Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky v roce 2019: přinesly zlevnění, pokles zájmu i naději pro mladé

Hypotéky v roce 2019: přinesly zlevnění, pokles zájmu i naději pro mladé

Hypotéky v roce 2019: přinesly zlevnění, pokles zájmu i naději pro mladé
1.1.2020, Hypotéka

Rok 2019 byl pro hypoteční trh v několika ohledech přelomový. Výrazně opadl zájem o nové úvěry, průměrná výše hypotéky poprvé překonala 2,5 milionu korun a na trhu se opět objevily půjčky s úrokem pod 2 %. Podívejte se proto na největší změny, které rok 2019 přinesl do světa českých hypotečních úvěrů.

1. Banky lidem půjčily o 40 miliard méně

Největší změna souvisí ještě s rokem 2018. Tehdy Česká národní banka zpřísnila podmínky pro získání hypotéky. Naplno se to projevilo loni. Spolu s vytrvalým zdražováním nemovitostí to vedlo k tomu, že zájem o hypoteční úvěry oproti minulým letům výrazně klesl.

Zatímco v roce 2018 si lidé za prvních jedenáct měsíců půjčili na bydlení víc než 203 miliard korun, letos to bylo o 40 miliard méně. A to i přesto, že v listopadu překonala průměrná výše hypotéky vůbec poprvé hodnotu 2,5 milionu korun.

V meziročním porovnání logicky klesl také počet nových hypotečních úvěrů. Zatímco v roce 2018 si jich lidé od ledna do konce listopadu vzali 93 000, loni to ve stejném období bylo jen lehce přes 70 000.

Nejhorší situace byla zkraje roku. V lednu i v únoru totiž banky rozdaly méně než 5 000 nových půjček na bydlení. A jejich měsíční objem se držel pod 11 miliardami korun.

Nejvýraznější zlepšení přišlo na podzim. V říjnu se měsíční objem hypoték přiblížil k 17 miliardám korun a o měsíc později dokonce překonal 18 miliard. V obou měsících navíc počet nových hypotečních smluv překročil 7 000.

2. Úroková sazba spadla na úroveň února 2018

Na oživení zájmu o hypoteční úvěry se výrazně podílelo hlavně snižování úrokových sazeb. Odstartovalo už v únoru, kdy průměrná úroková sazba u nových hypoték klesla ze 3% na 2,99%.

V následujících měsících pokles pokračoval. Největší tempo nabral na přelomu léta a podzimu, když v září a říjnu průměrný úrok posupně spadl z 2,61% na 2,36%. Na podobné úrovni byly předtím hypotéky naposledy v únoru 2018.

U některých bank jste navíc s novými hypotékami dosáhli na sazbu pod 2,2%. A u refinancování hypotéky dokonce padla i 2% hranice.

Mírné zlevňování pokračovalo také v listopadu, kdy se průměrný úrok snížil ještě o 0,01 procentního bodu. Tedy na 2,35 %.

Už v prosinci ale někteří velcí poskytovatelé začali zdražovat. A naznačili tak, že zlevňování (alespoň pro rok 2019) skončilo.

3. Poskytovatelé bojovali i novými produkty

Zlevňování hypoték bylo sice hlavní zbraní v boji o klienty, ale zdaleka nezůstalo jen u něj. Řada bank vsadila také na nové produkty. A tak se na trhu objevily nabídky, které jsme dosud neznali nebo o kterých jsme dlouho neslyšeli.

Byly to například:

  • Štafetová hypotéka, která umožnila rodičům, aby si vzali hypoteční úvěr místo svých potomků a předali jim jej až v době, kdy si se splácením poradí.
  • Hypotéka na mobilní dům, která dala klientům možnost, jak získat peníze na pořízení mobilního domu bez popisného a orientačního čísla.
  • Hypotéka se splatností 40 let cílící zejména na mladé zájemce o bydlení, kterým díky delšímu rozložení splátek pomohla lépe splnit podmínku DSTI.
  • Různé speciální hypotéky pro mladé, které jim umožnily získat půjčku s 90% LTV, jejichž počet je přitom omezený.

4. Mladí dostali naději na dostupnější hypotéky

Větší šanci na získání potřebné hypotéky dala mladým lidem také novela zákona o České národní bance, kterou loni v červnu schválila vláda a nyní čeká na projednání ve sněmovně. Její součástí je zmírnění podmínek pro žadatele o hypoteční úvěr, kterým ještě nebylo 36 let.

Podle novely by získali:

  • LTV vyšší až o 10 procentních bodů
  • DSTI vyšší až o 5 procentních bodů
  • DTI vyšší o jeden násobek čistých ročních příjmů

V současnosti přitom platí, že:

  • LTV, tedy výše půjčky vůči hodnotě nemovitosti, je obvykle do 80% (jen malá část hypoték každého poskytovatele se může pohybovat mezi 80% a 90%)
  • DSTI, tedy poměr měsíčních splátek všech dluhů vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele, je nanejvýš 45%
  • a DTI, tedy poměr celkového dluhu vůči čistému ročnímu příjmu žadatele, je maximálně ve výši devítinásobku

Zároveň Česká národní banka předem odmítla, že by mladí mohli dosáhnout na 100% hypotéky. Je tedy pravděpodobné, že hodnoty jednotlivých ukazatelů ještě upraví.

Co přinesou hypotéky v roce 2020?

Také v roce 2020 musí zájemci o hypotéky počítat s některými změnami. Patří mezi ně nejen chystaná novela zákona o České národní bance, ale i možné další zpřísnění podmínek pro poskytování nových hypotečních úvěrů.

Vyplývá to z dřívějších vyjádření centrální banky. Vzhledem k tomu, že nepočítá se 100% hypotékami ani pro mladé, je totiž pravděpodobné, že chystá další úpravy LTV.

Zvlášť jestli poroste nadhodnocení nemovitostí. V současnosti se pohybuje okolo 20% a Česká národní banka uvedla, že když ještě vzroste, je připravená snížit maximální povolenou hodnotu LTV.

Pokud by taková situace opravdu nastala, dá se čekat, že zájem o nové úvěry opět klesne. V takovém případě je docela možné, že se banky pustí do dalšího závodu o klienty. A tedy i do zlevňování hypoték.

Otázkou je, zda by to vykompenzovalo větší nároky na žadatele. A tak si držme palce, abychom se zlevnění hypoték dočkali i bez dalšího zdražování domů a bytů a bez zpřísňování hypotečních pravidel.

ANKETA k článku "Hypotéky v roce 2019: přinesly zlevnění, pokles zájmu i naději pro mladé"

Zpřísní se v roce 2020 podmínky pro poskytování hypoték?
Počet odpovědí: 149

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky v roce 2019: přinesly zlevnění, pokles zájmu i naději pro mladé

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

26.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nechcete dávat mnoho milionů korun za nákup novostavby? Řešením je koupit starší dům a opravit ho podle svého. I na to ale potřebujete dost peněz. S jejich získáním vám pomůže hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti. Podívejte se, jak funguje.

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

21.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéky s dlouhou fixací. Takový je aktuální hit hypotečního trhu. Právě o tento typ půjčky na bydlení je totiž v současnosti největší zájem. Ukazují to alespoň data České národní banky. Důvod je jednoduchý – často u nich získáte výhodnější úrok než u kratších fixací.

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.



Banky v ČR