Banky.cz Články Hypotéka Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

2.1.2023 Hypotéka

Objemy poskytnutých hypoték už 3 měsíce stagnují. Banky a stavební spořitelny poskytly loni v listopadu hypoteční úvěry za zhruba 7,3 miliardy korun. To je téměř stejné číslo jako v září, kdy byl objem 7,21 miliardy korun, a jako v říjnu, kdy si lidé na bydlení půjčili 7,16 miliardy.

REKLAMA
REKLAMA

Většinu z této částky – zhruba 6 miliard korun přitom tvoří nové hypoteční úvěry, zbylou miliardu pak refinancované hypotéky.

Nejméně sjednaných hypoték za 20 let

V meziročním srovnání zároveň trvá výrazný pokles poptávky po půjčkách na bydlení. V listopadu totiž klesl objem nových hypoték o82 % v porovnání se stejným obdobím roku 2021.

Pokud jde o počet nově sjednaných smluv, tak loni v listopadu banky a stavební spořitelny hlásily o propad o 79 % oproti předchozímu roku.

Počet poskytnutých hypoték v posledních měsících je dokonce nejnižší za posledních zhruba 20 let.

Výrazný pokles ukazují i souhrnná čísla za prvních 11 měsíců roku. Objem i počet hypotečních úvěrů, které si lidé vzali od začátku minulého roku až do konce listopadu, byl meziročně nižší o víc než polovinu.

Situaci komplikují drahé půjčky i nemovitosti

Uvedená data ukazují, že zájem o hypotéky narazil na své dno. Hypoteční trh totiž v posledních měsících výrazně zpomalil a zájem o nové hypotéky v posledních měsících stagnuje.

Můžou za to především následující 3 důvody:

Průměrný úrok je téměř 6 %

Zřejmě největší vliv na pokles poptávky po hypotečních úvěrech má vysoká úroková sazba. Podle dat České bankovní asociace vzrostl v listopadu průměrný úrok u nových hypoték o desetinu procentního bodu na 5,96 %.

Na takto vysokých hodnotách se sazby pohybovaly naposledy v letech 2008 a 2009. Tedy v době finanční krize.

Nejlepší hypotéka online

Za současnými vysokými úroky jsou mimo jiné kroky České národní banky, která drží dvoutýdenní repo sazbu na 7% úrovni. To je nejvýš od roku 1999. A podle vyjádření představitelů centrální banky tato sazba neklesne, dokud se nepodaří zkrotit vysokou inflaci.

Právě repo sazba přitom patří mezi faktory, které úroky u hypoték poměrně výrazně ovlivňují.

Chcete 2,5% úrok? Převezměte hypotéku

Poskytovatelé se nyní snaží uvadající trh s hypotékami oživit. Vymýšlejí proto různé cesty, jak na to.

S jednou možností nedávno přišla Česká spořitelna, tedy banka s největším počtem klientů v České republice. Lidem, kteří chtějí nízký úrok, doporučuje koupit nemovitost i s původní hypotékou právě od České spořitelny. Je velmi pravděpodobné, že tak dosáhnou na zajímavější úrokové sazby.

Klienti totiž mívají úroky zafixované na několik let dopředu. Nákupem domu či bytu i s hypotékou tak získáte sazbu, která platila v době, kdy si prodejce nemovitost pořizoval. A dosáhnete i na hodnoty kolem 2,5 %.

Tedy na víc než 2× nižší úrok, než je v současné době běžné.

Hypoteční kalkulačka

Hledání konkurenční výhody

Při nákupu nemovitosti s hypotékou přitom na zmíněnou sazbu dosáhnete poměrně snadno. Česká spořitelna má totiž:

  • 36 % klientů s fixací na 5 let,
  • 46 % klientů s fixací na 8 let,
  • 9 % klientů s fixací na 10 let
  • a zbylých 9 % klientů s fixací na 1 nebo 3 roky.

Většina z nich má přitom úvěr sjednaný už několik let. A má tak u své hypotéky mnohem nižší úroky, než které panují na trhu nyní.

Pokud o pořízení nemovitosti a převzetí hypotečního úvěru uvažujete, pamatujte na jednu věc. Musíte projít standardním schválením žadatele o hypotéku. A prokázat bance, že máte dostatečnou bonitu.

Nejlepší hypotéka online

Jakmile však uspějete, odměnou vám bude výhodná úroková sazba.

Převzetí hypotéky usnadní i prodej

Tento způsob prodeje je navíc výhodný i pro prodejce. Získají tak totiž konkurenční výhodu a snadněji svůj byt či dům prodají.

Převzetí hypotéky sice nabízejí také některé další banky, ale většinou jen ve specifických případech. Nejde tedy o běžnou praxi.

Najdou se navíc i poskytovatelé, kteří podobné jednání odmítají, a dokonce jej označují za nezákonné kvůli nehospodárnému chování banky.

Mladým může pomoci štafetová hypotéka

Další způsob, jak nalákat nové klienty, už dříve nabídla Komerční banka. Zavedla takzvanou štafetovou hypotéku. Tedy úvěr, který můžete snadnou převést na někoho jiného.

Typickým případem může být situace, kdy si hypotéku vezmou rodiče, jejichž potomek potřebuje vlastní bydlení. Úvěr mají ze začátku napsaný na sebe a dětem ho předají až v době, kdy ho zvládnou splácet sami.

Dá se očekávat, že s podobnými vylepšeními budou banky přicházet i nadále. Proto si před výběr hypotéky nezapomeňte porovnat aktuální nabídky a jejich podmínky. Pomůže vám s tím i naše hypoteční kalkulačka.

Stačí do ní zadat požadované parametry a za okamžik získáte seznam těch nejvýhodnějších úvěrů.

Nebo se obraťte na naše hypoteční poradce. Neustále sledují aktuální podmínky a speciální nabídky ve všech bankách a dokážou vám tak najít hypoteční úvěr přímo na míru.

ANKETA k článku Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

Budete si v roce 2023 brát hypotéku?

Počet odpovědí: 95

KOMENTÁŘE k článku Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Předčasné splacení hypotéky aneb Co se změnilo od 1. 1. 2024?

27.2.2024 Hypotéka

Hypoteční turistika se od letošního roku už tolik nevyplatí. Existuje celá řada důvodů, kvůli kterým se člověk může rozhodnout svoji nemovitost prodat a hypotéku předčasně splatit. Ať už k tomuto rozhodnutí vede nutnost přestěhovat se, rozvod, smrt partnera nebo jen možnost ušetřit na splátkách, pro banku bylo takové řešení nevýhodné. 

Vše, co potřebujete vědět o stavbě domu na pozemku typu zahrada

23.2.2024 Hypotéka

Máte prostornou zahradu nebo se prodává zahrada ve vašem okolí a vy byste si na ní rádi postavili dům nebo třeba chatu? V našem článku se dozvíte vše potřebné o tom, za jakých podmínek je možné změnit zahradu na stavební pozemek a začít s výstavbou vysněné nemovitosti.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.2.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

20.2.2024 Hypotéka

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitosti. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není žádný problém. Administrativně je jen o málo složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Zjistěte, jak se počítá a splácí hypotéka a jestli na ni dosáhnete

16.2.2024 Hypotéka

Připravili jsme si pro vás přehledného průvodce, díky kterému se dozvíte, jakým způsobem banky počítají výši hypotéky, jak se hypotéka splácí i to, na jakou maximální výši hypotéky dosáhnete vzhledem ke svým příjmům.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena