Co je to Štafetová hypotéka

Vzít si úvěr na bydlení, splácet ho a po čase předat půjčku (i s nemovitostí) svým dětem. Takový je základní princip štafetové hypotéky. Tento produkt je na českém trhu od roku 2019 a pomáhá zvýšit dostupnost vlastního bydlení pro mladé žadatele o hypoteční úvěr.

Jako první začala tuto půjčku nabízet Komerční banka. Štafetová hypotéka od KB byla reakcí na stoupající ceny nemovitostí, a tím pádem na jejich horší dostupnost.

Jejím cílem bylo umožnit získání vlastního bydlení i klientům, kteří ještě nemají dostatečné příjmy. A kvůli tomu by na hypoteční úvěr nedosáhli.

Postupně se připojili i další poskytovatelé. Kvůli klesajícímu zájmu o hypotéky začali žadatelům nabízet nové možnosti. Včetně převedení hypotéky.

Jak funguje štafetová hypotéka

Hlavní cílovou skupinou jsou rodiče a jejich děti (nemusí to tak být vždy – záleží na konkrétním poskytovateli a jeho podmínkách). Štafetová hypotéka proto funguje tak, že:

• hypotéku nejprve získají rodiče (buď sami, nebo společně se svými dětmi);

• následně ji klasicky splácejí

• a jakmile mají jejich děti dostatečné příjmy a bonitu, rodiče na ně úvěr převedou. Se všemi jeho podmínkami – tedy například s dobou splatnosti nebo s úrokovou sazbou.

Převedení hypotéky na potomky („předání štafety“) je možné kdykoliv – klidně uprostřed fixačního období.

KB štafetovou hypotéku podmiňuje tím, že hypoteční smlouvu musejí podepsat rodiče i jejich potomci, kteří by hypotéku později převzali.

Výhody štafetové hypotéky

Hlavním plusem štafetové hypotéky je už zmíněný fakt, že díky ní získají úvěr i mladí žadatelé, kteří by na něj sami nedosáhli. Ať už kvůli příjmům, nebo celkové bonitě.

Úvěr je totiž vedený na jejich rodiče, kteří mají příjmy i bonitu vyšší.

Lidé, kteří teprve studují nebo začínají pracovat, tak získají vybraný byt či dům dřív, než ceny ještě stoupnou. Vlastní bydlení je tak pro ně mnohem dostupnější.

Štafetovou hypotéku mohou rodiče využít i na nákup nového – menšího – bytu, do kterého se přestěhují sami. A dětem přenechají původní nemovitost.

Nevýhody štafetové hypotéky

Kvůli štafetové hypotéce ale vaši potomci vstupují do produktivního věku i s několikamilionovým závazkem. O tomto závazku se navíc rozhodne v době, kdy není jisté, že si s ním poradí.

Ekonomická či společenská situace se totiž může výrazně změnit. A může se stát, že vaše děti nebudou mít příjmy, se kterými počítáte.

Zároveň musíte vzít v úvahu věk, do kterého můžete jako rodiče hypotéku splácet. Obvykle je to 65 let. Delší splatnost je možná jen výjimečně – například hypotéku do 75 let nabízí jediný poskytovatel.

Do té doby musí vaše děti začít vydělávat dost na to, aby mohly úvěr převzít.

Banky, které poskytují štafetovou hypotéku

Štafetovou hypotéku oficiálně nabízí pouze Komerční banka. Podobný úvěr ale najdete také u jiných poskytovatelů.

Možnost převzít hypotéku od původního dlužníka nabízí například:

• Česká spořitelna,

• Moneta Money Bank,

• Oberbank

• či Raiffeisenbank.