten nejlepší“.

Jedině když chcete využít možnosti odpuštění poloviny poplatků z exekuce a vyhnout se vysokým nákladům na exekutora, může půjčka v exekuci získat dobrý smysl a účel. V tomto případě vybírejte podle:

  • ceny (RPSN)
  • podmínek získání: jestli bude nutné zastavit nemovitost nebo ručit movitým majetkem
  • přednost dejte úvěru, který dovoluje zdarma hýbat se splátkami (předčasné splacení, či naopak odklad splátky). A když ne zdarma, tak alespoň za co nejnižší poplatky.

Nejčastější druhy půjček v exekuci

  • půjčky na OP s exekucí
  • půjčky pro dlužníky s exekucí
  • půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy
  • půjčka pro OSVČ s exekucí
  • půjčka na směnku s exekucí
  • půjčka pro nezaměstnané s exekucí
  • půjčka na vyplacení exekuce
  • půjčky pro lidi v exekuci
  • nebankovní půjčka v exekuci
  • půjčka při exekuci
  • online půjčka v exekuci
Nejčastější druhy půjček v exekuci


Srovnání nebankovních půjček

Kdy dát přednost půjčce v exekuci?

V exekuci má smysl další zadlužení jen v případě, že se z ní chcete vykoupit, a tím uspořit značnou částku na exekučních poplatcích. Při výběru úvěru v exekuci se zaměřte na nutnost zástavy nemovitosti. Někteří poskytovatelé totiž právě půjčku v exekuci podmiňují ručením nebo zástavou movité či nemovité věci. I při drobném prodlení se splátkou pak můžete o věci nebo dokonce o střechu nad hlavou rychle přijít,“ varuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Na trhu jsou i alternativy k půjčce v exekuci. Mezi všemi úvěry je to však jen úzká skupina půjček bez registru. Někteří poskytovatelé totiž vynechávají i CEE (exekuční rejstřík) a úvěruschopnost svých klientů zkoumají jen podle jejich příjmů, výdajů a majetkového zázemí (viz výše zmíněná zástava). Všechny tyto půjčky zle uzavřít online.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky v exekuci

Podmínek je jen minimum:

Záležitosti zahájené exekuce si poskytovatel dohledá sám.

Kolik stojí půjčka v exekuci?

Levnou půjčku rozhodně nečekejte. Půjčky v exekuci nebo na exekuci s sebou nesou ohromné úvěrové riziko. A poskytovatelé si nechají zaplatit za to, že toto riziko na sebe vezmou a peníze vypůjčí.

Jak na správné nastavení splátek?

Správné nastavení splátek je jediné možné: jen tak vysoké, abyste po jejich uhrazení měli dost prostředků jak na běžný (i když skromnější) život. Jste-li v exekuci, budete značně omezeni srážkami. Ale pokud si berete půjčku na vykoupení se z teprve chystané exekuce, je vhodné splácení přizpůsobit tak, aby zbylo i na drobné spoření a tvorbu finančních rezerv.

Výhody půjček v exekuci

  • možnost vykoupit se z exekuce, která je násobně dražší

Nevýhody půjček v exekuci

  • drahý úvěr
  • extrémní riziko předlužení
  • riziko střetu s lichvářem
  • omezený počet poskytovatelů
  • omezený výběr
  • někdy příliš krátká doba splatnosti
  • ohromné sankce z prodlení

Regulace v oblasti půjček v exekuci

Půjčky v exekuci, byť se to může na první pohled jevit jinak, také mohou podléhat regulaci. Týká se to však jen těch poskytovatelů, kteří získali licenci ČNB. Exekuce je pro ně sice překážkou v bonitě klienta, ale zákon jim dovoluje bonitu posuzovat i podle jiných parametrů. Například podle majetkového zázemí.

Půjčky od soukromých osob nebo úvěrových firem bez licence jsou samozřejmě mimo regulaci. Zde se setkáte jen s nabídkami lichevního charakteru. A proti zvůli poskytovatelů bude možné se bránit pouze nákladnou soudní cestou. Na rozdíl od toho regulované půjčky umožňují bezplatné řízení u finančního arbitra. Jeho rozhodnutí má účinek rozhodnutí soudu.

Bankovní versus nebankovní půjčky v exekuci

Nejlevnější půjčka od Zonky

V tomto případě není nad čím uvažovat: banka půjčku v exekuci, nebo na vyplacení se z exekuce, nikdy neposkytne. Vybírat lze jen z nabídek nebankovních.

Často se ptáte

Jaké typy půjček jsou dostupné pro osoby v exekuci?

Z oblasti spotřebitelských úvěrů jde o jen velmi úzký okruh půjček bez registru, případně úvěrů přímo určených na vyplacení se z exekuce.

Na co si dát pozor při hledání půjčky v exekuci?

Především na osobu poskytovatele, zda je držitelem licence ČNB. Dále na celkovou cenu půjčky a na možnost si během trvání půjčky odložit jednu nebo více splátek.

Jak mohu zlepšit svou šanci na získání půjčky i přes exekuci?

Další zadlužení se v exekuci nemá žádný smysl. Nejprve uhraďte probíhající exekuci, tím si bonitu značně zvýšíte, protože ukončená exekuce se z Exekučního rejstříku maže do 15 dní od jejího uzavření. Uvažujte spíše o tvorbě finanční rezervy, než o cestě do dalšího zadlužení.

Co dělat, když mám exekuci a potřebuji půjčku

Jestliže máte exekuci, je další zadlužení vyloženě špatná cesta. Jedině pokud byste plánovali půjčku na uhrazení a ukončení aktuální exekuce, oslovte poskytovatele, kteří drobné exekuce tolerují a půjčují na jejich uhrazení.

Kde si půjčit, když mám exekuci?

Na trhu najdete několik poskytovatelů, kteří tolerují drobnější a méně závažné exekuce.

Proč je těžké získat půjčku s exekucí nebo se záznamem v registru

Důvodem je vysoké úvěrové riziko. Poskytnutím půjčky v exekuci nebo půjčky bez registru se poskytovatel vydává všanc riziku neplacení. Každý z poskytovatelů se k tomuto riziku staví po svém.

Banky se mu zcela vyhýbají, a tak půjčku bez registru, natož v exekuci, neposkytnou. Stejně je tomu u části nebankovních společností. Ty ostatní si kompenzují úvěrové riziko navýšením cen všech poskytovaných úvěrů všem svým klientům.

Podívejte se na další typy půjček

Bezúročná půjčkaNebankovní půjčky
Půjčka v hotovostiPůjčka po insolvenci
Půjčka pro dlužníkyPůjčka na cokoliv

ANKETA k článku Půjčka v exekuci: Co byste o ní měli vědět a jak ji získat

Využili jste někdy půjčku v exekuci?

Počet odpovědí: 105

KOMENTÁŘE k článku Půjčka v exekuci: Co byste o ní měli vědět a jak ji získat

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Výhody a rizika nebankovních půjček pro podnikatele

Výhody a rizika nebankovních půjček pro podnikatele

9.12.2024 Půjčka

Rychlý způsob, jak získat peníze pro start podnikání nebo na jeho rozvoj. I tak se můžete dívat na nebankovní půjčky pro podnikatele. Víte ale, jaké mají obvykle podmínky, výhody a rizika? Prozradíme vám to. Snadno tak najdete ten nejvýhodnější podnikatelský úvěr.

Žádost o předčasné splacení úvěru: víte, na co máte nárok a jaké jsou poplatky?

Žádost o předčasné splacení úvěru: víte, na co máte nárok a jaké jsou poplatky?

4.12.2024 Půjčka

Úleva. To je jeden z hlavních pocitů, který mají lidé, když doplatí hypotéku nebo jinou velkou půjčku. Díky předčasnému splacení úvěru ho přitom můžete prožít i dlouho před plánovaným termínem splatnosti. Přečtěte si, kdy o předčasné splacení požádat, jak postupovat nebo jak se vyhnout poplatkům.

Podvodné půjčky: Jak rozpoznat nebezpečné nabídky

Podvodné půjčky: Jak rozpoznat nebezpečné nabídky

20.11.2024 Půjčka

Podvodné půjčky se stávají stále běžnějším problémem, který ohrožuje finanční stabilitu mnoha lidí. Je klíčové naučit se rozpoznat tyto nepoctivé praktiky, aby se jim dalo účinně vyhnout. Nejistota pramení především z touhy získat rychlé finanční řešení, což podvodníky motivuje k častým pokusům o zneužití důvěry.

Maximální úroky z prodlení v ČR: Kolik vás bude stát nesplácení?

Maximální úroky z prodlení v ČR: Kolik vás bude stát nesplácení?

19.11.2024 Půjčka

Úroky z prodlení jsou sankce za pozdní splácení dluhu, ať už jde o půjčky, nedoplatky na daních, nájemném, energiích, pojištění nebo jiných platbách. Tyto úroky mají kompenzovat věřiteli ztrátu z toho, že své peníze nedostal včas. Přečtěte si, jak se úroky z prodlení počítají, jaké jsou zákonné limity a jak se liší v různých sektorech. Dá se jim vyhnout? A může vám je věřitel odpustit?

Vánoční půjčky: Výhody, rizika a alternativy

Vánoční půjčky: Výhody, rizika a alternativy

18.11.2024 Půjčka

Přemýšlíte nad vánoční půjčkou, abyste mohli svým blízkým dopřát štědřejší svátky? Než se unáhlíte, přečtěte si, proč jsou vánoční půjčky považovány za jedny z nejrizikovějších finančních produktů a jak celá pětina dlužníků končí v problémech se splácením. Článek vám pomůže pochopit, kdy může být vánoční půjčka přijatelným řešením, jaké jsou její skutečné náklady a hlavně: jaké bezpečnější alternativy máte k dispozici.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena