Srovnání všechny půjčky 2025

Produkt Naše hodnocení: RPSN 100 000 Kč Splátka 100 000 Kč Max. výše úvěru Klady Zápory
Doporučujeme
Minutová půjčka
Minutová půjčka Více informací
Naše hodnocení
98 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi
Mám zájem 4,39 % 2 275 Kč 1 200 000 Kč
  • půjčka bez poplatků
  • plně online vyřízení (pro žadatele s BankID)
  • předčasné splacení zdarma
  • chybí možnost odkladu splátky (například jedna splátka ročně)
  • nelze získat slevu/bonus za řádné splácení
  • pojistné plnění z pracovní neschopnosti se plní až po 30 dnech trvání nemoci
Doporučujeme
Půjčka
Půjčka Více informací
Naše hodnocení
95 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi
Mám zájem 5,07 % 2 307 Kč 1 500 000 Kč
  • většinou nejnižší úrok na trhu
  • bezplatná správa půjčky 
  • v měsíci lze měnit datum splátky
  • poplatek za vyřízení půjčky ve výši 2 % z objemu půjčky (značně prodražuje hlavně půjčky na kratší dobu splácení)
  • RPSN je významně vyšší než úrok (právě o poplatek ze vyřízení půjčky)
Doporučujeme
Půjčka
Půjčka Více informací
Naše hodnocení
95 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi
Mám zájem 7,66 % 2 434 Kč 1 500 000 Kč
  • nízká úroková sazba i celkové RPSN (ale jen pro částky nad 400 tisíc Kč)
  • vyřízení půjčky bez poplatku
  • bezplatná správa půjčky
  • žadatel nesmí být ve zkušební a ani ve výpovědní době
  • nelze si půjčit na méně než 6 měsíců
  • spolu s půjčkou se musí založit i běžný účet u Air bank, z něj si banka pak strhává pravidelnou splátku
Lepší půjčka Lepší půjčka Více informací
Naše hodnocení
92 %
Velmi dobré
Mám zájem 4,08 % 2 258 Kč 1 000 000 Kč
  • úroková sazba při řádném splácení 3,99%
  • vyřízení půjčky bez poplatku
  • správa půjčky bez poplatku
  • při prodlení se splácením úroková sazba 9,99%
Půjčka na cokoliv Půjčka na cokoliv Více informací 4,48 % 2 276 Kč 1 500 000 Kč
Konsolidace půjček Konsolidace půjček Více informací 4,77 % 2 289 Kč 1 500 000 Kč
Konsolidace půjček Konsolidace půjček Více informací Mám zájem 5,31 % 2 317 Kč 2 500 000 Kč
mPůjčka Konsolidace mPůjčka Konsolidace Více informací Mám zájem 7,11 % 2 390 Kč 600 000 Kč
Úvěr od Buřinky Úvěr od Buřinky Více informací Mám zájem 7,16 % 2 398 Kč 3 000 000 Kč
Půjčka na cokoliv Půjčka na cokoliv Více informací Mám zájem 7,22 % 2 394 Kč 1 000 000 Kč
Půjčka na nové auto Půjčka na nové auto Více informací 7,90 % 2 437 Kč 10 000 000 Kč
Optimální půjčka Optimální půjčka Více informací Mám zájem 8,18 % 2 481 Kč 2 500 000 Kč
Osobní úvěr Osobní úvěr Více informací Mám zájem 8,18 % 2 481 Kč 2 500 000 Kč
Úvěr Gaudeamus Úvěr Gaudeamus Více informací Mám zájem 8,18 % 2 481 Kč 600 000 Kč
Hello půjčka na cokoliv Hello půjčka na cokoliv Více informací Mám zájem 8,34 % 2 440 Kč 1 000 000 Kč
Hello půjčka na auto Hello půjčka na auto Více informací Mám zájem 8,34 % 2 440 Kč 1 000 000 Kč
Hello půjčka konsolidace Hello půjčka konsolidace Více informací Mám zájem 8,34 % 2 440 Kč 1 000 000 Kč
Úvěr na rekonstrukci Úvěr na rekonstrukci Více informací Mám zájem 8,61 % 2 460 Kč 2 500 000 Kč
Konsolidace a převedení půjčky Konsolidace a převedení půjčky Více informací Mám zájem 8,61 % 2 460 Kč 2 500 000 Kč
Půjčka Půjčka Více informací Mám zájem 8,61 % 2 460 Kč 1 000 000 Kč
Splátkový úvěr Splátkový úvěr Více informací Mám zájem 9,63 % 2 500 Kč 6 000 000 Kč
Presto půjčka Presto půjčka Více informací Mám zájem 10,95 % 2 526 Kč 1 000 000 Kč
Presto půjčka Převedení úvěrů Presto půjčka Převedení úvěrů Více informací Mám zájem 10,95 % 2 526 Kč 1 000 000 Kč
Půjčka na lepší bydlení Půjčka na lepší bydlení Více informací Mám zájem 13,41 % 2 703 Kč 2 500 000 Kč
Poštovní půjčka na lepší bydlení Poštovní půjčka na lepší bydlení Více informací Mám zájem 13,41 % 2 703 Kč 2 500 000 Kč
Půjčka na cokoliv Půjčka na cokoliv Více informací Mám zájem 13,41 % 2 703 Kč 2 500 000 Kč
Poštovní půjčka Poštovní půjčka Více informací Mám zájem 13,41 % 2 703 Kč 2 500 000 Kč
Spotřebitelské úvěry Spotřebitelské úvěry Více informací Mám zájem N/A N/A bez omezení
Úvěry na bydlení Úvěry na bydlení Více informací Mám zájem N/A N/A 30 000 000 Kč
Spotřebitelský úvěr Spotřebitelský úvěr Více informací Mám zájem N/A N/A 250 000 Kč
Hello EKO půjčka Hello EKO půjčka Více informací Mám zájem N/A N/A N/A
Autopůjčka Autopůjčka Více informací Mám zájem N/A N/A bez omezení
Úvěry pro FO Úvěry pro FO Více informací Mám zájem N/A N/A bez omezení
Autopůjčka Autopůjčka Více informací Mám zájem N/A N/A bez omezení
První půjčka První půjčka Více informací Mám zájem - - 40 000 Kč
Firemní úvěry Firemní úvěry Více informací Mám zájem - - 30 000 000 Kč
Poštovní sjednocená půjčka Poštovní sjednocená půjčka Více informací Mám zájem - - 2 500 000 Kč
REFIXO REFIXO Více informací Mám zájem - - 1 000 000 Kč
Půjčka na bydlení Půjčka na bydlení Více informací Mám zájem - - 2 500 000 Kč

Banky.cz doporučují tyto všechny půjčky

Air Bank
2. místo

Recenze Půjčky od Airbank

Naše hodnocení
95 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi od Banky.cz
Mám zájem
Zonky
3. místo

Recenze Půjčky od Zonky

Naše hodnocení
95 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi od Banky.cz
Mám zájem

Detailní porovnání parametrů všechny půjčky

Minutová půjčka Minutová půjčka Půjčka Půjčka Půjčka Půjčka Lepší půjčka Lepší půjčka Půjčka na cokoliv Půjčka na cokoliv Konsolidace půjček Konsolidace půjček Konsolidace půjček Konsolidace půjček mPůjčka Konsolidace mPůjčka Konsolidace Úvěr od Buřinky Úvěr od Buřinky Půjčka na cokoliv Půjčka na cokoliv Půjčka na nové auto Půjčka na nové auto Optimální půjčka Optimální půjčka Osobní úvěr Osobní úvěr Úvěr Gaudeamus Úvěr Gaudeamus Hello půjčka na cokoliv Hello půjčka na cokoliv Hello půjčka na auto Hello půjčka na auto Hello půjčka konsolidace Hello půjčka konsolidace Úvěr na rekonstrukci Úvěr na rekonstrukci Konsolidace a převedení půjčky Konsolidace a převedení půjčky Půjčka Půjčka Splátkový úvěr Splátkový úvěr Presto půjčka Presto půjčka Presto půjčka Převedení úvěrů Presto půjčka Převedení úvěrů Půjčka na lepší bydlení Půjčka na lepší bydlení Poštovní půjčka na lepší bydlení Poštovní půjčka na lepší bydlení Půjčka na cokoliv Půjčka na cokoliv Poštovní půjčka Poštovní půjčka Spotřebitelské úvěry Spotřebitelské úvěry Úvěry na bydlení Úvěry na bydlení Spotřebitelský úvěr Spotřebitelský úvěr Hello EKO půjčka Hello EKO půjčka Autopůjčka Autopůjčka Úvěry pro FO Úvěry pro FO Autopůjčka Autopůjčka První půjčka První půjčka Firemní úvěry Firemní úvěry Poštovní sjednocená půjčka Poštovní sjednocená půjčka REFIXO REFIXO Půjčka na bydlení Půjčka na bydlení
Doporučujeme
Doporučujeme
Doporučujeme
Naše hodnocení
98 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi
Naše hodnocení
95 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi
Naše hodnocení
95 %
Velmi dobré
Přečíst recenzi
Naše hodnocení
92 %
Velmi dobré
Účelová půjčka Ne Ne Ne N/A Ne Ne Ne Ne Ano Ne Ano Ne Ne Ano Ne Ano Ne Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ano Ano Ne Ano Ano Ne Ano Ano Ne Ano Ne Ne Ne
Refinancování Ne Ne Ne Ano Ne Ano Ano Ano Ne Ne Ne Ano Ne Ne Ne Ne Ano Ne Ano Ne Ne Ne Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ano Ne Ne Ano Ano Ano Ne
Sjednání půjčky 0 Kč 2 % 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 1%, min. 1 500, max. 7 500 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 1%, max 5 000 Kč 1%, max 5 000 Kč 1%, max 5 000 Kč 0 Kč 1 500 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0,5%, 200-50 000 Kč 0,50% 1%, min. 1 000 Kč 0 Kč N/A 1,00% N/A 2,00% N/A 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Vedení půjčky 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 50 Kč 0 Kč 50 Kč 0 Kč N/A 60 Kč N/A 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč
Povinný účet Ano Ne Ano N/A Ano Ano Ano Ano Ne Ano Ne Ano Ano Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ano Ne Ne Ano Ano Ano Ano Ne Ne Ano Ne Ne Ano Ne Ano Ano Ne
Min. výše úvěru 5 000 Kč 5 000 Kč 5 000 Kč 20 000 Kč 5 000 Kč 5 000 Kč 50 000 Kč 10 000 Kč 40 000 Kč 10 000 Kč 30 000 Kč 10 000 Kč 10 000 Kč 10 000 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 100 000 Kč 20 000 Kč 2 000 Kč 10 000 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 70 000 Kč 70 000 Kč 20 000 Kč 50 000 Kč N/A - 50 000 Kč N/A 100 000 Kč - 100 000 Kč 10 000 Kč 3 000 000 Kč 50 000 Kč 50 000 Kč 100 000 Kč
Max. výše úvěru 1 200 000 Kč 1 500 000 Kč 1 500 000 Kč 1 000 000 Kč 1 500 000 Kč 1 500 000 Kč 2 500 000 Kč 600 000 Kč 3 000 000 Kč 1 000 000 Kč 10 000 000 Kč 2 500 000 Kč 2 500 000 Kč 600 000 Kč 1 000 000 Kč 1 000 000 Kč 1 000 000 Kč 2 500 000 Kč 2 500 000 Kč 1 000 000 Kč 6 000 000 Kč 1 000 000 Kč 1 000 000 Kč 2 500 000 Kč 2 500 000 Kč 2 500 000 Kč 2 500 000 Kč bez omezení 30 000 000 Kč 250 000 Kč N/A bez omezení bez omezení bez omezení 40 000 Kč 30 000 000 Kč 2 500 000 Kč 1 000 000 Kč 2 500 000 Kč
Min. doba splácení 3 měsíce 12 měsíců 6 měsíců 12 měsíců 3 měsíce 24 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 48 měsíců 12 měsíců 6 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 6 měsíců 6 měsíců 6 měsíců 48 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 6 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 12 měsíců N/A - 12 měsíců N/A 24 měsíců - 24 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 12 měsíců 24 měsíců 60 měsíců
Max. doba splácení 120 měsíců 120 měsíců 120 měsíců 114 měsíců 120 měsíců 120 měsíců 120 měsíců 96 měsíců 300 měsíců 96 měsíců 108 měsíců 120 měsíců 96 měsíců 120 měsíců 120 měsíců 120 měsíců 120 měsíců 240 měsíců 120 měsíců 120 měsíců 96 měsíců 96 měsíců 96 měsíců 144 měsíců 144 měsíců 96 měsíců 96 měsíců N/A 360 měsíců 96 měsíců N/A 84 měsíců 180 měsíců 84 měsíců 24 měsíců 360 měsíců 120 měsíců 85 měsíců 240 měsíců
Mimořádná splátka Ne Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ne Ano Ne Ne Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ano Ano Ne
RPSN 5 000 Kč - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Splátka 5 000 Kč - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
RPSN 50 000 Kč 5,96 % 5,99 % 7,66 % 4,11 % 4,48 % 4,75 % 14,76 % 17,11 % - 7,22 % 7,90 % 8,18 % 8,18 % 8,18 % 15,17 % 15,17 % 15,17 % - 10,66 % 10,66 % 9,63 % 13,20 % 13,20 % - - 13,86 % 13,86 % N/A N/A N/A N/A - N/A - - - - - -
Splátka 50 000 Kč 2 212 Kč 2 218 Kč 2 317 Kč 2 172 Kč 2 180 Kč 2 187 Kč 2 419 Kč 2 446 Kč - 2 238 Kč 2 259 Kč 2 350 Kč 2 350 Kč 2 350 Kč 2 400 Kč 2 400 Kč 2 400 Kč - 2 300 Kč 2 300 Kč 2 290 Kč 2 302 Kč 2 302 Kč - - 2 397 Kč 2 397 Kč N/A N/A N/A N/A - N/A - - - - - -
RPSN 100 000 Kč 4,39 % 5,07 % 7,66 % 4,08 % 4,48 % 4,77 % 5,31 % 7,11 % 7,16 % 7,22 % 7,90 % 8,18 % 8,18 % 8,18 % 8,34 % 8,34 % 8,34 % 8,61 % 8,61 % 8,61 % 9,63 % 10,95 % 10,95 % 13,41 % 13,41 % 13,41 % 13,41 % N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A - - - - -
Splátka 100 000 Kč 2 275 Kč 2 307 Kč 2 434 Kč 2 258 Kč 2 276 Kč 2 289 Kč 2 317 Kč 2 390 Kč 2 398 Kč 2 394 Kč 2 437 Kč 2 481 Kč 2 481 Kč 2 481 Kč 2 440 Kč 2 440 Kč 2 440 Kč 2 460 Kč 2 460 Kč 2 460 Kč 2 500 Kč 2 526 Kč 2 526 Kč 2 703 Kč 2 703 Kč 2 703 Kč 2 703 Kč N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A - - - - -
RPSN 300 000 Kč 4,39 % 4,75 % 6,60 % 4,07 % 4,49 % 4,77 % 5,31 % 7,12 % 6,93 % 7,22 % 7,90 % 7,76 % 7,76 % 7,76 % 8,34 % 8,34 % 8,34 % 8,48 % 8,48 % 8,48 % 9,63 % 6,95 % 6,95 % 11,61 % 11,61 % 12,61 % 12,61 % N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A - - - - 5,99 %
Splátka 300 000 Kč 4 735 Kč 4 794 Kč 5 042 Kč 4 693 Kč 4 748 Kč 4 788 Kč 4 875 Kč 5 100 Kč 5 089 Kč 5 113 Kč 5 245 Kč 5 245 Kč 5 245 Kč 5 245 Kč 5 258 Kč 5 258 Kč 5 258 Kč 5 250 Kč 5 250 Kč 5 250 Kč 5 442 Kč 5 056 Kč 5 056 Kč 5 804 Kč 5 804 Kč 5 804 Kč 5 804 Kč N/A N/A N/A N/A N/A N/A N/A - - - - 4 992 Kč
Sjednání online Ano Ano Ano Ano Ano Ne Ne Ano Ne Ano Ne Ne Ano Ne Ano Ano Ano Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ne Ano Ano Ne
Ostatní
možné sjednání půjčky včetně ověření totožnosti přes BankID plně online
úrok od 3,99%, možný odklad splátek 2x ročně
RPSN platné při včasném splácení
úrok 3,99 % při řádném splácení, jinak 9,99%
-
-
-
uváděné sazby RPSN 7,11% jsou na základě reprezentativního příkladu mBank a mohou se v konečné nabídce banky lišit
5 variant: úvěr od Buřinky, úvěr pro budoucnost, úvěr na rekonstrukci, úvěr na družstevní bydlení a refinancování a sloučení úvěrů
-
-
-
-
možnost odkladu splátek jistiny až po dostudování (max. limit úvěr 150 000), bez pravidelného příjmu nutné zajištění
od 3/4/2023 ukončen prodej nových produktů, Hello bank v ČR ukončí svou činnost
od 3/4/2023 ukončen prodej nových produktů, Hello bank v ČR ukončí svou činnost
od 3/4/2023 ukončen prodej nových produktů, Hello bank v ČR ukončí svou činnost
-
-
-
změna výše splátek kdykoliv bez poplatku
-
-
-
-
-
-
-
úrok od 2,69%, zajištění obytnou nemovitostí (LTV do 80%)
-
od 3/4/2023 ukončen prodej nových produktů, Hello bank v ČR ukončí svou činnost, garantovaný úrok 4,5%, EKO půjčku je možné čerpat na programy: Nová zelená úsporám, a Dešťovka nebo na nákup elektromobilu
stáří vozidla max. 7 let
úrok od 6,9%, refinancování/konsolidace od 8,9%, se zajištěním nemovitostí od 2,9%
stáří vozidla max. 7 let
RPSN 3,81%, pouze pro první půjčku u mBank
zástava nemovitosti
prodej ukončen
prodej produktu pozastaven
Půjčka na udržitelné a družstevní bydlení o 5,79%
Přeprodej
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Moneta Auto
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
ČSOB Leasing
-
ČSOB Leasing
-
-
-
-
Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem Mám zájem

Srovnáváme produkty od prověřených finančních institucí

Zobrazit všechny
Naše tipy
Co se o nás povídá?

Hyponamiru mi nabídlo profesionální poradenství, které opravdu hájilo mé zájmy. Poskytnuté rady byly vždy v můj prospěch, nikoli ve prospěch bank či realitní kanceláře. Velice kladně mohu hodnotit také trpělivost, ochotu a vstřícné jednání. Mé dotazy mi byly vždy vysvětleny, jelikož nepatřím mezi odborníky v oboru financí. Termíny hovorů byly domluveny tak, jak vyhovovaly mému časovému plánu; klidně i v pozdějších odpoledních hodinách. Nikdy na mě nebyl vyvinut časový nátlak. 

Vyzdvihnout mohu jmenovitě práci paní Kolouchové, která mi zařídila velice výhodnou hypotéku, navíc mi zdarma pomohla s úpravou rezervační smlouvy tak, abych byl více kryt a chráněn. Vřele doporučuji.

Ověřená recenze

Naprosto perfektní a profesionální přístup pana Hradila. Doporučuji!

Ověřená recenze

Doporučuji. Velice dobrý servis a poradenství. Chtěl bych poděkovat paní Žáčkové za ochotný a profesionální přístup.

Ověřená recenze

AKTUÁLNĚ porovnáváte všechny Půjčky podle RPSN 100 000 Kč (vzestupně)

Stačí jen srovnat konkrétní podmínky bankovních úvěrů i online půjček. A hravě vyberete tu nejvýhodnější půjčku! Porovnávejte u půjček až 20 parametrů, hlavně výši RPSN (úrokovou sazbu), výši splátky, či maximální dobu splácení. Porovnáním bankovních produktů Půjčka najdete ty nejlevnější půjčky na trhu. O vybranou půjčku lze zažádat on-line.

Bankovní půjčka je základním úvěrovým produktem, kde banka poskytne peníze a tuto jistinu klient splácí ve sjednané době se smluveným úrokem. Půjčka od banky je vždy z právního pohledu úvěrem, na který se vztahuje zákon o spotřebitelském úvěru.

Hledáte půjčky ve městě, nebo hledáte konkrétní částku půjčky?

Zajímá vás, ve které bance se dá sjednat půjčka 300000, půjčka 200000půjčka 100000, nebo půjčka 50000? Banky mají různě omezené kategorie půjček a limitovanou nejvyšší či nejnižší částku půjčky. Proto jsme pro vás kromě tohoto přehledu půjček připravili i rozcestník pro půjčky. K dispozici máte i sadu stránek, které již mají vybrané instituce poskytující půjčky v dané obci či v konkrétní částce. Můžete tak hledat jak a u které banky se dá získat půjčka Brno, půjčka Ostrava, či půjčka Praha 1.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Hledáte půjčky ihned, půjčky online, nebo nebankovní půjčky?

On line půjčka je v našem srovnávači půjček označená tlačítkem. Kliknutím na něj se dostanete přímo do procesu sjednání půjčky on line. Buďte tedy připraveni vyplnit kompletní sadu informací o vás, o svých příjmech, výdajích a připojit sken dokladu totožnosti. Dnes již banky i nebankovky umí jednoduše on-line prověřit vaši platební schopnost a historii a žádost o půjčku může být posouzena za 5 minut. Zažádat o čerpání půjčky pak můžete zase jen přes počítač a potvrdit vše mobilním telefonem.

Náš srovnávač půjček obsahuje i nebankovní půjčky peněz. Pro ně je vytvořena specifická subkategorie, protože často jde o půjčky s vysokou RPSN. Výhodou ale může být, že jde o půjčky ihned, byť i jejich splatnost je zpravidla jen ve dnech, maximálně v měsících.

Bankovní produkty kategorie Půjčka jsou právě srovnané vzestupně podle RPSN 100 000 Kč. RPSN 100 000 Kč znamená "sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců".

Nejvýhodnější půjčka - která banka ji poskytne?

Výběr nejvýhodnější půjčky je složitější, než se na první pohled zdá. Je nutné důkladně prozkoumat nabídku půjček od Raiffeisen Bank, Zonky, AirBank, Unicredit, mBank, či Moneta Money Bank. Rovněž velké banky jako Česká spořitelna, ČSOB, nebo Komerční banka vám mohou nabídnout výhodné podmínky půjčky, pokud jste jejich klienty. Hledání nejvýhodnější půjčky vám zjednoduší náš přehled všech bankovních půjček na této stránce.

Každý si pod pojmem nejlepší půjčka představí něco jiného. Pro někoho je nejvýhodnější online půjčka, kterou má hned na kontě. Další zase sleduje výši úroků a jiný hledí například na poplatky za předčasné splacení úvěru.

Přesto existuje několik parametrů, kterým byste měli vždy věnovat pozornost!

Řada lidí řeší zejména výši úrokové sazby. Věří, že jim prozradí, jak je půjčka levná. Jenže to tak docela neplatí - poplatky mohou cenu půjčky zásadně zvýšit. 

Proto musíte sledovat i další parametry půjček a úvěrů. Jsou to:

  • RPSN – neboli roční procentuální sazba nákladů. Přesně říká, o kolik úvěr přeplatíte – tedy jak je půjčka levná. Tato RPSN sazba totiž zahrnuje nejen úroky, ale také různé poplatky. Například za sjednání úvěru nebo za pojištění schopnosti splácet, kterým někteří poskytovatelé online i „offline” půjčku podmiňují.
  • Doba splácení – platí, že čím dřív půjčku splatíte, tím méně zaplatíte na úrocích. Rychlejší splácení ale také znamená větší splátky. Kalkulačka půjček vám umožní vypočítat, jak vysoké splátky úvěru si můžete dovolit. Podle toho zvolte u půjčky nejlepší dobu splácení. Nezapomínejte přitom, že po zaplacení všech pravidelných nákladů vám musí zbýt dostatečná rezerva i na nečekané výdaje.
  • Mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru – ideální je, když bankovní nebo nebankovní půjčka umožňuje mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru. A to bez zbytečných sankcí či poplatků. Díky tomu můžete půjčku částečně nebo plně doplatit, kdykoliv se vám to hodí.
  • Účelovost půjčky – účelové půjčky bývají zpravidla finančně výhodnější než neúčelové. Nabízí je ale jen někteří poskytovatelé (většinou banky) a jen v některých případech. Jde například o spotřebitelské úvěry na nákup auta nebo na rekonstrukci bytu či domu.
  • Rychlost sjednání půjčky – pokud potřebujete peníze opravdu rychle, hraje prim online půjčka. Peníze díky ní získáte téměř okamžitě. Nezapomeňte si ale pohlídat RPSN, dobu splácení a možnosti mimořádných splátek. Jen tak se vám online půjčka opravdu vyplatí.
  • Pojištění splácení půjčky – mezi další sledované podmínky patří například povinné pojištění schopnosti splácet nebo zřízení běžného účtu u dané banky. V takovém případě si ověřte, jaké jsou náklady spojené s pojištěním nebo poplatky za účet. I zdánlivě levná půjčka se tak může na dodatečných poplatcích výrazně prodražit.

Základní tipy - jak vybrat nejlepší půjčky?

  • Dobře si rozmyslete, kolik peněz potřebujete, jak vysoké splátky si můžete dovolit a za jak dlouho můžete půjčku bezpečně splatit. Následně si ověřte, jestli poskytovatelé podobnou dobu splácení umožňují (tedy jestli například maximální doba splácení není kratší, než potřebujete).
  • Zkontrolujte RPSN. Pamatujte, že čím nižší je RPSN, tím méně půjčku přeplatíte.
  • Zjistěte, jestli poskytovatel umožňuje mimořádné splátky, které vám umožní předčasné splacení úvěru. Je mimořádná splátka bez poplatku?
  • Ověřte si, jestli je s bankovní půjčkou spojená povinnost zřídit si běžný účet (cenu za pojištění už vidíte započítanou v RPSN). Pokud ano, zjistěte, jaké poplatky jsou s účtem spojené. Následně je přičtěte k měsíční splátce úvěru.
  • Projděte si specializované produkty. Když hledáte úvěr na auto nebo na rekonstrukci kuchyně, zaměřte se nejdřív na účelové půjčky. Specializované spotřebitelské úvěry jsou zpravidla půjčky s nejnižším úrokem.

Neváhejte například zde zažádat o půjčky on-line. Neřešíte-li zrovna hypotéku, nebo velký úvěr na podnikání, je právě online žádost o půjčku tou nejlepší. Díky možnostem prověření v registrech obyvatel, neplatičů, či ověření dluhů u telefonních operátorů dokáže banka rychle prověřit vaši schopnost splácet. Musíte samozřejmě doložit příjmy, výdaje a informace o sobě. Každopádně nejrychlejší žádost o půjčku online zvládnete vyplnit do 10ti minut a výsledek vám banka sdělí do 5ti minut. Čerpat online půjčku pak můžete již jen na základě ověření bankovního spojení a žádosti potvrzené SMS zprávou.

A pokud už nějaké půjčky či úvěry máte a chcete snížit výši splátek, soustřeďte se na konsolidaci a refinancování úvěru.

Hledáte REpůjčky nebo jinou specialitu?

Tip od banky.cz

,,Konsolidace půjček, refinancování půjček, někdy repůjčky, jsou často vyhledávaným tématem. Proto jsme pro vás přichystali celou sekci Konsolidace a refinancování půjček. Můžete porovnat desítky půjček od různých bank. Díky naší metodice porovnání lehce seřadíte půjčky podle výhodnosti RPSN, nebo podle výše splátky při vybrané částce půjčky. ”

Petr Jermář
Petr Jermář
Hlavní analytik Banky.cz

Pomůže vám úvěrová kalkulačka

Když nevíte jakou půjčku si můžete dovolit? Nebo kolik bude činit vaše splátka, když si chcete půjčit částku a splácet ji po předem určené období? Ověřit si výši orientační splátky vám pomůže naše kalkulačka půjčky hned pod tabulkou s přehledem všech půjček. Jenom kalkulačka půjček vám dá odpověď na otázku jakou výši půjčky a za jaké období dokážete pohodlně splácet.

Pozor - kalkulace úvěru vychází z průměrné úrokové sazby poskytované nejlepšími třemi bankami z našeho přehledu půjček. Výše úroku z půjčky se může měnit podle bonity a konkrétní situace žadatele, rovněž podle typu produktu.

V kalkulačce půjček se jednoduše dozvíte výši splátky půjčky při zadání částky půjčky a doby splácení. Zároveň vám vypočítá kolik za půjčku zaplatíte celkem. Naše kalkulačka půjček funguje interaktivně - stačí když pomocí myši posunete výši půjčky nebo období. Automaticky se vám vypočítá výše splátky i kolik celkem zaplatíte bance za dobu trvání půjčky.

Nově vás naše kalkulačka půjčky umí přesměrovat na bankovní půjčku, kterou aktuálně experti hodnotí jako nejvýhodnější. Hodnocení výhodnosti obsahuje úrokovou sazbu, jednoduchost a možnost on-line sjednání, rychlé vyhodnocení žádosti o půjčku a snadné čerpání. Pro on-line žádost si připravte osobní dokumenty a kontaktní údaje, které bude banka v on-line žádosti potřebovat.

Půjčky a vše co o nich potřebujete vědět

  • Navštivte náš magazín a přečtěte si všechny důležité informace ze světa půjček.

Právní minimum - co je to půjčka a co úvěr?

Z hlediska půjčujícího si člověka rozdíl mezi půjčkou a úvěrem není příliš znatelný. Pod vlivem reklamy posuzujeme spíše názvy jako nejlepší půjčka, první půjčka zdarma, půjčka ihned, půjčka on-line, či mikropůjčka. Rozdíl mezi půjčkou a spotřebitelským úvěrem přitom spočívá v právní úpravě. Úvěry poskytují výhradně společnosti s licencí ČNB, zatímco půjčku může poskytnout každý. 

Půjčka (právní termín půjčka) definuje ji Občanský zákoník. Zapůjčeny mohou být peníze či libovolná movitá věc. Smlouva o zápůjčce peněz nabývá platnosti až po předání peněz. Půjčku může poskytovat libovolný subjekt, smlouva nabývá platnosti až předáním věci a vydlužitel se zpravidla zavazuje zapůjčenou věc vrátit ve sjednané lhůtě.

Spotřebitelský úvěr poskytují licencované banky nebo i nebankovní společnosti a jeho předmětem jsou výhradně finanční prostředky. Smlouva o úvěru nabývá platnosti podpisem a věřitel se zavazuje poskytnout finance, dlužník se zavazuje splatit jistinu a úrok, případně poplatky. Existují i bezúročné úvěry, ale selský rozum každému napoví, že po prvním bezúročném úvěru bude následovat druhý dražší.

Spotřebitelských úvěrů existuje velké množství. Specifickým druhem spotřebitelského úvěru kromě půjčky je i hypotéka, úvěr ze stavebního spoření (úvěry na bydlení), nebo kreditní karta. Úvěrem je i kontokorent (přečerpání běžného účtu, většinou u podnikatele), podobné znaky má leasing, nebo splátkový prodej.

U jaké banky si vzít půjčku či spotřebitelský úvěr?

Výběr správné instituce je důležitý! Půjčky poskytují banky a spořitelny, družstevní záložny, ale i nebankovní instituce

Klasickou půjčku vám tedy poskytne Česká spořitelna, ČSOB či Poštovní spořitelna, Raiffeisen BankKomerční bankamBank, Moneta Money Bank a mnoho menších bank. Rychlou půjčku za podmínek jako v bance vám poskytne Zonky (nemusíte se bát neznámého názvu - službu provozuje AirBank). Ostatní poskytovatelé nebankovních půjček většinou nemají srovnatelné úrokové podmínky! Zejména mikropůjček byste se měli vysloveně bát - stačí se podívat do kolonky RPSN (úroková sazba a poplatky). 

Snad si podle těchto bodů v našem přehledu a porovnání půjček a úvěrů snadno vyhledáte ty nejzajímavější nabídky. vyberete tu nejvýhodnější půjčku.

Nejlepší půjčka – jak se pozná

Výhodná půjčka se pozná podle několika klíčových parametrů, které určují její skutečnou cenu a přínos pro spotřebitele. Mezi nejdůležitější patří nízká úroková sazba, která má přímý vliv na celkovou částku, kterou zaplatíte. Dále je důležité sledovat roční procentní sazbu nákladů (RPSN), jež zahrnuje i poplatky a poskytuje přesnější obrázek o nákladnosti úvěru. Transparentní smluvní podmínky, možnost předčasného splacení bez sankcí a jasně definované splátkové kalendáře jsou další znaky kvalitní půjčky. Spotřebitel by měl vždy porovnat více nabídek a vybrat tu, která nejlépe odpovídá jeho finanční situaci a potřebám.

26 151  zodpovězených dotazů

Potřebujete poradit?

Naši experti vám již léta bezplatně radí s dotazy ohledně daní, realit, bankovních produktů a dalších témat z oblasti bankovnictví a financí.

Související články

Související pojmy