Inflace je statistická veličina, která vyjadřuje všeobecný růst spotřebitelských cen. Průměrná roční míra inflace tedy vyjadřuje procentní změnu průměrné cenové hladiny za posledních 12 měsíců oproti průměru 12 předchozích měsíců.
Roční průměrná inflace je trochu umělá veličina. Vypočítává se na roční bázi s pomocí tzv. spotřebního koše, kde se sleduje změna cen podle průměrného nákupu zboží, služeb a dalšího. Může se vám tak stát, že vaše náklady na bydlení, energie, benzín, či stravu se zvýší o 10% a úřad bude reportovat inflaci 1%. Prostě "nejste průměrní".
Český statistický úřad zveřejňuje vždy po skončení roku výpis ze zjišťování průměrné inflace. Dopis ČSÚ se zjištěnou inflací roku 2021 ze dne 12.1.2022 si můžete stáhnout z www.banky.cz. Nejčastěji se tento výpočet ČSÚ využívá při obchodních jednáních o výši nájemného k nebytovým prostorám či bytům. Rovněž při meziročních jednáních o ceně dodávek mezi podnikateli. Nelze ovšem automaticky říct, že statistickou míru inflace mají strany obchodu automaticky respektovat. Inflace může zvýšit náklady podnikatele na suroviny či služby, ale každý podnikatel musí přemýšlet jak snížit jiné náklady. O cenách mezi podnikateli tedy rozhoduje trh - nabídka a poptávka.
Pojďme se ale ještě podívat na detaily statistické míry inflace v roce 2021. Průměry jsou vždy ošidné! Meziroční inflace spotřebitelských cen se v průběhu prvního pololetí držela v rozmezí 2,2% až 3,1%. V červenci 2021 ale začala postupně růst od 3,4% až po 6,6% ve srovnání prosinec 2021 oproti prosinec 2020. V roce 2022 ekonomové očekávají ještě další růst spotřebitelských cen, který snad od druhého pololetí utlumí zásahy České národní banky.
Pokud nechcete, aby vaše prostředky na běžných účtech u bank ztrácely na hodnotě přesně ve stejné % výši jako inflace, tak musíte aktivně jednat!
Konzervativní možností částečné ochrany před inflací je převedení prostředků na spořicí účty, nebo termínované vklady:
Pokud zvažujete dynamicky chránit své úspory před inflací, je potřeba si vždy uvědomit do jakého rizika můžete vstoupit? Nabízí se mnoho variant investování nebo zúročení peněz, z nichž vybíráme:
Protože si náš portál zakládá na nestrannosti a podpoře finanční gramotnosti, musíme vás i na tomto místě upozornit, že nelze bezhlavě věřit jakékoliv reklamě! Vedou nás k tomu zkušenosti z bankovní poradny, kde již většinou řešíme "následky" špatných rozhodnutí vlivem reklamy.
Často tak můžete vidět reklamy uvádějící jako problém inflaci a jako řešení investice. Abyste se nestali "smutnými klienty naší bankovní Poradny" je nutné každou reklamní nabídku podrobit důkladnému zkoumání! Reklama často pod záminkou "musíte investovat, jinak vám úspory požere inflace" předvádí spokojené klienty, kteří nakoupili kryptoměny, nebo protiinflační dluhopisy.
Zkušený investor dokáže falešné nabídky odfiltrovat. Buďte prosím i vy takovými investory! Nebo se věnujte realitám, či místo investování ukládejte peníze do spořicích účtů a termínovaných vkladů.
Tak jako jsme výše popisovali znehodnocující vliv inflace na úspory, lze podobnou logiku aplikovat i na půjčky a hypotéky.
Přichází vysoká inflace? Rychle si půjčte co nejvíce peněz. Splácet budete v příštích letech již znehodnocenými korunami.
Nechceme vás nabádat k nezodpovědnému zadlužování, ale vysoká inflace, znamená pokles reálné budoucí hodnoty vašich dluhů. Pokud tedy investujete do nemovitosti, nebo jiného aktiva s budoucím cash-flow, tak vyšší půjčka či hypotéka může být výhodná. Pokud ale budete chtít půjčit bez zajištění, nebo s nízkou mírou vlastních zdrojů, pravděpodobně narazíte na limity DSTI, nebo DTI.
Využití je skutečně rozmanité:
Variantou inflace je stagflace. Pojmem ukazujícím na pohyb inflace je dezinflace. Extrémně vysoká a trvalá inflace se nazývá hyperinflace.
Opakem inflace je deflace (pokles cenové hladiny).
Na přelomu roku 2021 a 2022 dochází ke zlomu v inflaci
Jak nejlépe a bezpečně zhodnotit peníze? Většina lidí na tuto otázku v současné době odpoví „na spořicím účtu“. Právě ten je totiž aktuálně nejoblíbenějším typem spoření na trhu. Vyplývá to z Barometru obliby spoření, který připravuje Asociace českých stavebních spořitelen.
Dobrý den, má smysl dát mimořádnou splátku hypotéky v dnešní době? Nebo je lepší částku proměnit za eura, aby udržela hodnotu? A ponechat na účtě a splácet normálně měsíčně? Děkuji
Dobrý den,
jaký úrok máte sjednaný u hypotéky a jak jste schopen zhodnocovat peníze, kterými byste chtěl provést mimořádnou splátku úvěru?
Příklad: Hypotéka je úročena 3%, na spořicím účtu dostanete v bance 6% - nemá smysl provádět mimořádnou splátku a lepší je peníze uložit na spořicí účet (budete mít zisk z rozdílu úrokových sazeb).
Směna na eura - v ČR je inflace 16% a peníze si můžete uložit do banky v korunách za 6% - tratíte 10%. V eurozóně je inflace 11% a peníze si můžete uložit do banky v eurech za 1% - tratíte stejných 10% a navíc dalších 10% za směnu (CZK-EUR a EUR-CZK). Nedoporučuji.
Dobrý den, je možné vypočítat jak se změnila hodnota peněz v čase? Konkrétně 1 mil. Kč v roce 2015 by dnes představoval jakou hodnotu peněz? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
dle inflace v letech 2015-2021 by hodnota peněz na konci roku 2021 byla o 16,4% nižší. Letošní inflace se odhaduje na 16%, tedy jen za rok 2022 dojde ke stejnému znehodnocení jako za 6 posledních let. Celkově jde zhruba o třetinu.
Dobrý den, jakou hodnotu by měla bankovka v hodnotě 1000 zlotých z roku 1975?
Dobrý den,
z důvodu vysoké inflace byla v Polsku v roce 1995 provedena denominace a staré peníze (PLZ) se měnily za nové (PLN) v kurzu 1 : 10 000. Kurz CZK/PLN je dnes kolem 5 Kč, tedy 1 000 PLZ by dnes mělo hodnotu kolem 0,5 Kč.
Dobrý den, chci se zeptat, jsem státní zaměstnanec, mám insolvenci a teď mi přidají tedy 10% a vezmou mi teď větší splátku v době inflace. V tom případě vláda na nás nemyslela a všichni co jsme v insolvenci v této předražené době budeme bezdomovci. To přidání je jen exekutorům a insolvenci, děkuji.
Dobrý den,
dlužníkům v insolvenci/exekuci se letos zvedalo nezabavitelné minimum již třikrát a nyní státní zaměstnanci dostanou přidáno 10%. Většina lidí pracuje v soukromém sektoru a nedostali ani korunu (někde se vybraným pracovníkům přidávalo 2-3%). Průměrný příjem státních zaměstnanců je již několik let nad průměrem soukromého sektoru. Doporučuji si této vlády velmi považovat - i když Vám to třeba přijde stálo málo, máte se letos mnohem lépe než většina ostatních.
…spořicích účtů; a povinná doba, pokterou musíte mít peníze uložené – pokud nechcete přijít opříspěvky odstátu. Situaci stavebka komplikuje ivysoká inflace Kromě konkurence dalších spořicích produktů může zapokles obliby stavebka také fakt, žejeho výnosy aktuálně nedokážou pokrýt inflaci. Práv…
…pe. Stavebnímu spořenív době nízkých úrokových sazeb nedokázaly konkurovat spořící účty ani termínované vklady. Vzhledem k růstu úrokových sazeb a inflace na konciroku 2022 se může zdát, že stavebko krátkodobě ztrácí spořící kouzlo. Jenže kdoz nás ví kam klesnou úrokové sazby v roce 2024? Vzh…
Máte dluhy anestíháte splácet? Řešením může být osobní bankrot. Kdy má smysl žádat oinsolvenci? Kolik stojí sepsání návrhu na oddlužení? Kolik Vám musí ponechatz výplaty? A jak je to s ochranou před exekutorem? Co je to insolvence?Insolvence je soudemschválené řízení řešící bezvýchodnou situa…