Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

Co je půjčka v hotovosti a jak se liší od dalších úvěrů

„Půjčka v hotovosti je vyplácená v bankovkách, takzvaně „na ruku“. Abyste ji získali, nepotřebujete bankovní účet. Peníze si vyzvednete osobně, u některého z obchodních partnerů poskytovatele. Většinou jsou to provozovny s nonstop otevírací dobou (čerpací stanice, velké trafiky), abyste si mohli půjčku vyřídit a peníze vyzvednout kdykoliv, i v noci. Další možností je poštovní poukázka, nebo dovoz peněz kurýrem až domů. Půjčka v hotovosti je diskrétní, ale také jednou z nejdražších. Cenu zvyšují právě náklady na zprostředkování hotovosti,“ říká o hotovostní půjčce Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Rozdíl oproti ostatním úvěrům je nasnadě: peníze nezískáte na účet, nýbrž na ruku. Díky tomu jde o úvěr diskrétní, o němž se nemusí dozvědět nikdo, u koho si to klient půjčky nepřeje. Banka nebo exekutor na vypůjčené peníze nedosáhnou, ale záznam o úvěru samozřejmě vidí v registrech.

Jak dlouho trvá půjčka v hotovosti?

Hotovostní půjčky, jak můžete vidět v porovnání nebankovních půjček, se poskytují jednak v nižších částkách, jednak na kratší dobu splatnosti. Typická půjčka v hotovosti trvá 30 dní, je tedy v režimu tzv. půjčky do výplaty. Jen málo poskytovatelů je ochotných půjčit v hotovosti částku ve vyšších desítkách tisíc korun (a v hotovosti také přijímat splátky).

Jak vybrat nejlepší půjčku v hotovosti

Pokud potřebujete vyřídit hotovostní půjčku, při výběru se zaměřte jak na dostupnost peněz (jak daleko budete muset pro peníze a následně se splátkou cestovat), tak na její podmínky. K podmínkám patří nejen cena, ale i obtížnost získání úvěru nebo možnosti hýbat s jeho splácením. Při výběru se zajímejte zejména o:

• licenci poskytovatele – abyste nezapletli s lichvářem. Půjčku v hotovosti proto raději vybírejte v online srovnávači půjček, kde se setkáte jen s nabídkami od poskytovatelů licencovaných, pod dohledem ČNB
• cenu půjčky – nejlépe podle RPSN nebo podle celkového přeplatku
• podmínky splácení – kolik bude stát odklad splátky, kdybyste ho potřebovali využít?

Zaměřte se i na výplatu půjčky, zda je opravdu v bankovkách a „na ruku“. Někdy totiž najdete spojení „hotovostní půjčka“ i u těch úvěrů, které se vyplácejí na účet. Například hotovostní půjčka Ferratum. Po rozkliknutí recenze půjčky ale zjistíte, že se vyplácí jedině na účet, a že se navíc jedná o flexibilní půjčku (revolving, úvěrový rámec, s možností opakovaného čerpání).

Nejčastější druhy půjček v hotovosti

Půjček v hotovosti je opravdu hodně druhů, a to jak licencovaných, tak pocházejících od poskytovatelů bez licence. K těm nejčastěji nabízeným lze počítat tyto:

• hotovostní půjčky na směnku
• hotovostní půjčka o víkendu
• hotovostní půjčka pro nezaměstnané
• půjčka na OP v hotovosti
• půjčka v hotovosti na ruku
• půjčka s exekucí v hotovosti
• nebankovní půjčka v hotovosti
• půjčka bez registru v hotovosti 
• hotovostní půjčka do domu
• půjčka v hotovosti i pro důchodce
• půjčka v hotovosti ihned.

Kdy dát přednost půjčce v hotovosti?

Hotovostní půjčka je určena zájemcům bez bankovního účtu. Nebo těm, kdo nechtějí, aby peníze z půjčky přišly na jejich bankovní účet, ať už je k tomu vede jakýkoliv důvod (exekuce, dluh u banky, společný účet s partnerem atd.). Důležité je pamatovat na fakt, že hotovostní úvěry patří k nejnákladnějším, právě pro nutnost manipulace s hotovými penězi a zajištění sítě výplatních a inkasních míst. Poskytovatel musí odměnit obchodní partnery, kteří hotovost z půjčky vyplácejí a následně též vybírají splátky.

Srovnání nebankovních půjček

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky v hotovosti

Půjčka v hotovosti patří k úvěrům, jejichž získání je vůbec nejsnazší. Většinou se totiž poskytuje v režimu „bez registru“, v nízké částce a se splatností na jeden, maximálně několik měsíců. Pro získání úvěru bude stačit, abyste doložili:

• svou identitu – osobními doklady, nejlépe občanským průkazem, případně ještě i druhým dokladem
• pravidelné příjmy - ať už pocházejí ze zaměstnání, podnikání, důchodu či jiné pravidelné dávky od státu.

Kolik stojí půjčka v hotovosti?

Úrokové sazby půjček v hotovosti vypadají na první pohled stejné jako u dalších krátkodobých nebankovních úvěrů. Největší odlišnosti najdeme v poplatcích za vyřízení a poskytnutí tohoto úvěru. Patří k nejvyšším, neboť zprostředkování hotovosti je mnohem nákladnější než jen odeslání peněz na účet a následné bezhotovostní inkaso splátek.

Jak na správné nastavení splátek?

Většina půjček v hotovosti se splácí ihned v následujícím měsíci. Při rozhodování se o výši úvěru se proto vždycky řiďte tím, zda vypůjčenou částku a navýšení půjčky dokážete uhradit z následujícího příjmu. A pokud ne, na kolik vás přijde rozdělení splátky do více termínů.

Výhody půjček v hotovosti

• snadné vyřízení
• minimální požadavky na získání
• bez bankovního účtu
• i pro žadatele s nižším příjmem
• diskrétní půjčka
• lze získat bez registru a nonstop

Nevýhody půjček v hotovosti

• drahá nebankovní půjčka
• pro hotovost je nutné nějak jít/jet
• splátku je nutné někam odnést
• dovoz peněz až domů je za příplatek
• riziko předlužení
• většinou jen krátký čas na splacení
• vysoké sankce z prodlení
• minimální flexibilita splácení
• jen nižší částky
• nelze získat jako první zdarma

Regulace v oblasti půjček v hotovosti

I půjčky v hotovosti jsou součástí velké skupiny spotřebitelských úvěrů, k jejichž poskytování musí být licence ČNB. Proto pokud si vezmete hotovostní úvěr od poskytovatele s licencí, můžete využít stejné ochrany spotřebitele, jako kdybyste si vyřídili bankovní půjčku na účet.

Licencovaní poskytovatelé nesmějí ve smlouvách a ani v obchodních podmínkách používat rozhodčí doložky, směnky, nesmějí po vás vyžadovat IČO (pokud si berete půjčku do osobního života) atd. Při sporu s poskytovatelem půjčky můžete využít bezplatné pomoci finančního arbitra. Ten je hrazen ze státního rozpočtu, pro spotřebitele jsou tak jeho služby zdarma.

Jestliže si však nedáte při výběru půjčky pozor na licenci a zavážete se k dluhu u soukromého investora nebo úvěrové firmy bez licence, předem se tím vzdáváte bezplatných možností ochrany spotřebitele. Jistě vás nepřekvapí, že je nabídka půjček v hotovosti od lichvářů obrovská. Bezpečných vod můžete využít v online srovnání půjček, kde se setkáte jen s nabídkami od poskytovatelů s licencí.

Bankovní versus nebankovní půjčky v hotovosti

„Banka vám půjčku v hotovosti neposkytne. Některé sice avizují „hotovostní“ půjčku, ale onou hotovostí myslí peníze zaslané na účet. Ovšem půjčku „na ruku“, vyplácenou v bankovkách při osobním převzetí, tu poskytují jedině instituce nebankovní. Jsou mezi nimi naštěstí i licencované společnosti, a díky tomu se ani klienti bez bankovního účtu nemusejí vystavovat všanc lichvářům,“ konstatuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Často se ptáte

Jak získat hotovostní půjčku?

O hotovostní půjčku lze zažádat online ve srovnávači půjček, stejně jako o jakýkoliv jiný spotřebitelský úvěr. Jedinou odlišností bude výběr místa, kde si hotovost vyzvednete, což byste u půjčky na účet nedělali.

Jak získat peníze v hotovosti?

Stačí si vyřídit hotovostní půjčku, dohodnout si s poskytovatelem místo, kde si hotovost vyzvednete a dostavit se pro ni. Nebo si nechat peníze přivézt kurýrem až domů, případně kamkoliv jinam.

Je možné získat půjčku v hotovosti se záznamem v registru?

Ano, je to možné. Půjčka v hotovosti se nejčastěji vyřizuje v režimu „půjčky bez registru“.

Kdy požádat o hotovostní půjčku?

Půjčka v hotovosti patří k nejnákladnějším spotřebitelským úvěrům. Proto by měla sloužit až jako nouzové řešení v situaci, kdy buď nemáte bankovní účet (a nehodláte si jej zřizovat), nebo účet sice vlastníte, ale nechcete, aby na něm peníze přistály.

Na co si dát pozor před požádáním o půjčku v hotovosti?

U půjčky v hotovosti je nutné dbát především na tři záležitosti:

• na licenci poskytovatele – zda vybíráte mezi férovými společnostmi, nad kterými navíc dohlíží centrální banka
• cenu půjčky – orientujte se buď podle celkového přeplatku, nebo podle RSPN
• možnosti změnit datum a výši splátky – nemusí se to sice stát, ale vždy je lepší mít připravena zadní vrátka. Pozor si proto dejte i na sankční poplatky z prodlení nebo na možnost dohodnout se s poskytovatelem o odkladu splátky, a kolik to bude stát.

Pro koho jsou půjčky na ruku určené?

Tyto půjčky cílí na zájemce bez bankovního účtu. Nebo na ty spotřebitele, kteří nechtějí čerpat půjčku na svůj účet, nýbrž v hotovosti, „na ruku“.

Proč mají lidé zájem o hotovostní půjčky?

Tyto půjčky nabízí vysoký stupeň diskrétnosti, ale i pohodlí. Navíc patří do skupiny úvěrů se snadným vyřízením, dobrou dostupností a možností získat peníze kdykoliv, nonstop.

Jak je to s půjčováním ve dnech volna?

Většina bank a nebankovních společností ve dnech volna nepůjčuje. Některé banky ale postupně zavádějí víkendový provoz. A necelá pětina nebankovních poskytovatelů nabídne půjčku kdykoliv, včetně víkendů, svátků a večerních i nočních hodin.