Banky.cz Články Osobní a rodinné finance Aktuální a historický vývoj inflace

Aktuální a historický vývoj inflace

Dlouhé roky Češi inflaci příliš nevnímali. Ceny zboží a služeb totiž rostly pozvolným tempem. Zlom nastal až v roce 2022, kdy inflace meziročně vzrostla o hrozivých 15,1 procenta, což byla nejhorší hodnota od roku 1993. Kupní síla peněz v uplynulých dvou letech klesla a domácnosti i firmy si dnes za své nákupy výrazně připlatí. Přečtěte si, co je inflace, jaké jsou její příčiny, jak se v uplynulých letech vyvíjela a co vše ovlivňuje.

REKLAMA
REKLAMA

Inflace je významný makroekonomický jev, který má přímý dopad na finance domácností i firem. Když se mluví o inflaci, znamená to, že dochází k vzestupu cen zboží a služeb v ekonomice, tedy průměrné cenové úrovně. Míra inflace se měří pomocí cenových indexů (pozn. index spotřebitelských cen) a je vyjádřena v procentech. Vždy se vztahuje k určitému časovému období. Statistici sledují například meziměsíční, meziroční či průměrnou roční inflaci. 

„Pro zdravý vývoj ekonomiky je důležitá stabilita cenové hladiny. Inflace by měla kopírovat růst ekonomiky. Extrémní inflace s sebou přináší spoustu problémů. Kupní síla peněz rychle klesá a lidé i firmy zaplatí za zboží a služby nominálně více, znehodnocují se úspory uložené na bankovních účtech, rostou úrokové sazby úvěrů, zvyšuje se tlak na růst platů…,“ vyjmenovává některé negativní dopady inflace Petr Jermář, specialista na finance portálu Banky.cz.

Inflace výpočet

Vývoj inflace v ČR sleduje Český statistický úřad. Statistici při měření inflace vycházejí z měření čistých cenových změn pomocí indexů spotřebitelských cen. Cenové indexy poměřují úroveň cen vybraného spotřebního koše reprezentativních výrobků a služeb (pozn. více než 700 položek) ve dvou srovnávacích obdobích. Mírou inflace je procentní přírůstek indexů spotřebitelských cen.

Spotřební koš obsahuje následující položky

  • Potravinářské zboží: potraviny, nápoje a tabák.
  • Nepotravinářské zboží: odívání, nábytek, potřeby pro domácnost, drogistické a drobné zboží, zboží pro dopravu a volný čas, zboží pro osobní péči aj.
  • Služby: opravárenské, z oblasti bydlení, provozu domácnosti, zdravotnictví, sociální péče, dopravy, volného času, vzdělávání, stravování a ubytování, osobní péče a služby finanční.

Váhy jednotlivých položek ve spotřebním koši jsou stanoveny podle zastoupení konkrétního zboží či služby na celkové spotřebě domácností.

Aktuální složení spotřebního koše naleznete na stránkách ČSÚ. 

Aktuální vývoj inflace

K čemu se údaj o inflaci využívá?

Data o inflaci mohou sloužit k mnoha účelům. Například stát na základě údajů o inflaci provádí pravidelnou valorizaci mezd, důchodů a řady dalších sociálních příjmů.

Inflace je velmi důležitý údaj také pro Českou národní banku. Jejím hlavním posláním je pečovat o cenovou stabilitu. ČNB na základě vývoje inflace nastavuje základní úrokové sazby v ekonomice.

Centrální banka usiluje o to, aby se inflace nacházela na 2 % (pozn. inflační cíl). Skutečná inflace se může od tohoto inflačního cíle odchylovat, a to především v důsledku nepředvídatelných šoků. Pokud se inflace vychýlí z tolerančního pásma, centrální banka úrokové sazby zvýší.

Na změnu základních úrokových sazeb velmi rychle reagují i banky. Zdražují úvěry a také zvyšují úročení vkladů. „Růst základních úrokových sazeb se v letech 2022 a 2023 výrazně podepsal například na úročení hypotečních úvěrů. Sazby se dostaly až nad hranici šesti procent. Financování bydlení na hypotéku se prodražilo jak novým zájemcům o bydlení, tak i domácnostem, které v tomto období čekala refixace sazeb,“ doplňuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Na vývoj inflace jsou navázány i různé smlouvy. Typickým příkladem jsou nájemní smlouvy. Vývoj inflace se promítá i do výše mezd a platů. Při růstu cen usilují pracující o zvýšení svých výdělků.  

Co ovlivňuje výši inflace

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Existují dva základní typy inflace, a to poptávková a nabídková. K poptávkové inflaci dochází tehdy, když je v oběhu (ekonomice) více volných peněz než dostupného zboží, za které mohou domácnosti a firmy své finance utratit.

Nabídková inflace (pozn. označována také jako nákladová) je vyvolána růstem nákladů. Zvyšuje se tedy cena vstupů potřebných k výrobě (např. mzdy, energie, suroviny apod.). Firmy jsou v této situaci ochotny vyrábět a nabízet stejný objem produktů pouze za vyšší ceny.

Srovnání spořicích účtů

Kdy byla nejvyšší inflace?

Při pohledu do statistik dosáhla inflace historicky nejvyšší hodnoty v roce 1991. Míra inflace byla v tu dobu 56,6 procenta. V tomto roce byla zahájena ekonomická reforma, která postupně proměnila centrálně řízenou ekonomiku v ekonomiku tržní. Jednorázová liberalizace cen stála za prudkým růstem cenové hladiny. Druhá historicky nejvyšší inflace byla zaznamenána v roce 1993. Míra inflace dosáhla hodnoty 20,8 procenta. 

 

Spoření a inflace

Inflace má zásadní vliv i na úspory. Peníze uložené na běžných účtech bank jsou zpravidla zhodnocovány jen minimálně. O něco vyšší úrokové sazby nabízí spořicí účtytermínované vklady. Ani zde ovšem úroky v uplynulých letech nepřekonaly roční míru inflace. Úspory tedy postupem času částečně ztratily na hodnotě.

TIP: Kam si ukládat peníze? Peníze na každodenní potřebu ukládejte do banky na běžný účet. Finanční rezervu na horší časy si držte na spořicím účtu či termínovaném vkladu. Pokud spoříte na důchod, dětem na studia nebo máte jiný dlouhodobý cíl, vyplatí se volné peníze pravidelně investovat. Využít můžete například akcie, dluhopisy, podílové fondy, ETF či kryptoměny.

Jaká je aktuální míra inflace v ČR?

Informace o vývoji inflace zveřejňuje Český statistický úřad na měsíční bázi. Poslední dostupná data byla zveřejněna 11. ledna 2024. V prosinci 2023 vzrostla cenová hladina meziročně o 6,9 procenta. Oproti listopadu 2023 se meziroční inflace snížila o 0,4 procentního bodu.

V prosinci meziročně rostly zejména položky spadající do kategorie bydlení. Například nájmy rostly o 7,3 procenta, výrobky a služby pro běžnou údržbu bytu o 5,5 procenta, vodné o 16,3 procenta, stočné o 26,9 procenta, elektřina o 142,4 procenta a teplo a teplá voda o 24,2 procenta. Naopak mírnější meziroční nárůst mají za sebou potraviny a nealkoholické nápoje.

Jaká bude inflace v roce 2024?

Pohled na očekávaný vývoj inflace poskytuje pravidelně aktualizovaná prognóza ČNB. Podle podzimní prognózy (pozn. zveřejněna 2. listopadu 2023) by měla celková inflace v roce 2024 dosáhnout hodnoty 2,6 procenta. Zda bude této úrovně dosaženo, ukáže čas. Vývoj inflace 2024 se dle stávajících očekávání ponese v klesajícím trendu.

Vývoj inflace 2023

Průměrná roční míra inflace dosáhla v roce 2023 hodnoty 10,7 procenta, což bylo o 4,4 procentního bodu méně než v roce 2022. Tato hodnota je stále velmi vysoká, což potvrzuje i fakt, že se jednalo o třetí nejvyšší hodnotu v dějinách samostatné České republiky.

„Kromě průměrné roční míry inflace stojí za pozornosti i kumulativní inflace za roky 2022 a 2023. Cenová hladina se za toto období zvýšila o více než 27 procent. Kupní síla peněz tedy klesla zhruba o třetinu,“ doplňuje Petr Jermář z portálu Banky.cz.

Vývoj inflace 2022

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Průměrná míra inflace za rok 2022 činila 15,1 procenta. Oproti roku 2021 došlo k navýšení cen o 11,3 procentního bodu. Celková roční míra inflace tak byla druhá nejvyšší od vzniku samostatné České republiky, vyšší byla jen v roce 1993 (pozn 20,8 procenta).

Češi v tomto roce výrazně více zaplatili za většinu zboží a služeb. Nejvíce zdražily energie a potraviny. Výdaje na bydlení rostly zejména z důvodu extrémního nárůstu ceny zemního plynu (pozn. o více než 140 procent). Z potravin zdražoval například cukr, vejce a tuky.  

S mnohem vyššími výdaji museli počítat i motoristé. Ceny benzinu a nafty na čerpacích stanicích totiž atakovaly padesátikorunovou hranici. 

Vývoj inflace 2021

Zpětně by se dal vývoj inflace v tomto roce označit jako klid před bouří. Průměrná roční míra inflace v roce 2021 byla 3,8 procenta. Oproti roku 2020 došlo k navýšení o 0,6 procentního bodu.

V posledním čtvrtletí roku 2021 meziročně rostly zejména ceny v oddílech bydlení a doprava. Vyšší byly například ceny za dodávky tepla a teplé vody, vodného a stočného. Dopravu prodražily rostoucí ceny pohonných hmot.

Vývoj inflace 2020

Průměrná roční míra inflace byla v roce 2020 3,2 procenta. Oproti roku 2019 došlo ke zvýšení o 0,4 procentního bodu. Nejvíce tento vývoj ovlivnil nárůst cen potravin, nealkoholických nápojů a bydlení.

ANKETA k článku Aktuální a historický vývoj inflace

Chráníte své úspory před inflací?

Počet odpovědí: 136

KOMENTÁŘE k článku Aktuální a historický vývoj inflace

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak a kolik měsíčně spořit a odkládat na důstojný důchod?

Výše důchodů je tématem, které hýbe společností už nějaký ten pátek. Není to tak dlouho, co spatřila světlo světa důchodová reforma, na které se delší dobu pracovalo. Teď je skutečností, pro mnohé z nás ale znamená ne moc příznivé vyhlídky. Kdo se na důchod nezabezpečí sám, nemůže s důstojným stářím moc počítat. Státem vyplácený důchod naše potřeby nepokryje. Jak se tedy zabezpečit? Jak na plánování důchodu a finanční nezávislost v důchodu? Podívejte se na naše rady pro spoření na důchod.

Nástroje a aplikace pro správu rodinného rozpočtu

Všude se mluví o nutnosti sestavit si rodinný rozpočet. Ale vy možná nevíte, jak přesně na to, nebo se vám do tak podrobné administrace vůbec nechce. Toho času, a ani by vás to asi nebavilo. Vězte, že stejně to má spousta jiných lidí, včetně vývojářů aplikací. Vytvořili už spoustu aplikací, s nimiž si zjednodušíte správu rodinných financí.

Jaká je průměrná výše starobního důchodu

Jak se má, stran svého důchodu, průměrný český senior a průměrná česká seniorka? Jak vysokou část příjmu musejí vydat na základní potraviny a o kolik jim po odchodu z pracovního trhu klesly příjmy? Jak je to v jiných zemích Evropy? A jak si svůj důchod, respektive materiální zajištění, efektivně  zvýšit už nyní?

Jak si zajistit důstojný důchod? Pomůžou vám chytré a bezpečné investice

Zapomenout na nekonečnou práci a užít si zasloužený důchod. Na to se těší spousta lidí. Jenže realita je často úplně jiná. Důchod od státu totiž na klidný a důstojný odpočinek zdaleka nestačí. A proto nezbývá, než abyste si na důchod ušetřili sami. Tím nejefektivnějším způsobem jsou přitom investice.

4 důvody, proč je důležité mít rodinný rozpočet

Stává se vám, že máte na konci měsíce na účtu míň peněz než na začátku, a zajímá vás, kde je problém? Nebo jen chcete lepší přehled o svém hospodaření? S tím vším vám pomůže rodinný rozpočet. Navíc díky němu zjistíte, kolik si můžete dovolit utrácet, a pomůže vám i se spořením.

Pojmy ve slovníku

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena