Banky.cz Články Půjčka Půjčky pro nezaměstnané: Jak bezpečně získat financování

Půjčky pro nezaměstnané: Jak bezpečně získat financování

7.3.2024 Půjčka

Půjčka bez zaměstnání je specifickou kategorií úvěru, na který se můžeme dívat ze dvou úhlů pohledu. Které úhly to jsou, kdo je v každém z obou pohledů považován za nezaměstnaného a jak se k půjčce postavit, aby zůstala bezpečná? Podívejte se, jak získat smysluplné financování i tehdy, když nejste zaměstnancem.

REKLAMA

Co je půjčka pro nezaměstnané a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka pro nezaměstnané má dvě roviny. Poskytovatelé ji nabízejí jednak lidem s jiným aktivním příjmem než ze zaměstnání, jednak lidem právě pobírajícím podporu v nezaměstnanosti. Podle toho je nutné k půjčce i přistupovat. První variantu lze totiž získat i u banky, tu druhou jedině u některých nebankovních poskytovatelů. A málokteří z nich se řadí k licencovaným,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak dlouho trvá půjčka pro nezaměstnané?

Je-li nezaměstnaným žadatelem o půjčku například důchodce, OSVČ, či student, může půjčka trvat různě dlouhou dobu. S největším časovým (i finančním) rozsahem se setkáme pravděpodobně u půjček braných živnostníky (zde pro svou osobní potřebu). Na nejkratší dobu, většinou jen několik měsíců, se poskytují půjčky rodičům na mateřské/rodičovské, uchazečům o zaměstnání nebo lidem pobírajícím jinou sociální dávku od státu.

Půjčku pro nezaměstnané, která se nabízí lidem pobírajícím podporu v nezaměstnanosti, lze získat maximálně na několik měsíců. Poskytovatelé ji omezují na dobu, po niž má žadatel jistotu příjmu v podobě podpory v nezaměstnanosti. Často jde i jen o půjčku na 30 dní, které se pro její krátkodobost říká též půjčka do výplaty. Onu výplatu zde vnímejme jen symbolicky, označuje totiž jakýkoliv pravidelný příjem: i důchod, podporu, rodičovskou a další pravidelné dávky,“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Produkty
RPSN
5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Splátka
5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Max.
výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
První půjčka Zaplo zdarma
Více informací
RPSN 5 000 Kč
0 %
Splátka 5 000 Kč
5 000
Max. výše úvěru
16 000
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Více informací
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Půjčka Kamali
Více informací
RPSN 5 000 Kč
49 %
Splátka 5 000 Kč
5 165
Max. výše úvěru
20 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Razdva půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
206 %
Splátka 5 000 Kč
-
Max. výše úvěru
250 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Flexibilní půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
300 %
Splátka 5 000 Kč
5 604
Max. výše úvěru
80 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Jak vybrat nejlepší půjčku pro nezaměstnané

Při výběru půjčky, ať už jste podnikatel, důchodce, rodič dítěte do 3 let, student, či uchazeč o zaměstnání evidovaný na Úřadu práce, se zaměřte na čtyři základní kriteria:

  • licence poskytovatele - aby byla půjčka bezpečná, pocházet musí od poskytovatele s licencí ČNB. Abyste licence nemuseli jednotlivě dohledávat, vybírejte půjčku v online srovnávači. Všechny zde uvedené úvěry jsou licencované
  • cena úvěru - buď vyjádřená celkovým přeplatkem, nebo pomocí RPSN. Zatímco celkový přeplatek vám ukáže přesnou částku, o kolik vrátíte navíc nad vypůjčenou částku, u RPSN je přeplatek vyjádřen v procentech za rok
  • předčasná splátkapředčasně splatit půjčku, to vám musí dovolit každý poskytovatel. Ale je jen na něm, zda si za mimořádnou splátku naúčtuje nějaký poplatek, případně jak bude vysoký. Přednost dejte předčasnému splacení zdarma, či jen za poplatek symbolický
  • úprava tempa splácení - během splácení úvěru se můžete dostat do finančních potíží, a na splátku v některém z měsíců vám nemusí zbýt. V podobných situacích je nedocenitelným pomocníkem možnost odkladu splátky zdarma, nebo její snížení a úprava celého splátkového kalendáře jen za symbolický poplatek. Bezpečná půjčka nevydělává na sankčních poplatcích, tak se jim včas vyhněte.

Nejčastější druhy půjček pro nezaměstnané

  • online půjčka pro nezaměstnané
  • hotovostní půjčka pro nezaměstnané
  • okamžitá půjčka pro nezaměstnané
  • půjčka pro nezaměstnané s exekucí
  • půjčka pro nezaměstnané na směnku
  • rychlá půjčka pro nezaměstnané
  • půjčka pro nezaměstnané ihned        
  • půjčka pro nezaměstnané bez registru
  • půjčka pro nezaměstnané bez doložení příjmů
  • půjčky pro nezaměstnané bez poplatku předem
  • krátkodobé půjčky pro nezaměstnané
  • mikropůjčky pro nezaměstnané
Nejčastější druhy půjček pro nezaměstnané.

Kdy dát přednost půjčce pro nezaměstnané?

Tady plyne odpověď přímo z názvu půjčky: kdykoliv nejste zaměstnancem. Připomeňme, že zaměstnání není jedinou cestou k pravidelnému příjmu. Několik měsíců po ukončení zaměstnání můžete dostávat odstupné, pobírat podporu v nezaměstnanosti. V důchodu jste také bez zaměstnání, a přitom je váš pravidelný příjem zajištěn. Bez zaměstnání jsou i podnikatelé, studenti atp.

Půjčku vyřizujte jen na nezbytné účely. A jen když jste si jistí, že se se splácením nedostanete do potíží. Prodlení se splátkou se totiž prodraží nejen finančně, ale také se vám propíše do dlužnických registrů, kde vám pokazí vaši klientskou pověst na několik let dopředu!

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro nezaměstnané

Stejně, jako je tomu u ostatních úvěrů, základem je prokázat:

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Bude-li si poskytovatel klást i jiné podmínky pro získání půjčky, v popisu bankovních i nebankovních půjček v našem online srovnání se o nich dozvíte.

Kolik stojí půjčka pro nezaměstnané?

Cenové rozpětí je tu široké. Od první půjčky zdarma, kde je RPSN 0 %, až po nákladné půjčky bez registru zaměřené na žadatele v evidenci Úřadu práce. Tam se RPSN šplhá až k tisícům procent.

Jak na správné nastavení splátek?

Ať si vyřizujete jakoukoliv půjčku, splátky si vždycky nastavte stejně: jen v takové výši, abyste po jejich odeslání dokázali nejen vyžít (hradit běžné výdaje), ale též spořit. Jde-li o jednorázovou splátku, spoření nebude tolik nutné zohlednit. U dlouhodobějšího splácení je ovšem tvorba finančních rezerv nezbytná.

Výhody půjček pro nezaměstnané

  • rychlé vyřízení
  • na účet i v hotovosti
  • od banky i od nebankovního poskytovatele
  • lze získat jako první zdarma
  • i pro žadatele s nižším příjmem
  • lze získat bez registru
  • půjčka i pro dlužníky
  • půjčka pro důchodce, pro OSVČ, pro studenty, či pro rodiče na mateřské/rodičovské dovolené
  • lze získat i o víkendech, svátcích nebo v noci

Srovnání nebankovních půjček

Nevýhody půjček pro nezaměstnané

  • často vyšší cena úvěru
  • často krátká doba splatnosti
  • často vysoké sankce z prodlení
  • často jen nižší obnos půjčky
  • úvěrové riziko
  • riziko ztráty schopnosti splácet
  • půjčku nabízí i lichváři

Regulace v oblasti půjček pro nezaměstnané

Půjčky pro nezaměstnané, jsou-li vyřizovány jako spotřebitelský úvěr, podléhají regulaci v podobě zákona o spotřebitelském úvěru. Na poskytovatele dohlíží Česká národní banka, uděluje jim (a případně i odnímá) licenci k poskytování půjček. Za porušení pravidel je smí pokutovat. Případné spory s poskytovateli mohou jejich klienti řešit u finančního arbitra, jehož rozhodnutí má účinky rozhodnutí soudu.

Nic z toho ovšem neplatí, když si půjčku vyřídíte u poskytovatele, kterému licence chybí. To jsou soukromí investoři (půjčka od soukromé osoby) a úvěrové firmy bez licence (půjčka na IČO poskytovaná k pokrytí osobních potřeb).

Bankovní versus nebankovní půjčky pro nezaměstnané

Lidem bez zaměstnání mohou půjčit jak banky, tak i nebankovní poskytovatelé. Na banku se obraťte zejména jako OSVČ, když stojíte o půjčku do osobního/rodinného života. Například o některou z forem neúčelových spotřebních půjček. Banky dokáží půjčit i příjemcům starobního důchodu nebo studentům: na ně cílí zejména studentské kreditky a kontokorenty.

Nejlevnější půjčka od Zonky

Ostatní skupiny zájemců o půjčku bez práce uspějí spíš u nebankovních poskytovatelů. Požádáni mohou být i o nějakou formu záruky, například v podobě ručitele nebo spoludlužníka, někdy i v podobě prohlášení o majetkovém zázemí domácnosti.

Často se ptáte

K čemu lze použít půjčku pro nezaměstnané?

Půjčka pro nezaměstnané nemá žádný stanovený účel. Použít ji proto můžete na cokoliv.

Jaká jsou hlavní rizika půjčky pro nezaměstnané?

Rizika tohoto úvěru se od ostatních půjček příliš neliší. Tím největším je vždy ztráta schopnosti splácet během trvání půjčky. Patří sem ale i riziko nesprávného výběru nebo riziko zadlužení na zbytné věci, bez nichž by se klient půjčky poměrně dobře obešel.

Výše uvedená rizika platí při výběru ze spotřebitelských půjček: s licencí ČNB. Pokud vybíráte jen tak, mezi tím, co vám „vyhodí“ internetový vyhledávač, největším rizikem je u půjčky s názvem (pro nezaměstnané) riziko střetu s lichvářem.

Kde najít nejlepší půjčky pro nezaměstnané?

Kde najít nejlepší půjčky pro nezaměstnané?

Nabídky na půjčky pro žadatele bez zaměstnání můžete získat v podstatě kdekoliv. Jestliže ale stojíte o nabídky bezpečných půjček (z řad spotřebních úvěrů), vybírejte v online přehledu a porovnání půjček na našem portálu. Všechny poskytovatele prověřujeme.

Jaké alternativy existují k půjčkám pro nezaměstnané?

Jakákoliv půjčka se může stát alternativou k úvěru pro žadatele bez práce.

Jestliže se ale zaměříme jen na žadatele, kteří jsou uchazeči o zaměstnání, vedení v evidenci Úřadu práce a pobírají právě teď podporu v nezaměstnanosti, alternativou může být půjčka do výplaty. Slovo „výplata“ tu vnímejte jako jakýkoliv příjem v následujícím měsíci.

Půjčky do výplaty se totiž poskytují na maximálně 30 dní, a nebankovní společnost je schválí, pokud bude mít nezaměstnaný v příštím měsíci stále ještě nárok na podporu v nezaměstnanosti. Nebo na jinou dávku, která spadá do skupiny exekučně vymahatelných příjmů.

Jak snížit své výdaje před žádostí o půjčku pro nezaměstnané

Jestliže potřebujete půjčku bez zaměstnání a jste si vědomi, že byste měli problém s jejím získáním i splácením (právě pro vysoké výdaje), vyzkoušejte rodinné/osobní rozpočtování. K tomu můžete využít nástroje a aplikace pro vedení domácího rozpočtu, které vám pomohou s vyhodnocením vaší situace a poradí, kde ušetřit. Zaměřte se na nákupy ve slevách (podle online letáků ). Ale především: zkontrolujte si registry dlužníků, jestli v nich „netrčí“ nějaké nedoplatky, které také brání získání půjčky, nebo úvěr zbytečně prodražují.

REKLAMA

ANKETA k článku Půjčky pro nezaměstnané: Jak bezpečně získat financování

Potřebovali jste někdy půjčku pro nezaměstnané?

Počet odpovědí: 101

KOMENTÁŘE k článku Půjčky pro nezaměstnané: Jak bezpečně získat financování

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

8.4.2024 Půjčka

Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.

Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)

28.3.2024 Půjčka

Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.

Z naší bankovní poradny

Refixace hypotéky a zhoršení bonity

Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.

Dobrý den,

při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka. 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena