Banky.cz Články Půjčka Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

1.3.2024 Půjčka

Hotovostní půjčky jsou snadno dosažitelné. Spousta poskytovatelů funguje nonstop, takže se k penězům můžete dostat i o půlnoci. Jenže při nesprávném výběru vás může zadlužení přijít opravdu draho. Hotovostní půjčky jsou specifický úvěr pro specifické situace. Zjistěte, jak s nimi zacházet, jak si vybrat tu nejlepší a jak se nenechat zahnat do úzkých!

REKLAMA

Co je půjčka v hotovosti a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka v hotovosti je vyplácená v bankovkách, takzvaně „na ruku“. Abyste ji získali, nepotřebujete bankovní účet. Peníze si vyzvednete osobně, u některého z obchodních partnerů poskytovatele. Většinou jsou to provozovny s nonstop otevírací dobou (čerpací stanice, velké trafiky), abyste si mohli půjčku vyřídit a peníze vyzvednout kdykoliv, i v noci. Další možností je poštovní poukázka, nebo dovoz peněz kurýrem až domů. Půjčka v hotovosti je diskrétní, ale také jednou z nejdražších. Cenu zvyšují právě náklady na zprostředkování hotovosti,“ říká o hotovostní půjčce Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Rozdíl oproti ostatním úvěrům je nasnadě: peníze nezískáte na účet, nýbrž na ruku. Díky tomu jde o úvěr diskrétní, o němž se nemusí dozvědět nikdo, u koho si to klient půjčky nepřeje. Banka nebo exekutor na vypůjčené peníze nedosáhnou, ale záznam o úvěru samozřejmě vidí v registrech.

Jak dlouho trvá půjčka v hotovosti?

Hotovostní půjčky, jak můžete vidět v porovnání nebankovních půjček, se poskytují jednak v nižších částkách, jednak na kratší dobu splatnosti. Typická půjčka v hotovosti trvá 30 dní, je tedy v režimu tzv. půjčky do výplaty. Jen málo poskytovatelů je ochotných půjčit v hotovosti částku ve vyšších desítkách tisíc korun (a v hotovosti také přijímat splátky).

Produkty
RPSN
5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Splátka
5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Max.
výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
První půjčka Zaplo zdarma
Více informací
RPSN 5 000 Kč
0 %
Splátka 5 000 Kč
5 000
Max. výše úvěru
16 000
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Více informací
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Půjčka Kamali
Více informací
RPSN 5 000 Kč
49 %
Splátka 5 000 Kč
5 165
Max. výše úvěru
20 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Razdva půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
206 %
Splátka 5 000 Kč
-
Max. výše úvěru
250 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Flexibilní půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
300 %
Splátka 5 000 Kč
5 604
Max. výše úvěru
80 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Jak vybrat nejlepší půjčku v hotovosti

Pokud potřebujete vyřídit hotovostní půjčku, při výběru se zaměřte jak na dostupnost peněz (jak daleko budete muset pro peníze a následně se splátkou cestovat), tak na její podmínky. K podmínkám patří nejen cena, ale i obtížnost získání úvěru nebo možnosti hýbat s jeho splácením. Při výběru se zajímejte zejména o:

  • licenci poskytovatele – abyste nezapletli s lichvářem. Půjčku v hotovosti proto raději vybírejte v online srovnávači půjček, kde se setkáte jen s nabídkami od poskytovatelů licencovaných, pod dohledem ČNB
  • cenu půjčky – nejlépe podle RPSN nebo podle celkového přeplatku
  • podmínky splácení – kolik bude stát odklad splátky, kdybyste ho potřebovali využít?

Zaměřte se i na výplatu půjčky, zda je opravdu v bankovkách a „na ruku“. Někdy totiž najdete spojení „hotovostní půjčka“ i u těch úvěrů, které se vyplácejí na účet. Například hotovostní půjčka Ferratum. Po rozkliknutí recenze půjčky ale zjistíte, že se vyplácí jedině na účet, a že se navíc jedná o flexibilní půjčku (revolving, úvěrový rámec, s možností opakovaného čerpání).

Jak vybrat nejlepší půjčku v hotovosti

Nejčastější druhy půjček v hotovosti

Půjček v hotovosti je opravdu hodně druhů, a to jak licencovaných, tak pocházejících od poskytovatelů bez licence. K těm nejčastěji nabízeným lze počítat tyto:

  • hotovostní půjčky na směnku
  • hotovostní půjčka o víkendu
  • hotovostní půjčka pro nezaměstnané
  • půjčka na OP v hotovosti
  • půjčka v hotovosti na ruku
  • půjčka s exekucí v hotovosti
  • nebankovní půjčka v hotovosti
  • půjčka bez registru v hotovosti 
  • hotovostní půjčka do domu
  • půjčka v hotovosti i pro důchodce
  • půjčka v hotovosti ihned.

Kdy dát přednost půjčce v hotovosti?

Hotovostní půjčka je určena zájemcům bez bankovního účtu. Nebo těm, kdo nechtějí, aby peníze z půjčky přišly na jejich bankovní účet, ať už je k tomu vede jakýkoliv důvod (exekuce, dluh u banky, společný účet s partnerem atd.). Důležité je pamatovat na fakt, že hotovostní úvěry patří k nejnákladnějším, právě pro nutnost manipulace s hotovými penězi a zajištění sítě výplatních a inkasních míst. Poskytovatel musí odměnit obchodní partnery, kteří hotovost z půjčky vyplácejí a následně též vybírají splátky.

Srovnání nebankovních půjček

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky v hotovosti

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Půjčka v hotovosti patří k úvěrům, jejichž získání je vůbec nejsnazší. Většinou se totiž poskytuje v režimu „bez registru“, v nízké částce a se splatností na jeden, maximálně několik měsíců. Pro získání úvěru bude stačit, abyste doložili:

  • svou identitu – osobními doklady, nejlépe občanským průkazem, případně ještě i druhým dokladem
  • pravidelné příjmy - ať už pocházejí ze zaměstnání, podnikání, důchodu či jiné pravidelné dávky od státu.

Kolik stojí půjčka v hotovosti?

Úrokové sazby půjček v hotovosti vypadají na první pohled stejné jako u dalších krátkodobých nebankovních úvěrů. Největší odlišnosti najdeme v poplatcích za vyřízení a poskytnutí tohoto úvěru. Patří k nejvyšším, neboť zprostředkování hotovosti je mnohem nákladnější než jen odeslání peněz na účet a následné bezhotovostní inkaso splátek.

Jak na správné nastavení splátek?

Většina půjček v hotovosti se splácí ihned v následujícím měsíci. Při rozhodování se o výši úvěru se proto vždycky řiďte tím, zda vypůjčenou částku a navýšení půjčky dokážete uhradit z následujícího příjmu. A pokud ne, na kolik vás přijde rozdělení splátky do více termínů.

Výhody půjček v hotovosti

  • snadné vyřízení
  • minimální požadavky na získání
  • bez bankovního účtu
  • i pro žadatele s nižším příjmem
  • diskrétní půjčka
  • lze získat bez registru a nonstop

Nevýhody půjček v hotovosti

  • drahá nebankovní půjčka
  • pro hotovost je nutné nějak jít/jet
  • splátku je nutné někam odnést
  • dovoz peněz až domů je za příplatek
  • riziko předlužení
  • většinou jen krátký čas na splacení
  • vysoké sankce z prodlení
  • minimální flexibilita splácení
  • jen nižší částky
  • nelze získat jako první zdarma

Regulace v oblasti půjček v hotovosti

I půjčky v hotovosti jsou součástí velké skupiny spotřebitelských úvěrů, k jejichž poskytování musí být licence ČNB. Proto pokud si vezmete hotovostní úvěr od poskytovatele s licencí, můžete využít stejné ochrany spotřebitele, jako kdybyste si vyřídili bankovní půjčku na účet.

Licencovaní poskytovatelé nesmějí ve smlouvách a ani v obchodních podmínkách používat rozhodčí doložkysměnky, nesmějí po vás vyžadovat IČO (pokud si berete půjčku do osobního života) atd. Při sporu s poskytovatelem půjčky můžete využít bezplatné pomoci finančního arbitra. Ten je hrazen ze státního rozpočtu, pro spotřebitele jsou tak jeho služby zdarma.

Jestliže si však nedáte při výběru půjčky pozor na licenci a zavážete se k dluhu u soukromého investora nebo úvěrové firmy bez licence, předem se tím vzdáváte bezplatných možností ochrany spotřebitele. Jistě vás nepřekvapí, že je nabídka půjček v hotovosti od lichvářů obrovská. Bezpečných vod můžete využít v online srovnání půjček, kde se setkáte jen s nabídkami od poskytovatelů s licencí.

Bankovní versus nebankovní půjčky v hotovosti

Banka vám půjčku v hotovosti neposkytne. Některé sice avizují „hotovostní“ půjčku, ale onou hotovostí myslí peníze zaslané na účet. Ovšem půjčku „na ruku“, vyplácenou v bankovkách při osobním převzetí, tu poskytují jedině instituce nebankovní. Jsou mezi nimi naštěstí i licencované společnosti, a díky tomu se ani klienti bez bankovního účtu nemusejí vystavovat všanc lichvářům,“ konstatuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Často se ptáte

Jak získat hotovostní půjčku?

Nejlevnější půjčka od Zonky

O hotovostní půjčku lze zažádat online ve srovnávači půjček, stejně jako o jakýkoliv jiný spotřebitelský úvěr. Jedinou odlišností bude výběr místa, kde si hotovost vyzvednete, což byste u půjčky na účet nedělali.

Jak získat peníze v hotovosti?

Stačí si vyřídit hotovostní půjčku, dohodnout si s poskytovatelem místo, kde si hotovost vyzvednete a dostavit se pro ni. Nebo si nechat peníze přivézt kurýrem až domů, případně kamkoliv jinam.

Je možné získat půjčku v hotovosti se záznamem v registru?

Ano, je to možné. Půjčka v hotovosti se nejčastěji vyřizuje v režimu „půjčky bez registru“.

Kdy požádat o hotovostní půjčku?

Půjčka v hotovosti patří k nejnákladnějším spotřebitelským úvěrům. Proto by měla sloužit až jako nouzové řešení v situaci, kdy buď nemáte bankovní účet (a nehodláte si jej zřizovat), nebo účet sice vlastníte, ale nechcete, aby na něm peníze přistály.

Jak získat peníze v hotovosti?

Na co si dát pozor před požádáním o půjčku v hotovosti?

U půjčky v hotovosti je nutné dbát především na tři záležitosti:

  • na licenci poskytovatele – zda vybíráte mezi férovými společnostmi, nad kterými navíc dohlíží centrální banka
  • cenu půjčky – orientujte se buď podle celkového přeplatku, nebo podle RSPN
  • možnosti změnit datum a výši splátky – nemusí se to sice stát, ale vždy je lepší mít připravena zadní vrátka. Pozor si proto dejte i na sankční poplatky z prodlení nebo na možnost dohodnout se s poskytovatelem o odkladu splátky, a kolik to bude stát.

Pro koho jsou půjčky na ruku určené?

Tyto půjčky cílí na zájemce bez bankovního účtu. Nebo na ty spotřebitele, kteří nechtějí čerpat půjčku na svůj účet, nýbrž v hotovosti, „na ruku“.

Proč mají lidé zájem o hotovostní půjčky?

Tyto půjčky nabízí vysoký stupeň diskrétnosti, ale i pohodlí. Navíc patří do skupiny úvěrů se snadným vyřízením, dobrou dostupností a možností získat peníze kdykoliv, nonstop.

Jak je to s půjčováním ve dnech volna?

Většina bank a nebankovních společností ve dnech volna nepůjčuje. Některé banky ale postupně zavádějí víkendový provoz. A necelá pětina nebankovních poskytovatelů nabídne půjčku kdykoliv, včetně víkendů, svátků a večerních i nočních hodin.

REKLAMA

ANKETA k článku Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

Potřebovali jste půjčku v hotovosti?

Počet odpovědí: 104

KOMENTÁŘE k článku Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

8.4.2024 Půjčka

Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.

Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)

28.3.2024 Půjčka

Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.

Půjčka pro dlužníky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

26.3.2024 Půjčka

Půjčky pro dlužníky vypadají na první pohled nebezpečně a nezodpovědně. Ale není tomu tak. Půjčku pro dlužníky si totiž vyřizuje i ten, kde chce svůj současný úvěr refinancovat na nový a výhodnější. Nebo ten, kdo chce několik svých stávajících půjček (včetně kontokorentu či kreditky) převést do jednoho nového úvěru, a tím si usnadnit splácení i správu svých půjček. Podívejte se, jak na půjčky při zadlužení.

Z naší bankovní poradny

Refixace hypotéky a zhoršení bonity

Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.

Dobrý den,

při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka. 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena