Havarijní pojištění
Zatímco povinné ručení mít musíte, zřízení havarijního pojištění vám zákon neukládá. Jenže zatímco první typ pojistky řeší pouze škody, které způsobíte ostatním, havarijní pojištění chrání vás a vaše vozidlo. A to nejen před škodami, které vzniknou při nehodě, ale i před těmi, které vám způsobí vandalové nebo rozmary počasí.
Na co se havarijní pojištění vztahuje
Pojištění auta řeší škody, které vzniknou například:
- při dopravní nehodě,
- srážkou se zvěří,
- ukradením vozidla,
- vandalismem (například poškrábání, polití barvou nebo ulámání zrcátek),
- živelnými katastrofami (například povodněmi, pádem stromu nebo kroupami)
- nebo pádem předmětu.
Je jen na vás, proti jakým rizikům se pojistíte. Pojišťovny většinou nabízí balíčky, které pokrývají různé škody. Z nich si vyberete takový, který vám nejvíc vyhovuje.
Zvolit můžete i variantu all-risk. Tedy komplexní pojištění auta, které vás ochrání před všemi uvedenými událostmi. Toto pojištění bývá sice nejdražší, zároveň se ale nemusíte bát škody, na kterou byste nebyli připravení.
Na čem závisí cena havarijního pojištění
Stejně jako v případě povinného ručení, také cenu havarijního pojištění ovlivňuje řada faktorů. Patří mezi ně:
- výše pojistné částky,
- rizika, na která se pojištění vozidel vztahuje (obecně platí, že nejdražší součástí je pojištění pro případ havárie, které jsou nejpravděpodobnější),
- vaše řidičská historie (většina pojišťoven dokáže převést bonusy z povinného ručení),
- výše spoluúčasti (obecně platí, že čím vyšší spoluúčast, tím je pojištění levnější),
- typ vozidla,
- zabezpečení vozidla,
- využívání smluvního servisu,
- obchodní slevy a další faktory.
Jak stanovit vhodnou pojistnou částku
S výběrem nejlevnějšího havarijního pojištění vozidel vám pomůže jejich srovnání nebo online kalkulačka. Ještě předtím byste ale měli mít představu, na jakou částku vlastně auto či motorku pojistit.
Obecně platí, že:
- Pojistná částka nového vozidla = jeho kupní cena. Pokud jste ale vůz koupili v akci, berte v potaz reálnou prodejní cenu, nikoliv tu akční.
- Pojistná částka staršího/ojetého vozidla = obecná cena. S jejím určením vám pomůžou inzertní weby. Pokud na nich své auto či motorku nenajdete, hledejte podobné vozidlo. Porovnávejte přitom:
- model a typ vozidla,
- jeho stáří,
- výbavu (standardní nebo rozšířená),
- parametry, jako jsou obsah či výkon motoru.
A pokud si nejste jistí, obraťte se na nás. Rádi vám pomůžeme určit nejvhodnější pojistnou částku tak, aby pokryla případné škody a zároveň vás nevyšla zbytečně draho.
Upozornění banky.cz: Naše rady týkající se pojistné částky nejsou závazné. Konečnou pojistnou částku vozidla si stanovuje klient sám na vlastní odpovědnost.
Důležité je nastavit také vhodnou spoluúčast. Podle toho, do jaké míry jste schopní a ochotní se na uhrazení škody podílet. Pojišťovny obvykle nabízejí tyto možnosti:
- 1 % (nejméně ale 1 000 Kč)
- 3 % (nejméně ale 3 000 Kč)
- 5 % (nejméně ale 5 000 Kč)
- 10 % (nejméně ale 10 000 Kč)
Teprve následně si udělejte srovnání havarijního pojištění vozidel, a to na základě požadovaných podmínek.
Jaké doplňkové služby využít
Pojišťovny zpravidla nabízejí také další doplňkové služby, které nejsou zahrnuté v základní ceně havarijního pojištění. Patří mezi ně:
- Pojištění skel
- Pojištění zavazadel
- Úrazové pojištění řidiče a spolucestujících ve voze
- Nadstandardní asistenční služby
Tyto služby sice cenu havarijního pojištění zvyšují, přesto je určitě zvažte. Vyplatí se to zejména u pojištění skel. Odletujícím kamínkům na cestách se totiž nevyhnete a výměna skla u některých aut stojí i víc než 10 000 Kč.
Pokud na cestách trávíte velké množství času, rozhodně promyslete také rozsah asistenčních služeb. Díky nadstandardním asistenčním službám máte jistotu, že se o vás pojišťovna postará, i když zůstanete sedět o půlnoci v nepojízdném autě.
Jak získat nejlevnější havarijní pojištění
Pro základní orientaci využijte srovnání havarijního pojištění vozidel nebo online kalkulačku. Jednoduše zadejte potřebné informace, včetně výše pojistného a míry spoluúčasti, a porovnejte výsledné nabídky. Pak už jen vyberte tu nejvýhodnější a pojištění si objednejte.
U nás to zvládnete:
- Rychle – vše zařídíte od stolu a bez návštěvy pobočky. Pojištění tak sjednáte na pár kliknutí.
- Bezpečně – jsme nezávislí, a proto nehrozí, že vám budeme vnucovat nevýhodnou nabídku. V našem srovnání havarijního pojištění vozidel najdete nabídky všech pojišťoven, ze kterých si sami vyberete tu nejvýhodnější.
- Levně – díky velkým objemům zakázek máme od pojišťoven nadstandardní slevy a nabídneme vám tak podmínky, které byste sami nezískali. A řidičům, kteří jezdí bez nehod, garantujeme nejlevnější havarijní pojištění.
Doporučení banky.cz: Chcete získat co nejvýhodnější pojištění? Obraťte se na nás rovnou. Rádi vám pomůžeme získat nabídku, která bude co nejlépe odpovídat vašim potřebám.
Pamatujte, že s věkem hodnota vozu klesá. Pokud tedy smlouvu neupravujete, už po roce začínáte pojistku přeplácet. Nezapomínejte proto na pravidelné srovnání havarijního pojištění vozidel. Díky němu získáte vždy nejvýhodnější nabídku.
Havarijní pojištění přitom můžete vypovědět:
- Do 2 měsíců od uzavření nové smlouvy.
- Nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období.
- Do 1 měsíce od doby, kdy vám pojišťovna oznámí zdražení pojistného.
- Při prodeji vozidla, jeho krádeži, odhlášení z registru nebo fyzickém zániku.
- Dohodou s pojišťovnou.
Vypočítejte si nové havarijní pojištění v naší kalkulačce a vyberte si to nejvýhodnější.
FAQ
-
Platí havarijní pojištění i v zahraničí?
U havarijního pojištění si musíte územní planost ověřit v pojistných podmínkách vaší pojišťovny. Některé pojišťovny poskytují slevu za havarijní pojištění, které platí pouze na území ČR. Proto je možné, že pojištění v zahraničí ve vaší pojistce není. Určitě si proto rozsah krytí pohlídejte.
-
Na co se havarijní pojištění nevztahuje?
Havarijní pojištění nehradí škody, které způsobíte třetím osobám. K tomu slouží povinné ručení.
-
Můžu si sjednat havarijní pojištění i na starší auto?
Ano, některé pojišťovny nabízejí pojištění i pro 13 let stará vozidla. Není to ale standardem. Z naší zkušenosti doporučujeme, abyste si u starších aut raději nechali spočítat varianty s havarijním pojištěním i bez něj. Podle toho se pak rozhodněte.
-
Mám bonusy pouze z povinného ručení. Můžu je využít i na havarijní pojištění?
Ano, většina pojišťoven umožňuje převod bezeškodního průběhu z povinného ručení i na havarijní pojištění. Pokud tak máte bonusy z povinného ručení, můžete díky nim získat i slevu na pojistném.
-
Může pojišťovna zkrátit nebo zcela odmítnout plnění?
V některých situacích ano. Jsou to například případy, kdy způsobíte nehodu pod vlivem alkoholu nebo jiné návykové látky. V takovém případě reálně hrozí, že vám pojišťovna nic nezaplatí.
O peníze z pojistky přijdete také v případě, že vozidlo není ve způsobilém technickém stavu a nemá platnou technickou kontrolu (STK). Stejně tak se plnění krátí, když například v zimě havarujete na letních pneumatikách.
Články o pojištění v pojišťovacím magazínu
Cestovní pojištění na hory: myslete na úrazy, odpovědnost i své auto
Dobré oblečení, lyže nebo snowboard a cestovní pojištění na hory. Tři věci, bez kterých se na zimní dovolené rozhodně neobejdete. A není důležité, jestli plánujete jen prodloužený víkend v Krkonoších nebo dva týdny v Alpách. Pojištění na lyže vám dokáže zachránit spoustu peněz v zahraničí i v České republice.
Vteřina nepozornosti vás může stát statisíce. Připravte se na ni s pojištěním odpovědnosti za škodu
Stačí vteřinka nepozornosti. Neposypaný chodník před domem.
Chyba v daňovém přiznání, které děláte pro klienta. A před škodou za statisíce
nebo dokonce i miliony korun už vás nic nezachrání. Existuje ale jednoduchý
způsob, jak se na ni připravit. Jmenuje se pojištění odpovědnosti.
Hlavní sezona dopravních nehod je tu. Připravte se na ně s havarijním pojištěním auta
Míň světla a víc zvěře okolo silnic. To jsou hlavní důvody, proč každoročně na podzim roste počet nehod. I při běžné srážce se zvířetem přitom hrozí škody za statisíce korun. A pokud je nechcete platit ze svého, neobejdete se bez správně nastaveného havarijního pojištění auta.
Dotazy k pojištění v naší poradně
Životní pojištění a výluky
Dobrý den, uzavřel jsem rizikové pojištění včetně položek vážných chorob a invalidity, ale kvůli nemoci, při které je mírně zvýšená rizikovost rakoviny, ale zdaleka ne tak jako u obézních či kuřáků, mi právě rakovinu dali do výluky. Rakovinu, která je druhou největší příčinou úmrtí v ČR a kvůli které jsem o pojistku proti chorobám zažádal. Je nějaká možnost diskuze s pojišťovnou? Na infolince tvrdí, že v jejich moci to diskutovat s posuzovatelem není. Také by mě zajímal názor, jestli v tom případě pojištění proti vážným chorobám vyplatí. Děkuji za odpověď.
Dobrý den, pojistit lze jen nahodilé riziko, ne událost která nastane s vysokou pravděpodobností. Má-li zdravý člověk pravděpodobnost rakoviny např. 4%, pak lze toto riziko pojistit (je nahodilé). Naopak je-li u Vás riziko rakoviny vyšší (např. v řádu desítek procent), pak už se nejedná o nahodilé riziko, ale o vysoce pravděpodobnou událost, kterou pojistit nelze.
Stížnost na pojišťovnu
Kde mohu podat stížnost na pojišťovnu Generali? Děkuji za odpověď.
Dobrý den, nejprve doporučuji věc řešit smírně s pojišťovnou (např. přes ombudsmana pojišťovny). Pokud dohoda možná není, můžete podat podnět centrální bance (ČNB) coby dohledovému orgánu nad finančním trhem.
Úrazové pojištění
Jak dlouho od úrazu mohu podat žádost o náhradu plnění z úrazové pojistky?
Dobrý den, tyto lhůty se řídí smluvními podmínkami vaší pojišťovny. Prostudujte informace na webu Vaší pojišťovny či se informujte na nejbližší pobočce (obecné lhůty platné univerzálně stanové nejsou).
