Banky.cz Články Běžný účet Podnikatelské účty pro OSVČ: Vše na jednom místě

Podnikatelské účty pro OSVČ: Vše na jednom místě

11.12.2023 Běžný účet

I když zákon OSVČ neukládá povinnost zřizovat si podnikatelský účet, řada drobných podnikatelů si ho nemůže vynachválit. Účet pro podnikatele totiž nabízí snadné řešení, jak oddělit peníze z osobního života od těch z podnikání. A nejen to. Jaké jsou další výhody, a naopak nevýhody podnikatelských účtů? A existuje podnikatelský účet zcela bez poplatků? 

REKLAMA
REKLAMA

Výhody a nevýhody podnikatelského účtu pro OSVČ

Podobně jako u jiných typů účtů můžeme i v případě těch určených podnikatelům, najít výhody i nevýhody. Pojďme se na ně společně podívat.

Výhody podnikatelského účtu

Důkladné prostudování podnikatelských účtů jednotlivých bank vedlo k jasnému závěru: jejich výhody jednoznačně převyšují nad nevýhodami. „Podnikatelské účty drobným podnikatelům i firmám v mnoha ohledech usnadňují podnikání. Kdybych měl takzvaně vypíchnout jejich hlavní výhody, bylo by to jednodušší vedení účetnictví, získání přehledu o příjmech a výdajích i možnost různých typů transakcí,“ přibližuje přednosti podnikatelských účtů Petr Jermář, specialista portálu Banky.cz. Kromě zmíněných výhod najdeme i další plusy:

  • oddělení osobního a podnikatelského účtu
  • základní podnikatelské účty jsou často zdarma
  • možnost exportu a importu údajů do účetních programů

Nevýhody účtu pro živnostníky

Na podnikatelských účtech bychom našli asi jen jednou jedinou nevýhodu, a tou jsou poplatky s nimi spojené. V případě základních podnikatelských účtů v současné době naprostá většina bank nabízí sjednání a vedení zdarma.

Pokud si však nevystačíte se základními funkcemi a budete chtít nadstandardní služby, jako jsou například cizoměnové účty nebo výběr ze všech bankomatů zdarma, pravděpodobně se nevyhnete poplatkům. Ty můžou být buďto jednorázové, například pokud zažádáte o další kartu k účtu, nebo měsíční. S měsíčními platbami se setkáte například právě u výběru ze všech bankomatů v ČR a ve světě.

Srovnání podnikatelských účtů v roce 2023

Chcete znát odpověď na otázku, jaký je nejlepší podnikatelský účet na trhu? Připravili jsme si pro vás přehledné srovnání podnikatelských účtů českých bank.

Poplatky

Výhody a nevýhody

AirBank

Podnikatelský účet

Žádné

Podnikatelský spořicí účet s úrokem 5 % do 250 tisíc a 4 % do 500 tisíc

Jednoduché fakturace z mobilu

Dvě podnikatelské debetní karty zdarma

Některé volitelné služby jsou zpoplatněné např. výběry z bankomatů u nás i ve světě za 100 Kč měsíčně

Moneta Money Bank

Konto pro podnikání

Žádné

Výběry z bankomatů po celém světě zdarma

Debetní karta a elektronické výpisy zdarma

100 elektronických transakcí zdarma

Možnost založení spořicího účtu s úrokem 4 %

Elektronické transakce jsou omezeny počtem

Některé doplňkové služby jsou zpoplatněné

Česká spořitelna

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Podnikatelský účet Živnostník

Žádné

(zdarma je jen první podnikatelský účet)

Neomezený počet elektronických plateb

Možnost sjednání kontokorentu až do 100 000 Kč

Okamžité platby

Bezplatné výběry se týkají jen bankomatů skupiny Erste Group

Zpoplatněné internetové bankovnictví BUSINESS 24

částkou 200 Kč/měsíčně 

Další karta je zpoplatněná

Fio Banka

Podnikatelský účet zdarma

Žádné

Neomezené výběry zdarma z libovolného bankomatu v ČR i zahraničí s kartou Visa

Platební karta i pro další osobu

Europlatby zcela zdarma

Některé služby jsou zpoplatněny, např. prioritní Europlatba v EUR částkou 29 Kč

Komerční banka

Profi účet pro podnikatele  

Podnikatelský účet za 99 Kč nebo s Profi programem zdarma

Okamžité platby bez příplatku

Doplňkové služby jsou zvýhodněné

1 % z platby kreditní kartou zpět na účet

Platební terminál na rok zdarma

Podnikatelský účet je zpoplatněný

Doplňkové služby jsou zpoplatněné

Běžný účet bez poplatků

Více než 50 tuzemských úhrad měsíčně je zpoplatněno

ČSOB

Podnikatelský účet online

Žádné

Výběr z více než 1 000 bankomatů ČSOB zdarma

Zdarma neomezený počet tuzemských plateb

Péče bankéře pro podnikatele

Bezkontaktní platby a bezkontaktní platební karta zdarma

Některé služby jsou zpoplatněny, např. vydání bezpečnostního certifikátu pro elektronické bankovnictví částkou 500 Kč

Raiffeisenbank

Chytrý účet pro podnikatele zdarma s odměnou

Žádné

Půl roku odměna 500 Kč měsíčně (za splnění několika podmínek)

Zdarma výběry z bankomatů po celém světě

Založení online do 10 minut

Debetní karta zdarma

Některé služby jsou zpoplatněny, např. vedení každé vedlejší měnové složky za 29 Kč

Věděli jste? Online podnikatelský účet nabízí i Revolut. Ten umožňuje získat rychlý přístup k penězům ve více než 25 měnách. Základní verze je zdarma, mezinárodní platby jsou ale v případě základního účtu zpoplatněny částkou 150 Kč.

Poplatky a náklady související s podnikatelskými účty

Jak už ze srovnání účtů pro OSVČ v tabulce výše vyplývá, většina bank nabízí zřízení a vedení podnikatelského účtu zdarma. Pokud daná banka nabízí jen jeden podnikatelský účet, zpravidla má zpoplatněné doplňkové nebo nadstandardní služby, buďto jednorázově nebo opakovaně každý měsíc.

Některé banky nabízejí účtů pro živnostníky hned několik. Zatímco základní účty zpoplatněné nebývají, účty s rozšířenými službami ano. Příkladem je banka Raiffeisenbank, která nabízí Chytrý účet pro podnikatele zdarma, Aktivní účet pro podnikatele za 49 Kč a Světový účet pro podnikatele za 499 Kč.

Online bankovnictví a mobilní aplikace spojené s účty pro OSVČ

Online bankovnictví neboli internetové bankovnictví či internetbanking, který umožňuje bankovní účet spravovat prostřednictvím přístupu k internetu, je dnes již standardem. V současné době byste také na trhu asi jen těžko hledali banku, která nenabízí mobilní aplikaci, díky které je možné spravovat podnikatelský účet přes chytrý telefon. Která z mobilních bankovních aplikací je nejlepší z pohledu uživatelské dostupnosti základních funkcionalit? Odpověď přinesla ve své studii analytická nezávislá společnost Scott & Rose.

Podnikatelské účty pro OSVČ

Co se podílí na bezpečnosti podnikatelských účtů?

Banky na bezpečnost osobních účtů i účtů pro OSVČ kladou velký důraz, bezpečnost většinou zajišťuje takzvaná autentizace a autorizace.

Autentizací se rozumí proces, během kterého dochází k ověření toho, zda se opravdu do účtu hlásíte vy. Autentizace může být jednofaktorová, dvoufaktorová a třífaktorová. U bank je na základe druhé směrnice Evropské unie o platebních službách vyžadovaná minimálně dvoufaktorová autorizace (dvoufázové ověření), kdy k ověření identity dochází na základě toho, co znáte (heslo) a toho, co máte (mobilní telefon) Některé banky přistupují i k trojfázové autentizaci (heslo, mobilní telefon, biometrické prvky). Po autentizaci obvykle následuje autorizace, tedy schválení přístupu.

Jaká jsou nejčastější rizika účtů pro živnostníky?

Z posledních zpráv bohužel vyplývá, že přibývá kyberzločinců, kteří cílí na bankovní účty Čechů. ČNB každodenně přijímá pět až deset telefonátů od podvedených lidí. Oběťmi útoků jsou jak běžní lidé, tak i podnikatelé. Často se podvodníci vydávají za zaměstnance bank nebo členy bankovní rady a snaží se lidi přimět, aby sami autorizovali platbu ve svém mobilním bankovnictví. Velmi rozšířené je i to, že se podvodníci snaží získat přístupové údaje, aby mohli sami nakládat s účtem poškozeného. Na tyto a další praktiky upozorňuje vzdělávací web Peníze na útěku od ČNB.  

ANKETA k článku Podnikatelské účty pro OSVČ: Vše na jednom místě

Jste OSVČ a máte podnikatelský účet?

Počet odpovědí: 120

KOMENTÁŘE k článku Podnikatelské účty pro OSVČ: Vše na jednom místě

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Co se děje s běžným účtem po úmrtí

22.1.2024 Běžný účet

Co se stane s účty v bance, když jejich majitel zemře? Za jak dlouho banka zjistí, že majitel účtu už nežije a na jak dlouho prostředky na účtu zablokuje? Co potřebujete bance doložit, aby vám coby dědicům vyplatila peníze z účtů zůstavitele? Jak se bude tento příjem danit? Musí banky pojišťovat i vklady na zablokovaných účtech?

Dispoziční právo k účtu. Kdy má smysl a na co si dát pozor?

19.1.2024 Běžný účet

Možná jste už slyšeli termíny „disponent“ nebo „dispoziční právo k účtu“. Možná víte, že jde o téma správy bankovních účtů jinou osobou, než je majitel. Ale možná neznáte podrobnosti. Podívejte se, jak založit disponentská práva, jak určit jejich rozsah, nebo jak je pro změnu zrušit. V jaké roli se ocitá disponent po smrti majitele účtu, či kde se disponentství používá nejčastěji.

Kolik stojí výběr z bankomatu?

6.12.2023 Běžný účet

Výběr hotovosti z bankomatu zdarma nebo i za stovky korun. Účtované poplatky se u jednotlivých bank liší. Poradíme, které banky nabízejí nejlevnější výběry doma i v zahraničí, nebo co je to bankomat sdílený a jak funguje.

Průvodce bankomaty v Česku: Jak vybírat zahraniční kartou bez zbytečných poplatků?

6.11.2023 Běžný účet

Bezplatné výběry z bankomatů vnímáme jako samozřejmost. Ve skutečnosti ale samozřejmostí být nemusí – zvlášť pokud vybíráte peníze kartou vedenou v cizí měně. Poplatky za výběr z bankomatu v Česku pak mohou vyskočit i na několik set korun.

Bankomaty a vkladomaty: jak fungují, kolik stojí a jak na správný výběr v zahraničí

O bankomatech slyšel snad už každý z nás. O vkladomatech nebo platbomatech možná ještě ne. Podívejme se, co jsou tyto typy bankovních automatů, jak fungují, kolik za jejich služby zaplatíte. A především: jak je správně používat nejen u nás, ale též v zahraničí.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

Brutto vs. netto

Brutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.

Výpočet mzdy

V kontextu mezd a platů:

Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.

Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.

Důležitost rozlišení

Je důležité rozlišovat mezi brutto a netto:

Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.

Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.

Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.

Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena