Banky.cz Články Půjčka Půjčka od soukromé osoby

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


REKLAMA

Co je půjčka od soukromé osoby a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka od soukromníka má spoustu podob. Ale po právní stránce se vždycky bude jednat o peněžitou zápůjčku, kterou jen velmi zevrubně tvaruje Občanský zákoník. Jde proto o způsob výpůjčky peněz mezi dvěma fyzickými osobami, při kterém se smí do smlouvy zakomponovat vše, co zákon přímo nezakazuje. A ten nezakazuje téměř nic. Půjčka od soukromé osoby se proto hodí jen v případě, že tím, kdo půjčuje, je váš známý nebo rodinný příslušník, a že jste si sjednali smlouvu bez kliček,“ napovídá jediné správné řešení v této oblasti Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak dlouho trvá půjčka od soukromé osoby?

Trvání není nijak omezeno, ani se nedá hovořit o typické době splatnosti.

Jak vybrat nejlepší půjčku od soukromé osoby

Půjčku od soukromé osoby byste nikdy na volném trhu s úvěry vybírat neměli. Povětšinou jde o lichvářské půjčky s mnoha nekalými praktikami, nad kterými ovšem nikdo nebdí (zákon to nevyžaduje).

Nejlépe uděláte, když se jim zdaleka vyhnete, a jediná soukromá osoba, od které si kdy vypůjčíte, bude někdo z vaší rodiny nebo přátel.

Produkty
RPSN
50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Splátka
50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Vedení půjčky měsíční poplatek za vedení půjčky
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
6,61 %
Splátka 50 000 Kč
2 226
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
5,96 %
Splátka 50 000 Kč
2 212
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,66 %
Splátka 50 000 Kč
2 317
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,22 %
Splátka 50 000 Kč
2 238
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Nejčastější druhy půjček od soukromé osoby

  • půjčka od soukromé osoby
  • půjčka od soukromníka
  • soukromé půjčky
  • půjčka od lichváře
  • půjčka na směnku od soukromé osoby
  • půjčka od soukromé osoby ihned
  • půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti
  • půjčky v insolvenci v hotovosti
  • půjčky pro problémové klienty bez zástavy
  • soukromé půjčky bez zajištění

Kdy dát přednost půjčce od soukromé osoby?

Nabídku na půjčku od soukromé osoby se vyplatí přijmout jen od vašich známých či příbuzných, a zároveň bez komplikované smlouvy. Smlouvu sepište vždy, ale stačí jen jednoduchá ujednání o částce půjčky, o úroku, výši splátek a celkové částce, kterou budete mít povinnost do ujednaného data zaplatit. Víc netřeba.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky od soukromé osoby

Komerční půjčky od soukromých osob mají jen minimální podmínky získání. Často tolerují nízký příjem, záznamy v registrech, celkově nízkou bonitu. Lichváři, kteří tyhle půjčky poskytují, si totiž umějí návratnost své investice „zajistit“ jinak.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Kolik stojí půjčka od soukromé osoby?

Počítejte s vysokými cenami jak na rocích, tak i na poplatcích. Další důvod, proč se komerčním půjčkám od soukromníků vyhýbat. Přednost dejte licencovaným spotřebitelským úvěrům. Jsou levnější, a hlavně bezpečnější.

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky si, i na půjčce od příbuzného, nastavte tak, abyste je bez potíží zvládli odesílat.

Opakujeme, že s komerčními půjčkami od lichvářů byste si začínat neměli.

Výhody půjček od soukromé osoby (komerčních)

  • snadné vyřízení
  • vysoká pravděpodobnost schválení žádosti
  • minimální požadavky na bonitu
  • široká škála částek
  • i pro žadatele s nízkými příjmy
  • i pro žadatele s negativními záznamy v registru
  • pro žadatele v exekuci
  • i pro žadatele v insolvenci

Nevýhody půjček od soukromé osoby (komerčních)

  • extrémní úvěrové riziko
  • riziko střetu s lichvářem
  • riziko nekalých praktik
  • rizika plynoucí z ujednání ve smlouvě, která nerespektují spotřebitelskou legislativu (protože nemusejí)
  • riziko ztráty majetku, včetně bydlení
  • riziko zrušení ochrany před věřiteli, pokud v ní právě jste

Regulace v oblasti půjček od soukromé osoby

Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz , vysvětluje, že: „Na půjčky od soukromých osob se nevztahuje žádná regulace. Nejde o spotřebitelský úvěr, a proto zde nedohlíží ČNB, ale ani Česká obchodní inspekce. Jedná se o běžnou smlouvu mezi dvěma soukromými subjekty, do níž nebude stát nijak podrobně zasahovat. Jedinou regulací je tu samotná smlouva, na níž jste se s věřitelem dohodli. A pokud v ní bude zástava, notářský zápis nebo směnka, nebude se jednat o protiprávní ustanovení a nepůjde smlouvu napadnout u finančního arbitra. Leda u soudu, například pro nemravný úrok nebo pro podezření na lichvu.“

Bankovní versus nebankovní půjčky od soukromé osoby

Od soukromé osoby se bankovní půjčka samozřejmě získat nedá. Banka není soukromou osobou, nýbrž osobou právnickou: firmou, která je zároveň držitelem bankovní licence. Od soukromého investora lze získat jen nebankovní půjčku. A ta navíc ani nebude spotřebitelským úvěrem.

Znovu zopakujme, že komerční půjčky od soukromých investorů, s nimiž se setkáte na internetu a které vám internetové vyhledávače zobrazí mezi prvními, jsou často nabídkami lichvářskými, daleko za hranou úvěrové legislativy.

Jediná půjčka od soukromé osoby, která dává smysl, je půjčka od příbuzného nebo známého, zkrátka finanční výpomoc z vašeho blízkého okolí. Jestliže v okolí nikoho takového nemáte, obraťte se na některou z licencovaných nebankovních společností, které nabídnou bezpečný spotřebitelský úvěr bez podvodu.

Nejlevnější půjčka od Zonky

Často se ptáte

Jak najít soukromého investora?

Soukromého investora raději nehledejte. Bezpečnější bude půjčit si od licencované nebankovní společnosti, případně od banky.

Jak mohu bezpečně půjčit peníze od soukromé osoby?

Jedině tak, že soukromou osobou bude někdo z vaší rodiny či přátel. Zvažte však, zda by nebylo vhodnější si půjčit „oficiální cestou“. V tomto případě vám mohou pomoci licencované úvěrové společnosti, na které dohlíží ČNB a které musejí respektovat všechny požadavky zákona o spotřebitelském úvěru i o ochraně spotřebitele.

Jaké dokumenty jsou potřebné pro půjčku od soukromé osoby?

Potřebovat budete především osobní doklady a potvrzení o pravidelném příjmu, což platí pro vyřízení každé půjčky, včetně těch bankovních.

U komerčních půjček od soukromých investorů počítejte s požadavkem na soupis vašeho majetku. Lichvář se potřebuje předem ujistit, že vám bude mít v exekuci co zabavit, až rozjede „svůj plán“.

Je každá půjčka bez banky půjčkou lichvářskou?

Nikoliv, půjčky bez banky mají několik vrstev. K bezpečným patří úvěry od licencovaných nebankovních společností - pro ně totiž platí stejná zákonná pravidla jako pro banky.

Ostatní půjčky bez banky (pokud nejde o půjčky v rodině), už s vysokou pravděpodobností ponesou znaky lichvy. Už samotné půjčování spotřebitelům je bez licence od ČNB za hranicí zákona.

Jaká jsou největší rizika soukromé půjčky, a lze je minimalizovat?

U soukromé půjčky se rizika minimalizovat nedají. A jsou značná. Pravděpodobně není situace, která by svou naléhavostí vyrovnala rizikovost půjčky od soukromých investorů.

REKLAMA

ANKETA k článku Půjčka od soukromé osoby

Využili jste někdy komerční půjčky od soukromého investora?

Počet odpovědí: 98

KOMENTÁŘE k článku Půjčka od soukromé osoby

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Novela insolvenčního zákona: Tříleté oddlužení pro všechny

24.5.2024 Půjčka

Dluhy pryč za 3 roky? Možná ano. Poslanci totiž schválili zkrácení oddlužení z 5 let na 3 roky pro všechny dlužníky (spotřebitele každého věku i podnikatele). Dosud měli tříletou lhůtu pouze senioři a invalidé ve druhém a třetím stupni. Změna vychází z evropské směrnice, která požaduje tříleté oddlužení jen pro podnikatele. Ale česká vláda se zavázala, že se bude zkrácení oddlužení vztahovat i na spotřebitele

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

16.5.2024 Půjčka

Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.  

Půjčka pro každého: Řešení vašich finančních potřeb

9.5.2024 Půjčka

Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.

Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

Kontokorent

Kontokorent, nazývaný i povolený debet či povolené přečerpání účtu, je typem spotřebitelského úvěru k běžnému účtu. Umožňuje čerpat peníze z účtu i v případě, že na něm už není dostatek vlastních prostředků. Kontokorent proto funguje jako rezerva, k pokrytí nečekaných výdaje nebo při zpoždění či snížení příjmu (pracovní neschopnost, ošetřování člena rodiny, aj).

Kontokorent není běžná bankovní půjčka

Nikdy kontokorent nevyužívejte namísto běžného úvěru. Kontokorent se sice chová jako půjčka, ale má cenová specifika, s velkou nevýhodou na straně klienta. Kde se nevýhoda bere?

Vzhledem k tomu, že přečerpáním získáte spíše nižší částky a že pro banku je financování rizikové, je kontokorent vždycky dražší. Proto je lepší vzít si na plánované delší zadlužení klasický bankovní úvěr.

Jak navýšit kontokorent

Výši kontokorentu banka stanovuje individuálně na základě bonity klienta. U studentských účtů bývá kontokorent často omezen částkou 20 000 Kč, u ostatních účtů dosahuje i vyšších hodnot.

Proto: kontokorent navýšíte jedině vylepšením své úvěrové bonity a následným požádáním banky o jeho navýšení. Ale opakujeme: kontokorent není nástroj pro dlouhodobější financování. Sloužit má jen jako případná „nouzovka“.

Jak funguje kontokorent

Kontokorent je flexibilní nástroj, který vám může pomoci v řešením krátkodobého nesouladu v domácím rozpočtu. Je však důležité ho užívat zodpovědně a co nejdříve splácet. Za využití kontokorentu se totiž platí vysoké úroky, i když jen po dobu, kdy jste v mínusu.

Nelze tu ale počítat s bezúročným obdobím, jaké známe od kreditních karet. Za kontokorent se úrok účtuje okamžitě. Použití peněz z kontokorentu je automatické. Jakmile na účtu zbývá málo prostředků, banka sáhne do svých peněz a požadovanou platbu provede. Klientovi připíše k účtu záporná čísla (o kolik přečerpal), a začne dluh úročit.  

Stejně automatické je i splácení povoleného přečerpání: jakmile na účet dorazí příjem, přednostně ho banka použije na splacení realizovaného přečerpání, včetně „naskákaných“ úroků.

Jak zrušit kontokorent

Kontokorent je produktem s předem neomezenou délkou trvání. Ukončuje se buď výpovědí ze strany klienta, nebo výpovědí ze strany banky. Jestliže kontokorent budete rušit vy (klient), poběží bance měsíc trvající výpovědní lhůta, načež vám povolené přečerpání uzavře.

K výpovědi kontokorentu využijte buď formuláře na webovkách banky, nebo online bankovnictví. Můžete i jen sepsat výpověď a odeslat ji jako doporučený dopis (pamatujte na svou úplnou identifikaci a na uvedení čísla účtu, kde má banka kontokorent zrušit).

Další možností je osobní návštěva pobočky.

Kontokorent ve firmě a v podnikání

Kontokorenty fungují i ve firemním prostředí a ve stejném režimu: povolené přečerpání podnikatelského účtu. Jen částky k přečerpání jsou odlišné: lze je nastavit až do milionů korun. Firmy je využívají zejména k vylepšení svého cashflow.

Co se děje s kontokorentem v insolvenci?

Pokud se dostanete do insolvence, banka kontokorent okamžitě sesplatní, a pohledávku přihlásí do zahájeného řízení o oddlužení. Účet pro příjem výplaty si pak musíte založit jinde: v nové bance, abyste nezvýhodňovali aktuální banku jako jednoho z věřitelů.

Jste-li již nyní v insolvenci a uvažujete o kontokorentu, musíte s ním počkat až po ukončení oddlužení. Během osobního bankrotu se nesměji zakládat nové dluhy, jež byste pak mohli mít problém splácet.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

LTV

LTV je zkratka anglického pojmu „Loan To Value” (česky „půjčka proti hodnotě”) a označuje poměr mezi výší půjčky a hodnotou zastavené nemovitosti. Číslo, které je s LTV vždy spojené, udává tento poměr v procentech.

90% LTV hypotéky tedy říká, že vám banka půjčí až 90 % z ceny nemovitosti, což je možné pouze u žadatelů mladších 36 let a to od 1.4.2022 dle nařízení ČNB (100% hypotéky banky v Česku v současnosti neposkytují vůbec).80% LTV hypotéky říká, že vám banka půjčí až 80 % z ceny nemovitosti.A tak dále.

Pomocí této hodnoty vypočítáte, kolik peněz můžete získat. Pokud je LTV hypotéky 90 % a cena nemovitosti 2 000 000 korun, dostanete úvěr tedy maximálně 1 800 000 korun.

Pamatujte, že LTV vychází z odhadní ceny nemovitosti. Ten může být např. oproti kupní ceně i o několik set tisíc korun nižší.

Obecně platí, že čím je LTV vyšší, tím vyšší úrok obvykle dostanete. Naopak s klesající hodnotou LTV klesá i úroková sazba.

Nejvýhodnější úrok tak zpravidla získáte u půjček s LTV do 80 %.

Pokud potřebujete půjčit víc peněz a zároveň chcete snížit hodnotu LTV, můžete ručit více nemovitostmi. Stoupne tak hodnota zástavy, ze které se LTV hypotéky vypočítává.

V praxi to vypadá následovně:

Hodnota bytu, na který chcete půjčit, je 3 000 000 korun.Pokud k němu přidáte například byt rodičů v hodnotě 2 000 000 vyšplhá se hodnota zástavy na 5 000 000 korun.Při zástavě v hodnotě 5 000 000 tak bude mít půjčka 3 000 000 korun LTV 60 %.

Můžete tak získat dostatek peněz a zároveň i dobrý úrok.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena