Banky.cz Články Hypotéka Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

2.1.2023 Hypotéka

Objemy poskytnutých hypoték už 3 měsíce stagnují. Banky a stavební spořitelny poskytly loni v listopadu hypoteční úvěry za zhruba 7,3 miliardy korun. To je téměř stejné číslo jako v září, kdy byl objem 7,21 miliardy korun, a jako v říjnu, kdy si lidé na bydlení půjčili 7,16 miliardy.

Většinu z této částky – zhruba 6 miliard korun přitom tvoří nové hypoteční úvěry, zbylou miliardu pak refinancované hypotéky.

Nejméně sjednaných hypoték za 20 let

V meziročním srovnání zároveň trvá výrazný pokles poptávky po půjčkách na bydlení. V listopadu totiž klesl objem nových hypoték o82 % v porovnání se stejným obdobím roku 2021.

Pokud jde o počet nově sjednaných smluv, tak loni v listopadu banky a stavební spořitelny hlásily o propad o 79 % oproti předchozímu roku.

Počet poskytnutých hypoték v posledních měsících je dokonce nejnižší za posledních zhruba 20 let.

Výrazný pokles ukazují i souhrnná čísla za prvních 11 měsíců roku. Objem i počet hypotečních úvěrů, které si lidé vzali od začátku minulého roku až do konce listopadu, byl meziročně nižší o víc než polovinu.

Situaci komplikují drahé půjčky i nemovitosti

Uvedená data ukazují, že zájem o hypotéky narazil na své dno. Hypoteční trh totiž v posledních měsících výrazně zpomalil a zájem o nové hypotéky v posledních měsících stagnuje.

Můžou za to především následující 3 důvody:

Průměrný úrok je téměř 6 %

Zřejmě největší vliv na pokles poptávky po hypotečních úvěrech má vysoká úroková sazba. Podle dat České bankovní asociace vzrostl v listopadu průměrný úrok u nových hypoték o desetinu procentního bodu na 5,96 %.

Na takto vysokých hodnotách se sazby pohybovaly naposledy v letech 2008 a 2009. Tedy v době finanční krize.

Za současnými vysokými úroky jsou mimo jiné kroky České národní banky, která drží dvoutýdenní repo sazbu na 7% úrovni. To je nejvýš od roku 1999. A podle vyjádření představitelů centrální banky tato sazba neklesne, dokud se nepodaří zkrotit vysokou inflaci.

Právě repo sazba přitom patří mezi faktory, které úroky u hypoték poměrně výrazně ovlivňují.

Chcete 2,5% úrok? Převezměte hypotéku

Poskytovatelé se nyní snaží uvadající trh s hypotékami oživit. Vymýšlejí proto různé cesty, jak na to.

S jednou možností nedávno přišla Česká spořitelna, tedy banka s největším počtem klientů v České republice. Lidem, kteří chtějí nízký úrok, doporučuje koupit nemovitost i s původní hypotékou právě od České spořitelny. Je velmi pravděpodobné, že tak dosáhnou na zajímavější úrokové sazby.

Klienti totiž mívají úroky zafixované na několik let dopředu. Nákupem domu či bytu i s hypotékou tak získáte sazbu, která platila v době, kdy si prodejce nemovitost pořizoval. A dosáhnete i na hodnoty kolem 2,5 %.

Tedy na víc než 2× nižší úrok, než je v současné době běžné.

Hledání konkurenční výhody

Při nákupu nemovitosti s hypotékou přitom na zmíněnou sazbu dosáhnete poměrně snadno. Česká spořitelna má totiž:

  • 36 % klientů s fixací na 5 let,
  • 46 % klientů s fixací na 8 let,
  • 9 % klientů s fixací na 10 let
  • a zbylých 9 % klientů s fixací na 1 nebo 3 roky.

Většina z nich má přitom úvěr sjednaný už několik let. A má tak u své hypotéky mnohem nižší úroky, než které panují na trhu nyní.

Pokud o pořízení nemovitosti a převzetí hypotečního úvěru uvažujete, pamatujte na jednu věc. Musíte projít standardním schválením žadatele o hypotéku. A prokázat bance, že máte dostatečnou bonitu.

Jakmile však uspějete, odměnou vám bude výhodná úroková sazba.

Převzetí hypotéky usnadní i prodej

Tento způsob prodeje je navíc výhodný i pro prodejce. Získají tak totiž konkurenční výhodu a snadněji svůj byt či dům prodají.

Převzetí hypotéky sice nabízejí také některé další banky, ale většinou jen ve specifických případech. Nejde tedy o běžnou praxi.

Najdou se navíc i poskytovatelé, kteří podobné jednání odmítají, a dokonce jej označují za nezákonné kvůli nehospodárnému chování banky.

Mladým může pomoci štafetová hypotéka

Další způsob, jak nalákat nové klienty, už dříve nabídla Komerční banka. Zavedla takzvanou štafetovou hypotéku. Tedy úvěr, který můžete snadnou převést na někoho jiného.

Typickým případem může být situace, kdy si hypotéku vezmou rodiče, jejichž potomek potřebuje vlastní bydlení. Úvěr mají ze začátku napsaný na sebe a dětem ho předají až v době, kdy ho zvládnou splácet sami.

Dá se očekávat, že s podobnými vylepšeními budou banky přicházet i nadále. Proto si před výběr hypotéky nezapomeňte porovnat aktuální nabídky a jejich podmínky. Pomůže vám s tím i naše hypoteční kalkulačka.

Stačí do ní zadat požadované parametry a za okamžik získáte seznam těch nejvýhodnějších úvěrů.

Nebo se obraťte na naše hypoteční poradce. Neustále sledují aktuální podmínky a speciální nabídky ve všech bankách a dokážou vám tak najít hypoteční úvěr přímo na míru.



Hypoteční kalkulačka

ANKETA k článku Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

Budete si v roce 2023 brát hypotéku?

Počet odpovědí: 94

KOMENTÁŘE k článku Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Předčasné splacení hypotéky? Banka zaplatí rekordní pokutu za vysoké poplatky

30.1.2023 Hypotéka

Přes 42 milionů korun. Takovou částku v souhrnu požadovala UniCredit Bank po téměř 1 500 klientech, kteří chtěli předčasně splatit hypotéku. Podle České národní banky si však úrokové náklady naúčtovala neoprávněně. Za porušení zákona o spotřebitelském úvěru proto UniCredit Bank dostala pokutu 10 milionů korun.

Jak na odpočet úroků z hypotéky: kdo na něj dosáhne a kolik si můžete odečíst

25.1.2023 Hypotéka

Ušetřit každoročně díky splátkám hypotéky i desítky tisíc korun? Proč ne! Stačí u daně z příjmů využít odpočet úroků z hypotéky. Jednoduše tak můžete každý rok dostat část zaplacených úroků zpátky. Podívejte se, jak odpočet hypotéky z daní funguje a kdy na něj dosáhnete.

Chvilkové zastavení a pak další růst. Hypotéky opět zdražují

5.12.2022 Hypotéka

Pokles úrokových sazeb se nekoná. Alespoň ne u hypoték. I když některé banky začaly v přechozích měsících hypoteční úvěry zlevňovat, po čase úroky opět zvedly. Potvrzují to i data za celý trh. Podle nich hypotéky stále postupně zdražují.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.11.2022 Hypotéka

Vývoj úrokových sazeb hypoték je v posledním roce opravu překotný. Z levných a dostupných hypoték jsme se dostali k hypotékám drahým, a to díky úrokovým sazbám. V současné situaci si financování nákupu bytu hypotékou může dovolit jen málokdo.

O 48 % méně než loni. Objem sjednaných hypoték letos výrazně klesl

7.11.2022 Hypotéka

Nejhorší za posledních 8 let. Takové bylo letošní září v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Lidé si jejich prostřednictvím půjčili pouze 7,16 miliardy korun – tedy o 2,9 miliardy korun méně než v srpnu. Za jediný měsíc tak klesl objem nových a refinancovaných hypoték o 30 %!

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena