Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Co je půjčka pro cizince a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka pro cizince je stejným úvěrem jako kterákoliv jiná spotřební půjčka, včetně hypotéky. Jediné, co se liší, je osoba příjemce, resp. její občanství. Ale ne každý poskytovatel půjčky je ochoten půjčovat i lidem bez českého občanství, proto je nabídka těchto půjček zúžená. Banky půjčují cizincům zcela běžně (pokud doloží pravidelný příjem v ČR), nebankovní společnosti už tak vstřícné nejsou. Některé si například vymiňují, že půjčí jen Slovákům, jiné půjčují jen občanům ČR,“ říká k půjčkám pro cizince Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka pro cizince?
Trvání není nijak předem ohraničeno. Půjčku pro cizince si můžete vyřídit jako drobný úvěr na několik tisíc a se splácením po dobu několika měsíců. Ale též jako dlouhodobou půjčku se splátkami na deset let. Nejdelší trvání budou mít hypotéky pro cizince.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro cizince
Při výběru se řiďte stejnými zásadami, co platí pro české spotřebitele. Parametry půjčky totiž budou velmi podobné, lišit se bude jen proces vyřízení úvěru. A o jaké zásady se jedná? Jsou dohromady čtyři:
Nejčastější druhy půjček pro cizince
Půjčky pro cizince jsou pestrou kategorií spotřebitelských úvěrů. Jak už popsal Petr Jermář, cizincům je určena většina půjček, které cílí i na české spotřebitele. Jen proces vyřízení se mírně liší. Proto jsou mezi půjčkami pro cizince také:
Kdy dát přednost půjčce pro cizince?
Z názvu půjčky je odpověď více než jasná: když máte jiné než české osobní doklady. Zkrátka, když jste cizinec. A zároveň si půjčku nemůže vzít jiný člen vaší domácnosti, který cizincem není.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro cizince
Stran podmínek se toho příliš nemění (v porovnání s běžnou půjčkou pro české spotřebitele). I zde se musíte identifikovat - prokázat svou totožnost. A i zde musíte doložit své pravidelné příjmy. Pamatujte, že získat půjčku bez trvalého či dlouhodobého pobytu v ČR je značně komplikované.
Připravte se raději i na cestu do banky. „Jste-li cizinec a chcete si vyřídit půjčku u banky, počítejte s tím, že podepsat smlouvu budete muset přijet osobně. A to na pobočku banky, kterou si při online vyřizování žádosti sami vyberete. Tato dlouhodobě zavedená praxe se však může díky bankovní identitě postupně začít měnit. Postupně totiž i cizinci, kteří budou mít české Bank iD, mohou být v budoucnu „osvobozeni“ od návštěv pobočky, nyní nezbytných k dokončení procesu vyřízení půjčky,“ uvádí Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Kolik stojí půjčka pro cizince?
Ceny půjček pro cizince mohou být mírně vyšší, než je tomu u úvěrů poskytovaných českým spotřebitelům a při stejném stupni bonity (úvěrového skóre). Zdaleka však nejde o pravidlo.
Jak na správné nastavení splátek?
Ať už jste cizinec nebo Čech, pravidla pro splátky platí vždycky stejná. Zejména u dlouhodobější půjčky si nechte splátky nastavit tak, abyste po jejich odeslání zvládli ještě:
Výhody půjček pro cizince
Nevýhody půjček pro cizince
Regulace v oblasti půjček pro cizince
Na půjčky pro cizince se vztahuje stejná regulace jako na úvěry pro české klienty. Jde o půjčky poskytované na českém území, v České republice licencovanými bankami a nebankovními institucemi. Proto se zde v oblasti regulace nic nemění, platí vše, co pro spotřebitelský úvěr nabízený českému klientovi. Včetně kompletní ochrany spotřebitele, včetně bezplatné služby stran finančního arbitra.
Bankovní versus nebankovní půjčky pro cizince
Okruh nebankovních půjček pro cizince je mírně omezen (nejvíce nebankovních firem půjčuje Slovákům). Pakliže chcete vybírat ze stejné nabídky, jakou mají i čeští klienti, zaměřte se na bankovní půjčky. Mezi českými a zahraničními žadateli nedělají takové rozdíly. Důležitá je především bonita klienta a jeho povolení k pobytu v ČR.
Často se ptáte
Jak zvýšit své šance na schválení půjčky jako cizinec?
Úspěšná žádost o půjčku pro cizince má dvě hlavní podmínky:
O půjčku pro cizince také musíte požádat u poskytovatele, který půjčuje cizincům. Zatímco banky nemají s půjčováním cizincům problém, u nebankovních poskytovatelů tomu tak není.
Mohu jako cizinec získat hypotéku v České republice?
Ano, je to možné. Záležet bude především na tom, jak dlouho už v ČR žijete a jaké jsou vaše pravidelné příjmy. Do hry vstupuje i fakt, zda už máte v ČR trvalý pobyt, zažádáno o české občanství, nebo z které země pocházíte. Detaily si můžete přečíst v článku, který jsme věnovali hypotékám pro cizince.
Jaké jsou nejčastější výzvy při žádání o půjčku jako cizinec?
Největší výzvou bývá prokázání pravidelných příjmů, pokud sice žijete v ČR, ale pracujete pro zahraniční firmu, a váš příjem není v českých korunách. S touto kombinací (cizinec a příjem ze zahraničí) mohou mít problém i některé banky.
Ale nevěšte hlavu, šance na získání půjčky je i v takovémto případě stále ještě dobrá. Jen možná budete muset přes náš online srovnávač půjček oslovit více bank a požádat je o zhodnocení vaší žádosti (ale bez skóringu, aby nebyl zanesen do úvěrových registrů). Touto cestou se nejrychleji dozvíte, která banka půjčuje i lidem ve vaší situaci.
Je možné refinancovat existující půjčku jako cizinec?
Ano, je to možné. Stejně jako bylo možné získat půjčku jako cizinec, je možné i její refinancování na novou a výhodnější.
Jaké jsou podmínky půjčky pro cizince?
Podmínky půjček pro cizince se od podmínek ostatních půjček příliš neliší. Základem je prokazatelný pobyt v ČR, úspěšné prokázání totožnosti a ještě i prokázání spolehlivého a pravidelného příjmu, dostačujícího pro splácení kýženého úvěru.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Půjčky pro dlužníky vypadají na první pohled nebezpečně a nezodpovědně. Ale není tomu tak. Půjčku pro dlužníky si totiž vyřizuje i ten, kde chce svůj současný úvěr refinancovat na nový a výhodnější. Nebo ten, kdo chce několik svých stávajících půjček (včetně kontokorentu či kreditky) převést do jednoho nového úvěru, a tím si usnadnit splácení i správu svých půjček. Podívejte se, jak na půjčky při zadlužení.
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka pro cizince: Jak ji získat
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.