Banky.cz Články Půjčka Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

22.2.2024 Půjčka

Půjčka na OP dnes čelí stínům minulosti. V době, kdy nebankovní půjčky ještě nepodléhaly regulaci, byla právě půjčka na OP jednou z nejdostupnějších, ale často i nejvíce zneužívaných půjček pro „problémové klienty“. S přijetím nového zákona o spotřebitelském úvěru se vše změnilo. Dnes už je půjčka na OP, vyřízená u licencovaného poskytovatele, tou nejlepší volbou, když potřebujete peníze pro osobní/rodinnou potřebu.

REKLAMA

Co je půjčka na OP a jak se liší od dalších úvěrů

Na OP (tedy na občanský průkaz) se dnes poskytují všechny spotřebitelské úvěry. Naopak úvěry podnikatelské (pro OSVČ) vyžadují živnostenské oprávnění, takzvané IČO. Půjčit si ale můžete i bez občanského průkazu. Nahradit se dá cestovním pasem a povolením k pobytu (půjčka pro cizince) nebo bankovní identitou, i když tou zdaleka ještě ne u všech poskytovatelů,“ říká Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Proto: jakoukoliv půjčku si budete vyřizovat, a přitom nebude do podnikání, půjde o půjčku na občanský průkaz. Někdy se používá i označení „půjčka na RČ“, či „půjčka na rodné číslo“. Nejvýhodnější půjčky na OP si můžete pohodlně vyhlédnout v našem online přehledu a porovnání půjček.

Jak dlouho trvá půjčka na OP?

Vzhledem k tomu, že jde o univerzální označení pro všechny osobní půjčky, je délka jejího trvání různá. Od několika dní v případě půjčky do výplaty nebo půjčky ve zkušební/výpovědní době, až po dlouhé roky, v některých případech i více než 10 let. Vše závisí na výši požadované částky, ceně úvěru a na nastaveném tempu splácení

Produkty
RPSN
5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Splátka
5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Max.
výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
První půjčka Zaplo zdarma
Více informací
RPSN 5 000 Kč
0 %
Splátka 5 000 Kč
5 000
Max. výše úvěru
16 000
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Více informací
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Půjčka Kamali
Více informací
RPSN 5 000 Kč
49 %
Splátka 5 000 Kč
5 165
Max. výše úvěru
20 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Razdva půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
206 %
Splátka 5 000 Kč
-
Max. výše úvěru
250 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Flexibilní půjčka
Více informací
RPSN 5 000 Kč
300 %
Splátka 5 000 Kč
5 604
Max. výše úvěru
80 000
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Jak vybrat nejlepší půjčku na OP

Výběr z půjček na OP se nijak neliší od výběru z méně rozsáhlých kategorií, jako jsou třeba půjčky nebankovní. Připomeňme, že půjčka na OP sdružuje bankovní i nebankovní licencované půjčky do jedné celistvé kategorie tzv. spotřebitelského úvěru. Při výběru vždycky dbejte na:

  • povolení poskytovatele k půjčování peněz spotřebitelům – jinými slovy na licenci ČNB. Jedině od licencované společnosti (bankovní i nebankovní) můžete získat spotřebitelský úvěr. Ostatní poskytují jen peněžitou zápůjčku nebo úvěr podnikatelský (na IČO)
  • RPSN neboli cenu půjčky – nikdy se neorientujte jen podle úroků, nejsou totiž celou cenou půjčky
  • možnost odložit splátku zdarma, či jen za symbolický poplatek – sice ji nemusíte využít, ale vždy je lepší mít připravena „zadní vrátka“
  • možnost předčasně splatit zdarma – půjčkou s poplatkem za předčasné splacení se předem připravujete o možnost výhodného refinancování půjček, nebo jen rychlejšího „zbavení“ se závazku
  • podmínky získání – u bank jsou obvykle přísnější, u nebankovních institucí méně. Ale ne vždy je to pravidlem. Proto přistupujte k nabídkám půjček v našem online srovnávači jednotlivě, nikoliv podle toho, zda je poskytovatelem banka/nebankovka.

Nejčastější druhy půjček na OP

Nejčastěji se na webech poskytovatelů setkáváme s těmito půjčkami na občanský průkaz:

  • rychlá půjčka na OP
  • půjčka na OP bez potvrzení příjmu
  • půjčka na OP ihned na ruku
  • půjčka na občanku
  • krátkodobá půjčka na OP
  • půjčka na občanský průkaz online
  • půjčka na občanský průkaz bez ručitele
  • půjčka na občanský průkaz bez poplatku
  • půjčka na občanku bez registru
  • půjčka na občanský průkaz v hotovosti
  • půjčka na OP pro OSVČ
  • půjčka na občanský průkaz na směnku
  • půjčka na OP od soukromé osoby

Před posledními dvěma jmenovanými důrazně varujeme. V obou případech jde o lichvářské půjčky, proti jejichž nekalým praktikám se (po podpisu smlouvy) dá bránit jen stěží. Jediný bezpečný krok je vyhnout se půjčkám na směnku u půjčkám od soukromých osob obrovským obloukem.

Kdy dát přednost půjčce na OP?

Vždy, když nestojíte o půjčku do podnikání, ale půjčujete si peníze potřebné do osobního života.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Půjčka na občanský průkaz má ne zrovna dobrou pověst. Ta pramení jak z všeobecné neznalosti půjček, tak bohužel i z časté praxe úvěrových firem, především těch bez licence. Přestože půjčkou na OP je každý spotřebitelský úvěr, často ji nebankovní poskytovatelé inzerují jinak: jako možnost snadného vypůjčení hotovosti, na krátkou dobu a za extra vysoký úrok a poplatky. Proto se s ‚půjčkou na OP‘ spojuje až lichvářská pověst, i když skutečnost je diametrálně odlišná,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na OP

Podmínky se liší napříč celým spektrem spotřebitelských půjček na OP. Vždy ovšem potkáte dva společné požadavky:

  • identifikace zájemce o úvěr – nutnost předložit občanský průkaz, v online provedení se odesílá jeho fotokopie z obou stran. Některé společnosti si vyžádají ještě i selfie, pro porovnání s fotografií na OP
  • doložení pravidelného příjmu.

Poznámka na okraj: některé nebankovní společnosti mohou akceptovat i jiné osobní doklady, zejména řidičský průkaz, zbrojní průkaz. Dále členský průkaz, profesní průkaz, i když tady už jde spíše o výjimky.

Stejně tak výjimečná je (i mezi nebankovními poskytovateli) akceptace rodného listu nebo kartičky pojišťovny. U většiny poskytovatelů, kde se neprokazujete prostřednictvím Bank iD, počítejte s nutností přidat ještě jeden doklad totožnosti (rovnou si připravte oba).

Srovnání nebankovních půjček

Kolik stojí půjčka na OP?

Cenový rozsah je tu obrovský. Od RPSN 0 % u první půjčky zdarma, až po tisíce procent u půjček se specifickými úlevami v oblasti podmínek jejich získání (půjčka pro dlužníky, bez registru, bez práce atp.)

Jak na správné nastavení splátek?

Dobře nastavené splácení je jednou z hlavních podmínek bezpečné půjčky. Ani sebelevnější půjčka vám nebude nic platná, když přeceníte své možnosti splácení, a nakonec uhradíte spoustu poplatků z prodlení navíc, nad základní cenu půjčky.

Jak vypadá správně nastavená splátka? Po jejím uhrazení vám zbude dost nejen na běžný osobní život, ale i na to, abyste odložili každý měsíc do úspor. Tvorba finanční rezervy během splácení půjčky je velmi důležitá. Poslouží totiž k pokrytí nenadálých výdajů. Bez finanční rezervy byste si na nečekané výdaje museli vzít další (a tentokrát mnohem dražší) půjčku.

Výhody půjček na OP

  • široká škála úvěrů
  • lze vyřídit pohodlně online
  • bankovní i nebankovní
  • bez zástavy nemovitosti
  • na účet i v hotovosti
  • účelová i neúčelová
  • lze získat jako první zdarma
  • lze přizvat spolužadatele nebo ručitele
  • možnost nastavit si splátku

Nevýhody půjček na OP

  • riziko nesprávného odhadu schopnosti splácet
  • riziko předlužení
  • při výběru půjček jinde než v online srovnávači riziko střetu s lichvářem
  • u některých půjček příliš krátká doba splatnosti
  • u půjček se specifickými vlastnostmi často příliš vysoká cena (RPSN)

Regulace v oblasti půjček na OP

Nejlevnější půjčka od Zonky

Půjčky na OP jsou spotřebitelským úvěrem. Z toho plyne, že podléhají pravidlům daným zákonem o spotřebitelském úvěru a zákonem o ochraně spotřebitele. Nad půjčkami na OP dohlíží centrální banka a spory mezi poskytovatele a spotřebitelem bezplatně posuzuje finanční arbitr. Jeho rozhodnutí má stejnou sílu jako rozhodnutí soudu.

Bankovní versus nebankovní půjčky na OP

Půjčku na občanský průkaz můžete získat jak od banky, tak i od nebankovní společnosti. Kdy bude která z nich výhodnější, závisí na aktuální situaci, v níž se nacházíte, ale i na vaší celkové finanční kondici. Vybírejte podle doporučení z kapitolky „Jak vybrat nejlepší půjčku na OP“, a samo se vám ukáže, po které z nabídek teď bude nejlepší sáhnout.

Bankovní versus nebankovní půjčky na OP

Často se ptáte

Jak zažádat o půjčku na občanský průkaz?

V procesu vyřízení půjčky na OP není nic jinak než u ostatních půjček, s jejichž názvy se možná setkáváte častěji (krátkodobá půjčka, online bankovní úvěr, první půjčka zdarma aj.). I tady:

  • vyberete půjčku
  • vyplníte online žádost a odešlete ji
  • dalšími kroky k vyřízení úvěru se necháte provést pracovníkem poskytovatele
  • podepíšete smlouvu o půjčce
  • necháte si vyplatit peníze na účet nebo na ruku.

Kolik peněz si mohu půjčit na občanský průkaz?

Půjčka na OP je širokou kategorií půjček, kde se dá získat od stovek korun na jeden měsíc, až po statisíce korun na až deset let. Ve výjimečných případech poskytnou banky i více než milion korun se splácením delším než deset let, a to vždy bez zástavy nemovitosti.

Jak dlouho trvá schválení půjčky na OP a kdy peníze obdržím?

Nejkratší dobu schvalování můžete očekávat u své banky, pokud vám v online bankovnictví ukazuje předschválenou půjčku. Nebo u nebankovní společnosti při žádosti o částku v nižších jednotkách až desítkách tisíc korun. U vysokých částek, ve statisících korun, se může schvalování protáhnout až na několik pracovních dní.

Jaké jsou úrokové sazby u půjček na občanský průkaz?

Úrokové sazby tu začínají na 0 % (první půjčka zdarma), posouvají se přes jednotky až desítky procent (bankovní a některé nebankovní úvěry), a ty nejvyšší sahají i nad stovku procent ročně. pamatujte, že úrok netvoří kompletní cenu půjčky, ještě se musíte zajímat o poplatky. Celková cena úvěru se vyjadřuje pomocí RPSN (také v procentech, zde vždycky za rok).

Co se stane, když nesplácím půjčku na občanský průkaz včas?

Jestliže se opozdíte se splátkou, případně úplně přestanete splácet, riskujete sankce z prodlení, a k tomu i záznamy o porušení platební kázně, zanášené do registrů. Co dělat, když se dostanete do problémů se splátkou? Co nejdříve to oznámit poskytovateli a dohodnout s ním náhradní postup splácení. Poskytovatelé s takovými scénáři počítají a mají připraveny různé možnosti řešení.

Jak dlouho trvá schválení půjčky na OP a kdy peníze obdržím?

Mohu předčasně splatit půjčku na občanský průkaz?

Ano, každá půjčka se dá splatit předčasně. Rozdíly jsou jen v poplatku, který si za to věřitel vyinkasuje. Někde je nulový, jinde se pohybuje až na samotné hranici zákonného limitu.

Kdo půjčku na OP poskytuje?

Půjčku na občanský průkaz můžete vyřídit u banky i u nebankovní společnosti. U nebankovky si vždy ověřte licenci k poskytování spotřebitelského úvěru. Nebo vybírejte z našeho online srovnání půjček, kam umisťujeme jen nabídky od licencovaných poskytovatelů.

REKLAMA

ANKETA k článku Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Sjednali jste si půjčku přes Bankovní IDentitu?

Počet odpovědí: 82

KOMENTÁŘE k článku Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

8.4.2024 Půjčka

Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.

Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)

28.3.2024 Půjčka

Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.

Z naší bankovní poradny

Refixace hypotéky a zhoršení bonity

Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.

Dobrý den,

při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka. 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena