Banky.cz Články Půjčka Půjčka pro cizince: Jak ji získat

Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

REKLAMA

Co je půjčka pro cizince a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka pro cizince je stejným úvěrem jako kterákoliv jiná spotřební půjčka, včetně hypotéky. Jediné, co se liší, je osoba příjemce, resp. její občanství. Ale ne každý poskytovatel půjčky je ochoten půjčovat i lidem bez českého občanství, proto je nabídka těchto půjček zúžená. Banky půjčují cizincům zcela běžně (pokud doloží pravidelný příjem v ČR), nebankovní společnosti už tak vstřícné nejsou. Některé si například vymiňují, že půjčí jen Slovákům, jiné půjčují jen občanům ČR,“ říká k půjčkám pro cizince Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak dlouho trvá půjčka pro cizince?

Trvání není nijak předem ohraničeno. Půjčku pro cizince si můžete vyřídit jako drobný úvěr na několik tisíc a se splácením po dobu několika měsíců. Ale též jako dlouhodobou půjčku se splátkami na deset let. Nejdelší trvání budou mít hypotéky pro cizince.

Jak vybrat nejlepší půjčku pro cizince

Při výběru se řiďte stejnými zásadami, co platí pro české spotřebitele. Parametry půjčky totiž budou velmi podobné, lišit se bude jen proces vyřízení úvěru. A o jaké zásady se jedná? Jsou dohromady čtyři:

  • vybírejte jen z nabídek licencovaných společností - ty najdete přehledně srovnané v online srovnávači půjček, který provozujeme. Zařazujeme do něj jen banky a licencované nebankovní společnosti. Všechny u nás uvedené nabídky jsou prověřené
  • půjčky si důkladně porovnejte. Začněte cenou. Tu vyjadřuje buď RPSN, nebo celková částka splatná spotřebitelem. Rozdíly v cenách půjček uvidíte i z výše splátek (ale za podmínky, že porovnáte stejně vysokou půjčku a na stejnou dobu splatnosti). Nejjednodušším ukazatelem stále zůstává RPSN
  • následně si nejlevnější úvěry porovnejte stran podmínek splácení. Zaměřte se na poplatky za předčasnou splátku a za odklad splátky (případně za její snížení). Nikdy předem nevíte, zda nebudete některou z úprav splátkového kalendáře potřebovat. A čím vyjde levněji, tím lépe pro vás
  • nezapomínejte ani na podmínky získání. Zejména u půjčky pro žadatele s jiným než českým občanstvím je nutné, aby si zjistili, jestli se vyhlédnuté půjčky poskytují i jiným zájemcům než těm, co mohou předložit český občanský průkaz.

Produkty
RPSN
50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Splátka
50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Vedení půjčky měsíční poplatek za vedení půjčky
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
6,61 %
Splátka 50 000 Kč
2 226
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
5,96 %
Splátka 50 000 Kč
2 212
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,66 %
Splátka 50 000 Kč
2 317
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
7,22 %
Splátka 50 000 Kč
2 238
Vedení půjčky
0
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Nejčastější druhy půjček pro cizince

Půjčky pro cizince jsou pestrou kategorií spotřebitelských úvěrů. Jak už popsal Petr Jermář, cizincům je určena většina půjček, které cílí i na české spotřebitele. Jen proces vyřízení se mírně liší. Proto jsou mezi půjčkami pro cizince také:

  • rychlá půjčka pro cizince
  • půjčka pro cizince s dlouhodobým pobytem
  • půjčka pro cizince s přechodným pobytem
  • půjčka pro cizince bez trvalého pobytu
  • nebankovní půjčka pro cizince 
  • půjčka pro cizince ihned
  • online půjčka pro cizince
  • krátkodobé půjčky pro cizince 
  • hypotéka pro cizince
  • osobní půjčka pro cizince
  • podnikatelská půjčka pro cizince

Kdy dát přednost půjčce pro cizince?

Z názvu půjčky je odpověď více než jasná: když máte jiné než české osobní doklady. Zkrátka, když jste cizinec. A zároveň si půjčku nemůže vzít jiný člen vaší domácnosti, který cizincem není.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro cizince

Stran podmínek se toho příliš nemění (v porovnání s běžnou půjčkou pro české spotřebitele). I zde se musíte identifikovat - prokázat svou totožnost. A i zde musíte doložit své pravidelné příjmy. Pamatujte, že získat půjčku bez trvalého či dlouhodobého pobytu v ČR je značně komplikované.

  • Pro úspěšné ověření identity - některým poskytovatelům stačí cestovní pas, či národní doklad totožnosti. Jiní si vyžádají strojově čitelný doklad, který v ČR vystavuje například cizinecká policie. Každopádně byste coby cizinci měli být vedeni v Cizineckém informačním systému. Ten dokládá, že v ČR máte trvalý, či alespoň dlouhodobý pobyt.
  • Důležitá je i oblast příjmů - zde mějte na paměti, že pokud vaše příjmy pocházejí z pracovní činnosti v České republice, bude vyřízení půjčky o dost snazší, než kdyby vám „chodila výplata“ od zahraniční společnosti, která v ČR nemá ani svou pobočku. Nota bene, když výplata bude v cizí měně.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Připravte se raději i na cestu do banky. „Jste-li cizinec a chcete si vyřídit půjčku u banky, počítejte s tím, že podepsat smlouvu budete muset přijet osobně. A to na pobočku banky, kterou si při online vyřizování žádosti sami vyberete. Tato dlouhodobě zavedená praxe se však může díky bankovní identitě postupně začít měnit. Postupně totiž i cizinci, kteří budou mít české Bank iD, mohou být v budoucnu „osvobozeni“ od návštěv pobočky, nyní nezbytných k dokončení procesu vyřízení půjčky,“ uvádí Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Kolik stojí půjčka pro cizince?

Ceny půjček pro cizince mohou být mírně vyšší, než je tomu u úvěrů poskytovaných českým spotřebitelům a při stejném stupni bonity (úvěrového skóre). Zdaleka však nejde o pravidlo.

Jak na správné nastavení splátek?

Ať už jste cizinec nebo Čech, pravidla pro splátky platí vždycky stejná. Zejména u dlouhodobější půjčky si nechte splátky nastavit tak, abyste po jejich odeslání zvládli ještě:

  • uhradit všechny další povinné výdaje
  • zaplatit všechny běžné nákupy, zejména potraviny, drogerii a výdaje spojené s ostatními členy domácnosti
  • odložit část příjmu do finančních rezerv. Finanční polštář vás ochrání při nenadálých výdajích, třeba na opravu domácího spotřebiče nebo servisu pro auto. Nebudete k jejich úhradě potřebovat další půjčku.

Výhody půjček pro cizince

  • dostupné pro občany EU žijící na území ČR
  • především v bankách dostupné i pro cizince mimo EU žijící v ČR
  • snadné vyřízení přes online srovnání půjček
  • podobné parametry jako u půjček pročeské spotřebitele
  • stejná ochrana spotřebitele jako u úvěrů pro občany ČR
  • lze získat jako první zdarma

Nevýhody půjček pro cizince

  • komplikovanější administrativa
  • často nutnost osobní návštěvy pobočky pro závěrečný podpis smlouvy
  • užší nabídka - některé nebankovní společnosti je vůbec nenabízejí, případně jen Slovákům

Regulace v oblasti půjček pro cizince

Na půjčky pro cizince se vztahuje stejná regulace jako na úvěry pro české klienty. Jde o půjčky poskytované na českém území, v České republice licencovanými bankami a nebankovními institucemi. Proto se zde v oblasti regulace nic nemění, platí vše, co pro spotřebitelský úvěr nabízený českému klientovi. Včetně kompletní ochrany spotřebitele, včetně bezplatné služby stran finančního arbitra.   

Bankovní versus nebankovní půjčky pro cizince

Okruh nebankovních půjček pro cizince je mírně omezen (nejvíce nebankovních firem půjčuje Slovákům). Pakliže chcete vybírat ze stejné nabídky, jakou mají i čeští klienti, zaměřte se na bankovní půjčky. Mezi českými a zahraničními žadateli nedělají takové rozdíly. Důležitá je především bonita klienta a jeho povolení k pobytu v ČR.

Nejlevnější půjčka od Zonky

Často se ptáte

Jak zvýšit své šance na schválení půjčky jako cizinec?

Úspěšná žádost o půjčku pro cizince má dvě hlavní podmínky:

  • schopnost prokázat svou identitu a platný záznam v Cizineckém informačním systému
  • schopnost prokázat pravidelné a spolehlivé příjmy, dostatečné pro splácení půjčky
  • schopnost prokázat výši pravidelných povinných výdajů, zda nekoliduje s výší příjmů a se splátkou požadované půjčky
  • schopnost prokázat zdravé finanční chování (absenci nezdravých výdajů, například na online sázení a další hazard). Prokazuje se výpisem z účtu za poslední měsíce.

O půjčku pro cizince také musíte požádat u poskytovatele, který půjčuje cizincům. Zatímco banky nemají s půjčováním cizincům problém, u nebankovních poskytovatelů tomu tak není.

Mohu jako cizinec získat hypotéku v České republice?

Ano, je to možné. Záležet bude především na tom, jak dlouho už v ČR žijete a jaké jsou vaše pravidelné příjmy. Do hry vstupuje i fakt, zda už máte v ČR trvalý pobyt, zažádáno o české občanství, nebo z které země pocházíte. Detaily si můžete přečíst v článku, který jsme věnovali hypotékám pro cizince.  

Jaké jsou nejčastější výzvy při žádání o půjčku jako cizinec?

Největší výzvou bývá prokázání pravidelných příjmů, pokud sice žijete v ČR, ale pracujete pro zahraniční firmu, a váš příjem není v českých korunách. S touto kombinací (cizinec a příjem ze zahraničí) mohou mít problém i některé banky.

Ale nevěšte hlavu, šance na získání půjčky je i v takovémto případě stále ještě dobrá. Jen možná budete muset přes náš online srovnávač půjček oslovit více bank a požádat je o zhodnocení vaší žádosti (ale bez skóringu, aby nebyl zanesen do úvěrových registrů). Touto cestou se nejrychleji dozvíte, která banka půjčuje i lidem ve vaší situaci.

Je možné refinancovat existující půjčku jako cizinec?

Ano, je to možné. Stejně jako bylo možné získat půjčku jako cizinec, je možné i její refinancování na novou a výhodnější.

Jaké jsou podmínky půjčky pro cizince?

Podmínky půjček pro cizince se od podmínek ostatních půjček příliš neliší. Základem je prokazatelný pobyt v ČR, úspěšné prokázání totožnosti a ještě i prokázání spolehlivého a pravidelného příjmu, dostačujícího pro splácení kýženého úvěru.


REKLAMA

ANKETA k článku Půjčka pro cizince: Jak ji získat

Využil/a jste v minulosti půjčku pro cizince?

Počet odpovědí: 62

KOMENTÁŘE k článku Půjčka pro cizince: Jak ji získat

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

16.5.2024 Půjčka

Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.  

Půjčka pro každého: Řešení vašich finančních potřeb

9.5.2024 Půjčka

Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

8.4.2024 Půjčka

Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.

Z naší bankovní poradny

Jsem v insolvenci a nechal jsem kamaráda vzít si na mé jméno půjčky

21.5.2024 Půjčka

Dobry den, mesic pred skoncenim insolvence jsem se nechal od kamarada ukecat, s tim ze si bere pujcku a ze mu budu rucit, i prezto, ze jsem mu opakoval, ze jsem jeste v insolvenci rikal, ze to nevadi, ze je to jejich problem, kdyz si to neproveri, navic tvrdil, ze nam z toho vrati 50 000, ktere si ma manzelka pujcila na jeho podnikani a musela to vratit. Sli jsme na postu a kazdy podepsali a nechali overit jeden papir, druhy den prisel s tim, ze je to spatne a musime podepsat novy, tak jsme sli na postu znovu, potom za nejakym jeho kamaradem, ktery pry ty pujcky vyplaci, ze si ty papiry vyfoti a posle to investorovi, ten ze uvolni prostredky a do dvou dnu ma pujcku, celou dobu opakoval, ze se nemam niceho bat, ze na jare proda auto a z toho to zaplati, kamaradovi tedy ukazal smlouvy, ten si je vyfotil a odjeli jsme. Melo se jednat o castku 400 000 Kc, ale na druhem papiru bylo 250 000 Kc, vysvetlil mi to tak, ze to je pojistka pro pripad, ze on by nesplatil tech 400 000 Kc. Po dvou dnech mu volam, jestli dostal penize a on rikal, ze ne, ze investor ted nema prostredky, ceka az mu je vrati predchozi veritel, takhle me tahal za nos nekolik mesicu az dokud mi nezavolal ten jeho kamarad, ze nesplaci ty pujcky co "jsme si vzali", v tu chvili jsem dostal malem infarkt a kdyz jsem to rozdychal, rekl jsem mu, ze mi tvrdil, ze nic nedostal. Pozdeji jsem se dozvedel, ze si vzal pujcku na 400 000 Kc a 250 000 Kc a na obou je me jmeno, ale ja z toho nevidel ani korunu. Udajne 200 000 Kc vratil, ale se zbytkem ma problem a neustale posouva termin, pry kdyz to do zitra nevrati investor dluh preda rovnou exekutorovi. Co z toho pro me plyne? Co presne mi hrozi? Jake mam moznosti sebeobrany? Dekuji.

Dobrý den,

sám jste v insolvenci a podepíšete kamarádovi papíry na další půjčky? Je úplně jedno, jestli jste mu měl jen ručit nebo jestli byly půjčky na Vaše jméno. V insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, kterým byste nebyl schopen dostát. Tímto jste porušil pravidla insolvence, která by Vám mohl být zrušena. Navíc dlužíte dalších 650 000 Kč, které z nemajetného kamaráda pravděpodobně nikdy nedostanete. Nevím jaké papíry přesně jste kamarádovi podepsal, ale doporučuji vše nahlásit Policii ČR jako úvěrový podvod. Dokazování může být složité, pokud jste na dokumentech evidentně bez nátlaku a před pracovníkem pošty nechal ověřit své podpisy (za svým jednáním si musíte stát a nelze moc argumentovat "já tomu nerozumím, nevěděl jsem co podepisuji"). Taktéž si najměte dobrého právníka a s jeho pomocí se zkuste domoci zrušení úvěrové smlouvy (věřitel evidentně neověřil Vaši bonitu a tím porušil Zákon o spotřebitelském úvěru - toto ale platí jen v případě spotřebitelského úvěru, netýká se to osobních zápůjček). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Nedošlo k automatickému stržení splátky půjčky

17.5.2024 Půjčka

Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji

Dobrý den,

jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena