Podnikatelské účty

Užitečný pomocník, který vám dá lepší přehled o firemních příjmech a výdajích. Přesně to platí o podnikatelských účtech. Jejich podmínky se navíc v posledních letech velmi zmírnily. Díky tomu si nyní snadno pořídíte účet pro OSVČ i zcela zdarma.

Kromě toho mají podnikatelské účty také řadu dalších předností. Například umožňují propojení s jinými systémy (třeba s účetnictvím nebo fakturačním systémem) nebo možnost vedení v několika měnách.

Ne vše je ale zadarmo. Zejména nadstandardní funkce bývají často zpoplatněné.

Právě na poplatky se proto při srovnání podnikatelských účtů zaměřte. Pomůže vám s tím následující tabulka, ve které si účty porovnáte podle několika parametrů. A zatímco první tři jsou pevně dané, poslední můžete měnit podle potřeby.

Díky tomu snadno najdete ten nejlepší účet pro podnikatele.

Co je podnikatelský účet

Jak už z názvu vyplývá, podnikatelský účet je speciální bankovní produkt zaměřený na podnikatele. Nabízí ho většina bank na českém trhu. A to i přesto, že pro OSVČ takové konto povinné není (i když si to řada lidí stále myslí).

Pokud ale podnikáte jako právnická osoba (máte tedy například společnost s ručením omezeným), bez firemního účtu se neobejdete.

Na tomto kontě evidujete své příjmy z podnikání i výdaje, které jsou s ním spojené.

Díky tomu máte lepší přehled o svých penězích. A také jasné podklady pro finanční úřad.

Jak si založit podnikatelský účet

K založení podnikatelského účtu potřebujete nejen prokázat svou totožnost, ale také to, že podnikáte. Kromě občanského průkazu či pasu musíte bance doložit:

• své IČO, podle kterého si banka ověří, že podnikáte;

• živnostenské oprávnění

• nebo třeba výpis z obchodního rejstříku.

U většiny poskytovatelů přitom vše vyřídíte i on-line. Nemusíte tedy chodit na pobočku.

Komu se podnikatelský účet vyplatí

Zatímco právnické osoby se bez firemního účtu neobejdou, u fyzických osob je situace jiná. Vše záleží zejména na tom, jaký bude na účtu pohyb.

Obecně se dá říct, že pokud vystavíte jen pár faktur za rok a nemáte téměř žádné výdaje, které jsou s podnikáním spojené, vystačíte si se svým osobním účtem.

Ovšem jen v případě, že vaše banka umožňuje, abyste ho používali i k podnikání.

Někteří poskytovatelé to totiž zakazují. A pokud přijdou na to, že vám na osobní účet chodí peníze z podnikání, můžou vám účet pro OSVČ zřídit automaticky.

Oddělíte soukromé a firemní peníze

Pokud fakturujete častěji a máte i firemní náklady, je lepší zřídit si účet pro živnostníky. Díky němu budete mít příjmy i výdaje související s podnikáním 100% pod kontrolou.

A to oceníte zejména při podávání daňového přiznání.

Podnikatelský účet vám navíc dá jistotu, že finanční úřad neuvidí na vaše soukromé peníze. A to ani při kontrole. Zajímají ho totiž transakce na vašem firemním účtu.

Pokud byste ale jako podnikatelé využívali svůj osobní účet, finanční úřad se zaměří na něj. A vy byste museli vysvětlovat nejrůznější příjmy a výdaje.

Jak podnikatelský účet funguje

Podnikatelský účet se ve své základní podobě příliš neliší od osobního účtu. Máte tedy k dispozici internetové i mobilní bankovnictví, dostanete platební kartu a vše vyřídíte on-line.

Většina služeb je navíc zdarma. A to včetně zřízení a vedení účtu.

Ovšem pozor, platí to pouze u základních variant účtů pro živnostníky. Pokud chcete pokročilejší funkce, už si za vedení konta připlatíte. A to i několik set korun měsíčně – podle toho, jaký produkt zvolíte.

U některých poskytovatelů pak musíte počítat s poplatky za:

• příchozí a odchozí platby,

• výběr z bankomatu

• nebo za zaslání výpisu z účtu.

Oceníte nadstandardní funkce

A jaké možnosti vám placené varianty podnikatelského účtu nabízejí? Díky nim například:

• propojíte své konto s účetnictvím či fakturační službou a můžete využít automatické spárování plateb;

• můžete získat firemní kontokorent a kreditní kartu;

• můžete k účtu připojit i cizí měny, a získat tak multiměnový účet, který vám usnadní obchodování se zahraničními partnery;

• snadno nastavíte dávkové platby

• nebo dáte přístup k účtu více lidem a nastavíte jim různá oprávnění.

Komplexní služby? Hlavně u velkých bank

Počítejte ale s tím, že čím víc funkcí chcete, tím vyšší a dražší variantu podnikatelského účtu potřebujete. A takové konto nenajdete všude.

Menší banky sice mají účty pro OSVČ zdarma nebo s minimem poplatků, nenabízejí však tolik nadstandardních funkcí jako velcí poskytovatelé.

Pokud tedy hledáte co nejvíc služeb, které vám usnadní podnikání, bude váš výběr omezený.

Jak vybrat nejlepší podnikatelský účet

Samotný výběr toho nejlepšího podnikatelského účtu už je snadný. Zvládnete ho ve 3 krocích:

1. Ujasněte si, co od účtu čekáte. Sepište si, jaké služby jsou pro vás nutné, které by se vám líbily a bez kterých se obejdete.

2. Následně vyberte banky, které nabízejí požadované služby.

3. A porovnejte, jaké jsou s nimi spojené poplatky.

Díky tomu jednoduše zjistíte, který účet pro podnikatele je pro vás nejlepší.

Se vším vám navíc pomůže naše srovnání podnikatelských účtů. V něm si snadno a přehledně porovnáte, jaké služby a za jakou cenu jednotlivá konta nabízejí. A za pár minut máte jasno!

Kolik můžete mít podnikatelských účtů

Pokud si nejste jistí, který podnikatelský účet je pro vás nejlepší, máme dobrou zprávu – můžete jich mít klidně víc. Oddělíte tak peníze pro různé firemní projekty nebo platby za zahraničí od transakcí s tuzemskými partnery.

Je tedy jen na vás, kolik jich zvolíte.

Určitě to ale nepřehánějte. Ať se v účtech dobře orientujete vy i vaše účetní.

Které banky nabízejí podnikatelské účty

Pozitivní také je, že stále přibývá poskytovatelů, u kterých účet pro živnostníky najdete. Například v roce 2023 takové konto nově zřídila Air Bank.

Aktuálně tak můžete o podnikatelský účet požádat prakticky u všech bank na českém trhu. Získáte ho konkrétně u:

• Air Bank,

• Banky Creditas,

• České spořitelny,

• ČSOB,

• Fio banky,

• Komerční banky,

• Max banky,

• mBank,

• Moneta Money Bank,

• Oberbank,

• Raiffeisenbank,

• Trinity Bank

• a UniCredit Bank.

Ve spolupráci s UniCredit Bank nabízí podnikatelský účet také Partners banka.

Hlavní výhody podnikatelských účtů

Největším plusem podnikatelských účtů je už zmíněný fakt, že oddělíte soukromé a firemní peníze. A to i před finančním úřadem.

Máte tak lepší přehled o tom, jak si vaše podnikání vede nebo zda se neblížíte k limitu pro platbu DPH. Zároveň můžete líp plánovat další rozvoj firmy – nebo naopak přemýšlet o úsporách.

Pokud se vám navíc nezadaří a budete čelit exekuci, srážky se zaměří právě na váš podnikatelský účet. Kdybyste přitom měli příjmy z podnikání na soukromém kontě, hrozilo by vám, že ho banka na nějaký čas zablokuje a vy se nedostanete ke svým osobním prostředkům.

Další plusy účtů pro podnikatele

Mezi výhody samozřejmě musíme zahrnout i pokročilé funkce, které řada podnikatelských účtů nabízí. Patří mezi ně mimo jiné:

• jednoduchý export dat, který usnadní přístup k údajům vašemu účetnímu nebo daňovému poradci;

• možnost mít k jednomu účtu navázaných několik měn

• nebo propojení konta s účetním či fakturačním systémem.

Nevýhody podnikatelských účtů

Stejně jako u jakéhokoliv jiného produktu ani u účtu pro živnostníky není vše jen růžové. Musíte totiž počítat s poplatky za některé služby. A u komplexnějších produktů zaplatíte také za vedení účtu.

Problém je i v tom, že se tyto poplatky liší v závislosti na vybraném poskytovateli a na konkrétních službách. Proto může být složité vybrat tu nejlepší variantu.

A nevýhodou je, že někteří poskytovatelé zatím neumožňují sjednání on-line. Jejich počet ale stále klesá.