Banky.cz Články Půjčka Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

8.4.2024 Půjčka

Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.

REKLAMA

Co je půjčka na ruku a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka na ruku se dá získat jen u nebankovní společnosti. Aby byla bezpečná, nutno dodržet několik jednoduchých pravidel.

Půjčka na ruku je jiným názvem pro půjčku v hotovosti. Poskytovatel vyplácí peníze z půjčky tzv. „na ruku“, tedy v bankovkách, hotových penězích. A stejnou cestou se dá půjčka i splatit, proto se coby klient této půjčky zcela objedete bez bankovního účtu. Počítat musíte s kratší dobou trvání půjčky, jen s nižší poskytovanou částkou a s významně vyššími úroky i poplatky,“ popisuje půjčku na ruku Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak dlouho trvá půjčka na ruku?

Většinou jen jeden měsíc. Pouze několik společností nabídne dlouhodobější splatnost, ale ani ta většinou nepřekročí jeden rok.

Jak vybrat nejlepší půjčku na ruku

Při výběru půjčky na ruku dbejte několika důležitých zásad. Všech najednou, neboť teprve až všechny dohromady tvoří celkový předpoklad bezpečného úvěru. Při výběru proto NEvynechejte ani jeden z následujících kroků:

  • licence poskytovatele – bezpečnou půjčku lze získat jen od poskytovatele s licencí ČNB. Kde takové nebankovky hledat? V našem online srovnání půjček: zařazujeme do něj jen prověřené a licencované poskytovatele
  • cena půjčky – u úvěrů na ruku počítejte vždycky s vyšší cenou. Ale i tak se snažte o volbu co nejnižšího RPSN. Přeplatek si díky tomu můžete snížit o stovky až tisíce korun.
  • podmínky splácení – dejte přednost té půjčce, která umožňuje odklad splátky za symbolický poplatek. Nikdy předem nevíte, nakolik budete tuhle možnost potřebovat.

Do výběru zařaďte i dostupnost hotovosti – kam si pro peníze musíte zajít/zajet.

Produkty
RPSN
50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Splátka
50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Vedení půjčky měsíční poplatek za vedení půjčky
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
6,61 %
Splátka 50 000 Kč
2 226
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
5,96 %
Splátka 50 000 Kč
2 212
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,66 %
Splátka 50 000 Kč
2 317
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,22 %
Splátka 50 000 Kč
2 238
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Nejčastější druhy půjček na ruku

  • půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku
  • půjčka ihned na ruku bez příjmů
  • půjčka pro dlužníky na ruku   
  • půjčka nonstop na ruku
  • rychlá půjčka na ruku
  • půjčka v exekuci na ruku
  • půjčky na ruku ihned
  • půjčky bez registru ihned na ruku
  • půjčky na MD na ruku
  • půjčky hotově na ruku
  • nebankovní půjčky ihned na ruku
  • půjčka na OP ihned na ruku

Kdy dát přednost půjčce na ruku?

Půjčka na ruku nepatří k nejlepším úvěrům. Protože se tu manipuluje s hotovostí, jde o jeden z nejdražších modelů půjčky. Přednost jí dejte, pokud nemáte a ani si právě teď nechcete zakládat bankovní účet. Vezměte však do úvahy, že půjčky na účet jsou i násobně levnější, rychleji dostupné a že založení běžného účtu online je otázkou několika minut.

Na ruku si můžete půjčit i tehdy, když bankovní účet máte. Vše je jen na vašem rozhodnutí, zda chcete, aby peníze z úvěru „protekly“ přes účet u vaší banky, či si to naopak nepřejete. Půjčky na ruku jsou diskrétními dluhy, o kterých se díky hotovostní výplatě i splácení nemusí dozvědět vůbec nikdo. Informace o ní zůstanou mezi vámi a věřitelem (poskytovatelem), maximálně se mohou objevit ještě i v úvěrovém registru. Pravidlem to ale není,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Nejlevnější půjčka od Air Bank


Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na ruku

Jsou velmi jednoduché:

  • prokázat svou totožnost prostřednictvím osobního dokladu
  • prokázat pravidelný příjem, nejčastěji výplatními páskami, rozhodnutím o přiznání důchodu či jiné dávky, daňovým přiznáním (OSVČ) aj.
  • Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na ruku?

Kolik stojí půjčka na ruku?

Úrokové sazby půjček na ruku a poplatky za vyřízení úvěru patří k nejvyšším na trhu.

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky (často je tu jen jediná) mají být jen tak vysoké, abyste po jejich uhrazení dokázali běžně vyjít se svým příjmem. Raději si nechte splátku rovnou rozložit na více nižších, než abyste se zavazovali k částce, o níž předem víte, že s ní budete mít potíže.

Srovnání nebankovních půjček

Výhody půjček na ruku

  • diskrétní půjčka
  • minimální požadavky na získání
  • i pro žadatele s nižším příjmem
  • snadné vyřízení
  • lze získat bez registru a nonstop
  • bez bankovního účtu

Nevýhody půjček na ruku

  • jen nižší částky
  • nelze získat jako první zdarma
  • pro hotovost je nutné jít/jet nebo si připlatit za její doručení kurýrem
  • splátku je nutné někam doručit
  • většinou jen krátký čas na splacení
  • vysoké sankce z prodlení
  • riziko předlužení
  • drahá nebankovní půjčka

Regulace v oblasti půjček na ruku

Bezpečná půjčka na ruku dnes už rozhodně není utopií. Jen se musí správně vybrat. Škála bezpečnosti je tu opravdu široká. Část půjček v hotovosti ale podléhá regulaci: a právě mezi nimi je potřeba vybírat, nikde jinde. Licencovaný poskytovatel hotovostních úvěrů musí dodržovat stejnou legislativu jako banky a ostatní regulované úvěrové společnosti.

Ignorujte všechny nabídky na půjčky na ruku na směnku, na půjčky od soukromého investora, nebo na podnikatelské půjčky (pro OSVČ, na IČO). Ty fungují podle jiných pravidel a regulace i ochrana spotřebitele u nich zcela chybí.

Nejlevnější půjčka od Zonky


Bankovní versus nebankovní půjčky na ruku

Tady není na výběr. Na ruku půjčují jen nebankovní společnosti, bankovní úvěr se dá poskytnout jedině na účet (i přes to, že mu některé banky také říkají „hotovostní“ půjčka). Pokud založíte běžný účet, rázem se vám nabídka spotřebitelských úvěrů mnohonásobně rozšíří a hlavně zlevní. Najednou se vám zpřístupní první půjčka zdarma, s podobnou dobou splatnosti jako u půjčky na ruku. Navíc se dá bankovní účet zase kdykoliv zrušit.  

Často se ptáte

Jaké jsou alternativy k půjčce na ruku?

K hotovostní půjčce, resp. k půjčce na ruku žádná alternativa není. Jde o natolik specifický úvěr, nabízený tak málo licencovanými společnostmi, že nic jemu podobného využít nelze. Pokud byste si založili bankovní účet a využili jej pro vyřízení úvěru, otevře se vám najednou celá škála alternativ, od první půjčku zdarma, přes půjčku bez registru, až po půjčky na účet bez dokládání výpisu z účtu.

Jak získat půjčku na ruku?

Stačí si půjčku vybrat z našeho online srovnání, kde máte jistotu, že všechny zde uvedené společnosti získaly licenci ČNB a podléhají její regulaci. U zvolené půjčky vyplníte online formulář, odešlete a počkáte, než se vám oslovený poskytovatel ozve. On vás pak provede dokončením žádosti o úvěr, včetně online podpisu smlouvy.

Co bych měl dělat, pokud narazím na podvodnou půjčku na ruku?

Dělat můžete jen jediné: obloukem se jí vyhnout. Půjčku má smysl vyřizovat jen u poskytovatele s licencí ČNB. Pokud byste u takové nebankovní společnosti narazili na nekalé jednání, co nejdříve se své nebankovce ozvěte a chtějte nápravu. Když se k ní nebude mít, požádejte o pomoc Finančního arbitra, který je každému spotřebiteli k dispozici jako bezplatná služba.

Jaká jsou rizika spojená s půjčkou na ruku a jak se jim vyvarovat?

Rizik je u této půjčky mnoho. K největším patří fakt, že většina nabídek na půjčku na ruku pochází od soukromých osob nebo od úvěrových společností bez licence ČNB. Kdo na jejich nabídku kývne, dobrovolně se vzdává celého komplexu ochrany spotřebitele a možnosti bezplatného řešení sporu s poskytovatelem a právní ochrany.

K dalším rizikům patří už typická rizika plynoucí z jakéhokoliv zadlužení: předlužení, nevhodné nastavení splátky, ztráta schopnosti splácet aj. Všechna rizika mohou vést až do dluhové pasti, případně k exekuci nebo k nutnosti požádat o ochranu před věřiteli: v podobě oddlužení.  

Jak si mohu půjčit peníze bezpečně a chránit se před podvody?

Cesta je zde jediná: vyřídit si půjčku od licencovaného poskytovatele: od banky nebo od nebankovního poskytovatele s licencí ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů.


REKLAMA

ANKETA k článku Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

Využili jste někdy půjčku na ruku?

Počet odpovědí: 45

KOMENTÁŘE k článku Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

16.5.2024 Půjčka

Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.  

Půjčka pro každého: Řešení vašich finančních potřeb

9.5.2024 Půjčka

Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Z naší bankovní poradny

Jsem v insolvenci a nechal jsem kamaráda vzít si na mé jméno půjčky

21.5.2024 Půjčka

Dobry den, mesic pred skoncenim insolvence jsem se nechal od kamarada ukecat, s tim ze si bere pujcku a ze mu budu rucit, i prezto, ze jsem mu opakoval, ze jsem jeste v insolvenci rikal, ze to nevadi, ze je to jejich problem, kdyz si to neproveri, navic tvrdil, ze nam z toho vrati 50 000, ktere si ma manzelka pujcila na jeho podnikani a musela to vratit. Sli jsme na postu a kazdy podepsali a nechali overit jeden papir, druhy den prisel s tim, ze je to spatne a musime podepsat novy, tak jsme sli na postu znovu, potom za nejakym jeho kamaradem, ktery pry ty pujcky vyplaci, ze si ty papiry vyfoti a posle to investorovi, ten ze uvolni prostredky a do dvou dnu ma pujcku, celou dobu opakoval, ze se nemam niceho bat, ze na jare proda auto a z toho to zaplati, kamaradovi tedy ukazal smlouvy, ten si je vyfotil a odjeli jsme. Melo se jednat o castku 400 000 Kc, ale na druhem papiru bylo 250 000 Kc, vysvetlil mi to tak, ze to je pojistka pro pripad, ze on by nesplatil tech 400 000 Kc. Po dvou dnech mu volam, jestli dostal penize a on rikal, ze ne, ze investor ted nema prostredky, ceka az mu je vrati predchozi veritel, takhle me tahal za nos nekolik mesicu az dokud mi nezavolal ten jeho kamarad, ze nesplaci ty pujcky co "jsme si vzali", v tu chvili jsem dostal malem infarkt a kdyz jsem to rozdychal, rekl jsem mu, ze mi tvrdil, ze nic nedostal. Pozdeji jsem se dozvedel, ze si vzal pujcku na 400 000 Kc a 250 000 Kc a na obou je me jmeno, ale ja z toho nevidel ani korunu. Udajne 200 000 Kc vratil, ale se zbytkem ma problem a neustale posouva termin, pry kdyz to do zitra nevrati investor dluh preda rovnou exekutorovi. Co z toho pro me plyne? Co presne mi hrozi? Jake mam moznosti sebeobrany? Dekuji.

Dobrý den,

sám jste v insolvenci a podepíšete kamarádovi papíry na další půjčky? Je úplně jedno, jestli jste mu měl jen ručit nebo jestli byly půjčky na Vaše jméno. V insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, kterým byste nebyl schopen dostát. Tímto jste porušil pravidla insolvence, která by Vám mohl být zrušena. Navíc dlužíte dalších 650 000 Kč, které z nemajetného kamaráda pravděpodobně nikdy nedostanete. Nevím jaké papíry přesně jste kamarádovi podepsal, ale doporučuji vše nahlásit Policii ČR jako úvěrový podvod. Dokazování může být složité, pokud jste na dokumentech evidentně bez nátlaku a před pracovníkem pošty nechal ověřit své podpisy (za svým jednáním si musíte stát a nelze moc argumentovat "já tomu nerozumím, nevěděl jsem co podepisuji"). Taktéž si najměte dobrého právníka a s jeho pomocí se zkuste domoci zrušení úvěrové smlouvy (věřitel evidentně neověřil Vaši bonitu a tím porušil Zákon o spotřebitelském úvěru - toto ale platí jen v případě spotřebitelského úvěru, netýká se to osobních zápůjček). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Nedošlo k automatickému stržení splátky půjčky

17.5.2024 Půjčka

Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji

Dobrý den,

jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena